Förderung für Hauskauf und Sanierung in Sachsen-Anhalt
Drei Programme, drei Regelwerke und ein ehrlicher Blick darauf, was in Magdeburg wirklich geht
Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt fördert Kauf, Bau und Sanierung mit eigenen Darlehen und senkt damit den Zins Ihrer gesamten Immobilienfinanzierung. Die Programme haben allerdings sehr unterschiedliche Regeln und eines davon ist für Magdeburg derzeit gestoppt. Wir sagen Ihnen ohne Umwege, welcher Baustein zu Ihrem Vorhaben passt und welcher nicht.
Die eine IB-Förderung gibt es nicht
Die IB Sachsen-Anhalt ist die Förderbank des Landes. Wer pauschal von der einen IB-Förderung spricht, verwechselt Programme mit gegensätzlichen Regeln.
Das Förderdarlehen für Wohneigentum hat Einkommensgrenzen und einen regionalen Stopp, Sachsen-Anhalt MODERN für die Sanierung hat beides nicht und das Wohneigentumsprogramm ist ein Auffangprodukt zu marktnahen Konditionen. Welcher Baustein trägt, hängt von Ihrem Vorhaben, Ihrem Einkommen und Ihrem Wohnort ab. Genau deshalb lohnt der Blick auf jedes Programm einzeln.
Welches der drei Programme passt zu Ihnen?
Die drei Programme ergänzen sich nicht automatisch. Teilweise schließen sie sich sogar aus. Hier sehen Sie in einem Schritt, welches für Sie infrage kommt.
Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt führt für private Wohnvorhaben drei Förderprogramme. Das IB-Förderdarlehen finanziert Kauf und Neubau zu 0,90 Prozent, Sachsen-Anhalt MODERN die Sanierung ab 0,95 Prozent. Das IB-Wohneigentumsprogramm springt zu 4,70 bis 6,76 Prozent ein, wenn die beiden anderen ausscheiden. Was für Sie greift, hängt von Ihrem Vorhaben, Ihrem Wohnort und Ihrer Haushaltsgröße ab. Jedes Programm senkt den Zins Ihres Immobilienkredits auf eine andere Weise.
IB-Förderdarlehen
0,90 Prozent bei zehn Jahren Zinsbindung, bis 175.000 Euro. Für Kauf, Neubau und Bestandserwerb mit Modernisierung.
Nur Haushalte ab zwei Personen, mit Einkommensgrenze. Derzeit ausgesetzt für Magdeburg, Halle und Haushalte ohne Kinder.
Regeln und Stopp ansehenSachsen-Anhalt MODERN
0,95 Prozent für energetische Sanierung, bis 50.000 Euro je Programmteil und damit bis 150.000 Euro je Wohneinheit.
Keine Einkommensgrenze, kein regionaler Stopp, kein Eigenkapital gefordert. Die Hürde ist die Stellungnahme Ihrer Hausbank.
Die drei Bausteine ansehenIB-Wohneigentumsprogramm
4,70 bis 6,76 Prozent je nach Darlehenshöhe. Auffangprodukt, wenn Förderdarlehen und MODERN ausscheiden.
Je kleiner Ihr Darlehen, desto teurer der Zins. Bei 30.000 Euro sind es 6,61 Prozent. Erst rechnen, dann beantragen.
Zinsstaffel ansehenWelches Programm für welchen Fall infrage kommt
Konditionen der Investitionsbank Sachsen-Anhalt, abgerufen am 10. August 2026. Verbindlich ist die Zusage der IB.
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Das IB-Förderdarlehen für Kauf und Bau
Der stärkste Zinshebel des Landes für Familien, mit 0,90 Prozent bei zehn Jahren Zinsbindung. Aber mit Regeln, die Sie vor der Objektsuche kennen sollten.
Die Eckdaten des Förderdarlehens (Wohneigentumsrichtlinien)
Gefördert wird die Bildung selbst genutzten Wohneigentums durch Neuschaffung und Ersterwerb von Eigenheimen und Eigentumswohnungen sowie der Erwerb von Bestandswohnraum einschließlich der damit verbundenen Modernisierung, Instandsetzung und Erweiterung. Antragsberechtigt sind Privatpersonen mit einem Haushalt ab zwei Personen. Die Auszahlung läuft nach Baufortschritt oder bei Kaufpreisfälligkeit. Zahlungen für den reinen Grundstückserwerb sind ausgeschlossen.
Es gilt eine Einkommensgrenze nach dem bereinigten Haushaltseinkommen. Die IB nennt dazu keinen festen Betrag auf der Programmseite, sondern prüft mit einem eigenen Einkommensrechner. Wir rechnen Ihr bereinigtes Einkommen vorab durch, damit Sie nicht erst im Antrag erfahren, ob Sie darunter liegen.
Wichtig für Ihren Immobilienkredit ist ein Detail aus den Richtlinien. Die Hausbank darf sich erstrangig im Grundbuch besichern, das IB-Darlehen tritt zurück. Das bedeutet für Sie, viele Banken behandeln das Förderdarlehen ähnlich wie Eigenkapital. Damit verbessert sich die Zinsstufe Ihrer Immobilienfinanzierung.
Der ehrliche Hinweis zum Stopp. Die IB schreibt auf ihrer Programmseite, Anträge von Familien ohne haushaltszugehörige Kinder sowie Bau- und Erwerbsvorhaben in Magdeburg oder Halle (Saale) könnten derzeit nicht bewilligt werden. Grund ist die hohe Inanspruchnahme und die absehbare Ausschöpfung des Kontingents. Die IB wendet deshalb Ziffer 7.3 der Richtlinie an, wonach sich die Bewilligung auf Haushalte im ländlichen Raum mit mindestens einem Kind beschränkt. Ländlicher Raum meint dabei alle Gemeinden außer den beiden Oberzentren. Eine Bereitstellung zusätzlicher Mittel wird laut IB geprüft.
Für Sie heißt das, wer in Magdeburg oder Halle kauft oder keine Kinder im Haushalt hat, plant dieses Darlehen aktuell nicht als festen Baustein ein. Wir beobachten die Budgetlage und sagen Ihnen im Gespräch, was zum Zeitpunkt Ihres Vorhabens gilt. Als Landesbaustein bleibt dann Sachsen-Anhalt MODERN, das weder Einkommensgrenze noch regionalen Stopp kennt.
Sachsen-Anhalt MODERN für die Sanierung
Der Baustein, der auch in Magdeburg trägt. Ohne Einkommensgrenze, für Modernisierung und energetische Sanierung.
Sachsen-Anhalt MODERN finanziert Modernisierungen zu zinsgünstigen Konditionen. Das Programm kennt keine Einkommensgrenze und keinen regionalen Stopp. Damit ist es für Käufer in Magdeburg und Halle der verlässliche Landesbaustein. Besonders beim Kauf einer Bestandsimmobilie, die anschließend saniert wird.
Fast überall lesen Sie, MODERN gebe bis zu 50.000 Euro. Das ist die halbe Wahrheit. In den Vergabegrundsätzen der Investitionsbank steht wörtlich, das Darlehen werde gewährt „maximal jedoch bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit je Programmteil". MODERN hat drei Programmteile. Wer alle drei zieht, kommt auf bis zu 150.000 Euro für eine einzige Wohneinheit.
Die drei Programmteile mit ihren eigenen Zinssätzen
Nominalzinsen der Investitionsbank Sachsen-Anhalt, gültig ab 21. Juli 2025, abgerufen am 10. August 2026. Beträge und Programmteile aus den Vergabegrundsätzen Sachsen-Anhalt MODERN, Stand 15. Oktober 2025.
Auch hier steckt ein Hebel im Grundbuchdetail. Bleibt die gesamte Summe aus MODERN bei 50.000 Euro, kann die Investitionsbank ganz auf eine Grundschuld verzichten. Darüber wird eingetragen, aber hinter Ihrer Hausbank. Die behält den ersten Rang und behandelt das nachrangige Fördergeld wirtschaftlich wie Eigenkapital. Das bedeutet für Sie, die Sanierungskosten drücken die Zinsstufe Ihres Immobilienkredits nicht nach oben.
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Wie aus drei Bausteinen 1,78 Prozent Mischzins werden
Diese Rechnung finden Sie sonst nirgends. Die Wendung „je Programmteil" steht nur in den Vergabegrundsätzen, nicht auf der Programmseite der Investitionsbank.
Der Fall stammt aus unserer Beratungspraxis. Ein Paar kauft in Magdeburg ein Einfamilienhaus von 1972. Der Kaufpreis läuft über den Immobilienkredit aus dem Bankenvergleich. Für die Sanierung stehen 100.000 Euro im Raum, aufgeteilt in Dämmung, Fenster und Wärmepumpe, dazu ein bodengleiches Bad mit breiteren Türen sowie neue Elektrik und Böden. Genau diese drei Pakete entsprechen den drei Programmteilen von MODERN.
So verteilen sich die 100.000 Euro auf die Programmteile
Gerechnet mit 30 Jahren Laufzeit, zehn Jahren Zinsbindung und den anfänglichen Tilgungssätzen der Investitionsbank von 3,01, 2,56 sowie 2,12 Prozent. Auszahlung 100 Prozent, keine Bearbeitungsgebühr.
Der Mischzins von 1,78 Prozent ist der eigentliche Punkt. Er entsteht, weil der große Block auf dem billigsten Programmteil liegt und der teure Teil klein bleibt. Wer stattdessen alles als allgemeine Modernisierung beantragt, zahlt auf die volle Summe 3,20 Prozent. Die Aufteilung der Kostenaufstellung auf die drei Programmteile ist damit bares Geld. Von allein passiert sie nicht.
Was dieselbe Summe über die Bank kosten würde
Zum Vergleich dieselben 100.000 Euro als Modernisierungsdarlehen der Hausbank, gleiche Laufzeit, gleiches tilgungsfreies Jahr. Wir rechnen hier mit 3,50 Prozent. Das ist eine Annahme für die Größenordnung, kein Tagesangebot, denn Ihr persönlicher Satz hängt an Objekt, Bonität und Beleihungsauslauf.
MODERN über drei Bausteine gegen ein Bankdarlehen zu 3,50 Prozent
Die zweite Zahl wiegt schwerer als die erste. Sie zahlen rund 87 Euro weniger im Monat und haben nach zehn Jahren trotzdem rund 4.900 Euro mehr getilgt. Nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld neu vereinbart. Das gilt für beide Varianten.
Der Zusatzhebel, den kaum jemand kennt
Die allgemeine Modernisierung wird nur zusätzlich zu einem der beiden anderen Programmteile finanziert. In den Vergabegrundsätzen steht dazu ein Halbsatz mit erheblicher Wirkung. Es ist ausdrücklich „unerheblich, ob die Finanzierung … bereits über die Inanspruchnahme der KfW-Programme 159 und/oder 262 bzw. 261 oder im Rahmen der Antragstellung für Sachsen-Anhalt MODERN erfolgt". Sie können die energetische Sanierung also über die KfW-Förderung finanzieren und trotzdem 50.000 Euro für Elektrik, Böden oder den Wohnungszuschnitt aus MODERN ziehen. Diese Kombination scheitert in der Praxis fast immer daran, dass niemand beide Regelwerke nebeneinanderlegt.
Damit die Rechnung trägt, achten wir auf sechs Punkte. Jeder Programmteil braucht mindestens 10.000 Euro, sonst fällt er heraus. Die allgemeine Modernisierung geht nie allein. Der Antrag muss bei der Investitionsbank liegen, bevor der erste Handwerkervertrag unterschrieben ist, wobei Planung und Beratung noch nicht als Beginn gelten. Dem Antrag liegt eine Stellungnahme Ihrer Hausbank bei. Bei energetischen Maßnahmen muss der Bauantrag des Hauses mindestens fünf Jahre zurückliegen. Und einen Rechtsanspruch auf das Darlehen gibt es nicht, die Vergabe läuft im Rahmen der Landesmittel.
Den Kaufpreis selbst trägt MODERN beim Einfamilienhaus übrigens nicht. Ein Objekterwerb ist nur förderfähig, wenn das Gebäude aus mindestens vier Wohneinheiten besteht und die Sanierungskosten höher liegen als die Erwerbskosten. Für Ihr Vorhaben heißt das, der Kauf läuft über den Immobilienkredit und MODERN übernimmt die Sanierung. Wer Kauf und Sanierung in einem Zug finanziert, sollte beide Teile von Anfang an zusammen rechnen. Wie sich beide Teile zu einem Gesamtzins zusammenrechnen, zeigt Ihnen der Mischzinsrechner.
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Warum viele Anträge an der eigenen Bank scheitern
Anträge scheitern an einem Formular, nicht an der Richtlinie. Die Amtsseiten führen es nur in einer Liste mit, als Hürde benennt es niemand.
In den Vergabegrundsätzen steht unter Nummer 8 ein Satz, der über Erfolg oder Scheitern entscheidet. Dem Antrag ist „u. a. eine Stellungnahme der Hausbank" beizufügen. Ohne dieses Formular nimmt die Investitionsbank den Antrag nicht an.
Und genau hier trägt das Programm einen Widerspruch in sich. In der Präambel derselben Vergabegrundsätze steht, MODERN diene „der Schließung von Finanzierungslücken für die Investoren, denen die Hausbank die Vergabe von Darlehen … außerhalb von Bonitätsgründen verwehrt". Das Programm ist also ausdrücklich für Menschen gemacht, deren Bank nicht finanziert, obwohl die Bonität stimmt. Und genau von dieser Bank verlangt es eine Stellungnahme.
So wirkt sich das in der Praxis aus. Für eine Bank lohnt der Aufwand selten. An einem Förderdarlehen der IB verdient sie nichts. Deshalb scheitern kleine Einzelvorhaben regelmäßig, allen voran die reine Photovoltaikanlage. Wer nur ein einzelnes Gewerk finanzieren will, bekommt die Stellungnahme oft nicht. MODERN trägt dort, wo ein echtes Sanierungsvorhaben dahintersteht, denn schon die Mindestsumme liegt bei 10.000 Euro je Programmteil.
Wir arbeiten mit über 550 Finanzierungspartnern und bauen das Vorhaben so auf, dass die Stellungnahme zustande kommt und die Gesamtfinanzierung trägt. Das ist kein Werbeversprechen, sondern der Kern dieser Dienstleistung. Wer allein zur eigenen Hausbank geht und dort ein Nein kassiert, hält das Programm für unerreichbar. Tatsächlich war nur die Reihenfolge falsch.
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Das dritte Programm ist teurer, als überall zu lesen ist
Das dritte Programm wird fast überall mit 4,70 Prozent zitiert. Das ist nur die günstigste Stufe und gilt erst ab 65.000 Euro Darlehen.
Der Zinssatz des IB-Wohneigentumsprogramms ist nach Darlehenshöhe gestaffelt. Je kleiner Ihr Darlehen, desto teurer der Zins. Am teuersten wird damit ausgerechnet die kleine Lücke, für die das Programm eigentlich gedacht ist.
Nominalzinsen nach Darlehenshöhe, gültig ab 28. April 2026
Jeweils zehn Jahre Zinsbindung und ein tilgungsfreies Jahr. Quelle Investitionsbank Sachsen-Anhalt, abgerufen am 10. August 2026.
Dazu kommen die Bedingungen. Sie brauchen einen Eigenanteil von zehn Prozent der Gesamtkosten, davon fünf Prozent als Barmittel. Mindestens vierzig Prozent der Gesamtkosten müssen über ein Hausbankdarlehen laufen. Der Grundstückserwerb wird nicht ausgezahlt.
Unsere Einordnung fällt eindeutig aus. Bei kleinen Beträgen liegt dieses Programm über dem, was eine normale Bankfinanzierung derzeit kostet. Es ist damit kein Zinsvorteil, sondern allenfalls ein Weg, wenn die Hausbank die Gesamtsumme sonst nicht darstellt. Wir rechnen es trotzdem, aber gegen den Vergleich aus über 550 Banken. In den meisten Fällen gewinnt der Vergleich. Ein Landesprogramm zu empfehlen, das teurer ist als der Markt, wäre schlicht falsch.
Was die IB ausdrücklich nicht fördert
Diese Liste erspart Ihnen den Antrag, der ohnehin abgelehnt wird. Sie stammt wörtlich aus den Vergabegrundsätzen und den Programmseiten.
Bei Sachsen-Anhalt MODERN ausgeschlossen
Die Fünfjahresregel überrascht viele. Bei energetischen Maßnahmen muss der Bauantrag oder die Bauanzeige des Gebäudes zum Zeitpunkt der Antragstellung mindestens fünf Jahre zurückliegen. Wer gerade neu gebaut hat, kommt für diesen Baustein also nicht infrage.
Photovoltaik ist ein Sonderfall. Eine Anlage bis 30 kWp einschließlich Speicher auf einem selbst genutzten Einfamilienhaus zählt zum Baustein energieeffizientes Sanieren und damit zu 0,95 Prozent. Das klingt verlockender, als es ist. Weil jeder Antrag die Stellungnahme der Hausbank braucht, lässt sich eine reine Photovoltaikfinanzierung in der Praxis selten umsetzen. Sinnvoll wird sie als Teil eines größeren Sanierungspakets. Für Ladepunkte und Wallboxen führen die Vergabegrundsätze keine Position. Das ist im Einzelfall bei der IB zu prüfen.
Drei weitere IB-Programme gehören nicht hierher. Die IB führt Wohnprogramme, die für selbst nutzende Privatpersonen nicht greifen. Junges Wohnen fördert Wohnheimplätze für Studierende und Auszubildende. Das Aufzugsprogramm 2024 richtete sich an Vermieter, die Auszahlung war laut IB noch für 2024 vorgesehen. Wohnraum herrichten adressiert öffentliche Einrichtungen. Wir nennen sie hier, damit Sie nicht suchen, was es für Sie ohnehin nicht gibt.
Landesförderung und KfW greifen ineinander
Die IB-Bausteine lassen sich mit Bundesprogrammen kombinieren. Daraus entsteht die Förderkette, die kaum ein Käufer allein zusammenstellt.
Ein typisches Sachsen-Anhalt-Paket beim Kauf mit Sanierung sieht so aus. Der Immobilienkredit kommt aus dem Bankenvergleich. Die KfW-Förderung steuert je nach Fall Jung kauft Alt oder den Sanierungskredit bei. Sachsen-Anhalt MODERN trägt die Modernisierung nachrangig. Für Einzelmaßnahmen fließen BAFA-Zuschüsse. Die Übersicht aller Ebenen zeigt unsere Seite zu den Immobilien-Förderungen.
Jede Kombination hat Spielregeln bei Rangfolge, Kumulierung und Antragsreihenfolge. Das ist unser Handwerk. Sie müssen sich die Kette nicht selbst zusammensetzen, Sie müssen nur früh genug fragen.
Der KfW-Zuschuss kommt später als die Handwerkerrechnung
Hier steckt eine Regel, die kaum jemand kennt. Bei Sachsen-Anhalt MODERN sind Teilrückzahlungen grundsätzlich ausgeschlossen. Von diesem Verbot gibt es genau eine Ausnahme. Sie betrifft Zuschüsse. In den Vergabegrundsätzen steht wörtlich, ausgenommen seien „Tilgungen im Zusammenhang mit einer Zuschussgewährung aus KfW- oder Bafa-Programmen". Und weiter: „Soweit mit dem Darlehen entsprechende Zuschüsse vorfinanziert werden, sind diese nach Abschluss des Vorhabens als Sondertilgung einzusetzen".
Das ist beides zugleich, eine Pflicht und ein Vorteil.
Die Pflicht. Wer seine neue Heizung über MODERN finanziert und dafür den Zuschuss aus der KfW-Heizungsförderung 458 erhält, muss dieses Geld in das MODERN-Darlehen einzahlen. Die Investitionsbank nennt den Grund selbst, nämlich die Vermeidung von Doppelförderung. Sie dürfen dieselben Kosten nicht zweimal gefördert bekommen. Behalten dürfen Sie den Zuschuss nur insoweit, wie er Kosten betrifft, die das Darlehen gar nicht vorfinanziert hat.
Der Vorteil. Genau deshalb darf MODERN den Zuschuss überhaupt zwischenfinanzieren. Ihr Handwerker will sein Geld nach der Rechnung, der Zuschuss der KfW fließt aber erst nach Abschluss des Vorhabens und Einreichung der Nachweise. Dazwischen liegen Monate. MODERN schließt diese Lücke. Die spätere Sondertilgung kostet Sie kein Vorfälligkeitsentgelt.
Wärmepumpe für 30.000 Euro, so läuft die Reihenfolge
KfW-Werte von kfw.de zum Programm 458, abgerufen am 10. August 2026. Welche Boni Sie erreichen, hängt an Haushaltseinkommen, Austauschzeitpunkt und Wärmequelle. Die Details stehen auf unserer Seite zur KfW-Förderung.
Wer diese Reihenfolge nicht kennt, macht einen von zwei Fehlern. Entweder wartet er mit dem Auftrag auf den Zuschuss und verliert Zeit, oder er zahlt die Rechnung aus Ersparnissen und steht ohne Puffer da. Beides lässt sich vermeiden, wenn Darlehen und Zuschuss von Anfang an aufeinander abgestimmt sind.
Der teuerste Fehler kostet Sie die gesamte Förderung. Der Antrag muss bei der Investitionsbank liegen, bevor die Maßnahme beginnt. Als Beginn gilt bereits der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags, also die Unterschrift beim Handwerker. Planung und Beratung zählen ausdrücklich nicht dazu. Wer erst den Auftrag vergibt und dann an die Förderung denkt, verliert sie endgültig. Bis zur Zusage trägt außerdem der Antragsteller das Finanzierungsrisiko. Einen Rechtsanspruch auf das Darlehen gibt es nicht.
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Ihr Immobilienkredit in 33 Städten Sachsen-Anhalts
Die Landesförderung wirkt überall gleich, der Markt nicht. Was Ihre Immobilienfinanzierung kostet, entscheidet der Preis vor Ort. Für 33 Städte rechnen wir ihn mit den örtlichen Nebenkosten durch.
Magdeburg
Größter Markt im Land. Das Förderdarlehen ruht hier, MODERN trägt die Sanierung.
Zur Magdeburg-SeiteHalle (Saale)
Zweites Oberzentrum, gleiche Lage beim Förderdarlehen wie in Magdeburg.
Zur Halle-SeiteDessau-Roßlau
Außerhalb der Oberzentren, das Förderdarlehen ist für Familien hier möglich.
Zur Dessau-SeiteHalberstadt
Harzvorland mit viel Bestand, typischer Fall für Kauf mit Sanierung.
Zur Halberstadt-SeiteStendal
Altmark mit günstigen Kaufpreisen, hier trägt die Förderung besonders weit.
Zur Stendal-SeiteAlle 33 Städte finden Sie in der Übersicht für Sachsen-Anhalt.
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Häufige Fragen zur IB-Förderung
Bekomme ich das IB-Förderdarlehen in Magdeburg?
Derzeit nicht. Anträge für Vorhaben in Magdeburg und Halle sowie von Haushalten ohne Kinder werden aktuell nicht bewilligt, weil das Landesbudget begrenzt ist. Für Magdeburger Käufer bleibt Sachsen-Anhalt MODERN als Landesbaustein für die Sanierung, dazu die Bundesprogramme der KfW. Ob sich die Budgetlage ändert, prüfen wir zum Zeitpunkt Ihres Vorhabens.
Wie günstig ist das IB-Förderdarlehen wirklich?
Mit 0,90 Prozent bei zehn Jahren Zinsbindung liegt es weit unter jedem Marktzins, bei zwanzig Jahren sind es 1,70 Prozent. Bis zu 175.000 Euro sind je nach Kinderzahl möglich. Dafür gelten Einkommensgrenzen, zehn Prozent Eigenleistung und während der Zinsbindung ist keine vorzeitige Tilgung vorgesehen. Für berechtigte Familien außerhalb von Magdeburg und Halle ist es einer der stärksten Bausteine im Land.
Zählt das IB-Darlehen bei der Bank als Eigenkapital?
Wirtschaftlich oft ja. Das Förderdarlehen und Sachsen-Anhalt MODERN treten im Grundbuch hinter die Hausbank zurück. Viele erstrangige Banken behandeln nachrangige Fördermittel deshalb ähnlich wie Eigenkapital, Ihre Zinsstufe verbessert sich. Welche Bank das wie großzügig auslegt, wissen wir aus der täglichen Praxis.
Was fördert Sachsen-Anhalt MODERN genau?
Modernisierung und energetische Sanierung von Wohnraum, ohne Einkommensgrenze und ohne regionalen Stopp. Das macht es zum verlässlichen Landesbaustein für Käufer von Bestandsimmobilien, auch in Magdeburg und Halle. Der Kaufpreis selbst gehört nur bei Gebäuden ab vier Wohneinheiten dazu, beim Einfamilienhaus finanziert MODERN ausschließlich die Maßnahmen.
Gelten die 50.000 Euro je Vorhaben oder je Baustein?
Je Baustein. Die Vergabegrundsätze der Investitionsbank nennen bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit je Programmteil. MODERN hat drei davon. Wer altersgerecht umbaut, energetisch saniert und allgemein modernisiert, kommt damit auf bis zu 150.000 Euro für eine Wohneinheit. Mindestens 10.000 Euro müssen je Programmteil zusammenkommen, sonst fällt der Baustein weg. Unser Rechenbeispiel über drei Bausteine zeigt, was das an Zins ausmacht.
Was kostet eine Sanierung über mehrere MODERN-Bausteine im Monat?
Bei 100.000 Euro, verteilt auf 50.000 Euro energetische Sanierung, 25.000 Euro altersgerechten Umbau und 25.000 Euro allgemeine Modernisierung, sind es rund 371 Euro monatlich bei 30 Jahren Laufzeit. Im tilgungsfreien ersten Jahr sind es rund 148 Euro. Der rechnerische Mischzins liegt bei 1,78 Prozent, weil der größte Betrag auf dem günstigsten Programmteil liegt. Die Aufteilung Ihrer Kostenaufstellung entscheidet also mit über den Zins.
Kann ich IB-Förderung und KfW kombinieren?
Ja, das ist sogar der Normalfall einer gut gebauten Finanzierung in Sachsen-Anhalt. Hauptdarlehen aus dem Bankenvergleich, KfW-Bausteine des Bundes und IB-Bausteine des Landes ergänzen sich. Zu beachten sind Rangfolge im Grundbuch, Kumulierungsregeln und die richtige Antragsreihenfolge, die wir für Sie steuern.
Bekomme ich das IB-Förderdarlehen ohne Kinder im Haushalt?
Derzeit nicht. Die Investitionsbank wendet wegen der absehbaren Ausschöpfung des Kontingents Ziffer 7.3 der Richtlinie an und beschränkt die Bewilligung auf Haushalte im ländlichen Raum mit mindestens einem Kind. Haushalte ohne Kinder erhalten aktuell keine Zusage, unabhängig vom Wohnort. Für die Sanierung bleibt Sachsen-Anhalt MODERN offen, denn dort gibt es weder Einkommensgrenze noch Kinderregel. Ob die IB zusätzliche Mittel bereitstellt, prüfen wir zum Zeitpunkt Ihres Vorhabens.
Wie teuer ist das IB-Wohneigentumsprogramm wirklich?
Deutlich teurer, als meist zu lesen ist. Der oft zitierte Satz von 4,70 Prozent gilt erst ab einem Darlehen über 65.000 Euro. Zwischen 45.000 und 65.000 Euro sind es 5,28 Prozent, zwischen 20.000 und 45.000 Euro sogar 6,61 Prozent, jeweils bei 30 Jahren Laufzeit und zehn Jahren Zinsbindung. Ausgerechnet die kleine Lücke, für die das Programm gedacht ist, wird also am teuersten. Bei diesen Sätzen lohnt fast immer der Vergleich mit einer normalen Bankfinanzierung.
Warum brauche ich für Sachsen-Anhalt MODERN eine Stellungnahme meiner Hausbank?
Weil die Vergabegrundsätze sie unter Nummer 8 zum Antragsbestandteil machen. Das ist die eigentliche Hürde des Programms, denn eine Bank verdient an einem Förderdarlehen der IB nichts und der Aufwand lohnt für sie selten. Besonders kleine Einzelvorhaben scheitern daran. Wir arbeiten mit über 550 Finanzierungspartnern und bauen das Vorhaben so auf, dass die Stellungnahme zustande kommt und die Gesamtfinanzierung trägt.
Fördert die Investitionsbank Sachsen-Anhalt eine Photovoltaikanlage?
Ja, aber nur im richtigen Rahmen. Eine Anlage bis 30 kWp einschließlich Speicher auf einem selbst genutzten Einfamilienhaus gehört zum Baustein energieeffizientes Sanieren und damit zu 0,95 Prozent. In der Praxis lässt sich eine reine Photovoltaikfinanzierung jedoch selten umsetzen, weil jeder Antrag eine Stellungnahme der Hausbank braucht und diese sich für ein einzelnes Gewerk kaum lohnt. Sinnvoll wird die Anlage als Teil eines größeren Sanierungspakets, das ohnehin mindestens 10.000 Euro je Programmteil erreicht.
Wird ein Balkonkraftwerk in Sachsen-Anhalt gefördert?
Über Sachsen-Anhalt MODERN nicht. Die Vergabegrundsätze schließen Steckersolargeräte und sogenannte Balkonkraftwerke ausdrücklich von der Finanzierung aus. Ebenfalls ausgeschlossen sind Kachelöfen, Kamine und Kaminöfen sowie Kohle- und Elektroheizungen. Für Ladepunkte und Wallboxen führen die Vergabegrundsätze keine eigene Position. Das ist im Einzelfall bei der IB zu prüfen.
Was kostet mich Ihre Arbeit?
Beratung, der Vergleich aus über 550 Banken und die Begleitung Ihrer Bankfinanzierung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Dafür werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet. Bei Förderanträgen ist die Lage anders. Von den Landesförderbanken vergüten uns nur die Investitionsbank Schleswig-Holstein und die NRW.BANK. Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt zahlt Vermittlern nichts. Für diese Anträge vereinbaren wir deshalb entweder ein Honorar, oder wir übernehmen sie ohne Zusatzkosten, sobald das Volumen Ihrer Bankfinanzierung unsere Kalkulation deckt. Was in Ihrem Fall gilt, besprechen wir vor der Beauftragung und nicht danach.
Muss ich einen KfW-Zuschuss in das MODERN-Darlehen einzahlen?
Ja, soweit das Darlehen diese Kosten vorfinanziert hat. Die Vergabegrundsätze verlangen, dass vorfinanzierte Zuschüsse aus KfW- oder BAFA-Programmen nach Abschluss des Vorhabens als Sondertilgung eingesetzt werden. Die Investitionsbank vermeidet damit eine Doppelförderung derselben Kosten. Praktisch ist das ein Vorteil, denn Teilrückzahlungen sind bei MODERN sonst ausgeschlossen. Wer die neue Heizung über MODERN bezahlt, überbrückt damit die Monate bis zum Zuschuss aus der KfW-Heizungsförderung 458. Ein Vorfälligkeitsentgelt fällt dafür nicht an.
Wann muss der Antrag bei der IB gestellt sein?
Vor Beginn der Maßnahme. Als Beginn gilt bereits der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags, also die Unterschrift beim Handwerker. Planungs- und Beratungsleistungen zählen ausdrücklich nicht als Beginn. Wer den Auftrag vergibt, bevor der Antrag bei der Investitionsbank eingegangen ist, verliert die Förderung endgültig. Bis zur Zusage trägt der Antragsteller zudem das Finanzierungsrisiko. Einen Rechtsanspruch auf das Darlehen gibt es nicht.
Über 4.000 begleitete Finanzierungen. Das sagen die Mandanten dazu.
Über 1.200 Bewertungen, erhoben und veröffentlicht von ProvenExpert. Welche davon angezeigt werden, entscheiden nicht wir.
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Zum RechnerAlle Werkzeuge stehen in der Rechnerübersicht.
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Sandro Wallisch
Wir telefonieren kurz. Ich sage Ihnen ehrlich, ob Ihr Vorhaben realistisch ist und wie sich die beste Finanzierung dafür aufbauen lässt. Sie arbeiten von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.
Beratung, Vergleich und die Begleitung bis zur Auszahlung kosten Sie nichts. Dafür werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet. Ob für einen Förderantrag ein Honorar anfällt, sagen wir Ihnen vorher und nicht hinterher.