Das Forward Darlehen – Neue Zinskonditionen für die Immobilienfinanzierung
Der Abschluss eines Forward Darlehens kann ein guter Schachzug sein und dazu beitragen, die Zinskosten Ihrer Immobilienfinanzierung niedrig zu halten. Doch wodurch zeichnet sich diese Form der Anschlussfinanzierung aus und für wen eignet sie sich? Gemeinsam mit Ihnen finden wir die passende Finanzierungsform für Ihr Projekt. Das kann – muss aber nicht – ein Forward Darlehen sein.
Was ist ein Forward Darlehen und wie funktioniert es?
Generell kann das Forward Darlehen als eine besondere Form des Kreditvertrags bezeichnet werden. Ein Forward (zu Deutsch „Weiterleitung“) ist ein Zinsderivat, dass in Kombination mit einem Kredit oder Darlehen funktioniert. Das Forward Darlehen ist damit eine Form der Anschlussfinanzierung, bei der sich frühzeitig Kredit- bzw. Darlehenszinsen sichern lassen.
Der wichtigste Nutzen des Darlehens ist schnell erklärt: Es dient dazu, das aktuelle Zinsniveau für einen zukünftigen Kredit festzuschreiben. Ein Forward-Darlehen funktioniert im Grunde wie eine normale Anschlussfinanzierung. Hierbei gilt jedoch die Besonderheit, dass Sie sich mit Ihrer Bank vor Ende der alten Zinsbindungsfrist auf einen festgelegten Zins einigen. Möglich sind bis zu 60 Monate vor dem Ende des Festzinses, sinnvoll wird es jedoch meist erst 36 Monate vorher.
Für diese Sicherheit zahlen Sie eine Gebühr in Form des sogenannten Forward-Aufschlags (Zinsaufschlag pro Forward-Monat), auch Ausübungspreis genannt, der zu den Darlehenszinsen hinzugerechnet wird. Die Höhe des Aufschlags ist abhängig von der aktuellen Marktlage und der Vorlaufzeit. Der Preis wird entweder in Form einer Pauschale oder eines variablen Zinssatzes angegeben, der sich im Verlauf der Tilgungsphase ändert, zum Beispiel nach zwölf, 36 und 49 Monaten.
Für wen ist ein Forward Darlehen sinnvoll?
Generell kann ein Forward Darlehen sinnvoll sein, wenn Sie davon ausgehen, dass das Zinsniveau steigt und die Zinsbindung Ihres derzeitigen Kredits ausläuft. Durch ein Forward Darlehen können Sie sich den aktuellen Zinssatz sichern. Wenn Sie durch den Wegfall der Zinsbindung Ihres ursprünglichen Kredits mehr für das Fremdkapital zahlen müssten, als es dem aktuellen Zinsniveau entspricht, sollten Sie den Abschluss eines Forward Darlehens in Erwägung ziehen und sich durch unsere Experten beraten lassen.
Vor- & Nachteile – Das Forward Darlehen auf einen Blick
Die Darlehensform bietet Ihnen einige Vorteile. Zum einen friert sie das derzeitige Zinsniveau für die restliche Zinstilgung ein, schützt Sie also vor dem Zinsänderungsrisiko. Außerdem sind Sie beim Abschluss eines Forward Darlehens nicht an Ihren derzeitigen Kreditgeber gebunden, sondern können sich das Finanzunternehmen aussuchen, das Ihnen die besten Konditionen bietet.
- Schützt vor Zinsänderungsrisiko
- Keine Bindung an derzeitigen Kreditgeber
Es gibt allerdings auch Nachteile, unter anderem die zuvor erwähnten Kosten für den Ausübungspreis. Mit einem lange im Voraus abgeschlossenen Forward Darlehen (bis zu 60 Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist) sind Sie außerdem wenig flexibel. Auch die Kosten für den Forward-Aufschlag, also der zusätzliche Zinsaufschlag, der monatlich für die Vorlaufwartezeit fällig wird, sollten Sie nicht vergessen.
- Kosten für Ausübungspreis (Forward-Aufschlag)
- Wenig Flexibilität, wenn lange vorgeplant