Privatkredit Magdeburg
Vierzig Anbieter vergleichen statt eines Filialangebots
Sparkasse, Volksbank oder Targobank in der Filiale bieten Ihnen jeweils ein Angebot, ihr eigenes. Wir zeigen Ihnen 40 auf einmal, mit Ihren persönlichen Konditionen und ohne dass Sie dafür in die Innenstadt fahren müssen.
Ihre Konditionen aus 40 Banken
Wunschsumme und Laufzeit eingeben, persönliche Angebote sehen. Die Abfrage ist schufaneutral, Ihr Score bleibt unberührt.
Ihre Bank ist dabei und über 550 weitere
Wir vergleichen sie alle für Sie, auch Ihre Hausbank und Ihre Sparkasse vor Ort.
Was die Filiale kann und was nicht
Viele suchen in Magdeburg gezielt nach ihrer Hausbank. Das ist nachvollziehbar, kostet aber meist Geld.
Ihre Sparkasse, Volksbank oder Targobank berät Sie gut, kann Ihnen aber nur ihr eigenes Produkt anbieten. Ob dieses Angebot günstig ist, erfahren Sie dort nicht, weil der Vergleich fehlt. Bei Ratenkrediten liegen zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter regelmäßig mehrere Prozentpunkte.
15.000 Euro über 60 Monate, was der Zinssatz ausmacht
Das eine Angebot Ihrer Hausbank kann das beste sein. Sie erfahren es nur, wenn Sie es gegen andere halten. Genau das übernehmen wir, und zwar bevor Sie unterschreiben.
Und wenn Sie doch lieber persönlich sprechen? Dann rufen Sie an. Wir sitzen in Magdeburg, gehen Ihre Angebote gemeinsam durch und erklären, warum das eine günstiger ist als das andere. Sie bekommen also beides, den Vergleich aus 40 Banken und einen Ansprechpartner vor Ort.
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Wofür sich ein Privatkredit eignet
Zur freien Verwendung heißt nicht, dass er für alles die richtige Lösung ist.
Auto, Möbel, größere Anschaffung
Der klassische Fall. Wichtig ist die Laufzeit. Sie sollte nicht länger sein als die Nutzungsdauer dessen, was Sie kaufen. Ein Auto über zehn Jahre zu finanzieren, hinterlässt Schulden für etwas, das längst weg ist.
Teure Kredite ablösen
Dispo und Kreditkartenschulden kosten oft 10 bis 14 Prozent. Wer sie durch einen Ratenkredit ersetzt, spart sofort. Das ist der Fall, in dem sich ein Privatkredit fast immer rechnet.
Modernisierung bis 50.000 Euro
Bis zu dieser Größenordnung geht es meist ohne Grundbucheintrag, das spart Notarkosten und Zeit. Darüber lohnt die grundbuchbesicherte Variante mit deutlich niedrigerem Zins.
Sanierung berechnen →Nicht für die Kaufnebenkosten
Wer den Notar über einen Ratenkredit zahlt, verschlechtert seine Haushaltsrechnung genau dann, wenn die Bank sie prüft. Das kostet Sie mehr Finanzierungsspielraum, als der Kredit einbringt.
Warum das so ist →Warum Ihr Zinssatz ein anderer ist als der aus der Werbung
Banken werben mit einem Zinssatz ab. Den bekommt, wer die beste Bonität mitbringt. Alle anderen zahlen mehr, und zwar auf einer Skala, die von außen nicht sichtbar ist.
Gesetzlich muss jede Bank ein repräsentatives Beispiel angeben. Dieses Beispiel gilt für zwei Drittel der Kunden, die den Kredit tatsächlich erhalten. Das heißt umgekehrt, ein Drittel zahlt mehr. Ihr persönlicher Zinssatz entsteht erst, wenn Ihre Daten vorliegen, und er hängt an vier Größen.
Was den Zinssatz nach oben oder unten bewegt
Zwei Menschen mit demselben Nettoeinkommen können deshalb Angebote erhalten, die drei Prozentpunkte auseinanderliegen. Genau das macht den Vergleich wertvoll. Wir sehen bei einer Anfrage, welche der Banken Ihr Profil günstig bewertet, und das ist von Haus zu Haus unterschiedlich. Eine Bank rechnet Kinder als Belastung, eine andere gewichtet die Dauer Ihrer Anstellung stärker.
Wichtig für Ihren Score. Fragen Sie nicht nacheinander bei fünf Banken direkt an. Jede dieser Anfragen kann als Kreditanfrage gespeichert werden und drückt Ihren Score, womit die Konditionen schlechter werden. Unsere Abfrage läuft als Konditionsanfrage und ist neutral. Sie sehen die Angebote mehrerer Banken, ohne dafür etwas zu riskieren.
Schufaneutral · Rückfragen an 0391 53161710
Alte Kredite zusammenlegen und günstiger ablösen
Die Umschuldung ist der Fall, in dem sich ein Ratenkredit fast immer rechnet. Wer einen Dispo dauerhaft nutzt, verbrennt Geld.
Ein Dispositionskredit kostet je nach Institut zwischen 9 und 14 Prozent, eine Kreditkarte mit Teilzahlung liegt oft darüber. Diese Zinsen laufen unbemerkt weiter, weil kein Ratenplan sichtbar ist. Ein Ratenkredit hat einen festen Zinssatz, eine feste Rate und ein Enddatum. Schon dieser Wechsel spart in vielen Haushalten einen dreistelligen Betrag pro Jahr.
8.000 Euro Dispo dauerhaft genutzt, verglichen mit einer Ablösung über 48 Monate
Mehrere kleine Kredite zusammenzulegen bringt einen zweiten Effekt. Statt vier Raten mit vier Fälligkeiten haben Sie eine, und die Gesamtbelastung sinkt meist, weil größere Kreditsummen günstiger bewertet werden als mehrere kleine. Für eine spätere Baufinanzierung ist das doppelt wichtig, denn jede laufende Rate mindert den Betrag, den eine Bank Ihnen für die Immobilie zutraut.
Die vorzeitige Ablösung Ihrer bestehenden Kredite ist gesetzlich möglich. Die Entschädigung ist bei Ratenkrediten auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt, bei einer Restlaufzeit unter zwölf Monaten auf 0,5 Prozent. Wir rechnen vorher nach, ob die Ersparnis diese Kosten übersteigt, und sagen Ihnen ehrlich, wenn sich der Wechsel nicht lohnt.
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Angestellte, Beamte und Selbstständige werden unterschiedlich bewertet
Dieselbe Kreditsumme, dasselbe Einkommen, unterschiedliche Prüfung. Das liegt daran, wie sicher eine Bank Ihr künftiges Einkommen einschätzt.
Angestellte in einem unbefristeten Verhältnis außerhalb der Probezeit haben es am einfachsten. Zwei bis drei Gehaltsabrechnungen genügen, die Zusage kommt oft am selben Tag. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten bei einigen Banken zusätzlich einen kleinen Zinsvorteil, weil das Einkommen als besonders sicher gilt.
Selbstständige und Freiberufler brauchen mehr. Verlangt werden in der Regel die letzten zwei Einkommensteuerbescheide, oft zusätzlich eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Die Zahl der Banken, die überhaupt anbieten, ist kleiner, und die Prüfung dauert länger. Machbar ist es trotzdem, gerade bei stabilen Zahlen über mehrere Jahre. In diesem Fall lohnt der Anruf vor der Online-Anfrage, weil wir Ihnen dann gezielt die Häuser nennen, die Ihr Profil annehmen. Das erspart Ihnen Absagen, die niemandem helfen.
Wer sich in der Probezeit befindet, ein befristetes Verhältnis hat oder Elterngeld bezieht, sollte ebenfalls vorher sprechen. Es gibt Banken, die solche Fälle annehmen, und andere, bei denen die Anfrage automatisch abgelehnt wird. Diese Unterscheidung sieht man von außen nicht.
Was von Krediten ohne Schufa und von Privatpersonen zu halten ist
Diese Suchbegriffe werden häufig eingegeben, deshalb hier eine klare Antwort, auch wenn sie nicht die erhoffte ist.
Eine in Deutschland zugelassene Bank muss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und fragt dafür die Schufa oder eine vergleichbare Auskunft ab. Wer einen Kredit völlig ohne Bonitätsprüfung verspricht, arbeitet entweder nicht als lizenzierte Bank oder verdient sein Geld nicht am Zins. Typische Warnzeichen sind Gebühren vor der Auszahlung, ein zwingender Hausbesuch, eine kostenpflichtige Telefonnummer oder eine Versicherung, die zum Kredit dazugekauft werden muss. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten. Lassen Sie in diesen Fällen die Finger davon, auch wenn die Lage drängt.
Kreditmarktplätze, auf denen Privatpersonen finanzieren, sind eine legale Alternative. Auch dort wird Ihre Bonität geprüft, der Zinssatz liegt bei schwacher Bonität aber meist deutlich über dem einer Bank, und es kommen Vermittlungsgebühren hinzu. Als letzte Option kann das sinnvoll sein, als erste Adresse selten.
Anders liegt der Fall bei einem Darlehen aus der Familie. Ein Betrag von Eltern oder Großeltern kann bei einer Immobilienfinanzierung als Eigenkapital gewertet werden und Ihre Zinsstufe verbessern, wenn er richtig aufgesetzt ist. Wichtig sind ein schriftlicher Vertrag, eine klare Rückzahlungsregelung und die Abstimmung mit der finanzierenden Bank, sonst zählt das Geld nicht.
Wenn die Auskunft schlecht ist. Sinnvoller als die Suche nach einem Kredit ohne Prüfung ist der Blick in die eigene Schufa. Sie haben einmal jährlich Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie. Erledigte Einträge müssen nach Ablauf der Frist gelöscht werden, und fehlerhafte Einträge kommen häufiger vor als man denkt. Wer hier aufräumt, verbessert seine Konditionen dauerhaft.
Was Sie für die Zusage brauchen
Deutlich weniger als bei einer Baufinanzierung. In der Regel genügen drei Dinge.
Selbstständige brauchen zusätzlich die letzten Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen. Auch das ist machbar, dauert aber länger und die Auswahl an Banken ist kleiner. Rufen Sie in dem Fall lieber kurz an, dann sparen wir Ihnen Umwege.
Schufaneutral · Fragen vorab? 0391 53161710
Das sagen Mandanten, die schon durch sind
Über 1.200 Bewertungen, erhoben und veröffentlicht von ProvenExpert. Welche angezeigt werden, entscheiden nicht wir.
Häufige Fragen zum Privatkredit
Wie hoch sind die Zinsen für einen Privatkredit gerade?
Eine seriöse Zahl lässt sich nur für Ihr Profil nennen. Die Werbung zeigt den besten Satz, das gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Beispiel gilt für zwei Drittel der Kunden, und ein Drittel liegt darüber. Entscheidend sind Score, das Verhältnis von Einkommen zu Verpflichtungen, die Laufzeit und Ihr Arbeitsverhältnis. Im Vergleich sehen Sie deshalb Ihre persönlichen Konditionen und nicht einen Schaufensterzins, und die Abfrage bleibt schufaneutral.
Bekomme ich einen Kredit ohne Schufa-Abfrage?
Nicht von einer in Deutschland zugelassenen Bank, denn die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist Pflicht. Angebote, die das versprechen, verdienen ihr Geld meist an Gebühren vor der Auszahlung, an Zusatzversicherungen oder an Beratungsterminen. Verlangt jemand Kosten, bevor Geld fließt, ist das Angebot nicht seriös. Sinnvoller ist der Blick in die eigene Auskunft, denn Sie haben einmal jährlich Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie, und fehlerhafte oder längst erledigte Einträge lassen sich löschen.
Kann ich als Selbstständiger einen Privatkredit bekommen?
Ja, die Auswahl an Banken ist aber kleiner und die Prüfung aufwendiger. Gefordert werden in der Regel die letzten zwei Einkommensteuerbescheide, häufig zusätzlich eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Bei stabilen Zahlen über mehrere Jahre ist die Zusage realistisch. Rufen Sie in diesem Fall vorher kurz an, dann nennen wir Ihnen gezielt die Häuser, die Ihr Profil annehmen, statt dass Sie Absagen einsammeln.
Lohnt es sich, meinen Dispo umzuschulden?
In den meisten Fällen ja. Ein Dispo kostet je nach Bank 9 bis 14 Prozent und läuft ohne Ratenplan unbemerkt weiter. Bei 8.000 Euro Dauernutzung sind das rund 920 Euro Zinsen im Jahr, ohne dass der Saldo sinkt. Ein Ratenkredit zu 6,5 Prozent über 48 Monate kostet insgesamt etwa 1.104 Euro und ist danach getilgt. Bei bestehenden Ratenkrediten rechnen wir die Entschädigung mit, die auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt ist, und sagen Ihnen, wenn sich der Wechsel nicht lohnt.
Wirkt sich ein laufender Privatkredit auf meine Baufinanzierung aus?
Ja, und zwar deutlich. Jede laufende Rate mindert den Betrag, den eine Bank Ihnen für die Immobilie zutraut, oft um ein Vielfaches der Restschuld. Eine Rate von 200 Euro kann den möglichen Kaufpreis um mehr als 40.000 Euro senken. Wer in den nächsten Jahren kaufen möchte, sollte deshalb vorher klären, ob ein bestehender Kredit besser vorzeitig abgelöst wird. Genau das rechnen wir gemeinsam durch, bevor Sie eine Immobilie suchen.
Ist der Vergleich günstiger als meine Hausbank in Magdeburg?
Oft ja, garantieren lässt es sich nicht. Ihre Sparkasse oder Volksbank kann Ihnen nur das eigene Produkt anbieten, wir stellen 40 daneben. Bei 15.000 Euro über 60 Monate macht der Unterschied zwischen 5,99 und 8,99 Prozent rund 1.283 Euro aus. Sollte das Angebot Ihrer Hausbank das beste sein, sagen wir Ihnen das auch. Dann haben Sie wenigstens die Gewissheit.
Schadet die Anfrage meiner Schufa?
Nein. Unsere Abfrage läuft als Konditionsanfrage und ist für Ihren Score neutral, andere Banken sehen sie nicht. Erst mit der Antragstellung wird daraus eine Kreditanfrage. Wer dagegen nacheinander bei mehreren Banken direkt anfragt, sammelt Einträge, die den Score senken und damit die Konditionen verschlechtern.
Wie schnell bekomme ich das Geld?
Bei einigen Anbietern innerhalb von 20 Minuten, wenn Sie die Unterlagen direkt hochladen und sich per Video oder Bankkonto identifizieren. Bei anderen Banken dauert es ein bis drei Werktage. Den Postweg mit ausgedruckten Formularen brauchen Sie nicht, der gesamte Abschluss läuft online.
Muss ich für den Abschluss nach Magdeburg kommen?
Nein, der komplette Weg von der Anfrage bis zur Auszahlung geht online, unabhängig davon, wo Sie wohnen. Wenn Sie lieber persönlich sprechen möchten, sind wir in Magdeburg vor Ort, ansonsten telefonisch und digital deutschlandweit erreichbar.
Was kostet mich die Beratung?
Nichts. Wir werden von der Bank vergütet, bei der der Kredit zustande kommt. Für Sie ist sowohl der Vergleich als auch das Gespräch kostenfrei.
Kann ich den Kredit später vorzeitig zurückzahlen?
Ja, das ist gesetzlich vorgesehen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Ratenkrediten gedeckelt auf 1 Prozent der Restschuld, bei einer Restlaufzeit unter zwölf Monaten auf 0,5 Prozent. Manche Anbieter verzichten ganz darauf. Wenn Sie eine vorzeitige Ablösung für wahrscheinlich halten, achten wir bei der Auswahl darauf.
Weitere Rechner für Ihr Vorhaben
Ob ein Ratenkredit die richtige Form ist, hängt von Summe und Zweck ab. Diese Rechner ordnen das ein.
Ratenkredit Vergleich
Persönliche Konditionen aus dem Anbietervergleich, mit Abschluss online.
Rechner öffnen →Modernisierungsrechner
Plant Sanierungskosten und die dazu passende Förderung in einem Schritt.
Rechner öffnen →Budgetrechner
Zeigt, wie sich eine laufende Kreditrate auf Ihren Immobilienrahmen auswirkt.
Rechner öffnen →Rechner für Immobilien und Sanierung sind in der Rechnerübersicht zusammengestellt.
Lieber einmal gemeinsam durchrechnen
Sandro Wallisch
Wir telefonieren kurz. Ich sage Ihnen ehrlich, ob Ihr Vorhaben realistisch ist und wie sich die beste Finanzierung dafür aufbauen lässt. Sie arbeiten von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.
Und das kostet Sie nichts. Beratung, Vergleich, Förderanträge und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Vergütet werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank.