Ihr Berater Sandro Wallisch, Spezialist für Rostock und ganz Mecklenburg-Vorpommern
Hauskredit Rostock. Das Land finanziert die Sanierung zinsfrei und erlässt am Ende ein Viertel.
Die Hansestadt an der Warnow ist der teuerste Hausmarkt in Mecklenburg-Vorpommern, das verschweigen wir nicht. Wer allerdings in Randlagen wie Toitenwinkel, Lütten Klein oder Evershagen ein Bestandshaus der Energieklassen F bis H findet, dem legt das Land einen Baustein hin, den es so in keinem anderen Bundesland gibt. Das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts M-V bleibt bis zur letzten Rate komplett zinslos, und nach der Fertigstellung werden 25 Prozent der ausgezahlten Summe schlicht gestrichen. Im Beispiel dieser Seite bedeutet das 80.000 Euro Sanierungskredit für 200 Euro Monatsrate, 20.000 Euro Erlass und zusammen mit dem Heizungszuschuss der KfW 30.580 Euro geschenkt. Den Kauf tragen KfW 308 für Familien und der Vergleich von 550 Banken.
Stand:
Rostock. Familie mit 2 Kindern kauft ein Bestandshaus für 380.000 Euro, saniert für 123.000 Euro, finanziert die Sanierung fast komplett zinslos, bekommt 30.580 Euro geschenkt und zahlt rund 1.818 Euro im Monat.
Eine Familie mit zwei Kindern kauft in Rostock ein Einfamilienhaus mit 100 Quadratmetern, Energieklasse G, älter als zehn Jahre, Kaufpreis 380.000 Euro. Das Eigenkapital von 60.000 Euro deckt die Nebenkosten von rund 11,6 Prozent, also rund 44.100 Euro, und steuert 15.900 Euro zum Kaufpreis bei. Den Rest des Kaufs übernehmen KfW 308 Jung kauft Alt mit 125.000 Euro zu 0,53 Prozent (rund 376 Euro monatlich) und ein Bankdarlehen über 239.100 Euro zu 3,65 Prozent aus dem Vergleich von 550 Instituten (rund 1.094 Euro). Die Sanierung von 123.000 Euro teilt sich auf. Das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts M-V finanziert 80.000 Euro der baulichen und energetischen Maßnahmen zinslos mit 3 Prozent Tilgung (nur 200 Euro monatlich), nach Fertigstellung werden 25 Prozent, also 20.000 Euro, erlassen. Auf die Wärmepumpe zu 23.000 Euro zahlt KfW 458 einen Zuschuss von 10.580 Euro, die restlichen 32.420 Euro laufen als kleiner Bankbaustein (rund 148 Euro). Gesamtrate rund 1.818 Euro, geschenkt werden 30.580 Euro, dazu spart der Nullzins des Landes gegenüber dem Bankzins über die Laufzeit mehr als 20.000 Euro. Der Mischzins liegt bei rund 2,3 Prozent. Wenn das Land mitzahlt, wird die Immobilienfinanzierung in Rostock deutlich günstiger.
Die Immobilienfinanzierung in Rostock funktioniert dort am besten, wo die Randlagen bezahlbar bleiben und das Land zinsfrei mitfinanziert.
Zwischen Stadthafen, Universität und Ostseestrand hat Rostock als einzige Großstadt des Landes echten Nachfragedruck, entsprechend kosten Häuser im Schnitt rund 3.785 Euro pro Quadratmeter. Die Chance liegt am Stadtrand. In Toitenwinkel, Lütten Klein und Evershagen, den großen Vierteln nordwestlich und östlich der Warnow, wechseln ältere Bestandshäuser deutlich darunter den Besitzer, häufig mit Energieausweis F bis H und reichlich Sanierungsbedarf. Für die Förderlogik ist genau das ein Glücksfall.
Ihren Hauskredit in Rostock bauen wir von der Sanierungsförderung her auf. Herzstück ist das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts M-V, das ohne einen Cent Zinsen auskommt und ein Viertel der Summe nach Fertigstellung erlässt. Davor sichern wir KfW 308 für den Kaufpreis und den Heizungszuschuss der KfW 458, erst danach kommt die Bank ins Spiel, für die wir 550 Institute vergleichen. Läuft in Rostock bereits eine Finanzierung bei Ihnen und das Ende der Zinsbindung rückt näher, prüfen wir den Markt ebenso gründlich für Ihre Anschlussfinanzierung.
An diesen sechs Zahlen entscheidet sich, ob der Rostocker Hauskauf für Sie aufgeht.
Diese Seite führt Sie Schritt für Schritt durch die Rostocker Förderung.
- Was Häuser in Rostock von Warnemünde bis Toitenwinkel 2026 kosten.
- Wie KfW 308, KfW 458 und das LFI-Darlehen zusammen Kauf und Sanierung tragen.
- Warum das zinslose Modernisierungsdarlehen 25 Prozent der Summe erlässt.
- Der Weg nach Schwerin und die Frist, an der 100.000 Euro hängen.
- Wie eine Familie für 380.000 Euro kauft und für 123.000 Euro saniert.
- Warum die Richtlinie nur bis Ende 2026 gilt und deshalb in die Planung gehört.
- Was Toitenwinkel, Lütten Klein, Evershagen, Reutershagen und Warnemünde unterscheidet.
- Was Ihr Hauskredit in Rostock im Budgetrechner realistisch hergibt.
- Zwölf Fragen, die uns zum Immobilienkredit in Rostock immer wieder erreichen.
Rostock ruft 2026 die höchsten Hauspreise im Land auf, an den Rändern bleibt es bezahlbar.
Rund 3.785 Euro pro Quadratmeter ruft der Rostocker Hausmarkt im Schnitt auf, mehr als jede andere Stadt in Mecklenburg-Vorpommern. Wer diese Zahl kennt, sucht klüger. Denn während Warnemünde und die Innenstadtlagen längst Feriendomizil-Preise erreicht haben, halten die großen Stadtrandviertel aus DDR-Zeiten und die gewachsenen Siedlungen dahinter deutlich günstigeren Bestand bereit. Häuser mit Energieklasse F bis H und einem Alter über zehn Jahren sind dort keine Seltenheit, und exakt diese Kombination qualifiziert für KfW 308 und das Modernisierungsdarlehen des Landes. Für die Immobilienfinanzierung in Rostock ist der unsanierte Altbau damit kein Makel, sondern die Eintrittskarte.
Die Rostocker Rechnung. Ein unsaniertes Bestandshaus für 380.000 Euro plus 123.000 Euro Sanierung ergibt für gut 500.000 Euro Projektkosten ein rundum modernisiertes Eigenheim in der größten Stadt des Landes. Der Clou steckt in der Sanierung, denn 80.000 Euro davon kosten dank des Landesförderinstituts null Prozent Zinsen, ein Viertel davon wird erlassen, und die Wärmepumpe bezuschusst die KfW mit 10.580 Euro. Ein fertig saniertes Haus gleicher Lage kostet am Markt mehr, ganz ohne diese Vorteile.
So verteilt sich der Immobilienkredit in Rostock auf ein Kaufdarlehen vom Bund, ein zinsloses Landesdarlehen und einen Zuschuss.
Mecklenburg-Vorpommern vergibt kein eigenes Kaufdarlehen, dafür den vielleicht stärksten Sanierungsbaustein der Republik. Das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts kostet bis zur vollständigen Tilgung keinen Zins und streicht nach Fertigstellung ein Viertel der Schuld. Man sollte dabei wissen, dass Banken und viele Vermittler solche Förderbausteine selten von sich aus vorrechnen, weil daran kaum etwas verdient wird, ein Vorwurf ist das nicht, nur ein Anreizproblem. Unsere Reihenfolge ist eine andere. Erst wird jeder Fördertopf gefüllt, dann erst bekommt die Bank ihren Anteil, und der fällt in Rostock deutlich kleiner aus, als die meisten Käufer erwarten.
KfW 308 startet den Kaufpreis zu 0,53 Prozent
Jung kauft Alt fördert ausschließlich Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren und ausschließlich den Kaufpreis. Ein Kind bringt 100.000 Euro bei zu versteuerndem Einkommen bis 90.000 Euro, zwei Kinder 125.000 Euro bis 100.000 Euro, drei und mehr Kinder 150.000 Euro bis 110.000 Euro. Das Haus muss Energieklasse F, G oder H tragen und binnen 4,5 Jahren nach Zusage auf Effizienzhaus 85 EE saniert werden. Die Rostocker Beispielfamilie nutzt 125.000 Euro für rund 376 Euro im Monat, beantragt vor dem Notartermin.
Das LFI-Darlehen ersetzt den Sanierungskredit der Bank
Für die baulichen und energetischen Maßnahmen ohne Heizung übernimmt das Landesförderinstitut M-V 80 Prozent der Kosten als zinsloses Darlehen. Im Beispiel sind das 80.000 Euro von 100.000 Euro, getilgt mit 3 Prozent, also 200 Euro im Monat ohne einen Cent Zinsen. Die KfW 261 wäre die Bundesalternative für dieselben Arbeiten, verlangt aber laufende Zinsen und verliert den Vergleich gegen Nullzins plus 25 Prozent Erlass deutlich. Beide Programme auf dieselben Maßnahmen zu stapeln ist nicht erlaubt, wir rechnen deshalb konsequent mit dem Landesbaustein.
KfW 458 übernimmt fast die halbe Wärmepumpe
Auf die Wärmepumpe zu 23.000 Euro fließen 10.580 Euro als Direktzuschuss, nämlich 30 Prozent Grundförderung plus 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus. Haushalte mit geringem zu versteuerndem Einkommen können zusätzlich einen Einkommensbonus erhalten. Zwei Dinge sind Pflicht. Der Antrag steht vor der Auftragsvergabe an den Heizungsbauer, und die Heizungskosten bleiben aus der Bemessung des LFI-Darlehens heraus, damit keine Doppelförderung entsteht. Den kleinen Rest der Sanierung von 32.420 Euro deckt ein Bankbaustein aus dem 550er-Vergleich.
Das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts kostet keinen Zins und erlässt am Ende ein Viertel.
Kein anderes Bundesland finanziert die Sanierung des Eigenheims komplett ohne Zinsen. Das Landesförderinstitut M-V vergibt bis zu 155.630 Euro je Wohnung, höchstens 1.950 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und höchstens 80 Prozent der zuwendungsfähigen Ausgaben. Förderfähig sind unter anderem energetische Maßnahmen wie Dämmung, Fenster und Dach, außerdem Barriereabbau, Einbruchschutz, Smart-Home-Technik und Ladeinfrastruktur fürs Elektroauto. Ausgezahlt wird in zwei Raten nach Baufortschritt, getilgt mit 3 Prozent pro Jahr ab dem Halbjahr nach der Vollauszahlung.
Der erste Hebel ist der Zins, und der bleibt bei null
80.000 Euro Sanierungskredit kosten im Beispiel 200 Euro im Monat, und dieser Betrag ist reine Tilgung. Dieselbe Summe bei der Bank zu 3,65 Prozent würde rund 366 Euro monatlich kosten und über die Laufzeit mehr als 20.000 Euro Zinsen verschlingen. Dieser Zinsvorteil taucht in keiner Zuschusstabelle auf, ist aber bares Geld, das die Familie behält. Wer die Rate lieber niedrig hält statt schnell zu tilgen, findet kaum ein entspannteres Darlehen als eines, bei dem Warten nichts kostet.
Der zweite Hebel streicht 20.000 Euro aus der Restschuld
Sobald die Arbeiten fertig sind und der Verwendungsnachweis geprüft ist, erlässt das Land 25 Prozent des ausgezahlten Betrags. Von den 80.000 Euro der Beispielfamilie bleiben damit 60.000 Euro Restschuld, 20.000 Euro sind Geschichte. Dieser Tilgungsnachlass bildet den größten Posten im geschenkten Paket von 30.580 Euro und macht den Landesbaustein rechnerisch unschlagbar. Voraussetzungen sind ein Gebäude, das älter als zehn Jahre ist, die Selbstnutzung über 15 Jahre und die Einkommensgrenzen des Landes. Wichtig für die Planung ist die Kehrseite dieses Geschenks. Wer das Haus innerhalb der 15 Jahre verkauft oder vermietet statt selbst darin zu wohnen, zahlt den als Tilgungsnachlass gewährten Darlehensanteil zurück, im Beispiel also die 20.000 Euro. Deshalb stellen wir die Frage nach den kommenden 15 Jahren schon im Erstgespräch.
Die Einkommensgrenze reicht weiter, als ihre Zahl vermuten lässt
Für zwei Erwachsene mit zwei Kindern endet der begünstigte Personenkreis bei 56.300 Euro, jede weitere Person hebt die Grenze um 8.800 Euro. Gemeint ist das anrechenbare Jahreseinkommen nach den Abzügen des Wohnraumförderungsgesetzes, nicht das Brutto. Durch Werbungskosten und Pauschalabschläge liegt das tatsächlich zulässige Bruttoeinkommen deutlich höher, weshalb viele Rostocker Doppelverdiener-Haushalte hineinpassen, die sich selbst längst abgeschrieben hätten. Die verbindliche Prüfung übernimmt die Beratung anhand Ihrer Unterlagen, bevor irgendein Antrag rausgeht.
An dieser Frist hängen 100.000 Euro, denn der Antrag in Schwerin muss vor dem ersten Handwerker liegen.
Das Modernisierungsdarlehen wird nicht über eine Hausbank vermittelt, der Antrag geht direkt an das Landesförderinstitut M-V in Schwerin, und er muss dort liegen, bevor das Vorhaben beginnt. Die gute Nachricht für Käufer lautet, dass der notarielle Kaufvertrag über das Haus unschädlich ist. Kritisch wird es erst mit dem ersten Handwerkerauftrag für die Modernisierung, denn wer vor der Bewilligung bauen lässt, verliert das zinslose Darlehen von 80.000 Euro und den Tilgungsnachlass von 20.000 Euro unwiederbringlich. Für KfW 308 gilt zusätzlich die Reihenfolge Antrag vor Notartermin, für KfW 458 der Antrag vor dem Auftrag an den Heizungsbauer. Für drei Bausteine gelten drei Fristen. Den Zeitplan dazu legen wir rückwärts vom Einzugstermin an und halten jede dieser Fristen nachweisbar ein. Vor der Auszahlung verlangt das Land außerdem den Nachweis der dinglichen Sicherung an rangbereiter Stelle im Grundbuch, das Landesdarlehen wird also über eine Grundschuld abgesichert. In der Praxis muss die Rangfolge deshalb mit der finanzierenden Bank abgestimmt sein, bevor Geld aus Schwerin fließt, und über zeitliche Ausnahmen zum Nachweis sowie über Fristsetzungen entscheidet die Bewilligungsbehörde. Diese Abstimmung zwischen Bank und Land übernehmen wir mit, damit die Auszahlung in Rostock nicht ins Stocken gerät.
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Im Praxisbeispiel kauft eine Rostocker Familie ein Bestandshaus für 380.000 Euro und saniert es für 123.000 Euro. Konditionen Stand .
So finanziert eine Familie mit zwei Kindern ihr Rostocker Bestandshaus mit vier Kreditbausteinen, einem Direktzuschuss und einem Erlass vom Land. Die Besonderheit dieser Rechnung ist der Sanierungsblock, denn sein Kernstück kostet keinen einzigen Cent Zinsen.
Ausgangspunkt ist ein Einfamilienhaus in Rostock mit Energieklasse G und 380.000 Euro Kaufpreis
Eine Familie mit zwei Kindern kauft ein Einfamilienhaus mit 100 Quadratmetern, Energieklasse G, älter als zehn Jahre, etwa in Evershagen oder Toitenwinkel. Für KfW 308 gilt die Grenze von 100.000 Euro zu versteuerndem Einkommen bei zwei Kindern, für das LFI-Darlehen die anrechenbare Grenze von 56.300 Euro nach den Abzügen des Wohnraumförderungsgesetzes, beides klären wir vor jedem Antrag. Die Sanierung erfüllt zugleich die Effizienzhaus-85-EE-Pflicht aus KfW 308.
- Kaufpreis 380.000 Euro (Energieklasse G, älter als zehn Jahre, damit für KfW 308 und das Landesdarlehen qualifiziert).
- Kaufnebenkosten von rund 11,6 Prozent, also rund 44.100 Euro, für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler.
- Eigenkapital 60.000 Euro. Es deckt die Nebenkosten komplett und bringt 15.900 Euro in den Kaufpreis ein.
- Sanierungsbudget 123.000 Euro. Davon 100.000 Euro bauliche und energetische Maßnahmen wie Dach, Fenster und Dämmung sowie 23.000 Euro für die Wärmepumpe.
- Finanzierung Kauf. KfW 308 mit 125.000 Euro plus Bankdarlehen über 239.100 Euro aus dem Vergleich von 550 Instituten.
- Finanzierung Sanierung. LFI-Modernisierungsdarlehen 80.000 Euro zinslos (80 Prozent der 100.000 Euro ohne Heizung), KfW-458-Zuschuss 10.580 Euro auf die Wärmepumpe, Bankbaustein 32.420 Euro für den Rest.
- Selbstnutzungsbindung des Landesdarlehens 15 Jahre, Antrag vor Baubeginn direkt beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin.
- Ablauf. Zuerst der KfW-308-Antrag vor dem Notartermin, dann der LFI-Antrag vor jedem Handwerkerauftrag, der KfW-458-Antrag vor der Auftragsvergabe an den Heizungsbauer.
| Baustein | Betrag | Konditionen | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|
|
KfW 308 Jung kauft Alt 2 Kinder, zu versteuerndes Einkommen bis 100.000 Euro, Limit 125.000 Euro. Antrag vor dem Notartermin. |
125.000 € | 0,53 % (30 Jahre) | ~376 € |
|
Bankdarlehen Kaufrest Kaufpreisanteil nach KfW 308 und Eigenkapital, beste Kondition aus 550 Banken. |
239.100 € | 3,65 % (30 Jahre) | ~1.094 € |
|
LFI-Modernisierungsdarlehen 80 % der 100.000 Euro Maßnahmen ohne Heizung. Zinslos bis zur letzten Rate, Tilgung 3 %. Antrag vor Baubeginn beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin. |
80.000 € | 0,00 % Zins | ~200 € |
|
Tilgungsnachlass LFI 25 % des ausgezahlten Darlehens werden nach Fertigstellung und Verwendungsnachweis erlassen. Keine Rückzahlung. |
-20.000 € Erlass | geschenkt | 0 € |
|
KfW 458 Heizungsförderung Wärmepumpe 23.000 Euro. 30 % Grundförderung + 16 % Klimageschwindigkeitsbonus = 46 % Direktzuschuss. Keine Rückzahlung. |
-10.580 € Direktzuschuss | kein Kredit | 0 € |
|
Bank Sanierungsrest Eigenanteil der LFI-Maßnahmen plus Wärmepumpenrest nach Zuschuss, aus 550 Banken verglichen. |
32.420 € | 3,65 % (30 Jahre) | ~148 € |
| Gesamte Monatsrate über alle Bausteine | ~547.000 € Gesamtvolumen, 30.580 € geschenkt | Mischzins ~2,3 % | ~1.818 € |
| Vergleichsmiete saniertes EFH 100 m² Rostock | gemietet, ohne Vermögensaufbau | entfällt | ~1.150 € kalt |
Wie sich Ihre eigene Kombination der Bausteine auswirkt, zeigt der Mischzinsrechner für die Immobilienfinanzierung. Ob Kaufen oder Mieten in Ihrer Situation gewinnt, beantwortet der Mieten-oder-Kaufen-Rechner. Beim Bankanteil stellt sich zudem die Frage, ob klassisch getilgt oder tilgungsausgesetzt über einen Bausparvertrag angespart wird. Banken raten gern zur Bauspar-Variante, weil dort mehr Provision anfällt. Unser Vergleichsrechner Bankdarlehen vs. Bausparfinanzierung stellt beide Wege neutral gegenüber.
Wir rechnen ehrlich, auch wenn es weniger glänzt. Rostock ist der teuerste Markt Mecklenburg-Vorpommerns, die Gesamtrate von rund 1.818 Euro liegt spürbar über der Vergleichsmiete von etwa 1.150 Euro kalt, und in den meisten Fällen tragen zwei Einkommen die Finanzierung. Empfohlen ist ein Haushaltsnetto ab etwa 5.000 Euro. Dafür entsteht Eigentum an einem durchsanierten Haus in der einzigen Großstadt des Landes, 30.580 Euro aus Tilgungsnachlass und Heizungszuschuss werden nie zurückverlangt, und der Nullzins des Landes spart gegenüber einem Bankdarlehen über die Laufzeit zusätzlich mehr als 20.000 Euro Zinsen. Der Mischzins über alle Bausteine liegt bei rund 2,3 Prozent.
Die Richtlinie läuft am 31.12.2026 aus, deshalb gehört Ihre Rostocker Sanierung schon jetzt in den Zeitplan.
Die Modernisierungsrichtlinie des Landes ist bis zum 31.12.2026 befristet, ob und wie sie danach fortgeführt wird, steht nicht fest. Das ist kein Grund zur Panik, aber ein guter Grund, Kauf und Sanierungsantrag in diesem Jahr sauber durchzutakten statt auf das nächste zu vertagen. Zur vollständigen Wahrheit gehört auch, dass der Zuschussweg für die Komplettmodernisierung zum Effizienzhaus seit Ende 2023 einen Antragsannahmestopp hat. Der Darlehensweg, um den es auf dieser Seite geht, läuft dagegen regulär weiter und steht ausdrücklich auch für energetische Einzelmaßnahmen wie Dämmung, Fenster oder Dach offen. Wir prüfen im Erstgespräch, welche Ihrer geplanten Arbeiten zuwendungsfähig sind, und stellen den Antrag rechtzeitig vor jedem Baubeginn.
Förderfähige Häuser finden Sie in Rostock vor allem zwischen Warnow und Ostsee.
Kröpeliner Straße, Stadthafen und der Strand von Warnemünde prägen das Bild der Hansestadt, gekauft wird für Familienbudgets aber überwiegend am Stadtrand. Dort stehen die Häuser mit Energieklasse F bis H, die KfW 308 als Eintrittskarte verlangt und für die das Landesförderinstitut seinen zinslosen Sanierungsbaustein bereithält.
Toitenwinkel
Auf der Ostseite des Flusses gehört Toitenwinkel zu den günstigsten Einstiegen der Stadt, Bestandshäuser starten hier um 3.200 Euro pro Quadratmeter. Ältere Substanz mit schwachem Energieausweis ist verbreitet, für das Förderpaket dieser Seite ist das ideal.
Typische Käufer sind junge Familien, die den Rostock-Einstieg mit maximaler Förderung suchen.
Lütten Klein
Zwischen Stadtzentrum und Warnemünde gelegen, punktet Lütten Klein mit S-Bahn im Takt und Preisen um 3.300 Euro pro Quadratmeter. An den Rändern des Viertels finden sich Einfamilienhäuser älterer Jahrgänge, deren Sanierungsstau der Fördertüröffner ist.
Typische Käufer sind Pendler zwischen Hafen, Uni und Küste mit Blick aufs Preisschild.
Evershagen
Evershagen bietet mit 3.200 bis 3.500 Euro pro Quadratmeter solide Randlage samt kurzer Wege nach Warnemünde. Viele Häuser warten seit Jahrzehnten auf ihre erste energetische Runderneuerung und bringen dafür genau die Energieklassen mit, die KfW 308 verlangt.
Typische Käufer sind Familien, die das Beispiel dieser Seite fast eins zu eins nachrechnen können.
Reutershagen
Die durchgrünten Straßen der Nachkriegszeit machen Reutershagen zum Familienklassiker, mit 3.600 bis 3.800 Euro pro Quadratmeter allerdings schon nah am Stadtschnitt. Wer hier ein unsaniertes Haus erwischt, verbindet gefragte Lage mit vollem Förderzugriff.
Typische Käufer sind Haushalte mit etwas mehr Budget und Wunsch nach gewachsenem Umfeld.
Warnemünde
Leuchtturm, Alter Strom und Kreuzfahrtterminal treiben die Preise deutlich über 5.000 Euro pro Quadratmeter, der Ferienmarkt rechnet hier mit. Für eine familientaugliche Förderfinanzierung geht diese Rechnung selten auf, das sagen wir lieber vorab als nach der Besichtigung.
Typische Käufer sind Kapitalanleger und Zweitwohnsitz-Suchende, selten geförderte Selbstnutzer.
Rund um Rostock
Bad Doberan, Ribnitz-Damgarten und die Dörfer entlang der A20 unterbieten die Stadtpreise klar. Sämtliche Bausteine dieser Seite gelten landesweit, das Modernisierungsdarlehen wird unabhängig vom Wohnort direkt beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin beantragt.
Typische Käufer sind flexible Familien, die Ostseenähe über den Kaufpreis stellen.
Läuft Ihre Zinsbindung aus, hilft Ihnen die starke Nachfrage nach Rostocker Objekten bei der Verhandlung.
Endet Ihre Zinsbindung in Rostock oder im Umland in den kommenden Jahren, lohnt der Blick über das Prolongationsangebot der Hausbank hinaus. Die anhaltend hohe Nachfrage in der Hansestadt sorgt dafür, dass Banken Rostocker Immobilien gern beleihen, was Ihre Verhandlungsposition verbessert. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich das heutige Zinsniveau bis zu fünf Jahre im Voraus festschreiben, und bereits ein halber Prozentpunkt Unterschied macht bei 200.000 Euro Restschuld rund 1.000 Euro im Jahr aus. Wir vergleichen die Anschlusskonditionen von 550 Instituten mit Ihrem Bestandsangebot.
Über 4.000 Familien haben wir bis heute begleitet, und so bewerten sie unsere Arbeit.
Vom ersten Energieausweis-Check über den Antrag beim Landesförderinstitut bis zur Auszahlung des Tilgungsnachlasses begleitet Sandro Wallisch jede Immobilienfinanzierung in Rostock persönlich, bundesweit vom Standort Magdeburg aus.
Wer die Finanzierungsbestätigung für Rostock hat, bietet belastbar und bekommt das Haus.
Bezahlbare Bestandshäuser in Evershagen oder Reutershagen sind in der Hansestadt schnell weg, und Verkäufer geben dem Interessenten den Vorzug, dessen Finanzierung belastbar belegt ist. Genau diesen Beleg liefern wir Ihnen.
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Diese zwölf Fragen zum Immobilienkredit in Rostock hören wir am häufigsten.
Lohnt sich der Hauskauf in Rostock, obwohl die Stadt der teuerste Markt in Mecklenburg-Vorpommern ist?
Rund 3.785 Euro pro Quadratmeter kostet ein Haus im Rostocker Schnitt, damit liegt die Hansestadt an der Spitze des Landes. Das sagen wir ohne Beschönigung. Zugleich halten Randlagen wie Toitenwinkel, Lütten Klein oder Evershagen spürbar günstigere Bestandshäuser bereit, sehr oft in Energieklasse F bis H und älter als zehn Jahre. Genau dieses Profil öffnet KfW 308 für Familien und das zinslose Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts M-V, das nach Fertigstellung ein Viertel der ausgezahlten Summe erlässt. Im Rechenbeispiel dieser Seite bekommt die Familie so 30.580 Euro geschenkt und spart über den Nullzins zusätzlich mehr als 20.000 Euro Zinsen.
Was genau ist das Modernisierungsdarlehen des Landesförderinstituts M-V?
Mecklenburg-Vorpommern fördert die Modernisierung von selbstgenutztem Wohneigentum mit einem Darlehen, das bis zur vollständigen Tilgung keinerlei Zinsen kostet. Finanziert werden 80 Prozent der zuwendungsfähigen Ausgaben, gedeckelt auf 1.950 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und einen Höchstbetrag von 155.630 Euro je Wohnung. Getilgt wird mit 3 Prozent pro Jahr, ausgezahlt in zwei Raten nach Baufortschritt. Das Gebäude muss älter als zehn Jahre sein, es gilt eine Selbstnutzungsbindung von 15 Jahren, und der Haushalt muss unter die Einkommensgrenzen des Landes fallen. Im Rostocker Beispiel liefert das Darlehen 80.000 Euro für 200 Euro Monatsrate, und 20.000 Euro davon werden nach der Fertigstellung erlassen.
Wie funktioniert der Tilgungsnachlass von 25 Prozent beim LFI?
Nach Abschluss der Arbeiten und Prüfung des Verwendungsnachweises streicht das Landesförderinstitut M-V ein Viertel des ausgezahlten Darlehensbetrags aus der Restschuld. Bei den 80.000 Euro der Rostocker Beispielfamilie sind das 20.000 Euro, die nie zurückgezahlt werden. Zurück bleiben 60.000 Euro, die ohne jeden Zins mit 3 Prozent getilgt werden. Zusammen mit dem Heizungszuschuss der KfW 458 von 10.580 Euro summiert sich das geschenkte Geld im Beispiel auf 30.580 Euro. Der Nullzins selbst ist ein zweites Geschenk, denn dieselben 80.000 Euro würden bei der Bank zu 3,65 Prozent über die Laufzeit mehr als 20.000 Euro Zinsen kosten.
Liegt unsere Familie über der Einkommensgrenze für das LFI-Darlehen?
Das prüfen wir, bevor Sie das Programm abschreiben. Für einen Haushalt mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern liegt die Grenze bei 56.300 Euro, gemeint ist jedoch das anrechenbare Jahreseinkommen nach den Abzügen des Wohnraumförderungsgesetzes, nicht das Bruttogehalt. Werbungskosten und pauschale Abschläge drücken das anzusetzende Einkommen erheblich, das zulässige Brutto liegt deshalb deutlich über der genannten Zahl. Mit jeder weiteren Person im Haushalt erhöht sich die Grenze um 8.800 Euro. Eine konkrete Bruttozusage geben wir nie ungeprüft, die verbindliche Einstufung übernimmt die Beratung anhand Ihrer Unterlagen.
Wann und wo muss das LFI-Darlehen beantragt werden?
Der Antrag geht direkt an das Landesförderinstitut M-V in Schwerin, ein Hausbankverfahren gibt es nicht. Entscheidend ist der Zeitpunkt, denn der Antrag muss vor dem Beginn des Vorhabens gestellt sein. Der Kaufvertrag für das Rostocker Haus ist dabei unschädlich, mit den Modernisierungsarbeiten darf aber erst nach der Bewilligung begonnen werden. Wer die Handwerker vorher loslegen lässt, verliert Darlehen und Tilgungsnachlass, im Beispiel dieser Seite also 80.000 Euro zinslosen Kredit und 20.000 Euro Erlass. Wir takten deshalb Kauf, Anträge und Baustart so, dass keine Frist die Förderung gefährdet.
Wie lange gibt es das Modernisierungsdarlehen in dieser Form noch?
Die aktuelle Modernisierungsrichtlinie des Landes ist bis zum 31.12.2026 befristet. Ob und in welcher Form sie danach verlängert wird, ist offen. Für die Planung eines Rostocker Kaufs mit Sanierung bedeutet das eine klare Reihenfolge, nämlich Objekt sichern, Antrag beim Landesförderinstitut stellen und die Bewilligung abwarten, bevor die Handwerker starten. Wichtig zur Einordnung ist außerdem, dass für die Komplettmodernisierung zum Effizienzhaus mit Zuschuss seit Ende 2023 ein Antragsannahmestopp gilt. Der Darlehensweg über Buchstabe A der Richtlinie läuft dagegen weiter und steht ausdrücklich auch für energetische Einzelmaßnahmen wie Dämmung, Fenster oder Dach offen.
Welche Rolle spielt KfW 308 beim Hauskauf in Rostock?
Jung kauft Alt ist das Kaufdarlehen des Bundes für Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren. Mit einem Kind stehen 100.000 Euro bereit bei zu versteuerndem Einkommen bis 90.000 Euro, mit zwei Kindern 125.000 Euro bis 100.000 Euro, ab drei Kindern 150.000 Euro bis 110.000 Euro. Gefördert wird ausschließlich Bestand der Energieklassen F, G oder H, der binnen 4,5 Jahren nach Zusage auf Effizienzhaus 85 EE gebracht wird. Die Rostocker Beispielfamilie setzt 125.000 Euro zu 0,53 Prozent ein und zahlt dafür rund 376 Euro im Monat, während dieselbe Summe bei der Bank rund 572 Euro kosten würde. Beantragt wird vor der Unterschrift beim Notar.
Warum rechnen wir mit dem LFI-Darlehen statt mit KfW 261?
Die KfW 261 ist ein gutes Sanierungsprogramm mit verbilligtem Zins und Tilgungszuschuss, aber gegen den Landesbaustein aus Schwerin verliert sie den direkten Vergleich. Das Modernisierungsdarlehen kostet null Prozent Zins bis zur letzten Rate und erlässt 25 Prozent der ausgezahlten Summe, die KfW 261 verlangt dagegen laufende Zinsen und erlässt je nach Effizienzstufe weniger. Beide Programme dürfen zudem nicht für dieselben Maßnahmen kombiniert werden, doppelt gefördert wird nicht. Deshalb setzen wir in Rostock das LFI-Darlehen als Kern der Sanierung ein und ziehen die KfW 261 nur dann heran, wenn ein Vorhaben die Voraussetzungen des Landes nicht erfüllt.
Wie viel Zuschuss zahlt KfW 458 für die Wärmepumpe im Beispiel?
Die Wärmepumpe kostet im Rostocker Beispiel 23.000 Euro. Darauf zahlt die Heizungsförderung KfW 458 einen Direktzuschuss von 46 Prozent, zusammengesetzt aus 30 Prozent Grundförderung und 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus, also 10.580 Euro, die nie zurückgezahlt werden. Haushalte mit niedrigem zu versteuerndem Einkommen können einen zusätzlichen Bonus erhalten. Zwei Regeln entscheiden über das Geld. Der Antrag muss vor der Auftragsvergabe an den Heizungsbauer gestellt sein, und die Wärmepumpenkosten dürfen nicht zusätzlich in die Bemessung des LFI-Darlehens einfließen, weshalb wir sie im Beispiel sauber getrennt rechnen.
Reichen 60.000 Euro Eigenkapital für den Hauskauf in Rostock?
Im Beispiel ja, und die Aufteilung ist bewusst gewählt. Mecklenburg-Vorpommern kommt auf Kaufnebenkosten von rund 11,6 Prozent, beim Kaufpreis von 380.000 Euro also rund 44.100 Euro für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler. Die 60.000 Euro Eigenkapital decken diese Nebenkosten vollständig und bringen zusätzlich 15.900 Euro in den Kaufpreis ein. Finanziert werden dann 239.100 Euro über die Bank aus dem Vergleich von 550 Instituten und 125.000 Euro über KfW 308. Die gesamte Sanierung läuft über LFI-Darlehen, KfW-Zuschuss und einen kleinen Bankbaustein, ohne weiteres Eigenkapital zu binden.
Wie ist die Monatsrate von 1.818 Euro im Rostocker Mietvergleich einzuordnen?
Ein saniertes Haus mit 100 Quadratmetern kostet in Rostock etwa 1.150 Euro Kaltmiete, die komplette Rate im Beispiel liegt mit rund 1.818 Euro spürbar darüber. Auch das gehört zur ehrlichen Rechnung, denn Rostock ist der teuerste Wohnungsmarkt des Landes, und meist tragen zwei Einkommen die Finanzierung. Wir empfehlen ein Haushaltsnetto ab etwa 5.000 Euro. Dem Aufpreis stehen ein komplett saniertes Eigenheim, 30.580 Euro geschenkte Förderung, ein Zinsvorteil von mehr als 20.000 Euro durch den Nullzins des Landes und ein Mischzins von rund 2,3 Prozent gegenüber, während jede Mietzahlung ersatzlos verschwindet.
Rundum-Begleitung in Rostock. Wer hält Landesförderinstitut, KfW und Bank zusammen?
Bei uns bleibt die komplette Kette an einem Tisch, vom Energieausweis-Check des Wunschhauses in Toitenwinkel oder Evershagen über den Antrag beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin bis zur Auszahlung des Tilgungsnachlasses. Die Rostocker Besonderheit liegt in drei verschiedenen Fristen, denn KfW 308 gehört vor den Notartermin, das LFI-Darlehen vor den Baubeginn und KfW 458 vor den Auftrag an den Heizungsbauer. Man sollte außerdem wissen, dass Banken und viele Vermittler an Förderdarlehen kaum verdienen und sie deshalb selten von sich aus vorrechnen. Wir gehen andersherum vor, schöpfen erst jeden Fördertopf aus und vergleichen für den verbleibenden Bankanteil 550 Institute, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.
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Jetzt kostenloses Erstgespräch sichernIhr Hauskredit in Rostock beginnt mit dem Antrag in Schwerin, nicht mit dem Handwerker.
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