Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Eine Immobilienfinanzierung ist der Oberbegriff für alle Kredite (Darlehen), die Sie für den Kauf, den Bau oder die Sanierung einer Immobilie aufnehmen. Dazu gehören der klassische Hauskredit oder die Baufinanzierung für einen Neubau.

Unterschied: Immobilienfinanzierung vs. Baufinanzierung?

Die Begriffe werden oft gleichbedeutend verwendet. 'Immobilienfinanzierung' ist der Oberbegriff. 'Baufinanzierung' beschreibt oft speziell die Finanzierung eines Neubaus. Ein 'Hauskredit' ist meist der Kredit für den Kauf eines bestehenden Hauses.

Was bedeutet 'Zweckgebunden'?

Zweckgebunden bedeutet, dass Sie das Geld von der Bank ausschließlich für den vereinbarten Zweck (z.B. Kauf der Immobilie) verwenden dürfen. Als Sicherheit dient der Bank die Immobilie selbst (Grundschuld). Das macht den Kredit günstig.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der Effektivzins ist der 'echte' Preis des Kredits, da er fast alle Nebenkosten enthält. Sie müssen immer den Effektivzins vergleichen.

Finanzieren Sie auch Eigentumswohnungen oder Grundstücke?

Ja. Eine Immobilienfinanzierung ist nicht nur für Häuser. Wir finanzieren jedes 'unbewegliche' Gut. Dazu gehören der Kauf einer Eigentumswohnung (ETW), der Kauf eines Grundstücks oder auch eine Wohnung als Kapitalanlage zur Vermietung.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Als Faustregel sollte Ihre monatliche Rate nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres Haushalts Nettoeinkommens betragen. Wir erstellen für Sie kostenlos eine Haushaltsrechnung, um Ihren maximalen, sicheren Kreditrahmen zu ermitteln.

Was sind die Kaufnebenkosten?

Die größten Kosten neben dem Kaufpreis. Sie müssen als Eigenkapital geplant werden. Je nach Bundesland sind das: Grunderwerbsteuer (3,5% bis 6,5%), Notar und Grundbuch (ca. 2,0%) und eventuell Maklercourtage.

Wovon hängt mein persönlicher Zinssatz ab?

Der Zinssatz ist individuell. Die wichtigsten Faktoren sind Ihre Bonität (Einkommen, Schufa), Ihr Eigenkapital (je mehr, desto besser), die Immobilie (Zustand, Lage) und die Zinsbindung.

Kann ich eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital bekommen?

Ja, das ist als 'Vollfinanzierung' möglich. Die Anforderungen sind aber sehr hoch. Sie benötigen ein sehr gutes und sicheres Einkommen und eine perfekte Bonität. Der Zinssatz wird bei dieser Variante höher sein.

Wie ist der genaue Ablauf einer Immobilienfinanzierung?

Der Prozess läuft meist in vier Schritten ab: 1. Kostenlose Analyse Ihres Vorhabens. 2. Vergleich von 550 Banken. 3. Antragstellung und Beschaffung der Finanzierungsbestätigung. 4. Auszahlung nach dem Notartermin.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Finanzierung?

Die Bank prüft Ihre Bonität (z.B. Gehaltsnachweise, Schufa) und das Objekt (z.B. Grundbuchauszug, Kaufvertragsentwurf). Wir geben Ihnen eine exakte Checkliste und helfen Ihnen bei der Beschaffung.

Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?

Nachdem alle Unterlagen vollständig eingereicht sind, dauert eine erste Zusage (oder die Finanzierungsbestätigung) bei uns oft nur 24 bis 48 Stunden.

Was prüft die Bank bei einer Kapitalanlage (vermietete Wohnung)?

Wenn Sie eine Immobilie zur Vermietung kaufen, rechnet die Bank die zukünftige Kaltmiete als zusätzliches Einkommen an. Dafür zieht sie aber auch Kosten für die Verwaltung und einen möglichen Mietausfall ab.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Das ist der Standardfall (über 90% aller Finanzierungen). Sie zahlen über die gesamte Zinsbindung eine gleichbleibende monatliche Rate, die aus Zins und Tilgung besteht. Das gibt Ihnen maximale Planungssicherheit.

Welche staatlichen Förderungen gibt es (KfW, Bafa)?

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Darlehen für energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Bafa (Bundesamt für Wirtschaft) gibt direkte Zuschüsse für einzelne Sanierungen, z.B. eine neue Heizung. Wir prüfen alle Programme für Sie.

Was ist eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward Darlehen?

Eine Anschlussfinanzierung brauchen Sie, wenn Ihre erste Zinsbindung ausläuft, aber noch eine Restschuld übrig ist. Ein Forward Darlehen ist eine Zinssicherung für die Zukunft (1-5 Jahre im Voraus).

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Bei einem Volltilgerdarlehen ist die Rate so berechnet, dass der Kredit am Ende der Zinsbindung (z.B. nach 20 Jahren) komplett abbezahlt ist. Es bleibt keine Restschuld übrig. Banken geben hierfür oft einen Zinsrabatt.

Kann ich eine Immobilienfinanzierung von der Steuer absetzen?

Nur, wenn Sie die Immobilie vermieten (Kapitalanlage). Die Zinskosten für ein selbstgenutztes Eigenheim können Sie leider nicht von der Steuer absetzen. Bei einer Vermietung können die Zinsen als Werbungskosten geltend gemacht werden.

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Unterschied: Hauskredit vs. Immobilienfinanzierung?

Beide Begriffe bedeuten meist dasselbe. „Immobilienfinanzierung“ ist der Oberbegriff. „Baufinanzierung“ wird oft für Neubauten genutzt und „Hauskredit“ für den Kauf eines bestehenden Hauses. Wir beraten Sie zu allen Formen der Hausfinanzierung.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für ein Haus in Leipzig?

Früher galt eine 20 Prozent Regel. Heute ist das flexibler. Wir empfehlen, mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 10-12%) parat zu haben. Gute Bonität vorausgesetzt, ist oft auch eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital möglich.

Wie hoch sind die Nebenkosten in Leipzig (Sachsen)?

Planen Sie diese Kosten fest ein. Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2.0%) und die Grunderwerbsteuer in Sachsen (5.5%). Eventuelle Maklerkosten kommen hinzu. Diese Kosten werden meist nicht von der Bank finanziert.

Wie finanziere ich am besten ein Haus ohne Eigenkapital?

Das ist anspruchsvoll, aber möglich. Die wichtigste Voraussetzung ist eine sehr gute und stabile Bonität. Wir kennen die Bankpartner, die eine 100 Prozent Finanzierung oder mehr anbieten und prüfen, ob dies für Sie sinnvoll ist.

Was ist eine Finanzierungsbestätigung?

Es ist Ihr wichtigster Vorteil beim Hauskauf. Das Dokument bestätigt dem Verkäufer, dass Sie sich die Immobilie leisten können. Wir stellen diese Bestätigung für unsere Kunden oft binnen 24 bis 48 Stunden aus.

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