Fördermittel Analyse 2026

IB Förderdarlehen Sachsen Anhalt als Eigenkapital Hebel nutzen

Erfahren Sie wie Sie mit der Investitionsbank Sachsen Anhalt Ihren Hauskauf optimieren und durch staatliche Mittel Top Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung erhalten.

Sandro Wallisch Lesezeit ca. 12 Min. Stand 29. Juli 2026

IB Förderdarlehen Sachsen Anhalt Eigenkapital Strategie Magdeburg

In diesem Ratgeber zum IB Förderdarlehen erfahren Sie wie Sie Ihren Hauskauf mit staatlicher Hilfe absichern und welche Voraussetzungen Sie für eine erfolgreiche Zusage erfüllen müssen.

Experten Wissen für Sachsen Anhalt

Das Darlehen der Investitionsbank wirkt bei Ihrer Hauptbank wie Eigenkapital und senkt dadurch den Zinssatz für Ihren Hauptkredit massiv ab. Wichtig ist dabei die Einhaltung der strikten 10 Prozent Regel bei den Eigenmitteln sowie die genaue Prüfung Ihrer Einkommensgrenzen vor dem ersten Notartermin.

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Wichtig für Magdeburg und Halle: Anträge ruhen derzeit

Die Investitionsbank Sachsen-Anhalt schreibt auf der Programmseite zum IB-Förderdarlehen wörtlich: „Anträge von Familien ohne haushaltszugehörige Kinder und/oder Bau- bzw. Erwerbsvorhaben in den Städten Magdeburg oder Halle (Saale), können derzeit nicht bewilligt werden.“ Für das Jahr 2026 stehen 5,5 Millionen Euro Landesmittel bereit, eine Bereitstellung zusätzlicher Mittel wird nach Angaben der IB geprüft.

Was das konkret heißt:

Sie kaufen im Umland, etwa in Barleben, Sülzetal, Niederndodeleben oder Bördeland, und haben mindestens ein Kind im Haushalt? Dann ist das IB-Förderdarlehen weiter Ihr günstigster Baustein.
Sie kaufen in Magdeburg oder Halle? Dann fällt dieser Baustein aktuell weg und wir bauen Ihre Finanzierung aus Sachsen-Anhalt MODERN für die Sanierung, KfW 308 für den Kauf einer älteren Immobilie und KfW 261 für die energetische Sanierung auf.
Sie sind ein Haushalt ohne Kinder? Dann ist der Weg über KfW und Sachsen-Anhalt MODERN aktuell der einzige, der Fördergeld bringt.

Genau diese Unterscheidung kostet Käufer sonst Wochen. Wir prüfen im Erstgespräch kostenfrei, welcher der drei Wege bei Ihrem Objekt trägt. Jetzt Förderung prüfen lassen.

Die 10 Prozent Regel für Ihr Eigenkapital

Um eine Förderung durch die Investitionsbank Sachsen Anhalt zu erhalten müssen Sie eine Mindestquote an Eigenmitteln nachweisen können.

Zusammensetzung der Eigenmittel

Die Wohneigentumsrichtlinie schreibt vor dass Sie mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital einbringen. Dies stellt sicher dass die Immobilienfinanzierung auf einem stabilen Fundament steht.

Mindestens 5 Prozent müssen als wahres Eigenkapital in Form von Geldmitteln vorhanden sein
Die weiteren 5 Prozent können Sie als Eigenleistung durch handwerkliche Arbeit erbringen
Die Gesamtsumme der Eigenmittel muss zwingend 10 Prozent der Kosten decken
Ohne diese solide Basis ist eine Bewilligung des Förderdarlehens ausgeschlossen

Planen Sie Ihre Rücklagen sorgfältig ein und informieren Sie sich unter Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung? über alle Möglichkeiten.

Strategischer Vorteil

Die Muskelhypothek wird nur bis zu einer Höhe von 5 Prozent der Gesamtkosten anerkannt. Sie benötigen also zwingend flüssiges Kapital für den Start Ihres Vorhabens in Magdeburg um die Sicherheit der Bank zu gewährleisten.

Das bereinigte Einkommen professionell berechnen

Viele Kunden in Magdeburg sind unsicher ob sie die Einkommensgrenzen der Investitionsbank einhalten oder bereits darüber liegen.

So ermitteln wir Ihr maßgebliches Einkommen

Für die Prüfung der Förderfähigkeit nutzen wir nicht das Bruttoeinkommen sondern das bereinigte Einkommen gemäß der aktuellen Verordnung. Wir nehmen Ihr jährliches Bruttoeinkommen als Basis und ziehen gesetzlich definierte Positionen ab.

Position	Erläuterung der Berechnung
Bruttoeinkommen	Summe aller steuerpflichtigen Einkünfte des gesamten Haushalts
Steuerabzug	Abzug der tatsächlich gezahlten Einkommensteuer laut Bescheid
Rentenversicherung	Abzug der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung des Staates
Krankenversicherung	Abzug der Beiträge zur Kranken und Pflegeversicherung der Kasse
Netto Äquivalent	Das Ergebnis bildet die Basis für die Einkommensgrenze der IB

Bruttoeinkommen

Summe aller steuerpflichtigen Einkünfte des gesamten Haushalts.

Steuerabzug

Abzug der tatsächlich gezahlten Einkommensteuer laut Bescheid.

Sozialabgaben

Abzug der Beiträge zur gesetzlichen Renten sowie Kranken und Pflegeversicherung.

Ergebnis: Netto Äquivalent

Dieser Wert bildet die finale Basis für die Einkommensgrenze der IB.

Ein Zweipersonenhaushalt darf beispielsweise ein bereinigtes Einkommen von 45.000 Euro pro Jahr erzielen. Für jedes Kind erhöht sich dieser Betrag zusätzlich um 1.300 Euro plus einen weiteren Zuschlag von 10.300 Euro pro Person im Haushalt. Gerne berechnen wir Ihren individuellen Wert in einem persönlichen Termin in Magdeburg.

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Check 1

Finanzierungsrechner für Ihr Budget

Ermitteln Sie mit unserem Finanzierungsrechner wie viel Immobilie Sie sich in Sachsen Anhalt leisten können und planen Sie Ihre monatliche Belastung sicher ein.

Zinskonditionen und Förderhöhe 2026

Die Investitionsbank Sachsen Anhalt bietet Darlehen mit einer Zinsbindung von bis zu 20 Jahren an und schützt Sie langfristig vor steigenden Marktzinsen.

Fakten zum Förderdarlehen

Sie erhalten ein Grunddarlehen von bis zu 100.000 Euro für Ihr Wohneigentum. Für jedes zum Haushalt gehörende Kind kommen 25.000 Euro dazu, höchstens jedoch 75.000 Euro. Damit sind maximal 175.000 Euro möglich. Volljährige Haushaltsangehörige mit einer Behinderung stellt die IB dabei Kindern gleich.

0,90 Prozent Sollzins bei 10 Jahren Zinsbindung, Anfangstilgung 2,92 Prozent
1,70 Prozent Sollzins bei 20 Jahren Zinsbindung, Anfangstilgung 2,58 Prozent
30 Jahre Gesamtlaufzeit, Auszahlungskurs volle 100 Prozent ohne Abzug
Gefördert werden Haushalte mit mindestens zwei Personen innerhalb der Einkommensgrenzen
Kombination mit Hausbank, KfW und weiteren IB-Produkten ist möglich
Bereitstellungsprovision 0,25 Prozent pro Monat ab dem 7. Monat nach Zusage
Während der Zinsbindung ist eine vorzeitige Tilgung ausgeschlossen
Umschuldung und Nachfinanzierung bereits abgeschlossener Vorhaben sind ausgeschlossen

Nutzen Sie die Vorteile der Die Förder-Falle (Zinsen ab 0,01 Prozent) und sparen Sie durch kluge Kombination zusätzliche Kosten.

Expert Strategie

Die IB sichert ihr Darlehen im Grundbuch ab, lässt der mitfinanzierenden Hausbank aber ausdrücklich den ersten Rang. Genau darin liegt der Hebel, denn Ihre Bank finanziert einen kleineren Anteil des Kaufpreises, der Beleihungsauslauf sinkt und damit der Zinssatz für das Hauptdarlehen. In der Praxis sehen wir dadurch Zinsvorteile von mehreren Zehntel Prozentpunkten. Wie viel es bei Ihnen ist, rechnen wir Ihnen im Beleihungsauslauf-Rechner weiter unten aus.

Check 2

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Check 3

Beleihungsauslauf und PDF Konzept

Prüfen Sie wie sich das Förderdarlehen der Investitionsbank auf Ihre Zinskonditionen auswirkt und laden Sie Ihr persönliches Finanzierungskonzept als PDF Datei herunter.

Häufige Fragen zum IB Förderdarlehen Sachsen Anhalt

Bekomme ich das IB Förderdarlehen in Magdeburg?

Derzeit nicht. Die Investitionsbank kann Anträge für Bau- und Erwerbsvorhaben in Magdeburg und Halle (Saale) sowie Anträge von Haushalten ohne haushaltszugehörige Kinder aktuell nicht bewilligen. Für Vorhaben im Umland bleibt das Programm offen. Für Magdeburg selbst kombinieren wir stattdessen KfW 308, KfW 261 und Sachsen-Anhalt MODERN.

Wie hoch darf mein Einkommen für das IB Förderdarlehen sein?

Maßgeblich ist die Verordnung über die Einkommensgrenzen bei der sozialen Wohnraumförderung, zuletzt geändert am 10. Dezember 2025. Bei Maßnahmen zur Bildung selbst genutzten Wohneigentums liegt die Grenze bei 30.000 Euro für einen Einpersonenhaushalt und 45.000 Euro für einen Zweipersonenhaushalt, zuzüglich 10.300 Euro für jede weitere Person im Haushalt. Für jedes Kind im Sinne des Paragraf 32 Einkommensteuergesetz erhöht sich die Grenze um weitere 1.300 Euro. Gerechnet wird nicht mit dem Brutto, sondern mit dem bereinigten Einkommen.

Wie viel Geld bekomme ich maximal?

Das Grunddarlehen beträgt bis zu 100.000 Euro. Je zum Haushalt gehörendem Kind kommen 25.000 Euro hinzu, höchstens 75.000 Euro. Der Höchstbetrag liegt damit bei 175.000 Euro.

Was kostet mich das Darlehen, wenn ich es später abrufe?

Ab dem siebten Monat nach der Darlehenszusage berechnet die IB eine Bereitstellungsprovision von 0,25 Prozent pro Monat auf die noch nicht ausgezahlten Beträge. Die Abruffrist beträgt 12 Monate. Wer den Zeitplan mit uns abstimmt, zahlt diese Provision in aller Regel nicht.

Ja das IB Förderdarlehen kann mit Finanzierungsprodukten der Hausbank sowie mit Programmen der KfW und weiteren Produkten der Investitionsbank kombiniert werden.

Wann muss der Antrag für die Förderung gestellt werden?

Der Antrag muss zwingend vor dem Beginn des Vorhabens gestellt werden. Als Beginn gilt bereits der Abschluss von Liefer sowie Leistungsverträgen wie zum Beispiel Kauf oder Bauverträge.

Wie hoch ist der Zins beim IB Förderdarlehen?

Der Sollzins beträgt 0,90 Prozent jährlich bei 10 Jahren Zinsbindung und 1,70 Prozent jährlich bei 20 Jahren Zinsbindung. Die Anfangstilgung liegt bei 2,92 beziehungsweise 2,58 Prozent, die Gesamtlaufzeit bei 30 Jahren.

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Eigenleistungen in Höhe von 10 Prozent der Gesamtkosten sind zu erbringen, davon sind 5 Prozent der zuwendungsfähigen Kosten als verfügbare Geldmittel nachzuweisen. Die übrigen 5 Prozent können Sie als Eigenleistung erbringen, also durch eigene Arbeit am Objekt.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens möglich?

Nein. Während der Zinsbindungsfrist ist eine vorzeitige Tilgung laut Merkblatt der IB ausgeschlossen. Das Kündigungsrecht richtet sich im Übrigen nach den Bestimmungen im Darlehensvertrag und den gesetzlichen Regelungen. Planen Sie Sondertilgungen deshalb über das Bankdarlehen, nicht über das Förderdarlehen.

Wie wird ein Eigenheim im Sinne der Förderung definiert?

Es handelt sich um ein Wohngebäude mit maximal zwei Wohnungen von denen eine vom Eigentümer selbst bewohnt wird. Die zweite Wohnung darf nur von nahen Verwandten oder behinderten Menschen kostenfrei genutzt werden.

Wie erfolgt die Auszahlung des Fördergeldes?

Beim Erwerb erfolgt die Auszahlung in einer Summe nach Vorlage des Kaufvertrages. Beim Neubau wird das Geld zu 50 Prozent bei Baubeginn und zu 50 Prozent bei der Rohbaufertigstellung abgerufen.

Werden ungeborene Kinder bei der Darlehenshöhe berücksichtigt?

Nein es werden nur Kinder berücksichtigt die zum Zeitpunkt der Antragstellung oder spätestens zum Zeitpunkt der Bewilligung bereits geboren sind.

Lassen Sie uns Ihre Förderung jetzt prüfen

Wir prüfen kostenfrei ob Sie die Voraussetzungen für das IB Förderdarlehen erfüllen und berechnen Ihr bereinigtes Einkommen professionell für Sie in einem persönlichen Gespräch in Magdeburg.

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Quellen und Stand

Alle Konditionen stammen aus dem Merkblatt der Investitionsbank Sachsen-Anhalt zum IB-Förderdarlehen zur Bildung von Wohneigentum für Selbstnutzer, Stand 26. Januar 2026, sowie aus der Programmseite und den FAQ der IB. Die Einkommensgrenzen stehen in der Vierten Verordnung zur Änderung der Verordnung über die Einkommensgrenzen bei der sozialen Wohnraumförderung vom 10. Dezember 2025, verkündet im Gesetz- und Verordnungsblatt LSA Nr. 19/2025 am 23. Dezember 2025. Geprüft am 29. Juli 2026.

Förderprogramme ändern sich. Wir prüfen die Angaben regelmäßig, verbindlich ist immer die Zusage der Investitionsbank Sachsen-Anhalt.