Berufsunfähigkeit beim Hauskredit: Sichern Sie Ihre Rate ab
Statistisch trifft es jeden Vierten. Wenn das Einkommen wegfällt, wackelt die gesamte Baufinanzierung. Die BU-Versicherung ist Ihr Airbag, damit Sie Ihr Zuhause nicht verlieren.
Können Sie Ihre Rate ohne Gehalt bezahlen?
Die meisten Menschen glauben: „Mich trifft es nicht.“ Doch die Realität sieht anders aus. Psychische Erkrankungen und Rückenleiden sind heute die Hauptursachen für das Berufsaus.
Die harten Fakten
- 25 % aller Arbeitnehmer werden im Laufe ihres Lebens mindestens einmal berufsunfähig.
- Die Ursache ist selten ein Unfall (nur ca. 10%), sondern meist Krankheit (Psyche, Skelett, Krebs).
- Eine Immobilienfinanzierung läuft oft 30 Jahre. Das Risiko, in dieser langen Zeit krank zu werden, ist statistisch sehr hoch.
Der Domino-Effekt
Fällt das Haupteinkommen weg, gerät die Finanzierung sofort in Schieflage. Krankengeld gibt es nur für 78 Wochen. Danach fallen Sie ins Bodenlose. Ohne private Vorsorge bedeutet das oft den Notverkauf der Immobilie – und das oft weit unter Wert.
Verlassen Sie sich nicht auf den Staat
Die gesetzliche „Erwerbsminderungsrente“ ist keine Vollkasko-Versicherung. Sie ist ein absoluter Notgroschen, der oft nicht einmal für Miete und Essen reicht – geschweige denn für einen Hauskredit.
Volle Erwerbsminderung
Nur wer unter 3 Stunden am Tag IRGENDEINEN Job machen kann (z.B. Pförtner), bekommt die volle Rente. Diese liegt im Schnitt bei nur ca. 950 Euro im Monat.
Halbe Erwerbsminderung
Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann (egal in welchem Beruf!), bekommt nur die halbe Rente. Das sind oft weniger als 500 Euro. Davon kann niemand eine Baufinanzierung bedienen.
Das perfekte Duo: BU und Unfallversicherung
Viele Kunden fragen: „Brauche ich beides?“ Die Antwort ist Ja. Denn die beiden Versicherungen haben völlig unterschiedliche Aufgaben.
1. Die Basis: BU-Versicherung
Sichert den Lebensstandard.
Die BU-Rente ersetzt Ihr Gehalt. Sie sorgt dafür, dass:
- Die Kreditrate für das Haus pünktlich bezahlt wird.
- Der Kühlschrank immer voll ist.
- Die Kinder neue Hosen bekommen, wenn die alten zu klein sind.
- Die Heizung im Winter läuft.
Nachteil: Wird meist nur bis zum Renteneintritt (67) gezahlt.
2. Die Ergänzung: Unfallversicherung
Sichert die Zusatzkosten.
Nach einem schweren Unfall brauchen Sie oft Hilfe, die Geld kostet. Die Unfallrente:
- Zahlt oft lebenslang (nicht nur bis 67).
- Finanziert Dienstleister für Dinge, die Sie nicht mehr können (Gartenpflege, Putzhilfe, Einkaufen).
- Bietet Kapital (Invaliditätsleistung) für den behindertengerechten Umbau des Hauses (Treppenlift, Bad).
Wichtig: Greift nur bei Unfall, ist dafür aber sehr günstig.
Fazit: Die BU sichert das „Überleben“, die Unfallversicherung sichert die „Lebensqualität“ nach einem Schicksalsschlag. Wir empfehlen die Kombination.
BU-Beitrag berechnen
Wie viel kostet Ihre Sicherheit? Nutzen Sie unseren Rechner für einen ersten Überblick. Für eine anonyme Risikovoranfrage (wichtig bei Vorerkrankungen!) sprechen Sie uns bitte direkt an.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeit & Immobilienfinanzierung
Warum ist eine BU bei der Baufinanzierung so wichtig?
Weil Ihre Arbeitskraft das Fundament Ihrer Finanzierung ist. Ohne Einkommen können Sie die Raten für den Hauskredit nicht bedienen. Die gesetzliche Absicherung reicht nicht aus, um das Haus zu halten.
Verlangt die Bank eine BU für den Hauskredit?
In der Regel ist sie keine harte Pflicht für die Kreditvergabe (anders als die Wohngebäudeversicherung), aber Banken sehen es sehr gern. Es verbessert Ihre Bonität und schützt die Bank vor Kreditausfall.
Zahlt die BU meine Immobilienfinanzierung direkt ab?
Nein, die BU zahlt Ihnen eine monatliche Rente auf Ihr Konto (zur freien Verfügung). Mit diesem Geld bezahlen Sie dann wie gewohnt Ihre Kreditrate, Strom, Wasser und Lebensmittel weiter.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Sie sollte so hoch sein, dass Sie Ihren aktuellen Lebensstandard halten können. Faustformel: Alle fixen monatlichen Kosten (inkl. Kreditrate) + Lebenshaltungskosten. Meist sind das ca. 70-80 % Ihres Nettoeinkommens.
Kann ich eine BU auch später bei der Anschlussfinanzierung abschließen?
Theoretisch ja, aber es ist riskant. Je älter Sie werden, desto teurer wird der Beitrag. Zudem können neu aufgetretene Krankheiten dazu führen, dass Sie keine Versicherung mehr bekommen. Der beste Zeitpunkt ist immer „jetzt“.
Reicht eine Unfallversicherung für meinen Kredit nicht aus?
Nein, das ist ein gefährlicher Irrtum. Eine Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen (ca. 10 % aller Fälle). Die meisten Menschen werden jedoch durch Krankheiten (Rücken, Psyche, Krebs) berufsunfähig. Dafür zahlt die Unfallversicherung nicht.
Sichern Sie Ihre Arbeitskraft
Ich habe schon viele Finanzierungen begleitet. Diejenigen, die im Krankheitsfall abgesichert waren, konnten ihr Haus behalten. Lassen Sie uns prüfen, welcher Schutz zu Ihrem Budget passt.
Sandro Wallisch
Ihr direkter Draht:
„Versicherungen sind Vertrauenssache. Unser Motto lautet: So viel Versicherung wie nötig, so wenig wie möglich. Aber die BU ist unverzichtbar. Ich helfe Ihnen durch den Dschungel der Gesundheitsfragen.“
Das sagen unsere Kunden
Transparenz ist uns wichtig. Über 1.200 positive Bewertungen sprechen für sich.
