Hauskredit Bayern und Immobilienfinanzierung im Freistaat. 17 Städte im Vergleich.

Die BayernLabo ergänzt Ihre Finanzierung um ein zinsverbilligtes Darlehen von bis zu einem Drittel der Gesamtkosten. Der Nominalzins liegt bei 2,65 Prozent und ist zehn Jahre festgeschrieben. Dieser Baustein senkt den Betrag, den Sie am freien Markt aufnehmen müssen, und macht die Gesamtrate planbarer. Je Kind kommt zusätzlich ein Zuschuss von 5.000 Euro dazu, der nicht zurückgezahlt wird.

Gefördert werden Haushalte, deren Einkommen die Grenzen nach Art. 11 BayWoFG samt der zulässigen Erhöhungsbeträge nicht überschreitet. Die Berechnung zieht Werbungskosten, Sozialabgaben und Freibeträge vom Bruttoeinkommen ab, weshalb gerade Familien mit Kindern häufiger unter der Grenze liegen, als sie vermuten. Wir prüfen die Einkommensermittlung vor der Antragstellung, damit keine Absage wegen eines vermeidbaren Rechenfehlers droht.

Die Unterschrift beim Notar gilt als Beginn des Vorhabens. Wer erst danach bei der Bewilligungsstelle anfragt, verliert den Anspruch auf das verbilligte Darlehen endgültig. Deshalb takten wir Antrag, Finanzierungszusage und Notartermin in der richtigen Reihenfolge und stimmen den Zeitplan mit dem Verkäufer ab.

Das Landesdarlehen wird im Grundbuch hinter der Hauptbank eingetragen, sofern deren Tilgung zwei Prozent nicht übersteigt. Viele Erstrangbanken behandeln diesen nachrangigen Baustein deshalb wie zusätzliches Eigenkapital. Der Beleihungsauslauf sinkt und damit oft auch der Zinssatz des Hauptdarlehens. So verbessert die Förderung gleich zwei Stellschrauben Ihres Immobilienkredits.

Für jedes Kind im Haushalt zahlt die BayernLabo einen Zuschuss von 5.000 Euro. Bei zwei Kindern sind das 10.000 Euro, die die Restschuld sofort senken und keinerlei Rückzahlung auslösen. Der Zuschuss wird zusammen mit dem Darlehen bewilligt und gehört fest in jede Beispielrechnung auf unseren Stadtseiten.

Das Programm richtet sich an Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, die ein Haus der Energieklasse F, G oder H kaufen. Je nach Kinderzahl stehen 100.000, 125.000 oder 150.000 Euro Förderkredit zu einem stark verbilligten Zins bereit. Im Gegenzug muss das Gebäude innerhalb von viereinhalb Jahren auf den Standard Effizienzhaus 85 EE saniert werden. In vielen bayerischen Beispielen trägt dieser Baustein den größten Teil des Kaufpreises.

Ja, beide Programme ergänzen den Kauf eines Sanierungsobjekts. KfW 261 finanziert die Sanierung zum Effizienzhaus mit einem Tilgungszuschuss, der die Restschuld direkt verringert. KfW 458 bezuschusst den Tausch der alten Heizung gegen eine Wärmepumpe oder eine andere förderfähige Anlage. Wir prüfen bei jedem Objekt, welche Kombination aus Landesdarlehen und Bundesförderung die niedrigste Gesamtrate ergibt.

Rund 9,1 Prozent des Kaufpreises, sofern ein Makler beteiligt ist. Darin stecken 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer, die niedrigste in ganz Deutschland, dazu Notargebühren, Grundbuchgebühren und die ortsübliche Maklerprovision. Dieser Standortvorteil schont das Eigenkapital und verbessert den Beleihungsauslauf gegenüber Bundesländern mit sechs oder sechseinhalb Prozent Grunderwerbsteuer.

Hof in Oberfranken führt die Serie mit einer Beispielrate von rund 1.308 Euro im Monat an. Das Besondere daran ist die Struktur, denn im Hofer Beispiel tragen die Förderbausteine den gesamten Kauf, ein klassisches Bankdarlehen wird gar nicht benötigt. Auch Schweinfurt, Passau und Bayreuth liegen mit Raten unter 1.650 Euro in Reichweite vieler Durchschnittshaushalte.

Ja, aber anders als im Rest des Freistaats. Einfamilienhäuser sprengen in München jede Förderlogik, weil die nötigen Einkommen über den Grenzen der Programme liegen. Tragfähig wird es über die sanierungsbedürftige Eigentumswohnung in Randlagen, die sich für KfW 308 qualifiziert. Unsere Münchner Seite rechnet diesen ehrlichen Sonderfall mit einer Gesamtrate von rund 2.536 Euro durch, statt ein unerreichbares Haus zu versprechen.

Förderdarlehen von BayernLabo und KfW bringen einer Bank kaum Marge und einem Vermittler wenig Provision, gleichzeitig verursachen sie zusätzlichen Antragsaufwand. Es ist deshalb nachvollziehbar, dass sie im Beratungsalltag oft nicht an erster Stelle stehen. Wir haben die Reihenfolge umgedreht und beginnen jede Rechnung bei den Förderbausteinen, weil dort das meiste Geld für Sie liegt. Erst danach schreiben wir den Rest unter 550 Banken aus.

Ja, die Begleitung endet nicht mit der Zinsauskunft. Wir prüfen die Einkommensgrenzen, stellen die Anträge bei Bewilligungsstelle und KfW, takten den Notartermin, verhandeln den Erstrang unter 550 Banken und bleiben bis zur letzten Auszahlungsrate ansprechbar. Auch Jahre später melden Sie sich einfach wieder, etwa wenn die Anschlussfinanzierung des BayernLabo-Darlehens ansteht. Diese Rundumbegleitung kostet Sie nichts, wir werden wie jeder Vermittler von der finanzierenden Bank vergütet.