Ratenkredit – schnell, einfach und günstig vergleichen

Bei einem Ratenkredit zahlt der Kreditnehmer über einen festen Zeitraum die gleichen Raten. Umgangssprachlich sind vor allem Konsumkredite gemeint, bei denen sich Privatleute Geld für Auto, Möbel, Urlaub oder Modernisierung von Immobilien leihen. Das Wort Ratenkredit wird oft synonym zu den Begriffen Teilzahlungsdarlehen oder Konsumentenkredit verwendet.

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Privatkredit umschulden mit niedriger Rate

Wir fassen Ihre Kredite, auch von anderen Banken, zu einer einzigen monatlichen Rate zusammen – bequem, einfach und meist günstiger als Ihre bisherigen Abbuchungen. Dadurch haben Sie mehr Überblick und erhalten finanzielle Freiräume.

Alte Kreditverträge verfügen oftmals über höhere Zinsen als aktuelle Kreditangebote. Gleiches gilt für teurere Dispokredite oder Kreditkarten. Nicht selten besitzen sie doppelt so hohe Zinssätze als Privatkredite. Wenn Sie gemessen an der aktuellen Zinslage zu viel für Ihren Kredit zahlen oder Ihre Kreditrate zu hoch ist, sollten Sie das schleunigst ändern.

Eine Ratenkredit Umschuldung ist ganz einfach. Nachdem Ihnen die neue Bank den Privatkredit gewährt hat, wird Ihrem alten Kreditgeber das ausstehende Geld gutgeschrieben. Wichtig dabei ist, dass Sie die neue Bank über den Verwendungszweck in Kenntnis setzen. Sie müssen dann eine Ablösevollmacht unterzeichnen, in der Sie die Bank dazu beauftragen, den oder die bestehenden Kredite abzulösen. Bei Ratenkrediten müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, die die Ersparnis schmälert. Informieren Sie sich daher im Voraus, ob Ihre Bank ein entsprechendes Entgelt erhebt.

Bei Verbraucherdarlehen wie Ratenkrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich geregelt. Sie beträgt für Darlehen, die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden:

maximal 1,0 Prozent der Restschuld, wenn Ihr Kredit noch mehr als 12 Monate läuft,
0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr.

Privatkredite bündeln für mehr Überblick

Wer mehrere Einzelkredite bedienen muss, muss viele Details im Kopf behalten: Kreditrate, Kreditlaufzeit und Restschuld zum Beispiel. Je mehr Kredite Sie aufnehmen, desto unübersichtlicher wird die Situation. Auch die Gesamtverschuldung sollte das 24 fache des Nettoeinkommens nicht übersteigen.

Auch hier hilft eine Kreditoptimierung: Bringen Sie Ordnung in Ihre persönliche Finanzwelt, indem Sie alle alten Kredite zusammen in einem neuen Kreditvertrag bündeln. Im Ergebnis zahlen Sie nur noch eine einzige statt vieler Monatsraten. Sie erkennen Ihren finanziellen Spielraum ab sofort auf einen Blick und profitieren zugleich Monat für Monat von der aktuell niedrigen Zinsbelastung.

Tipp: Lassen Sie die neue Rate direkt nach dem Gehaltseingang von Ihrem Konto abbuchen. Das ermöglicht eine realistischere Finanzplanung für den restlichen Monat.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Privatkredit

Personalausweiskopie
1 – 3 Gehaltsabrechnungen
Kontoauszüge mit Gehaltseingang, Abgang der Miete oder Immobilienrate der letzten 30-42 Tagen ohne Rücklastschriften oder Einträgen von Inkassobüros
Bei Umschuldung von Ratenkrediten die Ablösebescheinigung

Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

Viele Fragen richten sich immer wieder nach den Voraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen, um überhaupt einen Ratenkredit oder Umschuldungskredit zu erhalten. Diese unterscheiden sich bei einer Umfinanzierung nicht grundlegend von den Voraussetzungen für jeden anderen Kredit. Eine Bonitätsprüfung bei einer Auskunftei wie der SCHUFA wird beispielsweise bei einer Umschuldung durchgeführt, denn allein die Tatsache, dass den Kreditnehmern bereits Kredite gewährt wurden, sagt nichts über die Bonität aus. Hier sind ganz andere Informationen der SCHUFA wichtig. Alle wichtigen Voraussetzungen für einen Umschuldungskredit im Überblick:t:

Volljährigkeit
Fester Wohnsitz in Deutschland
Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
Ausreichende Bonität
Konto bei einer deutschen Bank

Wie lange dauert die Bearbeitung meines Antrags auf einen Ratenkredit

Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. In den meisten Fällen dauert es 2-4 Tage, bevor der Kreditbetrag auf Ihrem Konto gutgeschrieben ist. Voraussetzung ist natürlich der Vollständige Unterlageneingang. Bei fast allen unserer Partner, können Sie den Privatkredit einfach online beantragen und den Vertrag auch online unterschreiben.

Privatkredit und Immobilienfinanzierung

Sollten Sie einen Privatkredit für die Modernisierung einer Immobilie verwendet haben, so kann es sinnvoll sein im Zusammenhang mit einer Anschlussfinanzierung den Privatkredit umzuschulden. Sprechen Sie uns einfach an und wir berechnen für Sie die beste Lösung.