Immobilienfinanzierung Rechner

Sie tragen Ihre Eckdaten ein und sehen Ihre Rate. Für die persönliche Auswertung legen Sie am Ende einen Zugang mit E-Mail-Adresse und selbst gewähltem Passwort an, füllen dort Ihre Selbstauskunft aus und wir rufen Sie an. Wenn Sie zunächst nur rechnen möchten, ohne etwas zu hinterlassen, nutzen Sie den Budgetrechner, den Tilgungsrechner oder den Mischzinsrechner. Die laufen ganz ohne Zugang.

Sie multiplizieren die Darlehenssumme mit der Summe aus Sollzins und Anfangstilgung und teilen das Ergebnis durch zwölf. Bei 300.000 Euro, 4,3 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung ergibt das 1.575 Euro im Monat. Diese Rate bleibt während der Zinsbindung konstant, aber der Zinsanteil sinkt mit jeder Zahlung und der Tilgungsanteil steigt. Genau deshalb lässt sich die Restschuld nicht im Kopf ausrechnen, sondern nur über einen Tilgungsplan.

Den größten Einfluss hat der Beleihungsauslauf, also das Verhältnis zwischen Darlehen und Beleihungswert der Immobilie. Dazu kommen Darlehenssumme, Tilgungshöhe, Zinsbindung, Ihre berufliche Stellung und die Lage des Objekts. Ein Punkt wird oft übersehen. Darlehen der Landesförderbanken werden im zweiten Rang eingetragen und zählen bei der Erstrangbank häufig wie Eigenkapital. Das verbessert Ihren Beleihungsauslauf und damit den Zins für den gesamten Bankanteil.

Als Richtwert gelten 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises, um gute Konditionen zu bekommen und die Nebenkosten zu decken. Weniger ist möglich, wird aber teurer, weil die Bank mehr Risiko trägt. Die Kaufnebenkosten sollten Sie nach Möglichkeit aus eigenen Mitteln bezahlen. Wichtig ist außerdem, nicht jeden Euro einzusetzen. Eine Rücklage von drei bis sechs Monatsraten gehört zu einer soliden Finanzierung dazu.

Ja, eine Vollfinanzierung ist möglich, verlangt aber eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen und ein Objekt, das die Bank werthaltig einschätzt. Der Zins liegt spürbar höher, weil der Beleihungsauslauf über 100 Prozent steigt. Gute Chancen haben Beamte, Ärzte und Haushalte mit hohem, sicherem Einkommen. Wir prüfen kostenlos, welche Banken Ihr Vorhaben in Ihrer Situation tragen.

Das hängt davon ab, wie viel Planungssicherheit Sie brauchen. Zehn Jahre sind meist am günstigsten, hinterlassen aber eine hohe Restschuld, die Sie zu unbekannten Konditionen anschlussfinanzieren müssen. Fünfzehn oder zwanzig Jahre kosten einen Zinsaufschlag, dafür kennen Sie Ihre Rate deutlich länger. Unabhängig davon dürfen Sie jedes Darlehen nach zehn Jahren mit sechs Monaten Frist kostenfrei kündigen, das steht in Paragraf 489 BGB. Eine lange Bindung ist also keine Falle, sondern eine Option zu Ihren Gunsten.

Weil Banken keine Faustformeln verwenden, sondern eine individuelle Haushaltsrechnung aufstellen. Dabei setzen sie Pauschalen für Lebenshaltungskosten an, die sich zwischen den Instituten deutlich unterscheiden, und bewerten zusätzlich Ihre Immobilie. Liegt der Beleihungswert unter dem Kaufpreis, entsteht eine Lücke, die Sie aus Eigenkapital schließen müssen. Bei identischen Angaben können sich die genehmigten Summen daher um mehrere zehntausend Euro unterscheiden.

Die Grunderwerbsteuer liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 Prozent in Bayern und Sachsen und 6,5 Prozent in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein und einigen weiteren Ländern. Dazu kommen Notar und Grundbuch mit etwa 1,5 bis 2 Prozent sowie gegebenenfalls die Maklerprovision. In der Summe sind das 5 bis 12 Prozent des Kaufpreises. Diese Kosten erhöhen nicht den Wert der Immobilie und werden von Banken deshalb ungern mitfinanziert.

Für Sie ist die Beratung kostenfrei. Wir werden von der Bank vergütet, bei der Ihre Finanzierung abgeschlossen wird. Weil Förderkredite unseren Anteil verkleinern, bauen viele Vermittler sie gar nicht ein. Genau das erklärt, warum sie an vielen Bankschaltern nicht vorkommen.

Ihre Hausbank kann Ihnen nur die eigenen Konditionen anbieten. Große Vergleichsportale bieten zwar Auswahl, aber Ihre Anfrage landet meist in einem Callcenter, und beim nächsten Anruf erklären Sie Ihre Situation von vorn. Bei uns arbeiten Sie von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.