Immobilienfinanzierung mit Vergleich von über 550 Finanzierungspartnern
Eine Finanzierung muss nicht nur zur Immobilie passen. Sondern zu Ihrem Leben.
Ein Haus kaufen Sie nicht jeden Tag. Umso wichtiger ist ein Immobilienkredit, der heute günstig ist und in zehn Jahren immer noch zu Ihrem Einkommen passt.
Wir vergleichen für Sie die Finanzierungsmöglichkeiten von über 550 Finanzierungspartnern, darunter Banken, Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen und Versicherungen. Dabei schauen wir nicht nur auf den Zinssatz. Wir prüfen auch, welche Förderprogramme für Ihr Vorhaben infrage kommen und wie sich Darlehen, Förderung, Eigenkapital und monatliche Rate sinnvoll zusammensetzen lassen.
Unser Büro ist in Magdeburg. Ihre Finanzierung begleiten wir telefonisch und online in ganz Deutschland, mit einem festen Ansprechpartner von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung.
Oder erst selbst einen Überblick verschaffen
Über 550 Finanzierungspartner vergleichen →Termin zu Ihrer Wunschzeit, auch abends · 0391 53161710
Über 550 Finanzierungspartner im Vergleich
Banken, Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen und Versicherungen, wir vergleichen die Finanzierungsmöglichkeiten von über 550 Partnern. Zusätzlich prüfen wir, welche Förderprogramme von KfW, BAFA und den Förderbanken der Länder für Ihr Vorhaben infrage kommen.
Persönliche Beratung
Sie sprechen mit einem festen Ansprechpartner, der Ihr Vorhaben kennt. Die Beratung erfolgt telefonisch oder per Video in ganz Deutschland und auf Wunsch persönlich bei uns in Magdeburg.
Begleitung bis zur Auszahlung
Wir lassen Sie nach dem Finanzierungsvergleich nicht allein. Von der ersten Berechnung über die Einreichung bei der Bank bis zur Auszahlung begleiten wir Ihre Finanzierung und kümmern uns auch um Rückfragen und die nächsten Schritte.
Wo möchten Sie einsteigen?
Sie müssen die Seite nicht von oben nach unten lesen. Springen Sie zu dem Punkt, an dem Sie gerade stehen.
In wenigen Schritten zu Ihrem persönlichen Finanzierungsvergleich
Sagen Sie uns, was Sie vorhaben, und geben Sie die wichtigsten Angaben zu Ihrer Finanzierung ein. Auf dieser Grundlage prüfen wir, welche Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Vorhaben infrage kommen und vergleichen passende Angebote für Sie.
Anschließend besprechen wir gemeinsam die entscheidenden Zahlen, von Zins und monatlicher Rate bis zu Tilgung und Laufzeit. So sehen Sie nicht nur Angebote, sondern verstehen auch, welche Finanzierung zu Ihrem Vorhaben passen könnte.
Sie wissen noch nicht, wie viel Immobilie Sie sich leisten können? Dann starten Sie mit Ihrem Budget und finden Sie zunächst heraus, welcher Kaufpreis und welche monatliche Rate zu Ihrem finanziellen Rahmen passen könnten.
Lieber direkt sprechen? 0391 53161710, wir gehen Ihre Zahlen gemeinsam durch
Ihr Institut ist dabei und über 550 weitere Finanzierungspartner
Wir vergleichen sie alle für Sie, auch Ihre Hausbank und Ihre Sparkasse vor Ort.
Förderungen, die Ihnen zustehen und trotzdem selten angeboten werden
KfW, BAFA und die Förderbank Ihres Bundeslandes vergeben jedes Jahr Milliarden, und ein Teil davon ist für Menschen wie Sie gedacht. Abgeholt wird davon erstaunlich wenig, und das hat einen einfachen Grund.
Ein Förderdarlehen macht Arbeit. Es braucht eigene Anträge, eigene Nachweise und eigene Fristen, und es bringt der beratenden Stelle weniger ein als das hauseigene Produkt. Deshalb hören Kunden dort oft den Satz, das lohne sich für sie nicht. Ob er stimmt, zeigt erst die Rechnung, und die fällt häufig anders aus.
Bei uns gehört der Fördercheck zu jedem Immobilienkredit, ohne dass Sie danach fragen müssen. Wir prüfen die KfW für Kauf und Sanierung, die BAFA für die Heizung und das Programm Ihrer Landesförderbank, von der IB Sachsen-Anhalt bis zur L-Bank in Baden-Württemberg. Ein nachrangiges Landesdarlehen wirkt dabei doppelt, weil die erste Bank es wie Eigenkapital behandelt und Ihre Zinsstufe für die gesamte Summe sinkt.
Was der Fördercheck bei jedem Vorhaben umfasst
Die Anträge stellen wir mit Ihnen und begleiten sie bis zur Zusage. Sollte sich ein Programm für Sie nicht rechnen, sagen wir Ihnen auch das, mit Zahlen statt mit einem Bauchgefühl.
Welche Förderung zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Vorhaben ab. Auch Ihr Einkommen und der Standort der Immobilie spielen eine Rolle. Bei einer Sanierung kommen weitere Fördermöglichkeiten hinzu. Pauschal beantworten lässt sich das nicht, denn die Regeln unterscheiden sich von Land zu Land und einzelne Programme sind zeitweise ausgesetzt. Genau hier beginnt die individuelle Prüfung.
Sie schildern Ihr Vorhaben, wir prüfen die Förderprogramme und melden uns mit dem Ergebnis · 0391 53161710
Wie sich die Bauzinsen gerade entwickeln
Der Zins entsteht am Kapitalmarkt, nicht am Bankschalter. Die Kurve zeigt die Entwicklung, Ihr persönlicher Satz weicht davon ab.
Viele wundern sich, dass die Zeitung von Zinssenkungen schreibt und der Hauskredit trotzdem nicht billiger wird. Der Grund ist einfach. Bauzinsen entstehen nicht bei der Zentralbank, sondern am Pfandbriefmarkt, der zehn Jahre in die Zukunft schaut. Senkt die EZB den Leitzins, kann der Bauzins trotzdem steigen, und umgekehrt. Deshalb lohnt es selten, auf den perfekten Moment zu warten, den kennt vorher niemand.
Was Sie tatsächlich zahlen, liegt über oder unter dieser Kurve. Ausschlaggebend sind Ihr Beleihungsauslauf, also das Verhältnis von Darlehen zum Wert der Immobilie, die Zinsbindung, die Höhe der Tilgung und die Bewertung Ihrer Immobilie durch das jeweilige Institut. Zwischen zwei Banken liegen bei identischem Vorhaben regelmäßig 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte, allein wegen unterschiedlicher Bewertung.
Warum ein Vergleich mehr bringt als das Warten auf fallende Zinsen. Wer auf einen besseren Zins wartet, zahlt in der Zwischenzeit Miete und riskiert steigende Kaufpreise. Der Unterschied zwischen dem besten und einem durchschnittlichen Angebot ist meist größer als die Zinsbewegung eines halben Jahres.
Wir rechnen Ihren Fall durch und zeigen Ihnen, welcher Zins und welche Rate möglich sind. Danach entscheiden Sie.
Der Weg, der am sichersten ins Eigenheim führt
Wer erst das Haus findet und dann rechnet, verliebt sich schnell in ein Haus, das er sich am Ende nicht leisten kann. Drehen Sie die Reihenfolge um, dann besichtigen Sie nur noch Häuser, die Sie sich sicher leisten können, und der schönste Moment bleibt ein schöner.
Budget berechnen
Der Budgetrechner zeigt, welche monatliche Rate langfristig zu Ihrem Budget passt und welcher Kaufpreis daraus folgt. Ohne Anmeldung, niemand ruft Sie an. Damit wissen Sie, in welcher Liga Sie suchen.
Budget berechnen →Vorhaben mit dem Experten prüfen
Neubau, Kauf oder Kauf mit Modernisierung, jeder Weg hat eigene Förderung und eigene Fallstricke. Wir prüfen mit Ihnen, welcher zu Budget und Lebensplanung passt, bevor Sie sich festlegen.
Telefontermin buchen →Suchauftrag anlegen
Mit geklärtem Budget suchen Sie gezielt statt auf gut Glück. Über unsere Immobiliensuche bekommen Sie passende Objekte, und mit der Finanzierungsbestätigung greifen Sie zu, bevor es ein anderer tut.
Immobiliensuche starten →Schritt eins, Ihr Budget
Bevor Sie sich in ein Haus verlieben, sollten Sie wissen, was gut für Sie machbar ist. Rechnen Sie es hier in Ruhe selbst aus, ohne Anmeldung und ohne dass jemand bei Ihnen anruft. Mit dem Ergebnis gehen wir gemeinsam an Schritt zwei.
Geht Hauskauf auch ohne Eigenkapital?
Ja, das geht, und öfter als viele denken. Die spannendere Frage ist, was es Sie kostet und wann es sich für Sie trotzdem lohnt. Beides sehen Sie hier schwarz auf weiß.
Man unterscheidet zwei Fälle. Bei einer Finanzierung zu 100 Prozent zahlen Sie den Kaufpreis über das Darlehen und die Nebenkosten aus eigenen Mitteln. Bei einer Vollfinanzierung kommen auch Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch ins Darlehen, in Sachsen-Anhalt sind das rund 11 Prozent zusätzlich. Beides ist möglich, der Zinsaufschlag liegt aber deutlich höher, weil Ihr Beleihungsauslauf über 100 Prozent steigt.
250.000 Euro Kaufpreis, was Eigenkapital am Zins ändert
Sinnvoll ist der Verzicht auf Eigenkapital vor allem, wenn Ihr Einkommen sicher und hoch genug für eine kräftige Tilgung ist, wenn Sie Rücklagen bewusst als Reserve behalten oder wenn ein nachrangiges Förderdarlehen die Lücke schließt. Genau hier liegt ein Hebel, den viele nicht kennen. Ein Darlehen der IB Sachsen-Anhalt im zweiten Rang wird von der erstrangigen Bank wie Eigenkapital behandelt und verbessert Ihre Zinsstufe, obwohl es geliehenes Geld ist.
Was nicht funktioniert, ist die Finanzierung der Nebenkosten über einen Ratenkredit statt über den Immobilienkredit. Die zusätzliche Rate verschlechtert Ihre Haushaltsrechnung genau in dem Moment, in dem die Bank sie prüft, und kostet Sie mehr Spielraum, als der Kredit einbringt.
Ob eine Finanzierung mit wenig oder ganz ohne Eigenkapital funktioniert, entscheidet sich an Ihrem Einkommen, Ihrer beruflichen Situation und der Immobilie selbst. Zwei Haushalte mit demselben Kaufpreis bekommen völlig unterschiedliche Antworten. Rechnen wir Ihren Fall einmal konkret durch, statt mit Faustregeln zu arbeiten.
Wir sehen uns Ihre Zahlen an und sagen Ihnen, welcher Kaufpreis für Sie realistisch ist · auch wenn Sie noch kein Haus gefunden haben
Rechner für jeden Schritt Ihrer Immobilienfinanzierung
Sie möchten erst einmal selbst rechnen? Genau dafür sind unsere Finanzierungsrechner da. Die meisten können Sie direkt und ohne Anmeldung nutzen. Wählen Sie einfach aus, wo Sie gerade stehen.
Ich stehe noch am Anfang
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Berechnen Sie eine langfristig passende monatliche Rate und daraus Ihren möglichen Kaufpreis.
Budget berechnen →Ich habe eine Immobilie gefunden
Was kostet die Finanzierung für meine Wunschimmobilie? Berechnen Sie Rate, Kaufnebenkosten und die wichtigsten Zahlen für Kauf oder Neubau.
Hauskredit berechnen →Ich möchte meine Finanzierung optimieren
Welche Tilgung ist sinnvoll? Prüfen Sie Sondertilgung, Beleihungsauslauf und das Zusammenspiel von Bankdarlehen und Förderkrediten.
Tilgung optimieren →Ich möchte kaufen und sanieren
Was kosten Kauf und Sanierung zusammen? Planen Sie den Kapitalbedarf und prüfen Sie passende Fördermöglichkeiten von KfW, BAFA und Ihrem Bundesland.
Sanierung planen →Mieten oder kaufen?
Was lohnt sich langfristig für mich? Vergleichen Sie Miete und Eigentum über viele Jahre und berücksichtigen Sie dabei Kosten und Vermögensaufbau.
Mieten oder kaufen vergleichen →Sie wissen noch nicht, welcher Rechner passt?
In unserer Übersicht finden Sie alle Finanzierungsrechner. Von der ersten Budgetplanung über den Immobilienkauf bis zur Anschlussfinanzierung.
Alle Finanzierungsrechner ansehen →
Bei uns müssen Sie sich für nichts rechtfertigen
Wir hören diesen Satz oft. Man sitzt bei der Bank, nennt sein Einkommen und bekommt einen Blick, der alles sagt. Danach traut sich mancher jahrelang nicht mehr zu fragen.
Das ist der Grund, warum viele lieber erst einmal allein im Internet rechnen. Verständlich. Deshalb können Sie hier alles zuerst für sich durchgehen, ohne Namen, ohne Telefonnummer und ohne dass jemand Ihre Zahlen bewertet. Der Budgetrechner zeigt Ihnen in ein paar Minuten, welche monatliche Rate langfristig zu Ihrem Budget passt. Niemand ruft Sie an, niemand fragt nach.
Wenn Sie danach wissen wollen, was Banken konkret anbieten, stellen Sie die Anfrage online und wir melden uns kurzfristig zurück. Kein Termin in der Filiale, keine Wartezeit, kein Verkaufsgespräch. Sie bekommen von uns eine ehrliche Einschätzung, auch wenn sie lautet, dass wir Ihnen abraten. Das kommt vor und Sie erfahren es von uns, bevor Sie Zeit investieren.
Was Sie bei uns nicht erleben
Selbstständig, in der Probezeit, mit befristetem Vertrag oder einem laufenden Ratenkredit im Rücken? Dann lohnt der Weg über uns besonders. Jede Bank bewertet solche Fälle anders, und was das eine Haus ablehnt, genehmigt das nächste ohne Rückfrage. Eine Absage bei Ihrer Hausbank bedeutet nicht, dass es nicht geht. Sie bedeutet nur, dass diese eine Bank nein gesagt hat.
Welche Bank Ihr Vorhaben trotzdem finanziert, lässt sich erst sagen, wenn jemand Ihre Zahlen und Ihre Immobilie kennt. Genau das ist unsere Arbeit, und sie kostet Sie nichts, auch wenn am Ende ein Nein steht.
Rückmeldung binnen 48 Stunden · oder erst einmal in Ruhe selbst rechnen
Finanzierungsbestätigung, damit Ihnen niemand die Immobilie wegschnappt
Bei der Besichtigung stehen drei andere Paare im Flur, und der Makler fragt jeden, ob die Finanzierung steht. In diesem Moment ziehen Sie ein Dokument aus der Tasche, das die anderen nicht haben. Genau diese Bestätigung stellen wir Ihnen aus.
Direkt nach dem Beratungsgespräch, ob telefonisch, online oder bei uns in Magdeburg, erhalten Sie eine grundsätzliche schriftliche Finanzierungsbestätigung. Dieses Dokument ist bei Maklern und Verkäufern bundesweit bekannt und wird akzeptiert. Bei mehreren Interessenten entscheidet häufig, wer sie vorlegen kann.
Was die Bestätigung für Sie leistet
Oder direkt anrufen, 0391 53161710
Zugelassene Fachberatung und Zeiten, die zu Ihnen passen
Sie vertrauen uns eine der größten Entscheidungen Ihres Lebens an. Da dürfen Sie wissen, wer Ihnen gegenübersitzt und wann Sie uns erreichen, auch wenn Ihr Tag erst um 19 Uhr ruhig wird.
Zulassung nach Paragraf 34i der Gewerbeordnung
Eingetragener Immobiliardarlehensvermittler, also die gesetzlich vorgeschriebene Erlaubnis für die Vermittlung von Baufinanzierungen.
Über zwanzig Jahre Erfahrung
Bankenunabhängige Finanzierungsberatung, mit direktem Zugriff auf über 550 Finanzierungspartner statt auf ein einzelnes Hausprodukt.
Förderkenntnis für jedes Bundesland
Die Förderbank jedes Bundeslandes samt ihrer Ausschlüsse, für zehn Länder geprüft dokumentiert, dazu KfW und BAFA im Zusammenspiel mit dem Bankdarlehen.
Termin binnen 48 Stunden
Ihren Erstberatungstermin bekommen Sie in der Regel innerhalb von zwei Werktagen, auch wenn es beim Haus schnell gehen muss.
Beratung bis 20 Uhr
Wir sind erreichbar, wenn die Bankfiliale längst geschlossen hat, also nach Feierabend und nach Kita oder Schule.
Samstags möglich
Wenn es anders nicht passt, sprechen wir am Wochenende. Sie richten sich nicht nach Öffnungszeiten, wir uns nach Ihnen.
Über 4.000 begleitete Finanzierungen. Das sagen die Mandanten dazu.
Über 1.200 Bewertungen, erhoben und veröffentlicht von ProvenExpert. Welche davon angezeigt werden, entscheiden nicht wir.
Immobilienfinanzierung aus der Praxis, Kauf und Sanierung clever kombiniert
Ein Paar möchte in Sachsen-Anhalt ein älteres Haus für 150.000 Euro kaufen. Weitere 250.000 Euro sind für die energetische Sanierung geplant. Insgesamt müssen also rund 400.000 Euro finanziert werden.
Statt die gesamte Summe über ein klassisches Bankdarlehen zu finanzieren, prüfen wir, wie sich Eigenkapital, KfW Förderung, Landesförderung und Bankdarlehen sinnvoll kombinieren lassen.
So könnte die Finanzierung aufgebaut werden
Zinssätze im Beispiel, Stand 08/2026, jeweils 10 Jahre Zinsbindung. Quelle ist die Konditionenübersicht der KfW. Die KfW legt ihren Zinssatz am Tag der Zusage fest, die Investitionsbank bei Vertragsabschluss.
Halten Sie diese beiden Zinssätze einmal neben den, den Ihnen Ihre Bank für dieselbe Laufzeit genannt hat. Die günstigen Sätze gelten hier für 200.000 Euro, also für die Hälfte der Finanzierung. Der Abstand wirkt damit nicht auf einen kleinen Rest, sondern auf jede Monatsrate über die gesamte Zinsbindung.
Die 2,89 Prozent sind dabei der höchste Satz der KfW 261. Er gilt für Laufzeiten von 21 bis 30 Jahren. Wer schneller zurückzahlt, kommt günstiger weg. Bei 11 bis 20 Jahren Laufzeit sind es 2,72 Prozent, bei bis zu 10 Jahren nur 2,03 Prozent. Welche Laufzeit für Sie sinnvoll ist, hängt daran, welche Monatsrate dauerhaft zu Ihrem Einkommen passt.
Was Ihnen das in Euro bringt
Dieselben 400.000 Euro, nur anders aufgeteilt. Der Unterschied landet nicht bei uns und nicht bei der Bank, sondern bei Ihnen.
Was die richtige Aufteilung finanziell bewirken kann
Der Tilgungszuschuss ist der auffälligste Posten. Saniert das Paar zum Effizienzhaus 40 mit erneuerbarer Energie, sind das 15.000 Euro. Weil das Haus unsaniert ist, kommt der Bonus für besonders schlechte Gebäude dazu, noch einmal 15.000 Euro. Dieses Geld wird vom Darlehen abgezogen und nie zurückgezahlt.
Und der Zuschuss verpufft auch dann nicht, wenn am Ende mehr Fördermittel bereitstehen als das Vorhaben gekostet hat. Die Vergabegrundsätze der Investitionsbank verlangen, dass übrige Mittel als Sondertilgung in das MODERN-Darlehen fließen. Ihre Restschuld sinkt also genau um diesen Betrag. Bemerkenswert daran ist, dass MODERN sonst überhaupt keine vorzeitige Teilrückzahlung erlaubt. Geförderte Zuschüsse sind die einzige Ausnahme.
Der zweite Posten ist unauffälliger und wirkt trotzdem auf jede Rate. Sachsen-Anhalt MODERN kostet 0,95 Prozent Sollzins. Zusätzlich wird das Landesdarlehen gegenüber der Bank nachrangig behandelt, bis 50.000 Euro verzichtet die Investitionsbank sogar ganz auf eine Grundschuld. Für die erstrangige Bank sinkt dadurch der Beleihungsauslauf, also das Verhältnis von Darlehen zum Wert der Immobilie, und mit ihm der Zinssatz für die 200.000 Euro. Was Sie am Ende zahlen, ist der Mischzins aus allen Bausteinen, nicht der Zins eines einzelnen Darlehens.
Wie viel davon bei Ihnen ankommt, zeigt Ihre eigene Rechnung
Die 48.000 Euro gelten für dieses Beispiel. Ihr Betrag hängt an Kaufpreis, Eigenkapital, Einkommen und Zustand der Immobilie. Ein paar Angaben genügen, dann rechnen wir es für Sie durch.
Unverbindlich, ohne Schufa-Abfrage und ohne dass Sie Unterlagen hochladen müssen.
Die Reihenfolge kann Sie drei Jahre kosten
Viele lassen zuerst die Heizung tauschen und holen sich dafür den Zuschuss der KfW 458, bis zu 22.400 Euro im Einfamilienhaus. Das ist verlockend und in vielen Fällen richtig. Wer aber danach zum Effizienzhaus sanieren will, steht vor einer verschlossenen Tür. Die KfW 261 und die Einzelmaßnahmen der KfW schließen einander aus, dazwischen liegen drei Jahre Wartezeit. Das steht im Merkblatt zur KfW 261 und wird selten erwähnt, weil es zum Zeitpunkt des Heizungstauschs niemanden interessiert.
Wenn dagegen nur die Heizung getauscht wird, ändert sich die Rechnung und geht trotzdem auf. Kostet die neue Heizung 30.000 Euro, sind davon 28.000 Euro förderfähig. Grundförderung und Klimageschwindigkeitsbonus ergeben 46 Prozent, also rund 12.900 Euro, und mit dem Einkommensbonus sind bis zu 22.400 Euro möglich.
Bezahlen müssen Sie zunächst trotzdem die vollen 30.000 Euro, denn die KfW überweist den Zuschuss erst nach der letzten Rechnung. Genau diese Lücke schließt in Sachsen-Anhalt das Landesdarlehen MODERN. Sobald der Zuschuss auf Ihrem Konto ist, geht er als Sondertilgung zurück in das Darlehen, so schreiben es die Vergabegrundsätze der Investitionsbank vor. Dieselbe Regel gilt für den Tilgungszuschuss der KfW 261, nur greift sie dort im anderen Förderweg. Wo es kein Landesprogramm gibt, übernimmt diese Rolle der Ergänzungskredit der KfW oder ein Bankdarlehen. Die KfW 261 kommt dafür nicht infrage, sonst lägen Zuschuss, Zinsverbilligung und Tilgungszuschuss auf denselben Kosten.
Deshalb ist die erste Frage nie, welches Programm es gibt, sondern in welcher Reihenfolge Sie es beantragen. Diese Entscheidung fällt vor dem ersten Auftrag an einen Handwerker und lässt sich danach nicht mehr korrigieren.
Und wenn Sie außerhalb von Sachsen-Anhalt kaufen?
Dann prüfen wir neben den bundesweiten Förderprogrammen die Förderung Ihres Bundeslandes. Denn Voraussetzungen, Einkommensgrenzen und Förderhöhe unterscheiden sich regional. Welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen, zeigt die individuelle Prüfung. Einen ersten Überblick gibt unsere Übersicht der Förderprogramme.
Was bedeutet das für Ihr Vorhaben?
Ob diese Kombination auch für Sie sinnvoll ist, hängt von Kaufpreis, Eigenkapital, Einkommen und dem Zustand der Immobilie ab. Deshalb ist dieses Beispiel eine Orientierung und keine Musterlösung. Wir prüfen Ihre Zahlen und zeigen Ihnen, welche Finanzierung und welche Fördermöglichkeiten für Ihr Vorhaben infrage kommen, und in welcher Reihenfolge Sie sie beantragen.
Wir rechnen Ihr Einkommen, Ihr Eigenkapital und den Kaufpreis zusammen und sagen Ihnen, welche Monatsrate dauerhaft machbar ist · 0391 53161710
Sie wissen, wer Ihre Finanzierung begleitet
Ihre Immobilie kann in Magdeburg, Hamburg, München oder irgendwo dazwischen stehen. Unser Büro ist in Magdeburg. Ihre Finanzierung begleiten wir telefonisch und online in ganz Deutschland, persönlich, digital und mit einem festen Ansprechpartner.
Für Sie bedeutet das, Sie wissen, wer am anderen Ende der Leitung sitzt. Von der ersten Berechnung über den Vergleich der Finanzierungsmöglichkeiten bis zur Einreichung bei der Bank und der späteren Auszahlung begleitet Sie dieselbe Person. Kein anonymes Callcenter und kein ständiger Wechsel.
Die Entfernung spielt dabei kaum eine Rolle. Unterlagen werden digital ausgetauscht, Finanzierungsmöglichkeiten online verglichen und Anträge elektronisch vorbereitet und eingereicht. In Magdeburg ist auf Wunsch natürlich auch eine persönliche Beratung vor Ort möglich.
Entscheidend wird der Standort Ihrer Immobilie bei der Förderung
Ob Ihre Immobilie in Sachsen-Anhalt, Sachsen, Bayern oder Schleswig-Holstein steht, kann bei den Fördermöglichkeiten einen erheblichen Unterschied machen. Neben bundesweiten Programmen gibt es Förderangebote der Länder mit jeweils eigenen Voraussetzungen und Konditionen. Diese Programme kennt kaum ein Berater vollständig, und keine Bank verdient daran.
Genau deshalb stellen wir bei einer Immobilienfinanzierung nicht nur die Frage, welche Bank einen passenden Zinssatz bietet. Wir prüfen auch, welche Fördermöglichkeiten für Ihr Vorhaben infrage kommen und wie sie sich sinnvoll mit der Finanzierung kombinieren lassen. So entsteht aus Bankdarlehen, Fördermitteln, Eigenkapital und der gewünschten Monatsrate ein Konzept, das zu Ihrem Vorhaben passt.
Landesförderung, die wir für Sie prüfen
Dazu kommen die Förderprogramme des Bundes. Je nach Vorhaben können beispielsweise KfW-Förderkredite und Zuschüsse für energetische Maßnahmen eine Rolle spielen. Entscheidend ist deshalb nicht nur, welche Förderung es gibt, sondern welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen und wie sich Bundes- und Landesförderung mit der eigentlichen Immobilienfinanzierung kombinieren lassen.
Unsere Übersicht der Förderebenen zeigt Ihnen, welche Möglichkeiten grundsätzlich bestehen und wo sich ein genauerer Blick lohnt. Die Einzelheiten stehen auf unseren Seiten zur KfW-Förderung und zu den BAFA-Zuschüssen.
Wenn Sie in Magdeburg oder im Umland eine Immobilie kaufen möchten, gehen wir noch einen Schritt weiter. Auf unserer Seite zur Baufinanzierung in Magdeburg finden Sie Informationen zum regionalen Immobilienmarkt, zu den Stadtteilen und zu den Rahmenbedingungen, die für Ihre Finanzierung wichtig sind.
Und was davon passt zu Ihrer Finanzierung?
Genau das lässt sich am besten anhand Ihres konkreten Vorhabens beantworten. Senden Sie uns Ihre Finanzierungsanfrage mit Kaufpreis, Eigenkapital und Ihrem gewünschten Monatsbetrag. Wir prüfen, welche Finanzierungsmöglichkeiten und Förderprogramme für Ihr Vorhaben infrage kommen und wie sich diese sinnvoll miteinander verbinden lassen.
Wir sehen uns Ihr Vorhaben an, prüfen die Förderung Ihres Bundeslandes und melden uns mit dem Ergebnis · 0391 53161710
Ratgeber zu den Fragen, die am häufigsten aufkommen
Drei Themen entscheiden über die Kosten Ihres Immobilienkredits. Zu jedem gibt es eine ausführliche Aufbereitung.
Förderung richtig einsetzen
Welche KfW-Programme nach der Reform noch was bringen und wie die Landesförderung der IB Sachsen-Anhalt dazu passt.
Förderratgeber öffnen →Kaufen ohne Eigenkapital
Wann eine Finanzierung ohne Eigenmittel trotzdem sinnvoll ist und was der Verzicht an Zins wirklich kostet.
Eigenkapitalratgeber öffnen →Anschlussfinanzierung sichern
Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen im Vergleich, samt dem Kündigungsrecht nach zehn Jahren.
Anschlussratgeber öffnen →Jetzt wissen Sie, worauf es bei der Finanzierung ankommt
Dann lassen Sie uns die Zahlen für Ihr eigenes Vorhaben prüfen. Sie geben uns die wichtigsten Angaben zu Immobilie, Einkommen und Eigenkapital, wir kümmern uns um die nächsten Schritte.
Wir vergleichen für Sie die Finanzierungsmöglichkeiten von über 550 Finanzierungspartnern, darunter Banken, Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen und Versicherungen. So müssen Sie nicht selbst Institut für Institut anfragen und anschließend versuchen, unterschiedlich aufgebaute Angebote miteinander zu vergleichen.
Dabei schauen wir nicht nur auf den Sollzins. Entscheidend ist, was die Finanzierung insgesamt kostet und wie gut sie zu Ihrem Vorhaben passt.
Das gilt beispielsweise auch für Finanzierungen mit Bausparvertrag und Tilgungsaussetzung. Eine niedrige Monatsrate oder ein attraktiver Einzelzins sagt noch nicht, ob die Konstruktion über die gesamte Laufzeit wirtschaftlich sinnvoll ist. Deshalb betrachten wir Zinsen, Tilgung, Gebühren, Laufzeit, Restschuld und Gesamtkosten im Zusammenhang. Einen ersten Eindruck bekommen Sie selbst mit unserem Rechner Bausparvertrag oder Annuitätendarlehen, der beide Wege über die gesamte Laufzeit gegenüberstellt.
Sie möchten wissen, wie Ihre Finanzierung konkret aussehen könnte? Senden Sie uns die wichtigsten Angaben zu Ihrem Vorhaben. Wir prüfen die Finanzierungsmöglichkeiten und zeigen Ihnen, welche Lösungen für Ihre Situation infrage kommen.
Kostenfrei und unverbindlich · 0391 53161710
Ihr nächster Schritt
Der erste Schritt kostet Sie nichts außer einem Telefonat. Danach wissen Sie, woran Sie sind, und das ist ein gutes Gefühl.
Finanzierung persönlich besprechen
In einem Telefonat oder Videocall schauen wir uns Ihr Vorhaben gemeinsam an, also Kaufpreis, Eigenkapital, gewünschte Rate und mögliche Förderungen. Daraus entwickeln wir die ersten Eckpunkte für Ihre Finanzierung.
Termin für Finanzierungsgespräch wählen →Erst einmal selbst vergleichen
Verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über die Konditionen von mehr als 550 Finanzierungspartnern. So bekommen Sie ein Gefühl dafür, welche Finanzierung für Ihr Vorhaben möglich sein könnte, noch bevor wir persönlich miteinander sprechen.
Finanzierungsvergleich starten →Welcher dieser Wege für Sie der richtige ist, hängt davon ab, wie weit Sie schon sind. Wer noch sucht, startet mit dem Budget. Wer ein Haus im Blick hat, spart Zeit mit dem Gespräch. Beides ist kostenfrei und verpflichtet Sie zu nichts.
Direktdurchwahl · Mandantenhotline 0391 53161716
Lassen Sie uns kurz telefonieren
Sie müssen nichts vorbereiten und nichts wissen. Suchen Sie sich die Zeit aus, die zu Ihrem Tag passt, auch abends nach Feierabend.
Sie schicken uns Ihre Zahlen, wir vergleichen und gehen die Möglichkeiten mit Ihnen durch · oder sofort anrufen, 0391 53161710
Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung
Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Hauskredit?
Ideal sind mindestens 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten. Wir prüfen bei guter Bonität aber auch Lösungen ohne Eigenkapital.
Kann ich mit der Expert-Baufinanzierung auch deutschlandweit finanzieren?
Ja, wir betreuen Mandanten in ganz Deutschland von München bis Hamburg über digitale Beratungsprozesse.
Kostet mich die Beratung bei der Expert-Baufinanzierung etwas?
Nein, unsere Beratung ist für Sie vom Erstgespräch bis zur Auszahlung komplett kostenlos. Wir werden von der finanzierenden Bank bezahlt.
Wie viel Eigenkapital braucht man für 300.000 Euro Kredit?
Bei einer Kreditsumme von 300.000 Euro sollten Sie idealerweise die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche zahlen. Das sind je nach Bundesland rund neun bis zwölf Prozent des Kaufpreises für Notar, Grundbuch und Steuern. Den Unterschied macht vor allem die Grunderwerbsteuer, sie liegt zwischen 3,5 Prozent in Bayern und 6,5 Prozent in Brandenburg, Nordrhein-Westfalen und Schleswig-Holstein. Ein zusätzliches Eigenkapital von etwa 30.000 Euro oder mehr sichert bessere Zinsen.
Welche Bank hat derzeit den besten Zins für Baufinanzierungen?
Die Konditionen hängen von Ihrer Bonität, der Zinsbindung und Ihrem Eigenkapital av. Wir vergleichen tagesaktuell die Angebote von über 550 Finanzierungspartnern, darunter Banken, Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen und Versicherungen.
Kann man mit 4.000 Euro netto ein Haus finanzieren?
Ja, mit einem Haushaltsnettoeinkommen von 4.000 Euro lässt sich eine Hausfinanzierung hervorragend aufbauen, mit genügend finanzieller Spielraum für eine monatliche Rate von etwa 1.200 bis 1.500 Euro.
Wie hoch sind derzeit die Zinsen für Immobilienfinanzierungen?
Die aktuellen Zinsen bewegen sich je nach Ihrer Bonität, der gewünschten Sollzinsbindung und dem Eigenkapitalanteil in einem stabilen Korridor.
Kann ich die KfW Förderung mit der IB LSA Landesförderung kombinieren?
Ja, eine Kombination ist in Sachsen-Anhalt sehr oft möglich und extrem vorteilhaft. Sie können das zinsgünstige KfW Wohneigentumsprogramm mit den Fördergeldern der Investitionsbank Sachsen-Anhalt kombinieren.
Wie lange dauert die Bearbeitung eines KfW Kredits?
Die reine Zusage der KfW erfolgt nach der Einreichung durch die finanzierende Bank meist innerhalb weniger Werktage.
Welche Banken vermitteln KfW Förderungen?
Grundsätzlich kann fast jede Sparkasse, Volksbank oder Privatbank ein KfW Darlehen beantragen.
Was passiert bei einer Ablehnung der Baufinanzierung?
Eine Ablehnung ist kein Grund zur Panik. Da jedes Kreditinstitut Risiken anders bewertet, kann ein anderer Partner unter den 550 Anbietern die Finanzierung problemlos genehmigen.
Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
Rechnen Sie je nach Bundesland mit neun bis zwölf Prozent des Kaufpreises. Den Ausschlag gibt die Grunderwerbsteuer. Dazu kommen etwa zwei Prozent für Notar und Grundbuch sowie die Maklerprovision, sofern ein Makler beteiligt ist. In Bayern landen Sie bei rund neun Prozent, in Brandenburg und Nordrhein-Westfalen bei gut zwölf, in Sachsen-Anhalt bei rund elf Prozent. Diese Kosten sollten Sie möglichst aus Eigenkapital tragen, weil Banken sie ungern mitfinanzieren.
Wie hoch ist die Grunderwerbsteuer?
Die Grunderwerbsteuer ist Ländersache und liegt zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des im Kaufvertrag vereinbarten Kaufpreises. Am günstigsten ist Bayern mit 3,5 Prozent. Am oberen Ende liegen Brandenburg, Nordrhein-Westfalen und Schleswig-Holstein mit 6,5 Prozent. Sachsen-Anhalt liegt bei fünf Prozent. Maßgeblich ist der Ort der Immobilie, nicht Ihr Wohnort.
Was versteht man unter einer Muskelhypothek oder Eigenleistung?
Unter einer Muskelhypothek versteht man handwerkliche Eigenleistungen beim Bau oder der Sanierung. Viele Banken erkennen diese als Eigenkapitalersatz an.
Wann lohnt sich ein Bausparvertrag als Zinssicherung?
Ein Bausparvertrag lohnt sich, um sich günstige Darlehenszinsen für die Zukunft zu sichern, insbesondere als Vorsorge für eine spätere Anschlussfinanzierung.
Lieber einmal gemeinsam durchrechnen
Sandro Wallisch
Wir telefonieren kurz. Ich sage Ihnen ehrlich, ob Ihr Vorhaben realistisch ist und wie sich die beste Finanzierung dafür aufbauen lässt. Sie arbeiten von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.
Beratung, Vergleich und die Begleitung bis zur Auszahlung kosten Sie nichts. Dafür werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet. Ob für einen Förderantrag ein Honorar anfällt, sagen wir Ihnen vorher und nicht hinterher.