Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten? Ihre Budgetplanung
Der Traum vom Eigenheim beginnt nicht mit der Besichtigung, sondern mit einem klaren Budget für Ihren Immobilien Kredit. Zu wissen, wo Ihre finanzielle Komfortzone liegt, gibt Ihnen Sicherheit.
Wir analysieren gemeinsam Ihre Möglichkeiten. So finden Sie eine Immobilie, die nicht nur zu Ihrem Leben, sondern auch dauerhaft zu Ihrem Geldbeutel passt.
Was bestimmt Ihr Budget?
Drei wesentliche Faktoren definieren Ihren Spielraum bei der Immobilienfinanzierung. Wir optimieren diese Stellschrauben für Sie.
1. Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind meist die Zinsen. Doch auch mit wenig Eigenkapital ist es oft möglich, eine Immobilie zu finanzieren. Wir prüfen Ihre Optionen.
2. Monatliche Rate
Ihre heutige Warmmiete ist ein erster Richtwert. Bedenken Sie jedoch, dass bei Eigentum die Nebenkosten anders strukturiert sind. Wir berechnen Ihre dauerhaft tragbare Rate.
3. Kaufnebenkosten
Notar, Grunderwerbsteuer und Makler fallen zusätzlich zum Kaufpreis an. Diese Kosten sollten idealerweise aus eigenen Mitteln gedeckt werden.
So ermitteln wir Ihren Finanzierungsrahmen
Eine solide Haushaltsrechnung ist das Herzstück jeder Baufinanzierung. Hier sehen Sie die entscheidenden Details.
Die 35-45 Prozent Regel: Inklusive Nebenkosten!
Eine goldene Regel besagt: Die gesamte monatliche Wohnbelastung (Kreditrate + Nebenkosten) sollte etwa 35 % bis maximal 45 % Ihres Nettohaushaltseinkommens betragen. So bleibt genug Puffer für Lebenshaltung, Urlaub und unvorhergesehene Ausgaben.
Nebenkosten: Theorie vs. Praxis
Banken kalkulieren pauschal oft mit Bewirtschaftungskosten von bis zu 3,75 € pro m². In der Praxis schwankt dies stark: Ein energieeffizienter Neubau spart Heizkosten. Leben jedoch kleine Kinder im Haus, steigen durch häufiges Waschen und Kochen die Verbrauchskosten für Wasser und Strom. Wir schauen uns Ihre individuelle Situation genau an.
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Ideal ist es, wenn Sie zumindest die Kaufnebenkosten (ca. 10 bis 15 % des Kaufpreises) aus eigenen Mitteln zahlen. Wenn Sie zusätzlich Kapital einbringen, verbessern sich die Konditionen für Ihren Hauskredit deutlich.
Teil 1: Haushaltsrechnung Familie (2 Kinder)
Schauen wir uns ein konkretes Szenario an. Eine Familie möchte ein 120 m² Haus kaufen. Wie viel monatliche Rate bleibt nach Abzug aller Pauschalen für die Bank übrig?
Einnahmen (Netto)
| Gehalt (Partner 1) | 2.500 € |
| Gehalt (Partner 2) | 2.500 € |
| Kindergeld (2 Kinder) | 510 € |
| Gesamteinkommen | 5.510 € |
Ausgaben & Puffer
| Lebenshaltung (40%) | – 2.204 € |
| Kredite (KFZ/Konsum) | – 480 € |
| Nebenkosten (120m² x 3,75€) | – 450 € |
| Summe Abzüge | – 3.134 € |
Maximal verfügbare Rate für den Hauskredit:
Die Gesamtbelastung (Rate + Nebenkosten) liegt bei ca. 51 %.
Fazit: Nach Bankformel machbar, aber über der konservativen 45%-Regel.
Teil 2: Wie viel Haus bekomme ich dafür?
Jetzt rechnen wir die monatliche Rate von 2.376 € in eine konkrete Darlehenssumme um. Wir nehmen einen aktuellen Sollzins von 3,8 % und eine solide Tilgung an.
Finanzierungsdaten
| Monatliche Rate | 2.376 € |
| Sollzins (Beispiel) | 3,80 % |
| Tilgung (anfänglich) | ca. 1,50 % |
| Annuität (Jahr) | ca. 5,3 % |
Mögliche Darlehenssumme:
(Zzgl. Eigenkapital für Nebenkosten)
Hinweis: Für den Gesamtkaufpreis sollten die Kaufnebenkosten (ca. 10–12 %) idealerweise aus Eigenkapital beglichen werden. Zinsen sind tagesaktuell.
Warum Immobilie finanzieren statt Miete zahlen?
Miete vs. Eigentum: Der regionale Vergleich
Die Mieten werden weiter steigen. In vielen Regionen ist die monatliche Rate für einen Hauskredit mittlerweile vergleichbar mit der Kaltmiete für ein ähnliches Objekt. Der entscheidende Unterschied: Sie zahlen in die eigene Tasche und bauen Vermögen auf, statt das Haus Ihres Vermieters abzuzahlen.
Schnelligkeit beim Kauf
Beliebte Immobilien sind schnell weg. Mit einem geprüften Budget und einer Finanzierungsbestätigung in der Tasche können Sie dem Makler sofort eine Zusage geben.
Ihr Partner für realistische Zahlen
Eine zu optimistische Rechnung hilft niemandem. Mein Ziel ist es, dass Sie auch in zehn Jahren noch ruhig schlafen können. Wir rechnen ehrlich, transparent und mit Weitblick.
Lassen Sie uns gemeinsam schauen, was möglich ist. Wir begleiten Sie von der ersten Rechnung bis zur Auszahlung und stehen Ihnen auch bei späteren Sondertilgungen zur Seite.
Kennen Sie Ihren Finanzierungsrahmen?
Starten Sie jetzt Ihre Planung mit einem konkreten Wert.
1. Persönliche Analyse
Wir erstellen Ihnen ein individuelles Finanzierungszertifikat. Damit belegen Sie beim Makler Ihre Bonität und erhöhen Ihre Chancen auf den Zuschlag.
2. Online Schnellcheck
Nutzen Sie unseren Rechner für eine erste Indikation. Geben Sie Ihr Einkommen und Eigenkapital ein und sehen Sie sofort, wie viel Haus möglich ist.
Aktuelle Zinskonditionen prüfen
Sie kennen Ihr Budget bereits? Dann vergleichen Sie hier direkt die aktuellen Zinsen für Ihren Hauskredit und fordern Sie ein konkretes Angebot an.