Hauskredit Stralsund. Sie sanieren zum Nulltarif, und ein Viertel der Summe wird am Ende erlassen.

Mit einem Haus-Schnitt von etwa 2.700 Euro pro Quadratmeter bleibt Stralsund weit unter dem Niveau vergleichbarer Küstenstädte, und in Vierteln wie Knieper West oder Grünhufe geht es noch darunter. Viele dieser Häuser stammen aus Jahrzehnten vor der Wärmepumpe, tragen Energieklasse F bis H und sind älter als zehn Jahre. Damit erfüllen sie exakt die Eintrittsbedingungen von KfW 308 und des zinslosen Modernisierungsdarlehens aus Schwerin. Die Beispielfamilie dieser Seite zahlt für Haus samt Komplettsanierung 1.325 Euro im Monat, erhält 30.580 Euro geschenkt und wohnt anschließend zwischen Welterbe-Altstadt und Rügenbrücke im eigenen, durchsanierten Haus.

Das Landesförderinstitut M-V übernimmt 80 Prozent der zuwendungsfähigen Sanierungskosten als Darlehen, das vom ersten bis zum letzten Tag null Prozent Zinsen kostet. Die Obergrenzen liegen bei 1.950 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und 155.630 Euro je Wohnung. Zurückgezahlt wird ausschließlich Tilgung, nämlich 3 Prozent jährlich ab dem Halbjahr nach der vollständigen Auszahlung, die in zwei Raten nach Baufortschritt erfolgt. Bedingungen sind ein Gebäudealter über zehn Jahren, 15 Jahre Selbstnutzung und die Einkommensgrenzen des Landes. Die Stralsunder Beispielfamilie erhält so 80.000 Euro für eine Monatsrate von 200 Euro.

Sobald die Sanierung abgeschlossen und der Verwendungsnachweis vom Landesförderinstitut geprüft ist, wird ein Viertel der ausgezahlten Darlehenssumme aus dem Kredit gestrichen. Aus 80.000 Euro werden im Stralsunder Rechenbeispiel 60.000 Euro Restschuld, die 20.000 Euro Differenz muss die Familie niemals bedienen. Rechnet man den Heizungszuschuss der KfW 458 in Höhe von 10.580 Euro dazu, stehen 30.580 Euro geschenktes Geld auf dem Papier. Obendrauf kommt der stille Vorteil des Nullzinses, denn ein Bankkredit über dieselbe Summe würde über die Jahre mehr als 20.000 Euro Zinsen kosten, die hier komplett entfallen.

Deutlich seltener, als die nackte Zahl vermuten lässt. Die 56.300 Euro für zwei Erwachsene mit zwei Kindern beziehen sich auf das anrechenbare Jahreseinkommen nach den Abzugsregeln des Wohnraumförderungsgesetzes und nicht auf das Bruttogehalt. Vor der Prüfung werden Werbungskosten und pauschale Abschläge abgezogen, wodurch das tatsächlich erlaubte Brutto erheblich über der Grenze liegt. Für jede weitere Person im Haushalt steigt der Wert zudem um 8.800 Euro. Ein festes Bruttoversprechen geben wir grundsätzlich nicht ab, stattdessen rechnen wir Ihre Unterlagen in der Beratung durch, bevor eine Entscheidung über den Antrag fällt.

Für drei Bausteine gelten drei Stichtage. KfW 308 muss vor der Unterschrift beim Notar beantragt sein, das Modernisierungsdarlehen vor dem Beginn des Vorhabens direkt beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin, und der Heizungszuschuss KfW 458 vor der Auftragsvergabe an den Heizungsbetrieb. Beruhigend für Käufer ist, dass der notarielle Kaufvertrag dem LFI-Antrag nicht schadet, gefährlich wird erst der verfrühte Handwerkerauftrag. Wer vor der Bewilligung sanieren lässt, verspielt im Stralsunder Beispiel 80.000 Euro Nullzins-Darlehen samt 20.000 Euro Erlass. Wir bauen den Zeitplan deshalb vom Einzug rückwärts und dokumentieren jeden Stichtag.

Die Modernisierungsrichtlinie des Landes gilt in ihrer jetzigen Fassung bis zum 31.12.2026, über eine Fortführung ist nichts entschieden. Wer in Stralsund ein sanierungsbedürftiges Haus im Blick hat, sollte Kauf und Förderantrag deshalb in diesem Jahr durchplanen statt abzuwarten. Zur ehrlichen Beratung gehört auch der Hinweis, dass der Zuschussweg für die Komplettmodernisierung zum Effizienzhaus seit Ende 2023 keine neuen Anträge mehr annimmt. Der hier beschriebene Darlehensweg über Buchstabe A läuft davon unberührt weiter und fördert ausdrücklich auch einzelne energetische Maßnahmen wie Dachdämmung oder neue Fenster. Welche Ihrer Arbeiten zuwendungsfähig sind, klären wir im Erstgespräch.

Das Programm Jung kauft Alt richtet sich an Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren und finanziert den Kaufpreis eines unsanierten Bestandshauses. Die Staffel reicht von 100.000 Euro bei einem Kind und zu versteuerndem Einkommen bis 90.000 Euro über 125.000 Euro bei zwei Kindern und bis 100.000 Euro hin zu 150.000 Euro ab drei Kindern und bis 110.000 Euro. Voraussetzung ist Energieklasse F, G oder H sowie die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE innerhalb von 4,5 Jahren nach Zusage. Im Stralsunder Beispiel kosten die 125.000 Euro zu 0,53 Prozent nur rund 376 Euro monatlich, bei der Bank wären es rund 572 Euro.

Nein, und der Abstand ist deutlich. Die KfW 261 arbeitet mit einem verbilligten, aber laufenden Zins und einem Tilgungszuschuss, der von der erreichten Effizienzstufe abhängt. Der Landesbaustein aus Schwerin verlangt dagegen gar keinen Zins und streicht pauschal 25 Prozent der ausgezahlten Summe. Für dieselben Gewerke dürfen beide Programme wegen des Doppelförderungsverbots ohnehin nicht gleichzeitig fließen, es muss also eine Entscheidung her. In Stralsund fällt sie klar zugunsten des LFI-Darlehens aus. Die KfW 261 bleibt als Ausweichlösung im Blick, falls ein Vorhaben die Landesvoraussetzungen wie die Einkommensgrenze nicht erfüllt.

Für die 23.000 Euro teure Wärmepumpe im Stralsunder Beispiel überweist die KfW 10.580 Euro als Zuschuss, der nicht zurückgezahlt wird. Er setzt sich aus 30 Prozent Grundförderung und 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus zusammen, insgesamt also 46 Prozent. Bei niedrigem zu versteuerndem Einkommen kann ein weiterer Bonus hinzukommen. Zwei Spielregeln sichern das Geld. Erstens muss der Antrag vor der Auftragsvergabe an den Heizungsbetrieb bei der KfW liegen, zweitens dürfen die Heizungskosten nicht zugleich in die Bemessung des LFI-Darlehens wandern. Deshalb rechnen wir die Wärmepumpe im Beispiel strikt getrennt vom Landesbaustein.

Ja, weil die Kaufpreise am Sund es erlauben. Beim Kaufpreis von 270.000 Euro summieren sich Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler auf rund 11,6 Prozent, also etwa 31.300 Euro. Die 45.000 Euro Eigenkapital begleichen diese Nebenkosten vollständig und schießen weitere 13.700 Euro in den Kaufpreis ein. Übrig bleiben 131.300 Euro für die Bank aus dem Vergleich von 550 Instituten und 125.000 Euro für KfW 308. Die Sanierung über 123.000 Euro benötigt kein zusätzliches Eigenkapital, sie wird vom zinslosen Landesdarlehen, dem KfW-Zuschuss und einem kleinen Bankbaustein von 32.420 Euro getragen.

Für ein saniertes Haus mit 100 Quadratmetern werden in Stralsund rund 850 Euro Kaltmiete fällig, die Gesamtrate im Beispiel liegt mit 1.325 Euro also etwa 475 Euro darüber. Diesen Abstand nennen wir offen, empfohlen ist ein Haushaltsnetto ab ungefähr 3.700 Euro. Auf der Habenseite stehen dafür ein komplett modernisiertes Eigenheim in Sundnähe, 30.580 Euro aus Erlass und Zuschuss, ein gesparter Zinsberg von über 20.000 Euro dank Nullzins und ein Mischzins von nur rund 2,1 Prozent über alle Bausteine. Die Miete dagegen baut kein Vermögen auf, und mit jeder Tilgungsrate gehört der Familie mehr vom eigenen Haus.

Ein Stralsunder Förderkauf hat mehr bewegliche Teile als eine normale Hausfinanzierung, deshalb übernehmen wir die gesamte Choreografie. Wir prüfen den Energieausweis des Wunschhauses in Knieper West oder der Tribseer Vorstadt, stellen den KfW-308-Antrag vor dem Notartermin, reichen das Modernisierungsdarlehen vor dem Baubeginn beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin ein und sichern den 458er-Zuschuss vor dem Heizungsauftrag. Dass Banken und viele Vermittler diese Töpfe selten anbieten, liegt schlicht daran, dass sie daran fast nichts verdienen, das werfen wir niemandem vor. Unser Honorar zahlt die Bank am Ende, für Sie bleibt die komplette Begleitung kostenlos.