Question 1

Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Eine Immobilienfinanzierung ist der Oberbegriff für alle Kredite (Darlehen), die Sie für den Kauf, den Bau oder die Sanierung einer Immobilie aufnehmen. Dazu gehören der klassische Hauskredit oder die Baufinanzierung für einen Neubau.

Question 2

Unterschied: Immobilienfinanzierung vs. Baufinanzierung?

Accepted Answer

Die Begriffe werden oft gleichbedeutend verwendet. 'Immobilienfinanzierung' ist der Oberbegriff. 'Baufinanzierung' beschreibt oft speziell die Finanzierung eines Neubaus. Ein 'Hauskredit' ist meist der Kredit für den Kauf eines bestehenden Hauses.

Question 3

Was bedeutet 'Zweckgebunden'?

Accepted Answer

Zweckgebunden bedeutet, dass Sie das Geld von der Bank ausschließlich für den vereinbarten Zweck (z.B. Kauf der Immobilie) verwenden dürfen. Als Sicherheit dient der Bank die Immobilie selbst (Grundschuld). Das macht den Kredit günstig.

Question 4

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Accepted Answer

Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der Effektivzins ist der 'echte' Preis des Kredits, da er fast alle Nebenkosten enthält. Sie müssen immer den Effektivzins vergleichen.

Question 5

Finanzieren Sie auch Eigentumswohnungen oder Grundstücke?

Accepted Answer

Ja. Eine Immobilienfinanzierung ist nicht nur für Häuser. Wir finanzieren jedes 'unbewegliche' Gut. Dazu gehören der Kauf einer Eigentumswohnung (ETW), der Kauf eines Grundstücks oder auch eine Wohnung als Kapitalanlage zur Vermietung.

Question 6

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Accepted Answer

Als Faustregel sollte Ihre monatliche Rate nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres Haushalts Nettoeinkommens betragen. Wir erstellen für Sie kostenlos eine Haushaltsrechnung, um Ihren maximalen, sicheren Kreditrahmen zu ermitteln.

Question 7

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Accepted Answer

Je mehr Eigenkapital, desto besser der Zins. Wir empfehlen, mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 10-12%) als Eigenkapital zu haben. Ein Kauf ohne Eigenkapital (Vollfinanzierung) ist auch möglich, stellt aber höhere Anforderungen.

Question 8

Was sind die Kaufnebenkosten?

Accepted Answer

Die größten Kosten neben dem Kaufpreis. Sie müssen als Eigenkapital geplant werden. Je nach Bundesland sind das: Grunderwerbsteuer (3,5% bis 6,5%), Notar und Grundbuch (ca. 2,0%) und eventuell Maklercourtage.

Question 9

Wovon hängt mein persönlicher Zinssatz ab?

Accepted Answer

Der Zinssatz ist individuell. Die wichtigsten Faktoren sind Ihre Bonität (Einkommen, Schufa), Ihr Eigenkapital (je mehr, desto besser), die Immobilie (Zustand, Lage) und die Zinsbindung.

Question 10

Kann ich eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital bekommen?

Accepted Answer

Ja, das ist als 'Vollfinanzierung' möglich. Die Anforderungen sind aber sehr hoch. Sie benötigen ein sehr gutes und sicheres Einkommen und eine perfekte Bonität. Der Zinssatz wird bei dieser Variante höher sein.

Question 11

Wie ist der genaue Ablauf einer Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Der Prozess läuft meist in vier Schritten ab: 1. Kostenlose Analyse Ihres Vorhabens. 2. Vergleich von 550 Banken. 3. Antragstellung und Beschaffung der Finanzierungsbestätigung. 4. Auszahlung nach dem Notartermin.

Question 12

Welche Unterlagen brauche ich für eine Finanzierung?

Accepted Answer

Die Bank prüft Ihre Bonität (z.B. Gehaltsnachweise, Schufa) und das Objekt (z.B. Grundbuchauszug, Kaufvertragsentwurf). Wir geben Ihnen eine exakte Checkliste und helfen Ihnen bei der Beschaffung.

Question 13

Was ist eine Finanzierungsbestätigung?

Accepted Answer

Das ist Ihr wichtigster Vorteil beim Immobilienkauf. Es ist ein offizielles Dokument, das dem Verkäufer bestätigt, dass Sie sich die Immobilie leisten können. Wir können Ihnen eine solche Bestätigung oft schon nach dem ersten Gespräch ausstellen.

Question 14

Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?

Accepted Answer

Nachdem alle Unterlagen vollständig eingereicht sind, dauert eine erste Zusage (oder die Finanzierungsbestätigung) bei uns oft nur 24 bis 48 Stunden.

Question 15

Was prüft die Bank bei einer Kapitalanlage (vermietete Wohnung)?

Accepted Answer

Wenn Sie eine Immobilie zur Vermietung kaufen, rechnet die Bank die zukünftige Kaltmiete als zusätzliches Einkommen an. Dafür zieht sie aber auch Kosten für die Verwaltung und einen möglichen Mietausfall ab.

Question 16

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Accepted Answer

Das ist der Standardfall (über 90% aller Finanzierungen). Sie zahlen über die gesamte Zinsbindung eine gleichbleibende monatliche Rate, die aus Zins und Tilgung besteht. Das gibt Ihnen maximale Planungssicherheit.

Question 17

Welche staatlichen Förderungen gibt es (KfW, Bafa)?

Accepted Answer

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Darlehen für energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Bafa (Bundesamt für Wirtschaft) gibt direkte Zuschüsse für einzelne Sanierungen, z.B. eine neue Heizung. Wir prüfen alle Programme für Sie.

Question 18

Was ist eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward Darlehen?

Accepted Answer

Eine Anschlussfinanzierung brauchen Sie, wenn Ihre erste Zinsbindung ausläuft, aber noch eine Restschuld übrig ist. Ein Forward Darlehen ist eine Zinssicherung für die Zukunft (1-5 Jahre im Voraus).

Question 19

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Accepted Answer

Bei einem Volltilgerdarlehen ist die Rate so berechnet, dass der Kredit am Ende der Zinsbindung (z.B. nach 20 Jahren) komplett abbezahlt ist. Es bleibt keine Restschuld übrig. Banken geben hierfür oft einen Zinsrabatt.

Question 20

Kann ich eine Immobilienfinanzierung von der Steuer absetzen?

Accepted Answer

Nur, wenn Sie die Immobilie vermieten (Kapitalanlage). Die Zinskosten für ein selbstgenutztes Eigenheim können Sie leider nicht von der Steuer absetzen. Bei einer Vermietung können die Zinsen als Werbungskosten geltend gemacht werden.

Energieausweis und Immobilienfinanzierung: So profitieren Sie von besseren Kreditkonditionen

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