Immobilienkredit Rechner

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Für den Kaufpreis selbst kommt KfW 124 in Frage, das Wohneigentumsprogramm mit maximal 100.000 Euro. KfW 261 und Landesprogramme fördern ausschließlich Sanierungsmaßnahmen, die zusätzlich zum Kaufpreis anfallen, und lassen sich nicht auf den Kaufpreis anrechnen. Alle diese Programme setzen Selbstnutzung voraus. Bei Vermietung bleibt nur KfW 261 für energetische Maßnahmen.

Nein. Das Programm liegt bei rund 3,99 Prozent effektiv. Wer mit 20 Prozent Eigenkapital kauft und beim Bankdarlehen 3,7 Prozent bekommt, fährt ohne KfW 124 günstiger. Es rechnet sich vor allem oberhalb von 90 Prozent Beleihungsauslauf, wenn der Bankzins über 4 Prozent steigt. Diese Rechnung machen wir für jeden Fall einzeln, weil sie von Ihrem Eigenkapital abhängt.

Drei Dinge. Erstens entfallen alle Förderprogramme, die Selbstnutzung voraussetzen, also KfW 124, KfW 300 und die Eigentumsförderung der Länder. Zweitens rechnen Banken 70 bis 80 Prozent der Kaltmiete als Einkommen an, was Ihren Rahmen erweitert. Drittens sind Schuldzinsen und Abschreibung steuerlich absetzbar, was bei Selbstnutzung nicht gilt. Deshalb kann bei Vermietung eine niedrigere Tilgung sinnvoll sein.

Möglich ist es, aber teurer. Bei 300.000 Euro Kaufpreis zahlen Sie ohne Eigenkapital über zehn Jahre rund 114.199 Euro Zinsen, mit 20 Prozent Eigenkapital nur 78.822 Euro. Die Kaufnebenkosten von 5 bis 12 Prozent sollten Sie möglichst selbst tragen, weil sie den Wert der Immobilie nicht erhöhen. Gute Chancen auf eine Vollfinanzierung haben Beamte, Ärzte und Haushalte mit hohem, sicherem Einkommen.

Zehn Jahre sind meist am günstigsten, hinterlassen aber eine hohe Restschuld zu unbekannten Konditionen. Fünfzehn oder zwanzig Jahre kosten einen Aufschlag, dafür kennen Sie Ihre Rate länger. Wichtig zu wissen ist, dass Sie nach zehn Jahren jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kostenfrei kündigen dürfen, das steht in Paragraf 489 BGB. Eine lange Bindung ist deshalb eine Option zu Ihren Gunsten, kein Risiko.

Ein Einkommen, das die Rate dauerhaft trägt, einen sauberen Schufa-Verlauf und im Regelfall genug Eigenkapital für die Kaufnebenkosten. Eine unbefristete Beschäftigung hilft, Selbstständige brauchen meist zwei bis drei Jahresabschlüsse. Ob es bei Ihnen reicht, hängt von der Haushaltsrechnung ab, und die machen wir gern vorab mit Ihnen durch.

Solange Sie Ihre Raten zahlen, nicht. Kündigen darf die Bank erst bei erheblichem Zahlungsverzug, nach dem Gesetz mindestens zwei aufeinanderfolgende Raten und zusammen mindestens 2,5 Prozent des Darlehensbetrags. Wenn es finanziell eng wird, gilt deshalb immer, früh mit der Bank zu sprechen, bevor Rückstände auflaufen.

Die Zinsbindung liegt meist bei zehn bis zwanzig Jahren, die vollständige Rückzahlung dauert deutlich länger. Mit 2 Prozent Anfangstilgung sind es bei heutigen Zinsen gut 35 Jahre, mit 3 Prozent rund 25 bis 30. Deshalb ist die Anfangstilgung die wichtigste Stellschraube, wenn Sie vor der Rente schuldenfrei sein möchten.

Nichts. Vergütet werden wir von der Bank, bei der Ihre Finanzierung abgeschlossen wird. Ob Sie selbst einziehen oder vermieten, ändert daran nichts, wohl aber an den Fördermitteln, die wir für Sie prüfen.