Die wichtigste finanzielle Entscheidung Ihres Lebens
Es ist eine einfache Wahrheit: Jeder Mensch zahlt im Laufe seines Lebens eine Immobilie ab. Die Frage ist nur: Zahlen Sie Ihr eigenes Haus ab – oder finanzieren Sie den Wohlstand Ihres Vermieters?
Geben Sie Ihre aktuelle Kaltmiete ein. Unser Rechner simuliert die Mietsteigerung über 30 Jahre und vergleicht sie mit den Kosten eines Immobilienkaufs. Das Ergebnis öffnet oft die Augen.
Lassen Sie uns eine Zeitreise machen. Stellen Sie sich vor, Sie sind heute 35 Jahre alt und zahlen 1.000 € Kaltmiete. Klingt machbar, oder? Aber unterschätzen Sie niemals die Inflation.
In 30 Jahren haben Sie ca. 490.000 Euro Miete überwiesen. Dieses Geld ist unwiderruflich weg. Wenn Sie mit 67 in Rente gehen, steigt die Miete weiter, aber Ihr Einkommen sinkt (Rentenlücke). Sie sind abhängig vom Wohlwollen Ihres Vermieters.
Sie zahlen eine ähnliche Rate an die Bank. Aber: Die Rate bleibt fix, während Mieten steigen. Nach 30 Jahren fällt die Rate komplett weg. Sie wohnen mietfrei, wenn es im Alter darauf ankommt. Und: Sie besitzen einen Sachwert von mehreren hunderttausend Euro.
Steigen lebenslang durch Inflation.
Bleiben stabil & fallen am Ende weg.
Nein. Das Geld ist weg.
Ja. Sparen in die eigene Tasche.
Risiko: Hohe Miete bei kleiner Rente.
Sicherheit durch mietfreies Wohnen.
Genehmigung nötig.
Freie Entscheidung (siehe Renovierung).
Hoch (Kündigen & umziehen).
Mittel (Verkaufen oder Vermieten).
Viele Kunden sagen: "Aber die Zinsen sind so hoch!" Das stimmt – wenn man falsch finanziert. Wir nutzen staatliche Fördermittel als Hebel:
Sie haben sich innerlich fürs Kaufen entschieden? Gut. Jetzt müssen wir wissen: Wie viel Haus passt zu meinem Gehalt? Nutzen Sie unseren Budgetrechner für eine ehrliche Einschätzung.
Ein Rechner gibt Ihnen eine Zahl. Wir geben Ihnen einen Plan. Vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch. Wir schauen uns Ihre Einnahmen an, prüfen Förderungen und sagen Ihnen ehrlich: "Das geht locker" oder "Hier müssen wir aufpassen". Ohne Verkaufsdruck, nur Fakten.
Ja, absolut. Zwar sind die Zinsen gestiegen, aber dafür haben Sie heute weniger Konkurrenz beim Kauf und können Preise oft besser verhandeln. Langfristig (auf 20-30 Jahre gesehen) schlägt die Wertsteigerung der Immobilie und das mietfreie Wohnen im Alter fast immer die Zinskosten.
Das stimmt, als Eigentümer sind Sie selbst verantwortlich. Wir kalkulieren deshalb in Ihrer Finanzierung immer eine Instandhaltungsrücklage (z.B. 1 € pro Quadratmeter im Monat) mit ein.
Immobilien sind flexibler als man denkt. Müssen Sie beruflich umziehen, haben Sie zwei Optionen: Verkaufen (oft mit steuerfreiem Gewinn nach 3 Jahren Eigennutzung) oder Vermieten. Beim Vermieten zahlt Ihr Mieter den Kredit weiter ab, und Sie bauen passiv Vermögen auf.
Nein. Das war früher die Regel ("Goldene Bankregel"), ist heute aber überholt. Wir begleiten viele Kunden bei einer Vollfinanzierung (Kaufpreis wird voll finanziert), wenn das Einkommen stabil ist. Lediglich die Kaufnebenkosten sollten Sie idealerweise gespart haben.
Die gesetzliche Rente reicht oft nicht, um den Lebensstandard zu halten. Wenn Sie zur Rente mietfrei wohnen, sparen Sie sich den größten Kostenblock (oft 30-40% des Einkommens). Das ist effektiver als jede Riester-Rente. Man nennt das "Betongold".
Wenn Sie nicht selbst einziehen wollen, sondern vermieten: Ja. Hier können Sie Zinsen und Abschreibungen steuerlich geltend machen. Der Mieter zahlt Ihren Kredit ab. Das ist ein hervorragender Turbo für den Vermögensaufbau, erfordert aber eine genaue Kalkulation der Mietrendite.
Sicherheit geht vor. Wir empfehlen oft eine Risikolebensversicherung oder eine Wohngebäudeversicherung, um Schicksalsschläge abzufedern. Zudem lassen sich Tilgungssätze in Notzeiten oft temporär senken, um die Rate zu drücken. Hier mehr zum Versicherungsschutz.
Nicht zwingend. Neubauten sind teurer, aber energetisch top (niedrige Nebenkosten). Bestandsbauten sind oft günstiger im Einkauf und haben größere Grundstücke, erfordern aber Modernisierungen. Für beides gibt es Fördermittel. Unser Modernisierungsrechner hilft beim Vergleich.
Inflation ist der Freund des Schuldners. Ihre Kreditschuld bleibt nominal gleich (z.B. 200.000 €). Durch die Inflation wird das Geld aber weniger wert, während Ihr Gehalt und der Wert des Hauses meist steigen. Real gesehen "schrumpft" Ihre Schuld also über die Jahre.
Ihre Hausbank hat nur ihre eigenen Produkte. Wir vergleichen über 550 Banken. Oft finden wir Anbieter, die genau für Ihre Situation (z.B. Selbstständigkeit, wenig Eigenkapital) bessere Konditionen bieten. Zudem prüfen wir Fördermittel, die die Hausbank oft "vergisst".
Zahlen sind das eine. Das Gefühl, im eigenen Garten zu stehen, das andere. Ich helfe Ihnen, diesen Traum auf ein sicheres finanzielles Fundament zu stellen.
Experte für Baufinanzierung
„Ich habe hunderte Menschen auf dem Weg vom Mieter zum Eigentümer begleitet. Mein Ziel ist nicht der schnelle Abschluss, sondern dass Sie in 10 Jahren sagen: 'Das war die beste Entscheidung meines Lebens'.“
