Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Autor: A.Müller
Unterlagencheckliste Baufinanzierung
Damit eine Bank überprüfen kann, ob Sie die Baufinanzierung für Sie genehmigen kann, müssen zahlreiche Unterlagen eingereicht werden. Die Bank prüft hier die vom Antragsteller der Baufinanzierung getätigten Aussagen hinsichtlich Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten und ermittelt so, ob Sie die Finanzierung nachhaltig und dauerhaft bedienen können.
Für die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist es wichtig, die vollständigen Unterlagen der Bank zur Verfügung zu stellen. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, auch wenn das Gehaltskonto schon seit langer Zeit bei der finanzierenden Bank besteht. In der Regel hat jede Bank und jeder Vermittler seine eigene Aufstellung über die benötigten Mindestunterlagen.
Und da sich Baufinanzierungen auch unterscheiden, ist es möglich, daß Ihr Berater noch weitere Unterlagen anfordert, auch wenn Sie die Mindestunterlagen bereits eingereicht haben.
Wie unterteilen sich die einzureichenden Unterlagen für eine Baufinanzierung?
Grundsätzlich wird erst einmal unterschieden zwischen Bonitätsunterlagen und Objektunterlagen.
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Bonitätsunterlagen für die Baufinanzierung
Der einfachste Fall für jede Bank ist der Beamte oder der angestellte Arbeitnehmer. Hier werden folgende Mindestunterlagen gefordert:
- Einkommens- und Vermögensübersicht/ Selbstauskunft
- Besoldungsmitteilungen der letzten 3 Monate bzw. Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
- Aktueller bzw. letzter Einkommensteuerbescheid
- Nachweis der Eigenmittel
- Nachweis über bestehende Kredite (Kopie des Kreditvertrages und letzter Kontoauszug mit dem aktuellen Saldo)
- Nachweis der privaten Krankenversicherung (falls nicht gesetzlich versichert)
- Kopien Ihrer Personalausweise
- Renteninformation (seit dem 21.03.2016 aufgrund der Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie erforderlich)
Ist der Antragsteller der Baufinanzierung selbstständig oder Freiberufler, fordern die Banken zusätzlich die folgenden Mindestunterlagen:
- Aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste, vom Steuerberater erstellt
- Einnahmen-/Überschussrechnungen, Gewinnermittlungen oder Bilanzen der letzten 3 Jahre, rechtsverbindlich unterzeichnet
- Betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste des Vorjahres
- Einkommensteuerbescheide und vollständige Einkommenssteuererklärungen der letzten 3 Jahre
Ist der Antragsteller geschieden oder lebt in Trennung müssen die folgenden Unterlagen zusätzlich eingereicht werden:
- Notarielle Scheidungsfolgevereinbarung
- Bei Geschiedenen: rechtskräftiges Scheidungsurteil und ggf. Nachweis der Unterhaltsregelung
Bei bestehenden Baufinanzierungen, auch wenn diese nicht abgelöst wird durch die beantragte Finanzierung fordert die Bank zusätzlich:
- Darlehensvertrag für die Baufinanzierung des bisherigen Darlehensgebers
- Jahreskontoauszüge der letzten 3 Jahre
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Immobilienunterlagen für die Baufinanzierung
Hier sind Unterlagen zur finanzierenden Immobilie gemeint. Grob unterscheidet man, ob Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanzieren möchten und ob Sie eine bestehende Immobilie (also Kauf) oder einen Neubau finanzieren möchten
2.1 Unterlagen für das Einfamilienhaus oder das Mehrfamilienhaus
- Baupläne
- Baubeschreibung
- Berechnung der Wohn- und Nutzfläche
- Berechnung des umbauten Raumes (Kubatur)
- Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate)
- Liegenschaftskarte
- Mietverträge bei Mehrfamilienhäusern
- Energieausweis
2.2. Unterlagen für die Eigentumswohnung
- Grundriss
- Wohnflächenberechnung
- Vollständige Teilungserklärung (notarieller Vertrag)
2.3. Bei Kauf zusätzlich
- Kaufvertragsentwurf
- Fotos der Immobilie (Innen- und Außenaufnahmen)
2.4. Bei Neubau zusätzlich
- Grundstückskaufvertrag bzw. –Entwurf
- Gesamtkostenaufstellung der Baumaßnahmen nach Gewerken
- Werkvertrag für Ihr Bauvorhaben, falls Einzelvergabe: Bestätigung des Architekten über Baubetreuung
- Aufstellung der geplanten Eigenleistungen
2.5. Bei Modernisierung zusätzlich
- Kostenaufstellung, möglichst unterlegt durch Kostenvoranschläge
- Falls Eigenleistungen einfließen: Eigenleistungsaufstellung
- Fotos der Immobilie (Innen- und Außenaufnahmen)
Falls geforderte Unterlagen bei Altobjekten nicht vorliegen (wie Berechnung des umbauten Raumes, Wohnflächenberechnung), können Vorlagen zur Ermittlung hier heruntergeladen werden.
Hier finden Sie ebenfalls Vorlagen zur Aufstellung der Modernisierungskosten und die Aufstellung der Eigenleistungen.
Und ganz wichtig ist: sprechen Sie mit Ihrem Berater. Er kann Ihnen wichtige Hinweise geben, wo gegebenenfalls die Unterlagen schnell besorgt oder nacherstellt werden können.
Wenn dann alle Unterlagen gut geordnet und vollständig bei der Bank eingehen, kann der schnellen Entscheidung Ihrer Baufinanzierung bei der beantragten Bank nichts mehr im Weg stehen.
Weitere Unterlagen finden Sie in der Rubrik Download. Unsere Unterlagencheckliste zur Baufinanzierung können sie hier downloaden.
