Anschlussfinanzierung: Zinsen heute sichern.
Ihre Zinsbindung endet in den nächsten 1 bis 5 Jahren? Handeln Sie jetzt. Wir vergleichen 550 Banken für Ihre günstige Weiterfinanzierung.
Sparen Sie Tausende Euro durch einen Wechsel
Viele Hausbesitzer machen einen teuren Fehler. Sie unterschreiben einfach das Verlängerungsangebot ihrer Hausbank. Das ist bequem, aber oft viel zu teuer. Wir zeigen Ihnen, wie Sie durch einen einfachen Bankwechsel Ihre monatliche Rate senken oder die Laufzeit verkürzen.
Wann kümmern?
Beginnen Sie spätestens 12 Monate vor Ablauf. Mit einem Forward Darlehen können Sie sich Zinsen sogar bis zu 60 Monate im Voraus sichern.
Wechseln lohnt sich
Neukunden erhalten oft bessere Zinsen als Bestandskunden. Nutzen Sie diesen Wettbewerb für sich und sparen Sie Zinskosten.
Kostenfrei
Unser Vergleich und die Beratung sind für Sie kostenfrei. Die geringen Wechselkosten haben Sie meist nach wenigen Monaten wieder eingespielt.
Ihre 3 Optionen im Überblick
Je nachdem, wie lange Ihre Zinsbindung noch läuft, ist eine andere Strategie sinnvoll.
1. Das Forward Darlehen
Noch 12 bis 60 Monate Zeit
Die Zinsen sind aktuell niedrig, aber Sie erwarten einen Anstieg? Sichern Sie sich die heutigen Konditionen bis zu 5 Jahre im Voraus. Sie zahlen keinen Aufschlag für die Wartezeit.
2. Die Umschuldung
Weniger als 12 Monate Zeit
Ihre Zinsbindung läuft bald aus? Wir vergleichen über 550 Banken. Die neue Bank löst die alte ab. Das ist einfacher als Sie denken und spart oft mehrere tausend Euro Zinskosten.
3. Die Prolongation
Das Angebot der Hausbank
Sie bleiben bei Ihrer alten Bank. Das ist bequem, aber meist die teuerste Lösung. Wir prüfen Ihr Angebot kostenlos und sagen Ihnen ehrlich, ob Sie annehmen oder wechseln sollten.
Expertenwissen aus unserem Blog
Vertiefen Sie Ihr Wissen. Wir haben aktuelle Artikel für Sie verfasst.
Prolongation oder Umschuldung?
Was lohnt sich wirklich für Sie in Magdeburg und bundesweit? Wir rechnen an einem konkreten Beispiel vor, wie viel Geld Sie durch einen Wechsel sparen.
Modernisierung gleich mitfinanzieren
Nutzen Sie die Anschlussfinanzierung, um frisches Geld für eine neue Heizung, Fenster oder das Dach aufzunehmen. Wir zeigen, wie Sie dabei Förderungen nutzen.
Wir prüfen Ihr Bankangebot kostenlos
„Haben Sie ein Angebot Ihrer Hausbank erhalten? Unterschreiben Sie noch nicht. Senden Sie es mir zu. Ich prüfe unverbindlich, ob wir diesen Zins am Markt unterbieten können. In 9 von 10 Fällen sparen meine Mandanten dadurch bares Geld.“
– Sandro Wallisch
Unsicher, welcher Weg der beste ist?
Rechner liefern Ihnen Zahlen, aber keine Strategie. Lassen Sie uns persönlich sprechen. Wir finden heraus, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt.
Häufige Fragen & Fachwissen
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Wir empfehlen, bereits 3 bis 4 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung den Markt zu beobachten. Wenn Sie das Angebot Ihrer Hausbank ignorieren oder zu lange warten, riskieren Sie, in teure variable Zinsen zu rutschen. Sichern Sie sich rechtzeitig günstige Konditionen.
Was kostet der Bankwechsel (Umschuldung)?
Die Kosten sind sehr gering. Sie zahlen lediglich eine Gebühr für die Abtretung der Grundschuld im Grundbuch, was in der Regel zwischen 250 Euro und 450 Euro kostet. Diese geringen Kosten haben Sie oft schon nach wenigen Monaten durch den besseren Zins wieder drin.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung Geld für Renovierungen aufnehmen?
Ja, das ist ein idealer Zeitpunkt. Sie können den Kreditbetrag aufstocken, um Modernisierungen zu bezahlen. Lesen Sie dazu unseren detaillierten Blogbeitrag zur Modernisierung mit Anschlussfinanzierung.
Bieten Sie auch Beratung für Kunden außerhalb von Magdeburg?
Ja. Unser Service ist deutschlandweit verfügbar. Wir nutzen moderne Video-Beratung, um mit Ihnen gemeinsam auf den Bildschirm zu schauen und die Banken zu vergleichen, egal wo Ihre Immobilie steht.
Fachwissen: Echte vs. Unechte Anschlussfinanzierung
In der Fachwelt wird zwischen der echten und der unechten Anschlussfinanzierung unterschieden. Während eine echte Anschlussfinanzierung eine Finanzierung ist, die sich an eine abgelaufene Finanzierung anschließt (oft bei einer neuen Bank), bezieht sich die unechte Anschlussfinanzierung auf Zinsänderungen beim bestehenden Vertrag. Eine Umschuldung ist gemäß Definition ein neuer Kreditvertrag und somit eine echte Anschlussfinanzierung.
Das Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren (§ 489 BGB)
Als Verbraucher haben Sie immer ein Sonderkündigungsrecht 10 Jahre nach der Vollauszahlung des Darlehens. Hierzu müssen Sie eine Kündigungsfrist von 6 Monaten beachten. Das bedeutet: Auch wenn Sie eine Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren vereinbart haben, können Sie nach 10 Jahren kostenlos aus dem Vertrag aussteigen, um von günstigeren Zinsen zu profitieren.
Warum ist der Beleihungsauslauf heute besser?
In den ersten Jahren haben Sie einen Teil des Darlehens bereits getilgt. Gleichzeitig ist Ihre Immobilie oft im Wert gestiegen. Das führt zu einem besseren Beleihungsauslauf (Verhältnis von Restschuld zu Immobilienwert). Für die Bank ist das Risiko nun geringer, weshalb Sie bei der Anschlussfinanzierung oft einen deutlich besseren Zinssatz erhalten als beim Erstabschluss.
Das sagen unsere Kunden