Ihr Plan für ein schuldenfreies Leben
Wann gehört das Haus wirklich Ihnen? Mit unserem Tilgungsrechner simulieren Sie Ihren Weg in die Freiheit. Prüfen Sie den Effekt von Sondertilgungen und sehen Sie genau wie viel Zinsen Sie sparen können.
Spielen Sie verschiedene Szenarien durch. Wichtiger Tipp: Nutzen Sie die Eingabefelder für jährliche Sondertilgungen oder Einmalzahlungen. Die Grafik zeigt Ihnen sofort wie viel Zinsen und Zeit Sie sparen.
Die Tilgung ist der Motor Ihrer Finanzierung. Ist sie zu niedrig zahlen Sie ewig Zinsen. Ist sie zu hoch haben Sie keinen Spielraum zum Leben. Wir finden gemeinsam Ihre Wohlfühlrate.
Die meisten Banken erlauben 5 Prozent der Summe pro Jahr extra. Nutzen Sie Weihnachtsgeld oder Boni. Jeder Euro extra senkt sofort Ihre Restschuld und spart Zinsen für die gesamte Restlaufzeit.
Das Leben ändert sich. Mal kommt Nachwuchs mal eine Gehaltserhöhung. Wir achten darauf dass Sie Ihren Tilgungssatz während der Laufzeit anpassen können. So bleiben Sie flexibel.
Viele schauen nur auf die Rate. Aber wie hoch ist Ihre Restschuld nach 15 Jahren? Wir berechnen, ob Sie sich die Restsumme auch bei höheren Zinsen noch leisten können. Hier hilft oft schon frühzeitig an eine Anschlussfinanzierung zu denken.
Bei der Sanierung (KfW 261) reduziert der Zuschuss automatisch Ihre Schulden. Bei der BAFA Förderung (serielle Sanierung) bekommen Sie das Geld ausgezahlt. Sie entscheiden ob Sie es für eine Sondertilgung nutzen.
Typ A (Sicherheit): Sondertilgung braucht Disziplin. Wenn Sie Geld auf dem Konto eher ausgeben empfehlen wir gleich eine höhere monatliche Rate. Prüfen Sie mit dem Budgetrechner, was maximal möglich ist.
Typ B (Flexibilität): Sie haben Disziplin? Dann starten wir mit einer niedrigen Rate. Das schafft Luft. Das gesparte Geld investieren Sie flexibel (z.B. ETFs oder Krypto*) und nutzen Gewinne für die Sondertilgung. Das ist oft lukrativer.
*Hinweis: Dies ist ein Gedankengang zur Strategie und keine Anlageberatung.
Damit Ihr Tilgungsplan stimmt brauchen Sie den aktuellen Marktzins. Prüfen Sie hier live wo die Zinsen stehen und übertragen Sie den Wert oben in den Tilgungsrechner.
Passt Ihre Tilgung noch zum Leben? Oder wollen Sie durch Umschuldung den Zins senken? Für einen professionellen Strategie-Check Ihrer bestehenden Verträge benötigen wir:
Enorm viel. Da Zinsen immer auf die Restschuld berechnet werden sparen Sie mit jedem Euro Sondertilgung sofort Zinsen. Und zwar nicht nur heute sondern für alle Jahre bis zum Ende des Kredits (Zinseszinseffekt). Einmalig 5.000 Euro können über 20 Jahre oft 2.000 bis 3.000 Euro Zinsen sparen.
Das hängt von Ihrem Vertrag ab. Wir achten bei neuen Finanzierungen darauf dass ein "Tilgungssatzwechsel" kostenlos möglich ist. So können Sie die Rate senken wenn das Geld knapp ist oder erhöhen wenn das Gehalt steigt. Das ist wichtig für Ihre Flexibilität.
Bei der KfW Sanierung (Programm 261) wird der Tilgungszuschuss direkt mit dem Kredit verrechnet. Die Restschuld sinkt automatisch. Bei BAFA Zuschüssen bekommen Sie das Geld ausgezahlt. Sie können es dann als Sondertilgung einzahlen um die Laufzeit zu verkürzen.
Wenn die Zinsbindung endet (z.B. nach 15 Jahren) und das Haus noch nicht bezahlt ist, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Wenn die Zinsen dann viel höher sind als heute steigt Ihre Rate. Deshalb ist eine hohe Tilgung heute der beste Schutz für morgen.
Immer dann wenn Sie Geld übrig haben das Sie langfristig nicht brauchen. Machen Sie es so früh wie möglich im Jahr. Denn je früher das Geld bei der Bank ist desto früher sinkt die Zinslast.
Solange Sie im vereinbarten Rahmen bleiben (meist 5 Prozent p.a.) ist es kostenlos. Wollen Sie mehr zurückzahlen als vereinbart verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wir verhandeln für Sie gute Optionen.
Die Rate besteht aus zwei Teilen. Der Zins ist die "Miete" für das Geld an die Bank. Das Geld ist weg. Die Tilgung ist die eigentliche Rückzahlung Ihres Kredits. Nur die Tilgung macht Sie zum Eigentümer.
Meistens ja weil Sie Zinsen sparen. Aber für Typ B (siehe oben) kann eine niedrige Tilgung mit parallelem Vermögensaufbau (ETF) sinnvoller sein. Nutzen Sie unseren Budgetrechner, um zu sehen, wie viel Rate Sie sich leisten können.
Inflation ist gut für Schuldner. Ihr Kreditbetrag bleibt gleich aber das Geld ist (gefühlt) weniger wert. Wenn Ihr Gehalt mit der Inflation steigt fällt Ihnen die gleiche Rate in 10 Jahren viel leichter als heute.
Nein, die aktuellen KfW-Programme (wie 124, 297/298 oder 300) erlauben in der Regel keine kostenfreie Sondertilgung. Sie können das Darlehen meist nur komplett zurückzahlen, müssen dann aber eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Wir planen KfW-Bausteine daher oft mit weniger Tilgung und nutzen die Flexibilität beim Bankdarlehen.
Der schnellste Weg zur Schuldenfreiheit ist Strategie. Lassen Sie uns Ihren Zahlungsplan optimieren damit Sie schneller im eigenen Haus wohnen – ohne Bank.
Experte für Immobilienfinanzierung
„Wir sind auch nach der Auszahlung für Sie da. Mein Rat: Erhöhen Sie die monatliche Tilgung erst fest, wenn Sie die Sondertilgung zwei Jahre in Folge voll genutzt haben. So behalten Sie Ihre finanzielle Flexibilität.“
