Der Ablauf Ihrer Immobilienfinanzierung, Schritt für Schritt
Acht Schritte, sicher von der ersten Rechnung bis zum Schlüssel
Acht Schritte führen von der ersten Rechnung bis zum Schlüssel. Jeder hat seinen festen Platz. Wer die Reihenfolge kennt, kauft ohne Risiko und ohne unnötiges Warten.
Die acht Schritte von der Idee zum Eigentum
So läuft eine gut begleitete Immobilienfinanzierung. Die goldene Regel steht in Schritt sechs. Unterschrieben wird erst mit der Zusage in der Tasche.
Budget berechnen
Sie rechnen mit dem Budgetrechner aus, welche Rate Ihr Haushalt gut trägt und welcher Kaufpreis dazu passt. Ohne Anmeldung, in Ruhe für sich.
Erstgespräch und Fördercheck
Wir gehen Ihr Vorhaben durch, prüfen KfW, BAFA und die Förderbank Ihres Bundeslandes und bauen ein erstes Konzept. Telefonisch, per Video oder bei uns in Magdeburg.
Finanzierungsbestätigung erhalten
Direkt nach dem Gespräch bekommen Sie die schriftliche Bestätigung für Makler und Verkäufer. Damit suchen und besichtigen Sie als ernstzunehmender Käufer.
Objekt gefunden, Unterlagen sammeln
Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung und Ihre Einkommensnachweise kommen zusammen. Was genau nötig ist, steht unten in der Liste, wir sortieren mit.
Bankauswahl und Antrag
Wir vergleichen über 550 Banken für Ihr konkretes Objekt, stimmen die Förderbausteine ab und reichen den Antrag dort ein, wo Konditionen und Bewertung am besten passen.
Darlehenszusage abwarten
Die Bank prüft und sagt zu. Erst jetzt ist Ihre Finanzierung verbindlich. Erst jetzt sollten Sie einen Kaufvertrag unterschreiben. Diese Reihenfolge schützt Sie vor dem teuersten Fehler des ganzen Ablaufs.
Notartermin
Der Notar verliest den Kaufvertrag, beide Seiten unterschreiben, die Auflassungsvormerkung sichert Sie im Grundbuch. Was dort genau passiert, steht im Abschnitt unten.
Zahlung und Schlüsselübergabe
Nach der Fälligkeitsmitteilung fließt das Geld von der Bank an den Verkäufer, danach gehört der Schlüssel Ihnen. Wir bleiben bis zur letzten Auszahlung an Ihrer Seite.
Wie lange die einzelnen Schritte dauern
Das ist die häufigste Frage überhaupt. Die Antwort beruhigt. Mit vollständigen Unterlagen ist keine Phase ein Nadelöhr.
Übliche Zeitspannen, wenn die Unterlagen vollständig sind
Vom gefundenen Objekt bis zum Einzug vergehen damit meist zwei bis drei Monate. Die längste Etappe liegt hinter dem Notartermin, denn dort arbeiten Grundbuchamt und Behörden in ihrem eigenen Tempo. Beschleunigen lässt sich vor allem der Anfang, mit vollständigen Unterlagen und einer Bank, die zügig entscheidet. Beides ist unsere Aufgabe.
Wenn es schnell gehen muss. Bei begehrten Objekten zählt Tempo. Mit vorbereiteten Unterlagen, festem Budget und der Finanzierungsbestätigung in der Tasche schaffen wir die Strecke vom Angebot bis zur Zusage im besten Fall in wenigen Tagen. Genau dafür lohnt es, die Schritte eins bis drei vor der heißen Phase zu erledigen.
Was beim Notartermin wirklich passiert
Kein Grund für feuchte Hände. Der Notar ist neutral, der Ablauf ist geregelt. Überraschungen lassen sich vorher ausschließen.
Der Notar verliest den vollständigen Kaufvertrag und geht jede Klausel mit Ihnen durch. Fragen sind ausdrücklich erwünscht. Den Vertragsentwurf erhalten Sie mindestens zwei Wochen vorher. Genau diese Zeit sollten Sie nutzen. Wir schauen auf Wunsch mit hinein, besonders auf Zahlungsfristen und darauf, dass die Regelungen zum Übergabetermin zu Ihrer Finanzierung passen.
Mit den Unterschriften beauftragt der Notar die Auflassungsvormerkung im Grundbuch. Sie ist Ihre Sicherung und verhindert, dass der Verkäufer die Immobilie ein zweites Mal verkauft oder neu belastet. Gleichzeitig bestellt der Notar die Grundschuld für Ihre Bank, denn ohne die zahlt sie nicht aus. Beide Vorgänge laufen parallel, Sie müssen dafür nichts weiter tun.
Die Notargebühren und die Grundbuchgebühren zusammen liegen bei rund zwei Prozent des Kaufpreises und gehören zu den Kaufnebenkosten, die Sie aus eigenen Mitteln zahlen sollten.
Nach dem Notar, wann Geld fließt und wann Sie einziehen
Zwischen Unterschrift und Schlüssel liegen einige Wochen. Es wirkt wie Stillstand. Tatsächlich arbeitet der Ablauf in dieser Zeit für Sie.
Der Notar wartet, bis die Auflassungsvormerkung eingetragen ist, holt die nötigen Bescheinigungen ein und verschickt dann die Fälligkeitsmitteilung. Erst mit ihr wird der Kaufpreis fällig, vorher sollten Sie nicht zahlen und Ihre Bank auch nicht. Wir reichen die Mitteilung an die Bank weiter, die den Darlehensbetrag direkt an den Verkäufer überweist, Ihr Eigenkapital ergänzen Sie im selben Zug.
Mit der Zahlung haben Sie den vertraglichen Anspruch auf die Übergabe. Schlüssel gegen bezahlten Kaufpreis, so steht es im Vertrag, meist mit einem konkreten Termin. Ab dann tragen Sie Nutzen und Lasten, also auch Versicherung und Nebenkosten. Die Umschreibung als Eigentümer im Grundbuch folgt einige Wochen später von allein, wohnen dürfen Sie längst.
Auch die Grunderwerbsteuer hat ihren festen Platz in dieser Kette. Der Bescheid kommt vom Finanzamt nach dem Notartermin. Erst mit der bezahlten Steuer stellt das Amt die Bescheinigung aus, ohne die die Eigentumsumschreibung nicht läuft.
Kostenfrei · wir begleiten jeden dieser Schritte mit · 0391 53161710
Diese Unterlagen brauchen Sie, sortiert nach Zeitpunkt
Nichts davon ist Hexenwerk. Nichts muss am ersten Tag vollständig sein. Früh gesammelt spart diese Liste trotzdem die meiste Zeit im ganzen Ablauf.
Für Gespräch und Antrag
Zum Objekt, sobald es gefunden ist
Sie müssen diese Liste nicht allein abarbeiten. Beim Erstgespräch gehen wir sie gemeinsam durch und markieren, was auf Sie zutrifft. Vieles davon besorgen wir direkt mit.
Häufige Fragen zum Ablauf
Wie lange dauert eine Immobilienfinanzierung insgesamt?
Vom gefundenen Objekt bis zur Schlüsselübergabe vergehen üblicherweise zwei bis drei Monate. Die Finanzierungszusage selbst ist mit vollständigen Unterlagen in wenigen Tagen bis zwei Wochen machbar, die längste Etappe folgt nach dem Notartermin mit vier bis acht Wochen bis zur Zahlung. Wer Budget, Unterlagen und Bestätigung vorab erledigt, verkürzt den Teil, den er selbst beeinflussen kann, auf ein Minimum.
Kann ich den Kaufvertrag schon vor der Finanzierungszusage unterschreiben?
Rechtlich ja, wirtschaftlich sollten Sie es nicht tun. Mit der Unterschrift schulden Sie den Kaufpreis, auch wenn die Bank später ablehnt. Der Rückzug aus einem notariellen Vertrag wird teuer. Bei manchen Förderprogrammen gilt sogar die umgekehrte Pflicht, der Antrag muss vor dem Kaufvertrag gestellt sein. Die sichere Reihenfolge lautet deshalb immer erst Zusage, dann Notar.
Was passiert, wenn eine Bank meinen Antrag ablehnt?
Dann ist das die Entscheidung eines einzelnen Instituts und kein Urteil über Ihr Vorhaben. Jede Bank bewertet Objekt, Einkommen und Risiko nach eigenen Regeln, was die eine ablehnt, finanziert die nächste zu guten Konditionen. Wir sehen im Vergleich vorab, welche Institute zu Ihrem Fall passen. So vermeiden wir die meisten Absagen, bevor sie entstehen.
Wann muss ich die erste Rate zahlen?
Die Rate beginnt mit der Auszahlung des Darlehens, also rund um Zahlung und Übergabe, nicht schon bei der Unterschrift. Beim Neubau, wo die Bank in Etappen nach Baufortschritt auszahlt, fallen zunächst nur Zinsen auf den ausgezahlten Teil an. Ob und ab wann Bereitstellungszinsen auf den noch wartenden Rest anfallen, steht im Angebot, viele Banken gewähren hier großzügige Freiphasen, auf die wir beim Vergleich achten.
Brauche ich einen eigenen Notar und wer wählt ihn aus?
Der Notar ist kein Parteivertreter, sondern neutral für beide Seiten, üblicherweise schlägt ihn die Käuferseite vor, denn sie trägt die Gebühren. Sie brauchen also keinen zweiten Notar. Wichtig ist die Zeit vor dem Termin, den Vertragsentwurf erhalten Sie vorab und sollten ihn prüfen, gern gemeinsam mit uns.
Wann wird die Grunderwerbsteuer fällig?
Der Bescheid kommt einige Wochen nach dem Notartermin vom Finanzamt, zahlbar meist binnen eines Monats. In Sachsen-Anhalt beträgt die Steuer fünf Prozent des Kaufpreises, je nach Bundesland liegt sie zwischen dreieinhalb und sechseinhalb Prozent. Erst nach der Zahlung stellt das Finanzamt die Unbedenklichkeitsbescheinigung aus, die für Ihre Eintragung als Eigentümer nötig ist, deshalb gehört dieser Posten fest eingeplant.
Schritt fünf können Sie hier schon einmal ansehen
So sieht der Bankvergleich aus, mit dem wir später Ihr konkretes Objekt durchrechnen. Sie können ihn jetzt unverbindlich mit Ihren Eckdaten testen.
In 2 Minuten zu Ihrer Rate
Kostenfrei · unverbindlich · über 550 Finanzierungspartner
Wir sehen uns Ihre Angaben an
Einen Moment, wir gleichen Ihr Vorhaben mit unseren Finanzierungspartnern ab.
- Zinsen der Finanzierungspartner abgleichen
- Förderprogramme für Ihr Bundesland prüfen
- Passende Finanzierungspartner auswählen
Digitaler Zugang zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Sie legen jetzt Ihren persönlichen Bereich an. Dort sehen Sie Ihre Unterlagen, Ihre Angebote und den Stand Ihrer Finanzierung.
Bitte wählen Sie eine Anrede.
Bitte den Vornamen eintragen.
Bitte den Nachnamen eintragen.
Bitte eine gültige E-Mail-Adresse eintragen. An diese Adresse geht Ihr Zugang.
Bitte prüfen Sie die Nummer. Eine Mobilfunknummer beginnt mit 15, 16 oder 17.
Ohne Ihre Zustimmung dürfen wir Sie leider nicht anrufen.
Pflichtangaben. Ihren Zugang schicken wir per E-Mail, die Mobilfunknummer brauchen wir für Rückfragen und für den Zugangscode.
Ich habe die Datenschutzhinweise zur Kenntnis genommen.
Geschafft. Ihre Anfrage ist bei uns.
In wenigen Minuten liegt eine E-Mail in Ihrem Postfach. Darin finden Sie Ihren persönlichen Zugang zu unserem digitalen Kundenordner.
Was Sie dort in zehn Minuten erledigen
- Ihre Selbstauskunft ausfüllen, in Ruhe und ohne dass jemand mitliest
- Eine zweite Person hinzufügen, falls Sie gemeinsam finanzieren
- Angaben zur Immobilie ergänzen oder einfach den Link zum Exposé einfügen
Je vollständiger Ihre Angaben sind, desto genauer können wir rechnen. Und desto schneller haben Sie Ihr Ergebnis.
Keine E-Mail erhalten? Sehen Sie bitte im Spam-Ordner nach oder rufen Sie uns an, 0391 53161710.
Ihre Bank ist dabei und über 550 weitere
Wir vergleichen sie alle für Sie, auch Ihre Hausbank und Ihre Sparkasse vor Ort.
Über 4.000 begleitete Finanzierungen. Das sagen die Mandanten dazu.
Über 1.200 Bewertungen, erhoben und veröffentlicht von ProvenExpert. Welche davon angezeigt werden, entscheiden nicht wir.
Lieber einmal gemeinsam durchrechnen
Sandro Wallisch
Wir telefonieren kurz. Ich sage Ihnen ehrlich, ob Ihr Vorhaben realistisch ist und wie sich die beste Finanzierung dafür aufbauen lässt. Sie arbeiten von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.
Beratung, Vergleich und die Begleitung bis zur Auszahlung kosten Sie nichts. Dafür werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet. Ob für einen Förderantrag ein Honorar anfällt, sagen wir Ihnen vorher und nicht hinterher.