Wie viel Haus kann ich mir 2026 leisten? Budget richtig berechnen
Steigende Zinsen, höhere Lebenshaltungskosten, aber auch neue Chancen am Markt. Wir zeigen Ihnen ehrlich, was Ihr Budget wirklich hergibt und wie Banken Ihre Bonität prüfen.
Themenübersicht
- Die 40-Prozent-Regel
- So rechnet die Bank
- Die wahre Warmbelastung
- Marktcheck Magdeburg
- Traumimmobilie finden
- Schritt 1: Budget berechnen
- Schritt 2: Zinsvergleich
Die Zeiten von "Kaufpreis mal 110 Prozent" sind vorbei. Banken prüfen 2026 Ihre Haushaltsrechnung strenger. Die goldene Regel: Die monatliche Warmbelastung (Rate + Nebenkosten) sollte 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen. In ländlichen Regionen Sachsen-Anhalts eher 35 Prozent, in Großstädten wie Berlin oder Hamburg werden oft auch 50 Prozent akzeptiert.
Zum Budgetrechner springen →1. Wie viel Hauskredit ist gesund? Die 40-Prozent-Regel
Vergessen Sie alte Faustformeln. Die Inflation hat die Spielregeln verändert. Ihre Immobilienfinanzierung muss auch dann noch tragbar sein, wenn die Energiepreise steigen.
Stadt vs. Land: Die Belastungsquote
Experten raten dazu, maximal 40 Prozent des Haushaltsnetto für das Wohnen (warm!) auszugeben. Aber es gibt Unterschiede:
- Ländlicher Raum: Hier sind oft 2 Autos nötig. Die Banken sehen hier eher 35 % als Grenze, um Puffer für Mobilität zu haben.
- Metropolen (HH, M, B): Wegen der hohen Mieten und Kaufpreise akzeptieren Banken hier oft bis zu 50 % Belastung, da Gehälter oft höher sind und auf das Auto verzichtet werden kann.
Der "Wohnvorteil"
Vergessen Sie nicht: Ihre aktuelle Kaltmiete fällt weg. Oft ist die Rate für den Hauskredit nur unwesentlich höher als Ihre jetzige Miete. Der Unterschied: Sie zahlen in die eigene Tasche.
2. Der Banken-Check: Die ehrliche Haushaltsrechnung
Banken verlassen sich nicht auf Ihr Bauchgefühl. Sie nutzen statistische Pauschalen für die Lebenshaltungskosten, die 2026 deutlich angehoben wurden.
Die 40% Pauschale
Als groben Richtwert ziehen viele Banken pauschal 40 Prozent Ihrer Nettoeinnahmen für die Lebenshaltung ab. Alternativ gelten feste Sätze: ca. 1.200 € bis 1.400 € für die erste Person plus Aufschläge für Partner und jedes Kind.
Bewirtschaftungskosten
Für das neue Haus kalkuliert die Bank zusätzlich 3,75 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche für Nebenkosten (Heizung, Strom, Wasser, Müll, Rücklage). Bei 140 m² sind das 525 Euro, die im Budget fehlen.
3. Realitäts-Check: Was kriege ich für 1.500 Euro?
Viele Käufer fragen: "Was kann ich mir für 1.500 Euro Rate leisten?". Hier eine realistische Rechnung mit aktuellen Zinsen.
Beispielrechnung 2026
| Monatliche Wunschrate | 1.500 € |
| Zinssatz (ca., bonitätsabhängig) | 3,8 % |
| Tilgung (anfänglich) | 2,0 % |
| Mögliche Kreditsumme | ca. 310.000 € |
Hinweis: Wenn Sie KfW-Förderungen einbinden, sinkt der Mischzins und die Kreditsumme steigt bei gleicher Rate oft auf über 350.000 Euro an.
Unser Versprechen: Wir kämpfen um jeden Euro in Ihrem Budget. Oft finden wir durch den Vergleich von 550 Banken Lösungen, wo die Hausbank abwinkt. Wir sind Ihre Anwälte gegenüber der Bank auf menschlicher Ebene und mit sachsen anhaltinischem Klartext.
4. Marktcheck Magdeburg: Mehr Haus fürs Geld
Während in Metropolen wie Berlin oder München selbst Gutverdiener an ihre Grenzen stoßen bietet Magdeburg 2026 echte Chancen für Eigennutzer.
Die Situation nach dem Intel-Stopp
Die Absage der Intel-Ansiedlung hat den Immobilienmarkt entspannt. Die Preise für Bestandsimmobilien haben sich auf einem fairen Niveau eingependelt. Das ist Ihre Chance.
- Bestand: Solide Einfamilienhäuser im Umland, Ottersleben, Hopfengarten oder Cracau sind oft wieder für 300.000 bis 400.000 Euro zu haben.
- Neubau: Weiterhin teuer durch Materialkosten aber durch KfW-Förderung (Zinsverbilligung) finanzierbar.
Förder-Tipp Magdeburg
Nutzen Sie die Landesförderung der IB LSA (Sachsen-Anhalt WOHNEN). Diese kann mit günstigen Zinsen den entscheidenden Puffer in Ihrer Haushaltsrechnung schaffen. Auch die bundesweite KfW-Förderung bietet interessante Optionen.
5. Ihre Traumimmobilie finden: 52 Portale an einem Ort
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Häufige Fragen zum Budget & Hauskauf
Wie viel Haus kann ich mir 2026 wirklich leisten?
Wie hoch darf meine monatliche Rate sein?
Wie viel Kredit bekomme ich bei 1.500 Euro Monatsrate?
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Wie hoch sollten Nebenkosten und Puffer sein?
Zählt das Kindergeld zum Einkommen?
Kann ich die Kaufnebenkosten mitfinanzieren?
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Sandro Wallisch
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