Umschuldung: Wechseln und Tausende Euro sparen
Warum Ihrer alten Bank mehr Zinsen schenken als nötig? Wir vergleichen 550 Banken und finden das beste Angebot für Ihre Restschuld. In Magdeburg und deutschlandweit.
Der einfachste Weg zu niedrigeren Raten
Viele Immobilienbesitzer scheuen den Bankwechsel, weil sie Bürokratie fürchten. Ein Irrtum. Die Umschuldung ist heute ein standardisierter Prozess, bei dem die neue Bank fast alle Formalitäten für Sie erledigt.
Der Lohn für diesen kleinen Schritt ist oft riesig: Da Neukunden meist deutlich bessere Zinsen erhalten als Bestandskunden, senken Sie mit einer Umschuldung Ihre monatliche Belastung sofort oder sind Jahre früher schuldenfrei.
Drei Gründe für den Bankwechsel
Es geht nicht nur um den Zins. Eine Umschuldung ist die Chance, Ihren Vertrag zu optimieren.
Besserer Zins
Wettbewerb belebt das Geschäft. Andere Banken wollen Sie als Kunden gewinnen und bieten oft Rabatte, die Ihre Hausbank nicht hat.
Mehr Flexibilität
Passen Sie die Rate an Ihr heutiges Leben an. Erhöhen Sie die Tilgung, um schneller fertig zu sein, oder senken Sie die Rate für mehr Luft im Budget.
Modernisierung
Brauchen Sie Geld für eine neue Heizung oder Fenster? Bei einer Umschuldung können wir diesen Betrag einfach mitfinanzieren.
Der Ablauf: Wir nehmen Ihnen die Arbeit ab
Vom ersten Vergleich bis zur Ablösung vergehen oft nur wenige Wochen.
Vergleich & Angebot
Wir vergleichen über 550 Banken und finden das beste Angebot für Ihre Restschuld.
Antrag & Prüfung
Wir reichen die Unterlagen digital ein. Meist benötigen wir nur Gehaltsnachweise, Grundbuchauszug und den alten Kreditvertrag.
Vertrag & Ablösung
Sie unterschreiben den neuen Vertrag. Die neue Bank kontaktiert Ihre alte Bank und löst den Kredit zum Stichtag automatisch ab.
Rechnen Sie selbst: Was bringt der Wechsel?
Geben Sie Ihre Restschuld und den aktuellen Marktzins ein.
Keine Angst vor den Kosten
„Die häufigste Sorge meiner Kunden sind die Wechselkosten. Ich kann Sie beruhigen: Die Gebühren für die Abtretung der Grundschuld sind minimal (ca. 0,2 % der Restschuld).“
Bei 100.000 € Restschuld kostet der Wechsel nur rund 200 €.
Wenn Sie durch den besseren Zins aber 20 € im Monat sparen, haben Sie die Kosten schon nach 10 Monaten wieder drin.
Danach machen Sie reinen Gewinn.
– Sandro Wallisch
Häufige Fragen zur Umschuldung
Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung?
Sie sollten sich spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung kümmern. Läuft Ihr Zins noch länger? Dann prüfen Sie das Forward Darlehen, mit dem Sie sich Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern können.
Muss ich zum Notar?
Nein, in der Regel nicht. Die Grundschuld wird einfach von der alten an die neue Bank „abgetreten“. Das ist ein einfacher Vorgang zwischen den Banken und dem Grundbuchamt. Ein Notartermin ist dafür nicht nötig.
Kann meine alte Bank die Umschuldung verhindern?
Nein. Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft (oder Sie das Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren nutzen), sind Sie frei. Ihre alte Bank muss Sie ziehen lassen und die Sicherheiten freigeben.