Mischzinsrechner

Er ist der nach Darlehenshöhe gewichtete Durchschnitt aller Zinssätze Ihrer Finanzierung. Er zeigt, was Sie tatsächlich pro Jahr zahlen, und macht Angebote vergleichbar, die aus mehreren Bausteinen bestehen. Wer nur den Bankzins vergleicht, übersieht bei einer geförderten Finanzierung den größten Teil der Ersparnis.

Sie multiplizieren jeden Darlehensbetrag mit seinem Zinssatz, addieren diese Produkte und teilen die Summe durch das Gesamtdarlehen. Wichtig ist die Gewichtung. Zinssätze einfach zu addieren und durch ihre Anzahl zu teilen, führt zu einem falschen Ergebnis, weil ein großes Darlehen den Schnitt stärker prägt als ein kleines.

Ja, bei zwei Bausteinen geht das gut im Kopf oder in einer Tabelle. Bei 200.000 Euro zu 1 Prozent und 100.000 Euro zu 4 Prozent ergibt sich das Produkt aus 200.000 mal 1 plus 100.000 mal 4, geteilt durch 300.000, also 2 Prozent. Unübersichtlich wird es, sobald unterschiedliche Zinsbindungen, Tilgungszuschüsse oder tilgungsfreie Anlaufjahre dazukommen. Dann verschiebt sich der effektive Satz über die Laufzeit.

Weil Förderkredite deutlich unter dem Marktzins liegen und den Gesamtzins spürbar drücken. Erst der Mischzins macht diesen Vorteil sichtbar. Bei KfW 261 kommt ein Tilgungszuschuss hinzu, der einen Teil der Schuld erlässt. Rechnerisch wirkt er wie eine weitere Zinssenkung, taucht im nominalen Zinssatz aber gar nicht auf.

Immer dann, wenn es das Hauptdarlehen in eine bessere Zinsstufe hebt. Ein Nachrangdarlehen senkt den Beleihungsauslauf bei der Erstrangbank, und schon eine Stufe weniger kann den Zins für die große Summe senken. Es kann außerdem der Schlüssel sein, um überhaupt an günstige Fördermittel zu kommen. Ob sich das rechnet, zeigt der Vergleich beider Mischzinssätze.

Als eigenen Baustein mit eigenem Zinssatz und eigener Laufzeit. Fast jedes Bundesland hat eine eigene Förderbank mit eigenen Programmen, etwa MODERN in Sachsen-Anhalt, das Zinsverbilligungsprogramm der BayernLabo oder die Eigentumsförderung in Nordrhein-Westfalen. Die Konditionen liegen meist deutlich unter dem Marktzins. Welches Programm für Ihr Bundesland und Ihr Vorhaben passt, prüfen wir kostenlos.

Ja, und dort wird es besonders wichtig. Nach zehn Jahren laufen oft mehrere Verträge mit unterschiedlichen Restschulden und Zinssätzen nebeneinander. Der Mischzins zeigt, was die Fortführung insgesamt kostet, und ob ein Forward-Darlehen oder eine Umschuldung günstiger wäre. Auch für die Sanierung eines bestehenden Objekts lassen sich Fördermittel nachträglich einbinden.

Nichts. Wir werden von der finanzierenden Bank vergütet. Beim Mischzins ist das ein offener Widerspruch. Je größer der Förderanteil, den wir für Sie einbauen, desto kleiner unsere Vergütung. Im Beispiel oben sind das über 6.000 Euro pro Jahr, die bei Ihnen bleiben.