Zinssicherheit in der Immobilienfinanzierung mit einem Bausparvertrag

Stand 10.2022

Ihre Situation heute

• Sie haben eine laufende Immobilienfinanzierung
• Keine Zinssicherung nach Ablauf der ersten Zinsbindung (Bargeld, Bausparvertrag)
• Die Anschlussfinanzierung soll in 10 Jahren erfolgen (Annahme)
• Neuer Zinssatz, neue Rate sind unbekannt
• Es besteht ein Zinsänderungsrisiko mit veränderten Raten
• Sie haben keine Planungssicherheit
• Sie haben Angst vor der Zukunft, wie Sie Ihre Raten bei den heutigen oder höheren Zinsen zahlen sollen

Zinssicherheit der Immobilienfinanzierung durch Bausparen

Eine „Zinssatz Sicherung“ kann durch einen Bausparvertrag als Zinssicherungsinstrument erfolgen. Um ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten, sparen Sie heute einen Teil sozusagen Ihr Guthabenskonto an. In der Regel muss ein zuteilungsreifer Bausparvertrag ein Guthaben von 35 – 50% der Bausparsumme haben, damit das zinsgünstige Darlehen ausgezahlt werden kann. Dafür sind in der Regel hohe Sparbeiträge erforderlich.

Mit einem Sofortauffüller Bausparvertrag schneller zum Ziel

Beispiel: Angenommen, Sie benötigen für Ihre Anschlussfinanzierung in der Zukunft einen Darlehensbetrag von 170.000 EUR in frühstens 10 Jahren mit einem garantierten Zinssatz von 2,35 % p.a. und möglichst mit geringem Liquiditätsaufwand. Wir haben die Lösung!

In unserem Beispiel schließen Sie einen Bausparvertrag vom Testsieger mit einer Bausparsumme von ca. 295.000 EUR ab.

Dieser wird nicht angespart, sondern die Sofort-Auffüllung in Höhe von 120.000 EUR ( entspricht ca. 40% der Bausparsumme) erfolgt durch eine dt. Bank. Statt Sparleistungen zu erbringen, zahlen Sie nur die Zinsen für den Auffüllkredit von derzeit 3,55% p.a.

Nach ca.10 Jahren und nach voraussichtlicher Zuteilung werden Sie eine Bausparsumme von ca. 295.000 EUR erhalten. Und das heißt im konkreten Fall:

1. Sie haben ca. 116.000 EUR Guthaben angesammelt und
2. es kommen knapp 179.000 EUR als Darlehen zur Auszahlung.
3. Der Auffüllkredit wird aus dem angesammelten Guthaben plus anteiligem Bauspardarlehen nach 10 Jahren (Ende der maximalem Laufzeit) an die dt. Bank zurück geführt.
4. Ihnen bleiben ca. 170.000 EUR, um Ihre Anschlussfinanzierung zu 2,35 umschulden zu können.

 

Ihr monatlicher Aufwand ab 355,00 EUR monatlich

(120.000 EUR x 3,55% p.a./12 Monate)

Damit sichern Sie sich einen garantierten Anschlusszinssatz von derzeit 2,35% p.a, für Ihre Anschlussfinanzierung. Das sind ca. 1/3 weniger Aufwand als der Regelsparbeitrag, den Sie aufwenden müssten, um diesen garantierten niedrigen Zinssatz zu sichern.

Das Finanzierungsmodel ist eine Möglichkeit die Zinsen für die Zukunft zu sichern und die Finanzierung planbar zu gestallten. Die Laufzeit ist auf maximal 10 Jahre ausgelegt. Alle Laufzeiten, die weniger als 10 Jahre sind, können entsprechend angeboten werden.

Vorteile der Zinssicherung:

• Garantiert niedrige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bis Ende
• Kein Zinsänderungsrisiko, mehr Planungssicherheit
• Max. 100% Sondertilgung in der Tilgungsphase jederzeit kostenfrei
• Keine Pflichtabnahme des Bauspardarlehens, dieses kann auch auf Dritte übertragen werden bzw. auf ein anderes wohnwirtschaftliches Objekt

Nehmen Sie Kontakt auf und wir prüfen, ob dieses Model der richtige Weg ist oder schlagen Ihnen eine bessere Variante mit staatlicher Förderung vor.

Welcher Bauspartarif zu Ihrer Anschlussfinanzierung passt, zeigt unser Bauspartarif-Vergleich mit 32 Tarifen von sieben Bausparkassen.