Prolongation: Einfach verlängern oder Geld sparen?
Das Angebot Ihrer Hausbank liegt im Briefkasten. Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie vergleichen. Wir prüfen Ihr Angebot kostenlos gegen 550 andere Banken.
Die bequemste Lösung ist oft die teuerste
Eine Prolongation ist die Verlängerung Ihres bestehenden Kredits bei Ihrer aktuellen Bank. Wenige Monate vor Ablauf der Zinsbindung erhalten Sie ein Schreiben mit neuen Konditionen. Sie müssen nur unterschreiben und alles läuft weiter wie bisher.
Wichtig zu wissen: Läuft Ihre Zinsbindung erst in 12 bis 60 Monaten aus? Dann ist eine normale Prolongation noch nicht möglich. Hier ist das Forward Darlehen die richtige Wahl für Sie.
Das Problem dabei: Bestandskunden erhalten selten die besten Zinsen. Neukunden werden oft besser behandelt. Wer dieses Angebot ungeprüft annimmt, verschenkt über die Jahre häufig einen fünfstelligen Betrag.
Kein Marktvergleich
Ihre Bank bietet Ihnen nur den eigenen Zins an, nicht den besten Marktpreis.
Unsere Lösung
Wir halten Ihr Bankangebot gegen den Markt. Ist Ihre Bank fair, sagen wir das. Gibt es was Besseres, wechseln wir.
Lohnt sich die Treue zur Hausbank?
Der direkte Vergleich zeigt, wann eine Prolongation sinnvoll ist und wann Sie wechseln sollten.
Option A: Prolongation
Verlängerung bei der alten Bank
- Sehr bequem (nur eine Unterschrift).
- Keine erneute Bonitätsprüfung nötig.
- Meist schlechterer Zinssatz.
- Wenig Flexibilität bei Ratenänderung.
Fazit: Gut für Kunden mit verschlechterter Bonität oder sehr kleiner Restschuld.
Option B: Umschuldung
Wechsel zu einer neuen Bank
- Oft deutlich günstigerer Zins (Neukunden-Konditionen).
- Anpassung von Rate und Laufzeit möglich.
- Einbindung neuer Fördermittel möglich.
- Minimaler Papierkram (wir helfen).
Fazit: Die beste Wahl für fast alle Kunden, die sparen wollen.
Mein Tipp: Erst prüfen, dann unterschreiben
„Banken spekulieren darauf, dass Sie den Wechsel scheuen. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen. Senden Sie mir das Angebot Ihrer Bank einfach zu. Ich prüfe in wenigen Minuten, ob wir am Markt etwas Besseres finden.“
Bei einer Restschuld von 200.000 Euro und einer Laufzeit von 15 Jahren sparen Sie schon bei einem Zinsunterschied von nur 0,5 % rund 15.000 Euro an Zinskosten. Dieses Geld könnten Sie zum Beispiel in eine Modernisierung stecken.
– Sandro Wallisch
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Häufige Fragen zur Prolongation
Muss ich bei einer Prolongation zum Notar?
Nein. Wenn Sie bei Ihrer alten Bank bleiben (Prolongation), wird nur ein neuer Zinsvereinbarungsvertrag unterschrieben. Es erfolgt keine Änderung im Grundbuch, daher sind kein Notar und kein Grundbuchamt notwendig.
Wann bekomme ich das Angebot meiner Bank?
Gesetzlich muss die Bank sich spätestens 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung bei Ihnen melden. Viele Banken tun dies aber schon deutlich früher (bis zu 12 Monate vorher), um Sie frühzeitig wieder an sich zu binden. Vergleichen Sie immer sofort, wenn das Angebot kommt.
Kann die Bank meine Prolongation ablehnen?
Ja, das ist möglich, aber selten. Wenn sich Ihre Bonität drastisch verschlechtert hat oder die Immobilie massiv an Wert verloren hat, ist die Bank nicht verpflichtet, den Vertrag zu verlängern. In diesem Fall suchen wir gemeinsam nach Alternativen.
Kann ich bei der Prolongation die Rate ändern?
Ja, Sie können mit Ihrer Bank über eine Änderung der Tilgungshöhe verhandeln. Allerdings sind Hausbanken hier oft unflexibler als neue Banken bei einer Umschuldung, die den Vertrag komplett neu auf Ihre Wünsche zuschneiden.
Das sagen unsere Kunden
Transparenz ist uns wichtig. Über 1.200 positive Bewertungen sprechen für sich.