Immobilienfinanzierung Mecklenburg-Vorpommern. Baufinanzierung in 14 Städten im Überblick.

Es ist ein Förderdarlehen des Landes für die Modernisierung selbst genutzter Wohnimmobilien, ausgereicht vom Landesförderinstitut M-V mit Sitz in Schwerin. Der Sollzins liegt bei null Prozent und ändert sich bis zur letzten Rate nicht. Getilgt wird mit 3 Prozent im Jahr, sodass die monatliche Belastung planbar klein bleibt. Nach der Fertigstellung der geförderten Arbeiten erlässt das Land 25 Prozent der Darlehenssumme. Voraussetzung ist ein Gebäude, das älter als zehn Jahre ist und nach der Sanierung von Ihnen selbst bewohnt wird.

Drei Grenzen wirken gleichzeitig, und die niedrigste davon zählt. Gefördert werden 80 Prozent der förderfähigen Modernisierungskosten. Anerkannt werden höchstens 1.950 Euro Kosten je Quadratmeter Wohnfläche, und das Darlehen beträgt in keinem Fall mehr als 155.630 Euro für eine Wohnung. Der Quadratmeterdeckel greift deshalb bei Wohnungen unter rund 100 Quadratmetern, darüber setzt der Höchstbetrag je Wohnung die Grenze. Die restlichen 20 Prozent der förderfähigen Kosten sollen nach der Richtlinie als Eigenleistung aus Geld- oder Sachmitteln kommen.

Gefördert werden ausschließlich Maßnahmen, die zum Zeitpunkt der Antragstellung noch nicht begonnen haben. Als Beginn gilt bereits der erste verbindliche Auftrag an einen Handwerksbetrieb, nicht erst der Baustellenstart. Der Antrag geht direkt an das Landesförderinstitut M-V, eine zwischengeschaltete Stelle gibt es nicht. Wer zuerst beauftragt und danach beantragt, verliert das zinslose Darlehen und den Erlass vollständig. Wir setzen den Antrag deshalb ganz an den Anfang und stimmen ihn mit Kaufvertrag und Handwerkerterminen ab.

Das Land bindet die Förderung an eine Selbstnutzung von 15 Jahren. Wer die Immobilie in dieser Zeit vermietet oder verkauft, verstößt gegen die Zweckbindung. Dann kann das Landesförderinstitut den bereits gewährten Tilgungsnachlass zurückfordern und das Darlehen vorzeitig fällig stellen. Bei einem Erlass von rund 31.000 Euro ist das eine spürbare Summe, die niemand ungeplant stemmen möchte. Wenn ein Umzug aus beruflichen oder familiären Gründen absehbar ist, besprechen wir das vorher offen und rechnen die Alternative ohne Landesmittel gegen.

Die geltende Fassung der Modernisierungsrichtlinie läuft am 31. Dezember 2026 aus. Eine Nachfolgeregelung hat das Landesförderinstitut bisher nicht veröffentlicht. Für Sie heißt das vor allem, dass ein vollständiger Antrag besser früh als spät beim Landesförderinstitut liegt, denn maßgeblich sind die Bedingungen zum Zeitpunkt der Bewilligung. Wir beobachten die Rechtslage laufend und melden uns, sobald sich an Konditionen oder Fristen etwas bewegt. Verlassen Sie sich bitte nicht darauf, dass eine Anschlussregelung genauso großzügig ausfällt.

Gerechnet wird mit dem anrechenbaren Einkommen nach den Abzügen des Wohnraumförderungsgesetzes, nicht mit dem Bruttogehalt. Für Eigennutzer darf eine Person 36.000 Euro im Jahr erreichen, zwei Personen 54.000 Euro. Für jede weitere Person kommen 12.300 Euro dazu, je Kind weitere 1.500 Euro. Weil vorab Werbungskosten, Vorsorgeaufwendungen und Freibeträge abgezogen werden, liegt das zugehörige Bruttoeinkommen deutlich höher. Eine vierköpfige Familie mit zwei mittleren Gehältern passt öfter unter die Grenze, als der erste Blick vermuten lässt. Diese Rechnung machen wir kostenlos, bevor Sie ein Objekt besichtigen.

Nein, ein Kaufdarlehen des Landes steht hier nicht zur Verfügung. Die Landesmittel fließen bewusst in die Modernisierung des Bestands statt in den Erwerb. Den Kaufpreis decken wir deshalb über KfW 308 und ein Bankdarlehen ab, während die Sanierung fast vollständig auf dem zinslosen Landesdarlehen ruht. In den bezahlbaren Städten des Landes bleibt danach oft nur ein niedriger fünfstelliger Rest übrig, der überhaupt zu Marktzinsen finanziert werden muss. Genau deshalb funktionieren die Beispielrechnungen auf den 14 Stadtseiten so gut.

Drei Programme greifen ineinander. Über KfW 308 fließen 140.000, 160.000 oder 180.000 Euro in den Kaufpreis, gestaffelt nach der Zahl der Kinder unter 18 Jahren im Haushalt. Bedingung sind ein Energieausweis mit F, G oder H sowie die energetische Sanierung innerhalb von viereinhalb Jahren, wahlweise zum Effizienzhaus 85 EE oder mit den vier Einzelmaßnahmen Heizungstausch, Fenstertausch, Fassaden- und Dachdämmung. Die eigentlichen Bauarbeiten trägt in Mecklenburg-Vorpommern meist das zinslose Landesdarlehen. KfW 261 ist die Alternative für die Sanierung zum Effizienzhaus. Für den Heizungstausch kommt KfW 458 als Zuschuss hinzu, aber nur ohne KfW 261, denn beide schließen sich für dasselbe Haus aus. Ohne Kind unter 18 Jahren im Haushalt entfällt KfW 308, das Landesdarlehen bleibt davon unberührt.

Nein, dieser Weg nimmt seit Ende 2023 keine neuen Anträge mehr an. Weitergeführt wird der Darlehensweg über Buchstabe A der Richtlinie, und genau darauf bauen unsere Rechnungen auf. Für Käufer ist der Unterschied kleiner, als er klingt, denn durch den Tilgungsnachlass von 25 Prozent wirkt ein Viertel des Darlehens am Ende ohnehin wie ein Zuschuss. Sollten Sie im Netz noch auf ältere Beschreibungen des Zuschusswegs stoßen, sind diese überholt. Wir arbeiten mit dem aktuellen Stand der Richtlinie.

Rund 11,6 Prozent des Kaufpreises, sofern ein Makler beteiligt ist. Den größten Anteil trägt die Grunderwerbsteuer mit 6,0 Prozent, dazu kommen etwa zwei Prozent für Notargebühren und Grundbuchgebühren sowie die Maklerprovision. Diese Summe lässt sich nicht über Fördermittel abdecken und muss als Eigenkapital vorhanden sein. Bei einem Kaufpreis von 210.000 Euro reden wir über gut 24.400 Euro. In jedem Praxisbeispiel dieser Serie ist dieser Posten von Beginn an eingeplant.

Ein Darlehen zu null Prozent bringt einer Bank keine Zinsmarge und einem Vermittler kaum Provision, verursacht aber zusätzliche Anträge, Nachweise und Fristen. Dass es im Beratungsalltag selten von selbst zur Sprache kommt, ist wirtschaftlich nachvollziehbar. Wir drehen die Reihenfolge um und füllen zuerst jeden Fördertopf, weil dort für Ihre Familie das meiste Geld liegt. Erst der verbleibende Rest wird als Immobilienkredit in Mecklenburg-Vorpommern unter über 550 Finanzierungspartner ausgeschrieben. Für Sie ändert das häufig mehrere hundert Euro Monatsrate.

Ja, von der ersten Prüfung bis zur letzten Auszahlung. Wir berechnen das anrechenbare Einkommen, stellen den Antrag beim Landesförderinstitut M-V und die KfW-Anträge, klären die Eintragung an rangbereiter Stelle im Grundbuch mit der finanzierenden Bank und sortieren Antrag, Kaufvertrag und Handwerkeraufträge in die richtige Reihenfolge. Schon nach dem Erstgespräch erhalten Sie eine Finanzierungsbestätigung für Verkäufer und Makler. Auch Jahre später bleiben wir für die Anschlussfinanzierung ansprechbar. Kosten entstehen Ihnen dabei nicht, weil unsere Vergütung wie bei jedem Vermittler von der finanzierenden Bank getragen wird.

Nein, und das ist der häufigste Fehler. Einen Rechtsanspruch auf die Förderung gibt es ohnehin nicht, entschieden wird nach Ermessen im Rahmen der Haushaltsmittel. Der Antrag muss vor dem Vorhabensbeginn beim Landesförderinstitut liegen, und begonnen werden darf erst, wenn die Bewilligung vorliegt. Als Beginn gilt schon der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags, im Alltag der Handwerkerauftrag. Belohnt wird die Geduld mit einem zinslosen Darlehen und 25 Prozent Tilgungsnachlass nach Fertigstellung und geprüftem Verwendungsnachweis, bei 80 Prozent der Ausgaben und höchstens 155.630 Euro je Wohnung. Wir stellen den Antrag für Ihr Objekt in Mecklenburg-Vorpommern, bevor der erste Auftrag rausgeht. Das kostet Sie nichts.

Das Gebäude muss älter als zehn Jahre sein, und nach der Modernisierung gilt eine Selbstnutzungsbindung von 15 Jahren. Die Einkommensgrenzen für Eigennutzer liegen bei 36.000 Euro für eine Person und 54.000 Euro für zwei Personen, je weiterer Person plus 12.300 Euro, je Kind plus 1.500 Euro. Zurückgezahlt wird allein die Tilgung von 3 Prozent im Jahr, Zinsen fallen nicht an. Wichtig ist die Unterscheidung der Programmteile. Der Antragsannahmestopp vom Dezember 2023 betrifft ausschließlich Buchstabe B, also das Effizienzhaus 85. Buchstabe A läuft weiter und deckt ausdrücklich auch bauliche Maßnahmen zur Energieeinsparung ab. Mit Ablauf des 31. Dezember 2026 tritt die Modernisierungsrichtlinie außer Kraft, was den Zeitplan bestimmt. Was in Mecklenburg-Vorpommern am Ende zusammenkommt, rechnen wir kostenfrei aus.