Hauskauf Finanzierung Magdeburg: 470 € mtl. sparen mit KfW 308 + 261 (Rechenbeispiel Teil 3)

Stand: 11/2025

Ist der Hauskauf in Magdeburg für Familien bei den aktuellen Zinsen unmöglich?

Falsch. Viele übersehen die mächtigsten Werkzeuge: die Fördermittel des Staates. Wir, die Expert-Baufinanzierung, zeigen Ihnen, warum eine Standard-Finanzierung der teuerste Fehler ist.

Willkommen zu Teil 3 unserer Blogserie. Nachdem wir in Teil 1 (KfW 261) und Teil 2 (KfW 308) die Programme vorgestellt haben, rechnen wir heute ein reales Szenario für Magdeburg durch.

Das Ergebnis: Eine Familie spart jeden Monat 470 € und erhält 37.500 € geschenkt – nur durch die clevere Kombination von KfW 308 und KfW 261.

1. Die Ausgangslage: Hauskauf in Magdeburg (Familie Mustermann)

Um den Unterschied greifbar zu machen, nutzen wir ein typisches Szenario für eine Finanzierung in Magdeburg:

• Käufer: Eine Familie mit zwei Kindern (unter 18).
• Einkommen: 95.000 € (zu versteuerndes Haushaltseinkommen).
  (Liegt unter der KfW 308-Grenze von 100.000 € für 2 Kinder).
• Objekt: Gebrauchtes Haus in Magdeburg, Energieeffizienzklasse G.
  (Wichtig: Gilt als „Worst Performing Building“ (WPB), was den Bonus freischaltet).
• Kaufpreis: 220.000 €
• Sanierungskosten: 200.000 €
• Eigenkapital: 50.000 €
• Benötigte Finanzierung: 370.000 €

2. Das Sanierungsziel: Warum EH 70 EE der clevere Weg ist

Für den KfW 308 ist eine Sanierung Pflicht (mind. EH 85). Wir zielen jedoch auf das Effizienzhaus 70 EE. Warum? Weil dieser Standard wirtschaftlich sinnvoll ist und uns die höchsten realistischen Boni sichert.

Experten-Tipp: Das „EE“ (Erneuerbare Energien, z.B. Wärmepumpe) und der „WPB“-Status (Worst Performing Building) sind der Schlüssel. Sie schalten den maximalen Kreditbetrag (150.000 €) und den höchsten Tilgungszuschuss im KfW 261 frei.

3. Szenario A: Die klassische Finanzierung (Der teure Fehler)

Familie Mustermann geht zu ihrer Hausbank. Die Bank prüft die 370.000 € Finanzierungsbedarf (für Kauf + Sanierung) und bietet einen einzigen, großen Kredit an.

• Kreditbetrag: 370.000 €
• Angenommener Marktzins (10 J. fest): 4,0 % p.a.
• Anfängliche Tilgung: 2,0 % p.a.
• Monatliche Rate (Annuität): 1.850,00 €

Diese Rate ist für die Familie eine massive Belastung. Es gibt keine staatlichen Zuschüsse.

4. Szenario B: Die Expert-Baufinanzierung Förder-Pyramide (KfW 308 + 261)

Jetzt kommt die Expert-Baufinanzierung ins Spiel. Wir splitten die 370.000 € auf die cleverste Weise auf – unsere Förder-Pyramide.

Baustein 1: KfW 308 (Der Familien-Bonus)

Deckt einen Teil des Kaufpreises ab.

• Kreditbetrag: 125.000 € (Maximum für 2 Kinder)
• Zinssatz (extrem vergünstigt): 1,0 % p.a.
• Tilgung: 2,0 % p.a.
• Rate Baustein 1: 312,50 €

Baustein 2: KfW 261 (Der Sanierungs-Turbo)

Deckt den förderfähigen Teil der Sanierungskosten (200.000 €) ab.

• Kreditbetrag: 150.000 € (Maximum EH 70 EE)
• Zinssatz (realistisch): 2,86 % p.a.
• Tilgung: 2,0 % p.a.
• Rate Baustein 2: 607,50 €

DER BONUS (Geschenktes Geld): 37.500 €
Dieser Tilgungszuschuss setzt sich zusammen aus:

• 22.500 € (15 % für EH 70 EE)
• + 15.000 € (10 % WPB-Bonus)

Baustein 3: Das Bankdarlehen (Der Rest)

Deckt den Restbetrag ab (Rest-Kaufpreis + restliche Sanierungskosten).

• Kreditbetrag: 95.000 €
  (370.000 € Gesamt – 125.000 € KfW 308 – 150.000 € KfW 261)
• Zinssatz (Bankzins): 3,8 % p.a.
• Tilgung: 2,0 % p.a.
• Rate Baustein 3: 459,17 €

Gesamtergebnis Szenario B:

• Gesamte monatliche Rate: 1.379,17 € (Summe der 3 Bausteine)
• Zusätzlicher Vorteil: 37.500 € Tilgungszuschuss

5. Der direkte Vergleich: Was spart die Familie in Magdeburg wirklich?

Hier sehen Sie den Unterschied schwarz auf weiß. Die clevere Finanzierung schlägt die Standard-Bank um Längen.

6. Analyse: Warum die Kombination (308+261) so stark ist

Wie kommt diese massive Ersparnis bei der Finanzierung zustande? Es sind drei Hebel:

1. Der Zins-Schnitt (Zins-Spreizung): Wir drücken den Zinssatz für den Großteil der Finanzierung (275.000 €) auf ein Niveau, das deutlich unter dem reinen Marktzins (4,0%) liegt. Der KfW 308 (1,0%) drückt den Schnitt massiv.
2. Der Tilgungszuschuss (KfW 261): Der 37.500-Euro-Zuschuss ist reines geschenktes Geld. Wir als Experten identifizieren, ob Ihr Haus als „Worst Performing Building“ gilt, um diesen Bonus (15.000 € extra) zu sichern.
3. Die Pflicht wird zur Chance: Der KfW 308 verpflichtet Sie zur Sanierung (mind. EH 85). Indem wir auf EH 70 EE „übererfüllen“, schalten wir die Boni des KfW 261 frei.

7. Fazit: 470 € mehr im Monat – Ihr Weg zur bezahlbaren Rate

Dieses Rechenbeispiel zeigt: Wer in Magdeburg eine Bestandsimmobilie kauft und die Förderung ignoriert, zahlt jeden Monat über 470 Euro zu viel und verzichtet auf 37.500 Euro geschenktes Geld.

Die Zinswende ist real, aber die Fördermittel sind der Hebel, um den Hauskauf für Familien in Magdeburg bezahlbar zu machen.

Der Haken? Die Kombination ist komplex. Die Anträge (KfW 308, 261, 124, IB-LSA) müssen perfekt aufeinander abgestimmt, mit dem Energieberater koordiniert und vor dem Kauf bei der Bank eingereicht werden.

Genau das ist unser 360-Grad-Service bei Expert-Baufinanzierung.

Ihr nächster Schritt: Lassen Sie uns Ihre Zahlen berechnen. Wir finden heraus, wie hoch Ihre persönliche Ersparnis ist und bauen Ihre optimale Förder-Pyramide.

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8. FAQ: Häufige Fragen zum Rechenbeispiel

8.1 Wie aktuell sind die Zinsen in diesem Rechenbeispiel?

Die Zinsen (4,0 % Bank, 1,0 % 308, 2,86 % 261) sind realistische Annahmen (Stand 11/2025), um den Effekt der Kombination zu zeigen. KfW-Zinsen ändern sich oft tagesaktuell. Der Mechanismus und die massive Ersparnis durch die Kombination bleiben jedoch gleich.

8.2 Was passiert, wenn meine Sanierung teurer ist als 200.000 €?

Kein Problem. Der KfW-261-Kredit ist auf 150.000 € gedeckelt. Die Mehrkosten (z.B. 50.000 €) würden dann dem „Baustein 3“ (Bankdarlehen) zugeschlagen. Die Rate würde leicht steigen, aber der Gesamtvorteil der Finanzierung bleibt massiv.

8.3 Reicht für KfW 308 nicht auch EH 85?

Ja, das stimmt. Der KfW 308 fordert mindestens EH 85. Wir haben EH 70 EE gewählt, weil die „EE-Klasse“ und der „WPB-Bonus“ den maximalen Kreditbetrag (150.000 € statt 120.000 €) und den höchsten Zuschuss (37.500 €) freischalten. Das ist der Experten-Tipp, um die Förderung zu maximieren.

8.4 Kann ich KfW 308 und 261 selbst beantragen?

Technisch ja. In der Praxis ist die Kombination jedoch extrem fehleranfällig. Falsche Antragsreihenfolge, fehlende Abstimmung mit dem Energieberater oder falsche Kostenaufteilung bei der Bank können Sie Tausende von Euro an Zuschüssen kosten. Wir als Expert-Baufinanzierung sichern diesen Prozess für Sie ab.