0391 53 16 17 16 Termin buchen

Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Was wirklich geht.

Ehrlich gerechnet, mit allen Möglichkeiten zum Eigenkapitalersatz. Deutschlandweit per Telefon oder Onlineberatung.

Stand 14.11.2026: Bauzinsen ab 3,95 Prozent Sollzins bei zehn Jahren Zinsbindung und 60 Prozent Beleihung. Ergebnisse täglich aktualisiert.

Sie verdienen gut, aber Ihr Erspartes reicht nicht für die 20 Prozent Eigenkapital, die häufig empfohlen werden? Dann lohnt sich eine genaue Prüfung.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, wenn Einkommen, Haushaltsrechnung und Immobilie zur Finanzierung passen. Sie kostet meist mehr Zins und ist nicht für jeden sinnvoll.

Wir vergleichen über 550 Finanzierungspartner und wissen, welche Banken auch 100 oder 110 Prozent finanzieren. Vorher prüfen wir, welches Eigenkapital Sie vielleicht schon haben, ohne es zu wissen.

  • ✔Aktuelle Zinsen: Was kostet eine Finanzierung ohne Eigenkapital wirklich?
  • ✔Netto und Kredit: Welche Darlehenshöhe passt zu Ihrem Einkommen?
  • ✔5 Wege zum Eigenkapitalersatz: Möglichkeiten, die viele Käufer nicht kennen.
  • ✔Erste Einschätzung in zwei Minuten: kostenlos und unverbindlich.

Jetzt prüfen, was bei mir möglich ist

4,87 von 5 in über 1.300 Bewertungen

Das Wichtigste in Kürze

  • ✔Möglich, aber nicht für jeden. Banken finanzieren auch den vollen Kaufpreis, wenn Einkommen, Bonität, Haushaltsrechnung und Immobilie passen. Ein sicheres und dauerhaftes Einkommen verbessert die Chancen deutlich.
  • ✔Die Kaufnebenkosten möglichst selbst zahlen. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler machen schnell mehrere Prozent des Kaufpreises aus. Eine Finanzierung inklusive Nebenkosten ist schwieriger und meist teurer.
  • ✔Eigenkapital ist mehr als Geld auf dem Konto. Eigenleistungen, Bausparguthaben, Schenkungen oder zusätzliche Sicherheiten können die Finanzierung verbessern. Auch Förderdarlehen können je nach Bank und Programm helfen.
  • ✔Über 550 Finanzierungspartner im Vergleich. Wir prüfen, welche Banken Ihre Vollfinanzierung mitgehen und zu welchem Preis. Sie bekommen eine klare Antwort, auch wenn sie heute noch „nein“ lautet.

Was bei Ihnen möglich ist. In zwei Minuten.

Wählen Sie Ihr Vorhaben und geben Sie kurz die wichtigsten Daten ein. Eigenkapital darf auch null sein. Sie sehen direkt, mit welchem Zins und welcher Rate Sie rechnen können.

Anschließend prüfen wir, welche Finanzierungspartner Ihren Fall mitgehen und welche Möglichkeiten als Eigenkapitalersatz infrage kommen.

Jetzt Vorhaben auswählen und Finanzierung berechnen.

In 2 Minuten zu Ihrer Rate

Kostenfrei · unverbindlich · über 550 Finanzierungspartner

Wie viel Kredit bekommt man ohne Eigenkapital? Die Tabelle mit dem Zins von heute.

Die Bank schaut auf zwei Dinge, Ihr Einkommen und das Eigenkapital für die Nebenkosten. Diese Tabelle zeigt beides für einen Kredit ohne Eigenkapital von 200.000 bis 500.000 Euro, gerechnet mit der Regel, dass Kreditrate und Hauskosten zusammen nicht mehr als 40 Prozent Ihres Nettos ausmachen.

Kaufpreis und DarlehenEigenkapital für die NebenkostenNettoeinkommen, das Sie brauchen
200.000 €rund 20.000 €ab 3.700 € im Monat
250.000 €rund 25.000 €ab 4.400 € im Monat
300.000 €rund 30.000 €ab 5.000 € im Monat
350.000 €rund 35.000 €ab 5.700 € im Monat
400.000 €rund 40.000 €ab 6.400 € im Monat
500.000 €rund 50.000 €ab 7.800 € im Monat

Gerechnet mit dem aktuellen Zins für Darlehen über 90 Prozent des Kaufpreises, plus einem halben Prozentpunkt Aufschlag für die Vollfinanzierung. Tilgung 2 Prozent, laufende Hauskosten 375 Euro im Monat. Kreditrate und Hauskosten dürfen zusammen höchstens 40 Prozent Ihres Nettos ausmachen. Nebenkosten 10 Prozent des Kaufpreises mit Makler. Stand 14.11.2026, Ergebnisse täglich aktualisiert.

So lesen Sie die Tabelle. Die Nebenkosten zeigen, wie viel Eigenkapital Sie für den Kauf brauchen. Nur wenige Banken finanzieren auch diese Kosten mit.

Das Nettoeinkommen ist das Haushaltsnetto, ab dem Sie die monatliche Rate tragen können, wenn Rate und Hauskosten höchstens 40 Prozent davon ausmachen. Kinder, laufende Kredite, Unterhalt und weitere Ausgaben berücksichtigt die Bank zusätzlich.

Ihre Möglichkeiten können besser aussehen als die Tabelle. Werden zum Beispiel Eigenleistungen, Förderdarlehen oder zusätzliche Sicherheiten berücksichtigt, kann sich die Finanzierung deutlich verbessern.

Welche Bausteine bei Ihnen infrage kommen, zeigen wir weiter unten.

Wer bekommt eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital? Vier Dinge, die der Bank wichtig sind.

Ohne Eigenkapital trägt die Bank das ganze Risiko. Deshalb prüft sie genauer als sonst. Wer diese vier Punkte erfüllt, hat gute Chancen. Gehen Sie die Liste kurz für sich durch, dann wissen Sie, ob sich die Anfrage lohnt.

Ein sicheres Einkommen

Sie sind unbefristet angestellt, am besten mit zwei Einkommen im Haushalt, oder verbeamtet. Beamte, Richter und Berufssoldaten bekommen Vollfinanzierungen am leichtesten, Ärzte und Apotheker ebenfalls. Selbstständige brauchen in der Regel drei gute Jahresabschlüsse.

Luft in der Haushaltsrechnung

Die Rate ohne Eigenkapital ist höher. Die Bank will sehen, dass nach Rate, Hauskosten und Lebenshaltung noch etwas übrig bleibt. Laufende Ratenkredite oder Leasingraten drücken den Spielraum spürbar, oft lohnt es sich, sie vorher abzulösen.

Ein Haus mit Substanz

Die Bank bewertet das Haus selbst. Liegt ihr Wert unter dem Kaufpreis, fehlt Ihnen plötzlich Eigenkapital, das Sie nie eingeplant hatten. Gute Lage, guter Zustand und ein fairer Preis sind ohne Eigenkapital Pflicht. Wir prüfen den Kaufpreis mit Ihnen, bevor Sie zusagen.

Geordnete Finanzen

Sie haben keine Rückstände, keine offenen Mahnverfahren und ein sauberes Konto in den letzten Monaten. Die Bank liest Ihre Kontoauszüge. Wer Dispo und Kreditkarte vor dem Antrag ausgleicht, macht den besseren Eindruck.

Fünf Wege zu Eigenkapital, das nicht auf Ihrem Konto liegt.

Die meisten Kaufinteressenten haben mehr Eigenkapital, als sie denken. Die Bank zählt nämlich weit mehr als das Sparguthaben. Jede dieser Möglichkeiten senkt Ihren Zins oder ersetzt das Ersparte ganz.

Eigenleistung am Haus

Was Sie selbst machen, Maler, Böden, Trockenbau, Garten, rechnen viele Institute als Eigenkapital an, meist bis 10 bis 15 Prozent der Bausumme. Die Bank möchte eine Liste der Arbeiten und einen Beleg über Ihr handwerkliches Können.

Eigenleistung als Eigenkapital →

Darlehen der Landesförderbank

Fast jedes Bundesland hat Förderdarlehen, bei denen die Förderbank im Grundbuch hinter Ihrer Bank zurücksteht. Die Bank zählt sie deshalb wie Eigenkapital und gibt Ihnen einen besseren Zins. In Sachsen-Anhalt ist das zum Beispiel MODERN. Wir prüfen, was es bei Ihnen gibt.

Privatdarlehen aus der Familie

Geld von Eltern oder Verwandten, das erst nach der Bank zurückgezahlt wird, behandeln Banken wie Eigenkapital. Ein kurzer Vertrag mit Zins und Rückzahlung regelt es für beide Seiten sauber. Teurer, aber auch möglich, ist ein Nachrangdarlehen einer Bank.

Privatdarlehen als Eigenkapitalersatz →

Bausparguthaben, Versicherung, Schenkung

Ein Bausparvertrag, der Rückkaufswert einer Lebensversicherung, Wertpapiere oder eine Schenkung der Eltern zählen voll. Ein bezahltes Grundstück ebenso, oft der größte Baustein beim Bauen.

Nebenkosten klein halten

Ohne Makler sparen Sie bis zu 3,57 Prozent des Kaufpreises, bei 300.000 Euro über 10.000 Euro. Die Grunderwerbsteuer liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Wer die Nebenkosten drückt, braucht weniger eigenes Geld.

Nebenkosten beim Hauskauf →

Warum Ihre Hausbank oft nur ab 20 Prozent rechnet

Für die Filiale bedeutet eine Vollfinanzierung viel Arbeit und ein höheres Risiko. Deshalb heißt es dort schnell, ohne 20 Prozent gehe nichts. Das stimmt für diese eine Bank, nicht für den ganzen Vergleich.

Wir legen Ihren Fall den Finanzierungspartnern vor, die Vollfinanzierungen machen. Vorher rechnen wir jeden Eigenkapitalersatz ein.

Dasselbe Haus, drei Wege. Was Eigenkapital im Monat ausmacht.

Ein Haus für 300.000 Euro mit 30.000 Euro Nebenkosten. Einmal mit 20 Prozent Eigenkapital, einmal als 100-Prozent-Finanzierung und einmal mit 110 Prozent, alles finanziert. Die Bankzinsen kommen aus unserem Vergleich von heute.

WegEigenes GeldDarlehenSollzinsMonatliche RateRestschuld nach zehn Jahren
20 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten
Zins, wenn die Bank 80 Prozent des Kaufpreises trägt		90.000 €240.000 €3,89 %1.178 €181.440 €
100 Prozent, Nebenkosten aus eigener Tasche
Zins für 90 Prozent des Kaufpreises plus 0,5 Punkte		30.000 €300.000 €4,57 %1.643 €224.119 €
110 Prozent, alles finanziert
Zins für 90 Prozent des Kaufpreises plus 1,0 Punkte, nur wenige Banken		0 €330.000 €5,07 %1.944 €244.274 €

Kaufpreis 300.000 Euro, Nebenkosten 30.000 Euro, 2 Prozent Tilgung, zehn Jahre Zinsbindung. Bankzinsen aus unserem Vergleich, Stand 14.11.2026. Die Aufschläge für 100 und 110 Prozent sind Erfahrungswerte. Verbindlich ist das Angebot Ihrer Bank.

Was das heißt. Jeder Schritt weniger Eigenkapital kostet Sie mehr Zins, eine höhere Rate und mehr Restschuld. Trotzdem kann der dritte Weg richtig sein, wenn Ihr Einkommen die Rate sicher trägt und die Alternative heißt, noch fünf Jahre Miete zu zahlen. Wer sein Erspartes behält, hat außerdem Reserve für Reparaturen und die neue Küche.

Deshalb rechnen wir nicht einen Weg, sondern alle drei. Mit Eigenkapitalersatz landen Sie oft zwischen dem ersten und dem zweiten Weg. Vereinbaren Sie Ihr Erstgespräch, dann rechnen wir Ihre drei Wege mit Ihren Zahlen.

Wann wir abraten. Ehrlichkeit gehört zur Beratung.

Eine Finanzierung, die nicht trägt, nützt niemandem, auch uns nicht. In drei Fällen sagen wir Ihnen offen, dass Sie besser noch warten.

Wenn kein Puffer bleibt

Bleibt nach Rate und Lebenshaltung nichts mehr übrig, reicht ein kaputtes Auto und die Finanzierung wackelt. Dann ist ein Jahr sparen oder ein kleineres Haus der klügere Weg. Wir sagen Ihnen, wie Sie dorthin kommen.

Wenn das Haus zu teuer ist

Bewertet die Bank das Haus niedriger als den Kaufpreis, müssen Sie die Lücke aus eigener Tasche schließen. Ohne Eigenkapital geht das nicht. Deshalb prüfen wir den Preis, bevor Sie dem Verkäufer zusagen.

Wenn das Einkommen noch wächst

Sie sind in der Probezeit, befristet angestellt oder in Elternzeit? Oft reicht ein halbes Jahr Geduld und aus einem Nein wird ein gutes Angebot. Wir sagen Ihnen, welcher Zeitpunkt für Sie der richtige ist.

Rechner gibt es viele. Was danach kommt, entscheidet.

Ohne Eigenkapital zählt die Erfahrung, welche Bank welchen Fall annimmt. Die haben wir aus über 4.000 begleiteten Finanzierungen und wir setzen sie für Sie ein.

Die richtige Bank für Ihren Fall

Wir fragen nicht irgendeine Bank, sondern gezielt jene Finanzierungspartner, die Vollfinanzierungen bei Ihrem Beruf und in Ihrer Region machen. Das erspart Ihnen Absagen, die später in keiner Akte gut aussehen.

Finanzierungsbestätigung für die Suche

Verkäufer und Makler vergeben Häuser an Käufer, die ihre Finanzierung belegen können. Nach dem ersten Gespräch bekommen Sie eine schriftliche Bestätigung über Ihren Finanzierungsrahmen, auch ohne Eigenkapital und ohne konkretes Haus.

Termin vereinbaren →

Förderung, die als Eigenkapital zählt

KfW-Programme und Landesdarlehen bauen wir so ein, dass Ihr Bankanteil sinkt. Das drückt den Zinsaufschlag der Vollfinanzierung oft auf das Niveau einer Finanzierung mit Eigenkapital.

Ein Ansprechpartner bis zur Auszahlung

Von der ersten Berechnung bis zum Notartermin begleitet Sie eine Person, egal wo in Deutschland Ihr Haus steht. Bezahlt werden wir von der Bank, die Ihren Kredit vergibt.

Ihre Finanzierungsanfrage. Direkt, kostenlos und ohne Verpflichtung.

Sie haben ein Haus im Blick oder wollen vor der Suche wissen, was ohne Eigenkapital geht? Schildern Sie uns kurz Ihr Vorhaben. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einer ehrlichen Einschätzung, Ihrer Rate und auf Wunsch der Finanzierungsbestätigung.

In 2 Minuten zu Ihrer Rate

Kostenfrei · unverbindlich · über 550 Finanzierungspartner

Häufige Fragen zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Klar beantwortet.

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ja, wenn Sie ein sicheres Einkommen haben, der Kaufpreis zum Wert des Hauses passt und Ihre Finanzen in Ordnung sind. Dann finanzieren viele Institute den kompletten Kaufpreis, die Nebenkosten des Kaufs tragen Sie in der Regel selbst. Einige wenige Finanzierungspartner gehen darüber hinaus. Was bei Ihnen geht, prüfen wir kostenfrei. Wir sagen Ihnen auch, wenn wir abraten.
Wie viel Kredit bekommt man ohne Eigenkapital?
So viel, wie Ihr Einkommen nach der Haushaltsrechnung der Bank trägt. Ohne Eigenkapital liegt der Zins höher, deshalb trägt dasselbe Einkommen etwas weniger Darlehen. Die Tabelle oben zeigt für sechs Kaufpreise, welches Haushaltsnetto Sie brauchen, jeden Tag mit dem aktuellen Zins. Ihre persönliche Zahl liefert der Budgetrechner.
Welche Bank finanziert ein Haus ohne Eigenkapital?
Mehr, als man denkt, aber nicht jede und nicht zu jedem Preis. Sparkassen und Volksbanken vor Ort sind oft zurückhaltend, überregionale Banken und Versicherer finanzieren 100 Prozent bei gutem Einkommen regelmäßig. Welche Bank zu Ihnen passt, hängt von Einkommen, Beruf, Haus und Region ab. Wir sehen das in unserem Vergleich von über 550 Finanzierungspartnern auf einen Blick, Sie müssen nicht von Filiale zu Filiale laufen.
Was kostet eine Finanzierung ohne Eigenkapital mehr?
Die Bank trägt mehr Risiko und verlangt dafür einen Zinsaufschlag. Je weniger Eigenkapital, desto höher. Bei 100 Prozent des Kaufpreises ist der Aufschlag spürbar, bei 110 Prozent deutlich. Dazu kommen eine höhere Rate, eine längere Laufzeit und mehr Zinsen über die Jahre. Das Praxisbeispiel oben zeigt die drei Wege für dasselbe Haus nebeneinander, mit den Zinsen von heute.
Was zählt bei der Bank als Eigenkapital?
Bankguthaben, Bausparguthaben, Wertpapiere, Rückkaufswerte von Lebensversicherungen, ein bezahltes Grundstück, eine Schenkung der Eltern und oft auch Eigenleistung am Haus. Bei vielen Instituten zählt außerdem ein Darlehen der Landesförderbank wie Eigenkapital, weil die Förderbank mit ihrer Sicherheit zurücksteht. Genau das prüfen wir mit Ihnen, bevor wir Ihre Anfrage stellen.
Zählt Eigenleistung als Eigenkapital?
Ja, viele Institute erkennen Eigenleistung an, in der Größenordnung von einem Zehntel der Bausumme. Gemeint ist Arbeit, die Sie oder Helfer selbst leisten, etwa Maler-, Boden- oder Trockenbauarbeiten. Die Bank möchte sehen, dass Sie das fachlich können und wie viel Material dafür nötig ist. Wie das genau geht, steht im Ratgeber Eigenleistung als Eigenkapital.
Kann ich ein Privatdarlehen als Eigenkapital einsetzen?
Ja. Leiht Ihnen die Familie Geld und tritt mit der Rückzahlung hinter die Bank zurück, zählt das wie Eigenkapital. Halten Sie Zins und Rückzahlung schriftlich fest, das schützt beide Seiten. Ein Nachrangdarlehen einer Bank geht ebenfalls, kostet aber spürbar mehr. Alle Varianten mit Vor- und Nachteilen stehen im Ratgeber Privatdarlehen als Eigenkapitalersatz.
Muss ich die Nebenkosten immer selbst zahlen?
In der Regel ja, denn diese Kosten erhöhen den Wert des Hauses nicht und die Bank hat dafür keine Sicherheit. Je nach Bundesland sind das 5 bis 12 Prozent des Kaufpreises. Ohne Makler fällt der größte Posten weg. Nur wenige Banken finanzieren die Nebenkosten mit, zu spürbar höherem Zins. Was in Ihrem Bundesland anfällt, lesen Sie im Ratgeber Nebenkosten beim Hauskauf.
Bekommen Beamte leichter eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
Ja. Ein unkündbares Einkommen ist für die Bank die beste Sicherheit, deshalb finanzieren viele Institute Beamte, Richter und Berufssoldaten auch zu 100 Prozent und mehr, oft mit kleinerem Aufschlag. Ähnlich gut stehen Ärzte, Apotheker und Angestellte da, die schon viele Jahre beim selben Arbeitgeber sind. Wer selbstständig ist, braucht in der Regel mehr Eigenkapital oder drei gute Jahresabschlüsse.
Bekomme ich 300.000 oder 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital?
Bei passendem Einkommen ja. Für 300.000 Euro Darlehen ohne Eigenkapital brauchen Sie ein Haushaltsnetto, das die Tabelle oben für den heutigen Zins zeigt, für 400.000 Euro entsprechend mehr. Dazu kommen die Nebenkosten aus eigener Tasche, bei 400.000 Euro Kaufpreis rund 40.000 Euro. Mit Förderung, etwa einem Landesdarlehen, das die Bank wie Eigenkapital zählt, wird die Rechnung besser.
Ist ein Kredit von 700.000 Euro ohne Eigenkapital möglich?
Nur in Ausnahmefällen. Dafür brauchen Sie ein sehr hohes und sicheres Haushaltseinkommen, deutlich über 8.000 Euro netto, ein werthaltiges Haus in guter Lage und meist 70.000 Euro und mehr für die Nebenkosten. Die Zahl der Banken, die das anbieten, ist klein. Wir kennen sie und sagen Ihnen ehrlich, ob es für Sie realistisch ist oder ob ein kleineres Haus der bessere Weg ist.
Was ist der Unterschied zwischen 100- und 110-Prozent-Finanzierung?
Bei 100 Prozent übernimmt die Bank den Kaufpreis komplett und Sie zahlen die Nebenkosten. Bei 110 Prozent finanziert sie auch die Nebenkosten mit, dafür verlangt sie einen höheren Zins und sehr gute Voraussetzungen. Vollfinanzierung heißt beides. Was der Unterschied im Monat ausmacht, zeigt das Praxisbeispiel oben. Mehr dazu im Ratgeber Wie riskant ist eine 100-Prozent-Finanzierung?
Wann raten Sie von einer Finanzierung ohne Eigenkapital ab?
Wenn nach der Rate kein Puffer bleibt, wenn das Einkommen unsicher ist oder wenn das Haus sanierungsbedürftig ist und die Bank es niedriger bewertet als den Kaufpreis. Dann ist ein, zwei Jahre sparen oder ein günstigeres Haus der klügere Weg. Das sagen wir Ihnen im Erstgespräch offen.
Kostet Ihre Beratung etwas?
Nein. Beratung, Vergleich und Begleitung bis zur Auszahlung bezahlt die Bank, die Ihren Kredit am Ende vergibt, so wie bei jedem Vermittler. Sie erreichen uns von überall in Deutschland am Telefon oder online, in Sachsen-Anhalt auch vor Ort in Magdeburg.

Ohne Kosten und ohne Verpflichtung · Telefon 0391 53161716