Hauskredit Rechner
Wie viel Haus Ihre Wunschrate wirklich trägt
Jeder Rechner im Netz zeigt Ihnen einen Zins. Kaum einer zeigt Ihnen den, den Sie tatsächlich bekommen. Hier erfahren Sie, woran das liegt und welche fünf Faktoren über Ihre Kondition entscheiden.
Ihre Rate und Ihre Konditionen
Tragen Sie Ihre Eckdaten ein und Sie sehen Ihre Rate. Für die persönliche Auswertung legen Sie am Ende einen Zugang mit E-Mail und Passwort an, füllen Ihre Selbstauskunft aus und wir melden uns bei Ihnen.
Der Vergleich umfasst 550 Banken. Was Ihren Zins darüber hinaus senkt, sind Fördermittel. KfW und BAFA bieten vergünstigte Konditionen, Landesförderdarlehen im zweiten Grundbuchrang zur Anhebung Ihrer Eigenkapitalquote und Tilgungszuschüsse, die einen Teil der Schuld erlassen.
Ihre Bank ist dabei und über 550 weitere
Wir vergleichen sie alle für Sie, auch Ihre Hausbank und Ihre Sparkasse vor Ort.
Warum Online-Rechner meist zu hoch liegen
Das ist kein Zufall und kein Fehler der Anbieter. Es liegt daran, was ein Rechner über Sie weiß, nämlich fast nichts.
Ein Rechner kennt Kaufpreis, Eigenkapital und Wunschrate. Er kennt nicht Ihren Beruf, nicht die Lage des Objekts, nicht die Bewertung der Bank und nicht die Förderprogramme, die für Sie in Frage kommen. Deshalb rechnet er mit einem Sicherheitsaufschlag, der Sie im Zweifel eher zu teuer als zu günstig stellt.
Was ein Rechner nicht berücksichtigt
Bei 300.000 Euro über zwanzig Jahre sind 0,4 Prozentpunkte rund 24.000 Euro. Diese Spanne entscheidet sich nicht im Rechner, sondern in der Feinabstimmung: welche Bank Ihr Objekt wie bewertet, welcher Baustein in welchen Grundbuchrang kommt und welches Förderprogramm dazupasst.
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Die fünf Stellschrauben Ihrer Kondition
In dieser Reihenfolge wirken sie. Wer die ersten beiden versteht, hat den größten Teil verstanden.
1. Beleihungsauslauf
Das Verhältnis von Darlehen zu Beleihungswert ist der stärkste Hebel. Zwischen 80 und 100 Prozent Auslauf liegen rund 0,6 Prozentpunkte. Die Banken arbeiten in Stufen, wer knapp darunter rutscht, spart deutlich.
Auslauf berechnen →2. Fördermittel
KfW 124 für den Kaufpreis, KfW 261 und Landesprogramme für Sanierungen, KfW 300 für den Neubau. Der Mischzins aus mehreren Bausteinen liegt regelmäßig unter dem, was eine einzelne Bank anbietet.
Mischzins berechnen →3. Zinsbindung
Zehn Jahre sind günstiger als zwanzig, hinterlassen aber eine hohe Restschuld zu unbekannten Konditionen. Kündigen dürfen Sie nach zehn Jahren ohnehin, das steht in Paragraf 489 BGB. Eine lange Bindung ist deshalb eine Option zu Ihren Gunsten.
4. Tilgungshöhe
Sie beeinflusst den Zins nur wenig, die Gesamtkosten dafür erheblich. Bei 4,3 Prozent Zins bedeuten 2 statt 3 Prozent Anfangstilgung sechs Jahre mehr Laufzeit.
Tilgung berechnen →5. Bonität und Berufsgruppe
Unbefristete Anstellung, Verbeamtung oder ein Arztberuf öffnen eigene Konditionen. Selbstständigkeit oder Probezeit verlangen die richtige Bank und eine begründete Darstellung. Beides erledigen wir für Sie.
Und die Bankauswahl
Sie steht bewusst am Ende. Erst wenn die vier Punkte davor geklärt sind, lohnt der Vergleich, denn dann vergleichen Sie das richtige Angebot. Wir prüfen über 550 Institute.
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Wie viel Hauskredit bekomme ich?
Die Faustformel liefert eine Größenordnung. Was die Bank tatsächlich genehmigt, weicht davon regelmäßig ab.
Bei 3.000 Euro Nettohaushaltseinkommen
Diese Zahl ist der Ausgangspunkt, nicht das Ergebnis. Banken rechnen mit eigenen Pauschalen für Lebenshaltungskosten, die sich zwischen den Instituten um mehrere hundert Euro unterscheiden. Bei identischen Angaben liegen die genehmigten Summen deshalb schnell zehntausende Euro auseinander. Mit Fördermitteln verschiebt sich der Rahmen zusätzlich nach oben.
Das sagen Mandanten, die schon durch sind
Über 1.200 Bewertungen, erhoben und veröffentlicht von ProvenExpert. Welche angezeigt werden, entscheiden nicht wir.
Häufige Fragen zum Hauskredit
Wie läuft die Berechnung ab?
Sie tragen Ihre Eckdaten ein und sehen Ihre Rate. Für die persönliche Auswertung legen Sie am Ende einen Zugang mit E-Mail-Adresse und selbst gewähltem Passwort an. Darin füllen Sie Ihre Selbstauskunft aus, also Einkommen, Verpflichtungen und Angaben zum Objekt. Anschließend rufen wir Sie an und besprechen, was für Sie tatsächlich möglich ist. Wenn Sie zunächst nur rechnen und nichts hinterlassen möchten, nutzen Sie unseren Budgetrechner oder den Tilgungsrechner, die ganz ohne Zugang funktionieren.
Warum weicht das Bankangebot vom Rechnerergebnis ab?
Weil ein Rechner nur Kaufpreis, Eigenkapital und Rate kennt. Er weiß nichts über Ihre Berufsgruppe, die Lage des Objekts, die Bewertung durch die einzelne Bank oder passende Förderprogramme. Deshalb rechnet er mit einem Sicherheitsaufschlag. In der Praxis liegen zwischen zwei Instituten bei identischem Vorhaben 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte, bei 300.000 Euro über zwanzig Jahre also rund 24.000 Euro.
Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 3.000 Euro netto?
Als Obergrenze gilt, dass die gesamten Wohnkosten 40 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollten, hier also 1.200 Euro. Davon gehen rund 375 Euro für Bewirtschaftung und Rücklage ab. Für die Kreditrate bleiben etwa 825 Euro, was bei 4,3 Prozent Sollzins und 2 Prozent Tilgung rund 157.000 Euro trägt. Mit Fördermitteln verschiebt sich dieser Rahmen deutlich nach oben.
Welcher Zinssatz gilt aktuell für einen Hauskredit?
Der Zinssatz hängt vor allem vom Beleihungsauslauf ab. Wer nur die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital deckt und den Kaufpreis voll finanziert, zahlt derzeit rund 4,3 Prozent. Mit 20 Prozent Eigenkapital sinkt der Satz auf etwa 3,7 Prozent. Zwischen den Instituten kommen nochmals 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte Unterschied hinzu, weshalb sich der Vergleich mehrerer Banken immer lohnt.
Bekomme ich einen Hauskredit ohne Eigenkapital?
Möglich ist es, aber es ist teurer und nicht für jeden sinnvoll. Banken verlangen bei einer Vollfinanzierung einen Zinsaufschlag, weil der Beleihungsauslauf über 100 Prozent steigt. Die Kaufnebenkosten von je nach Bundesland 5 bis 12 Prozent müssen Sie in aller Regel trotzdem aus eigenen Mitteln aufbringen. Gute Chancen haben Beamte, Ärzte und Haushalte mit sehr sicherem, hohem Einkommen.
Was unterscheidet Sie von Vergleichsportalen?
Große Portale liefern schnell eine Zahl, aber Ihre Anfrage landet meist in einem Callcenter, und beim nächsten Anruf erklären Sie Ihre Situation von vorn. Bei uns arbeiten Sie von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person. Wir vergleichen 550 Institute und maximieren den Förderanteil, obwohl der unsere eigene Vergütung schmälert. Für Sie ist die Beratung kostenfrei.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Nichts. Unsere Vergütung zahlt die Bank, bei der Ihr Hauskredit zustande kommt. Deshalb lohnt sich für uns jede Bank, was uns die Freiheit gibt, tatsächlich die günstigste zu empfehlen und nicht die mit der besten Provision.
Der Unterschied liegt in der Feinabstimmung
Schicken Sie uns Ihre Eckdaten. Nach dem Anlegen Ihres Zugangs und der Selbstauskunft prüfen wir Objektbewertung, Beleihungsauslauf, Förderprogramme und Bankauswahl und rufen Sie an.
Zinsangaben Stand Juli 2026, gerundet und abhängig von Bonität, Objekt und Beleihungsauslauf.
Rechner für den Weg zum Hauskauf
Nach der Rate folgen die Fragen nach Zinsstufe, Sanierung und Tilgung. Diese Rechner beantworten sie.
Beleihungsauslauf Rechner
Rechnet die Quote aus Darlehen und Objektwert, die den Zins bestimmt.
Rechner öffnen →Modernisierungsrechner
Plant Sanierungskosten und die dazu passende Förderung in einem Schritt.
Rechner öffnen →Alle Rechner rund um Kauf, Bau und Sanierung sind in der Rechnerübersicht nach Situation geordnet.
Lieber einmal gemeinsam durchrechnen
Sandro Wallisch
Wir telefonieren kurz. Ich sage Ihnen ehrlich, ob Ihr Vorhaben realistisch ist und wie sich die beste Finanzierung dafür aufbauen lässt. Sie arbeiten von der ersten Berechnung bis zur Auszahlung mit derselben Person, deutschlandweit telefonisch und online, in Magdeburg auch persönlich.
Und das kostet Sie nichts. Beratung, Vergleich, Förderanträge und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Vergütet werden wir wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank.