Darlehensrechner für Ihre Immobilienfinanzierung

Das hängt ganz von Ihrem Wohnort ab. Für Sachsen-Anhalt ist das Programm Sachsen-Anhalt MODERN der Investitionsbank (IB) sehr spannend gerade wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen und sanieren wollen. Aber keine Sorge wenn Sie woanders bauen: Wir prüfen auch die Angebote der WIBank in Hessen der IB.SH in Schleswig-Holstein oder der SAB in Sachsen für Sie. Jedes Bundesland hat eigene Förderperlen die wir in Ihre Finanzierung einbauen.

Das hängt von Ihrem monatlich frei verfügbaren Einkommen ab. Eine bewährte Faustformel besagt dass die monatliche Rate für das Haus nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Nutzen Sie am besten vorab unseren Budgetrechner. Damit bekommen Sie ein sehr gutes Gefühl dafür welcher Kaufpreis zu Ihrem Leben passt ohne dass Sie sich im Alltag einschränken müssen.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Zahlung die Sie zusätzlich zur monatlichen Rate leisten können zum Beispiel durch einen Bonus vom Arbeitgeber. Die meisten Banken erlauben bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei. Das Geld fließt direkt in die Tilgung des Restbetrags. Dadurch erreichen Sie Ihr Ziel vom schuldenfreien Eigenheim viel früher und sparen Zinskosten.

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten 1 bis 5 Jahren ausläuft und wir aktuell in einer Phase steigender Zinsen sind ist das absolut sinnvoll. Mit einem Forward Darlehen sichern Sie sich die heutigen Konditionen für die Zukunft. Sie zahlen dafür einen kleinen Aufschlag erkaufen sich aber Planungssicherheit und schützen sich vor teuren Überraschungen. Prüfen Sie Ihre Optionen gerne mit unserem Anschlussfinanzierung Rechner.

Klassisch sagt man oft dass 10 bis 20 Prozent ideal sind um die Kaufnebenkosten zu decken. Aber die gute Nachricht ist: Eine Finanzierung funktioniert auch ohne Eigenkapital. Wenn Ihr Einkommen stimmt realisieren wir auch sogenannte Vollfinanzierungen (110 Prozent Finanzierungen) für Sie. Lesen Sie dazu gerne unseren ausführlichen Ratgeber zum Thema Haus kaufen ohne Eigenkapital.

Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der Effektivzins ist aber die wichtigere Zahl für Sie. Er beinhaltet fast alle Kosten des Kredits inklusive Bearbeitungsgebühren oder den Zeitpunkt der Verrechnung. Nur mit dem Effektivzins können Sie Angebote verschiedener Banken wirklich fair und transparent miteinander vergleichen.

Ja das nennen wir „Muskelhypothek“. Wenn Sie handwerklich begabt sind und Arbeiten wie Bodenlegen Malern oder Dämmen selbst übernehmen spart das Lohnkosten. Die Banken erkennen diese Arbeitsleistung oft bis zu einer Höhe von ca 15 Prozent der Bausumme als fiktives Eigenkapital an. Das verbessert Ihre Konditionen ähnlich wie echtes Bargeld.

Unterschätzen Sie diesen Posten nicht. Zu den Kaufnebenkosten (Notar Steuer) kommen beim Bau noch Kosten für Erschließung Baugenehmigung Vermessung und Außenanlagen dazu. Wir empfehlen diese Kosten detailliert mit unserem Baufinanzierungsrechner zu kalkulieren damit Ihre Finanzierung auf soliden Beinen steht und nicht nachfinanziert werden muss.

Das ist eine Typfrage. Eine kurze Zinsbindung (z.B. 5 oder 10 Jahre) ist oft etwas günstiger im Zins. Eine lange Bindung (15 oder 20 Jahre) kostet einen kleinen Aufschlag bietet Ihnen aber maximale Sicherheit. Wenn Sie ruhig schlafen wollen und wissen möchten dass die Rate dauerhaft gleich bleibt empfehlen wir oft längere Bindungen gerade in unsicheren Marktphasen.

Wenn Sie vor Ablauf der Zinsbindung aus dem Vertrag wollen verlangt die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zinsgewinn. Aber es gibt eine wichtige Ausnahme: Nach 10 Jahren Vollauszahlung haben Sie gesetzlich immer ein Sonderkündigungsrecht mit einer Frist von 6 Monaten. Dann können Sie ohne Strafzahlung umschulden oder den Restbetrag begleichen.