Anschlussfinanzierung, alle Fragen ehrlich beantwortet

Deutlich weniger als die meisten denken. Anfallen für die Grundschuldabtretung meist rund 0,2 bis 0,3 Prozent der Grundschuldsumme, bei 200.000 Euro also etwa 400 bis 600 Euro für Notar und Grundbuch. Eine neue Grundschuld ist in der Regel nicht nötig, die bestehende wird abgetreten. Diese Kosten haben Sie bei einem halben Prozentpunkt Zinsvorteil in wenigen Monaten wieder drin.

Meist nicht. Üblich ist die Abtretung der bestehenden Grundschuld an die neue Bank, was günstiger ist als eine Löschung mit Neueintragung. Der Notar setzt die Abtretung auf, das Grundbuchamt trägt sie ein. Ein vollständig neuer Eintrag lohnt nur, wenn die alte Grundschuld deutlich niedriger ist als die neue Finanzierung. Wir prüfen das vorab und nennen Ihnen die Kosten, bevor Sie entscheiden.

Ein Darlehen, das Sie heute abschließen und erst in bis zu fünf Jahren abrufen. Dafür verlangt die Bank einen Aufschlag, üblich sind etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte je Monat Vorlaufzeit. Bei zwei Jahren Vorlauf sind das grob 0,25 bis 0,7 Prozentpunkte. Sinnvoll ist es, wenn Sie steigende Zinsen erwarten oder einfach Planungssicherheit wollen. Wer abschließt, ist gebunden, auch wenn die Zinsen fallen.

Ab etwa 50.000 Euro Restschuld lohnt der Vergleich fast immer, darunter wird es rechnerisch enger, weil die Wechselkosten stärker ins Gewicht fallen. Viele Banken haben ohnehin Mindestdarlehenssummen zwischen 50.000 und 75.000 Euro. Bei kleinen Restschulden ist häufig die Verhandlung mit der eigenen Bank der bessere Weg, und dafür brauchen Sie ein Vergleichsangebot als Argument. Genau das liefern wir.

Deutlich weniger als beim ersten Mal. Nötig sind die aktuelle Darlehensstandsbestätigung Ihrer Bank, der Grundbuchauszug, aktuelle Einkommensnachweise und die Objektunterlagen wie Grundriss, Wohnflächenberechnung und Fotos. Eine neue Wertermittlung führt die neue Bank meist vereinfacht durch, weil die Immobilie schon bewohnt ist. Wir sagen Ihnen genau, was gebraucht wird, und fordern Fehlendes bei Ihrer bisherigen Bank an.

Tagesaktuelle Konditionen bekommen Sie von uns in wenigen Minuten. Anschlussfinanzierungen sind häufig etwas günstiger als Erstfinanzierungen, weil der Beleihungsauslauf durch die bisherige Tilgung gesunken ist. Genau das ist Ihr Verhandlungsargument. Wer zehn Jahre getilgt hat, ist für die Bank ein deutlich besseres Risiko als beim Kauf und sollte dafür auch einen besseren Zins bekommen.

Ein KfW-Darlehen läuft mit seinen eigenen Konditionen weiter und wird nicht Teil der Umschuldung. Wenn dessen Zinsbindung ebenfalls endet, unterbreitet die KfW über Ihre durchleitende Bank ein neues Angebot. Das ist der Moment, in dem der Gesamtmischzins neu gerechnet werden sollte, weil sich beide Bausteine gegenseitig beeinflussen. Wir schauen grundsätzlich auf alle Darlehen zusammen, nicht nur auf das größte.

Sie schicken uns die Darlehensstandsbestätigung und die Eckdaten Ihrer Immobilie. Wir vergleichen über 550 Banken, rechnen die Wechselkosten gegen und zeigen Ihnen die Ersparnis über die gesamte Restlaufzeit, nicht nur die Monatsrate. Wenn sich der Wechsel nicht lohnt, sagen wir das ebenso deutlich und Sie verhandeln mit unserem Vergleich in der Hand bei Ihrer Bank. Beides kostet Sie nichts.