Hauskredit Mecklenburg-Vorpommern. Wir rechnen 14 Städte zwischen Ostsee und Seenplatte durch.

Es ist ein Förderdarlehen des Landes für die Modernisierung selbst genutzter Wohnimmobilien, ausgereicht vom Landesförderinstitut M-V mit Sitz in Schwerin. Der Sollzins liegt bei null Prozent und ändert sich bis zur letzten Rate nicht. Getilgt wird mit 3 Prozent im Jahr, sodass die monatliche Belastung planbar klein bleibt. Nach der Fertigstellung der geförderten Arbeiten erlässt das Land 25 Prozent der Darlehenssumme. Voraussetzung ist ein Gebäude, das älter als zehn Jahre ist und nach der Sanierung von Ihnen selbst bewohnt wird.

Drei Grenzen wirken gleichzeitig, und die niedrigste davon zählt. Gefördert werden 80 Prozent der förderfähigen Modernisierungskosten, höchstens jedoch 1.950 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und in keinem Fall mehr als 155.630 Euro für eine Wohnung. Bei 120 Quadratmetern greift beispielsweise zuerst der Quadratmeterdeckel. Die restlichen 20 Prozent der Kosten tragen Sie über Eigenmittel oder ein ergänzendes Darlehen, das wir unter 550 Banken ausschreiben.

Gefördert werden ausschließlich Maßnahmen, die zum Zeitpunkt der Antragstellung noch nicht begonnen haben. Als Beginn gilt bereits der erste verbindliche Auftrag an einen Handwerksbetrieb, nicht erst der Baustellenstart. Der Antrag geht direkt an das Landesförderinstitut M-V, eine zwischengeschaltete Stelle gibt es nicht. Wer zuerst beauftragt und danach beantragt, verliert das zinslose Darlehen und den Erlass vollständig. Wir setzen den Antrag deshalb ganz an den Anfang und stimmen ihn mit Kaufvertrag und Handwerkerterminen ab.

Das Land bindet die Förderung an eine Selbstnutzung von 15 Jahren. Wer die Immobilie in dieser Zeit vermietet oder verkauft, verstößt gegen die Zweckbindung. Dann kann das Landesförderinstitut den bereits gewährten Tilgungsnachlass zurückfordern und das Darlehen vorzeitig fällig stellen. Bei einem Erlass von rund 31.000 Euro ist das eine spürbare Summe, die niemand ungeplant stemmen möchte. Wenn ein Umzug aus beruflichen oder familiären Gründen absehbar ist, besprechen wir das vorher offen und rechnen die Alternative ohne Landesmittel gegen.

Die geltende Fassung der Modernisierungsrichtlinie läuft am 31. Dezember 2026 aus. Ob sie verlängert, verändert oder ersetzt wird, entscheidet die Landesregierung. Für Sie heißt das vor allem, dass ein vollständiger Antrag besser früh als spät beim Landesförderinstitut liegt, denn maßgeblich sind die Bedingungen zum Zeitpunkt der Bewilligung. Wir beobachten die Rechtslage laufend und melden uns, sobald sich an Konditionen oder Fristen etwas bewegt. Verlassen Sie sich bitte nicht darauf, dass eine Anschlussregelung genauso großzügig ausfällt.

Gerechnet wird mit dem anrechenbaren Einkommen nach den Abzügen des Wohnraumförderungsgesetzes, nicht mit dem Bruttogehalt. Eine Person darf 25.800 Euro im Jahr erreichen, zwei Personen 38.700 Euro, und für jede weitere Person kommen 8.800 Euro dazu. Weil vorab Werbungskosten, Vorsorgeaufwendungen und Freibeträge abgezogen werden, liegt das zugehörige Bruttoeinkommen deutlich höher. Eine vierköpfige Familie mit zwei mittleren Gehältern passt öfter unter die Grenze, als der erste Blick vermuten lässt. Diese Rechnung machen wir kostenlos, bevor Sie ein Objekt besichtigen.

Nein, ein Kaufdarlehen des Landes steht hier nicht zur Verfügung. Die Landesmittel fließen bewusst in die Modernisierung des Bestands statt in den Erwerb. Den Kaufpreis decken wir deshalb über KfW 308 und ein Bankdarlehen ab, während die Sanierung fast vollständig auf dem zinslosen Landesdarlehen ruht. In den bezahlbaren Städten des Landes bleibt danach oft nur ein niedriger fünfstelliger Rest übrig, der überhaupt zu Marktzinsen finanziert werden muss. Genau deshalb funktionieren die Beispielrechnungen auf den 14 Stadtseiten so gut.

Drei Programme greifen ineinander. Über KfW 308 fließen 100.000, 125.000 oder 150.000 Euro in den Kaufpreis, gestaffelt nach der Zahl der Kinder unter 18 Jahren im Haushalt. Bedingung sind ein Energieausweis mit F, G oder H sowie der Umbau zum Effizienzhaus 85 EE innerhalb von viereinhalb Jahren. Die eigentlichen Bauarbeiten trägt KfW 261, deren Tilgungszuschuss die Restschuld zusätzlich drückt. Für den Heizungstausch kommt KfW 458 als Zuschuss hinzu. Ohne Kind unter 18 Jahren im Haushalt entfällt KfW 308, das Landesdarlehen bleibt davon unberührt.

Nein, dieser Weg nimmt seit Ende 2023 keine neuen Anträge mehr an. Weitergeführt wird der Darlehensweg über Buchstabe A der Richtlinie, und genau darauf bauen unsere Rechnungen auf. Für Käufer ist der Unterschied kleiner, als er klingt, denn durch den Tilgungsnachlass von 25 Prozent wirkt ein Viertel des Darlehens am Ende ohnehin wie ein Zuschuss. Sollten Sie im Netz noch auf ältere Beschreibungen des Zuschusswegs stoßen, sind diese überholt. Wir arbeiten mit dem aktuellen Stand der Richtlinie.

Rund 11,6 Prozent des Kaufpreises, sofern ein Makler beteiligt ist. Den größten Anteil trägt die Grunderwerbsteuer mit 6,0 Prozent, dazu kommen etwa zwei Prozent für Notargebühren und Grundbuchgebühren sowie die Maklerprovision. Diese Summe lässt sich nicht über Fördermittel abdecken und muss als Eigenkapital vorhanden sein. Bei einem Kaufpreis von 210.000 Euro reden wir über gut 24.400 Euro. In jedem Praxisbeispiel dieser Serie ist dieser Posten von Beginn an eingeplant.

Ein Darlehen zu null Prozent bringt einer Bank keine Zinsmarge und einem Vermittler kaum Provision, verursacht aber zusätzliche Anträge, Nachweise und Fristen. Dass es im Beratungsalltag selten von selbst zur Sprache kommt, ist wirtschaftlich nachvollziehbar. Wir drehen die Reihenfolge um und füllen zuerst jeden Fördertopf, weil dort für Ihre Familie das meiste Geld liegt. Erst der verbleibende Rest wird als Immobilienkredit in Mecklenburg-Vorpommern unter 550 Banken ausgeschrieben. Für Sie ändert das häufig mehrere hundert Euro Monatsrate.

Ja, von der ersten Prüfung bis zur letzten Auszahlung. Wir berechnen das anrechenbare Einkommen, stellen den Antrag beim Landesförderinstitut M-V und die KfW-Anträge, klären die Eintragung an rangbereiter Stelle im Grundbuch mit der finanzierenden Bank und sortieren Antrag, Kaufvertrag und Handwerkeraufträge in die richtige Reihenfolge. Schon nach dem Erstgespräch erhalten Sie eine Finanzierungsbestätigung für Verkäufer und Makler. Auch Jahre später bleiben wir für die Anschlussfinanzierung ansprechbar. Kosten entstehen Ihnen dabei nicht, weil unsere Vergütung wie bei jedem Vermittler von der finanzierenden Bank getragen wird.