Hauskredit Neustrelitz. Sie sanieren zum Nulltarif, und das Land erlässt Ihnen am Ende ein Viertel.

Weil hier drei Dinge zusammenkommen, die es an der Küste so nicht gibt. Erstens kosten Bestandshäuser in der Residenzstadt im Schnitt nur rund 2.400 Euro pro Quadratmeter, in Strelitz-Alt und Kiefernheide teils noch weniger. Zweitens stammt ein Großteil dieser Häuser aus Jahrzehnten, in denen an Dämmung niemand dachte, weshalb Energieklasse F bis H die Regel ist und die Tür zu KfW 308 weit offen steht. Drittens fährt der Regionalexpress von Neustrelitz in unter zwei Stunden nach Berlin, das Haus am Zierker See lässt sich also mit einem Hauptstadtgehalt bezahlen. Im Rechenbeispiel dieser Seite trägt eine Familie mit einem Kind ihr saniertes Eigenheim für 1.181 Euro im Monat und bekommt 30.120 Euro geschenkt.

Das Landesförderinstitut M-V übernimmt 80 Prozent der zuwendungsfähigen Modernisierungskosten als Darlehen, das vom ersten bis zum letzten Tag null Prozent Zinsen kostet. Die Obergrenzen liegen bei 1.950 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und 155.630 Euro je Wohnung, zurückgezahlt wird allein über eine Tilgung von 3 Prozent pro Jahr, das Geld fließt in zwei Raten nach Baufortschritt. Vorausgesetzt werden ein Haus, das älter als zehn Jahre ist, mindestens 15 Jahre Selbstnutzung und ein Einkommen innerhalb der Landesgrenzen. Für das Neustrelitzer Beispielhaus bedeutet das 80.000 Euro Sanierungsbudget zu einer Monatsrate von 200 Euro, reine Tilgung ohne jeden Zins.

Der Tilgungsnachlass ist der zweite Hebel des LFI-Darlehens. Sind alle Arbeiten abgeschlossen und hat das Landesförderinstitut den Verwendungsnachweis geprüft, wird ein Viertel der ausgezahlten Darlehenssumme aus der Restschuld gestrichen. Aus den 80.000 Euro des Neustrelitzer Beispiels werden so 60.000 Euro, die verschwundenen 20.000 Euro muss die Familie nie zurückzahlen. Rechnet man den Heizungszuschuss der KfW 458 von 10.120 Euro dazu, kommen 30.120 Euro zusammen, die schlicht geschenkt sind. Obendrauf spart der Nullzins gegenüber einem Bankdarlehen zu 3,65 Prozent über die Laufzeit mehr als 20.000 Euro an Zinsen, die niemals fällig werden. Dauerhaft ist dieser Erlass allerdings nur bei planmäßigem Verlauf. Löst jemand das Darlehen vorzeitig ab oder endet die Selbstnutzung vor Ablauf der fünfzehn Jahre, fordert das Land den nachgelassenen Betrag ebenfalls zurück. Für Haushalte, die beruflich flexibel bleiben müssen, ist das ein Punkt, den wir vor der Antragstellung offen ansprechen.

Sehr wahrscheinlich eher, als Sie denken. Die 47.500 Euro für zwei Erwachsene mit einem Kind beziehen sich auf das anrechenbare Jahreseinkommen nach den Abzugsregeln des Wohnraumförderungsgesetzes und gerade nicht auf Ihr Bruttogehalt. Bevor verglichen wird, ziehen Werbungskosten und pauschale Abschläge einen erheblichen Teil vom Einkommen ab, sodass das tatsächlich erlaubte Brutto deutlich oberhalb der Grenze liegt. Kommt später ein zweites Kind dazu, steigt die Schwelle um weitere 8.800 Euro. Eine pauschale Bruttozusage geben wir grundsätzlich nicht, stattdessen rechnen wir Ihre Zahlen im Erstgespräch konkret durch, bevor Sie das Programm vorschnell abhaken.

Die Reihenfolge entscheidet über fünfstellige Beträge. Das Modernisierungsdarlehen beantragen Sie ohne Umweg über eine Hausbank direkt beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin, und zwar zwingend bevor das Vorhaben beginnt. Den notariellen Kaufvertrag für das Haus in Strelitz-Alt oder Kiefernheide dürfen Sie vorher unterschreiben, das schadet der Förderung nicht. Tabu ist dagegen jeder Modernisierungsauftrag vor der Bewilligung, denn ein verfrühter Baustart kostet das zinslose Darlehen samt Erlass unwiederbringlich. Parallel gehört der KfW-308-Antrag vor den Notartermin und der KfW-458-Antrag vor die Auftragsvergabe an den Heizungsbauer. Diesen Terminplan bauen wir für Sie rückwärts vom Einzug auf.

Aus der Befristung folgt vor allem ein sauberer Zeitplan, keine Hektik. Die aktuelle Richtlinie des Landes gilt bis zum 31.12.2026, über eine Fortsetzung danach ist nichts entschieden. Wer in Neustrelitz ohnehin kaufen und sanieren möchte, sollte Objektsuche, Antrag in Schwerin und Bewilligung deshalb in diesem Jahr abschließen, statt den stärksten Baustein der Rechnung dem Zufall zu überlassen. Zur ganzen Wahrheit gehört auch, dass der Zuschussweg für die Komplettmodernisierung zum Effizienzhaus bereits seit Ende 2023 einen Antragsannahmestopp hat. Das Darlehen nach Buchstabe A, um das es hier geht, wird weiterhin bewilligt und deckt ausdrücklich auch einzelne energetische Maßnahmen ab.

Einen Kredit über 100.000 Euro zu 0,53 Prozent, den kein frei finanziertes Bankdarlehen zu diesem Preis erreicht. Jung kauft Alt richtet sich an Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, mit einem Kind gilt die Grenze von 90.000 Euro zu versteuerndem Einkommen, mit zwei Kindern steigen Limit und Grenze auf 125.000 und 100.000 Euro, ab drei Kindern auf 150.000 und 110.000 Euro. Voraussetzung ist ein Bestandshaus der Energieklasse F, G oder H, das innerhalb von 4,5 Jahren nach Zusage den Standard Effizienzhaus 85 EE erreicht. Im Beispiel kostet das Programm 301 Euro im Monat, dieselbe Summe über die Bank läge bei rund 458 Euro. Der Antrag muss vor dem Notartermin stehen.

Auf dem Papier ja, in der Rechnung nein. Die KfW 261 finanziert Sanierungen zu einem verbilligten Zins und gewährt je nach erreichter Effizienzstufe einen Tilgungszuschuss, das ist bundesweit ein solides Angebot. In Mecklenburg-Vorpommern tritt sie aber gegen ein Landesdarlehen an, das gar keinen Zins verlangt und pauschal ein Viertel der Auszahlung erlässt, diesen Zweikampf verliert sie klar. Wichtig ist außerdem das Verbot der Doppelförderung, dieselbe Maßnahme darf nur in einem der beiden Programme gefördert werden. Wir setzen für Neustrelitz deshalb das LFI-Darlehen als Herzstück und greifen zur KfW 261 nur, wenn ein Vorhaben an den Landesbedingungen scheitert.

Mit 10.120 Euro, die nicht zurückgezahlt werden. Die neue Wärmepumpe für das Neustrelitzer Beispielhaus kostet 22.000 Euro, darauf gewährt die Heizungsförderung 46 Prozent Direktzuschuss aus 30 Prozent Grundförderung und 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus. Bei niedrigem zu versteuerndem Einkommen kann noch ein Einkommensbonus hinzukommen. Zwei Spielregeln sind entscheidend. Der Antrag gehört vor die Auftragsvergabe an den Heizungsbetrieb, und die Kosten der Wärmepumpe dürfen nicht gleichzeitig in die Bemessung des LFI-Darlehens wandern, weshalb unsere Beispielrechnung die Heizung konsequent getrennt von den übrigen 100.000 Euro Maßnahmen führt.

Im Beispiel ja, und zwar mit Puffer im Konzept. Beim Kaufpreis von 230.000 Euro fallen in Mecklenburg-Vorpommern rund 11,6 Prozent Nebenkosten an, also etwa 26.700 Euro für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler. Die 40.000 Euro Eigenkapital begleichen diese Nebenkosten vollständig und steuern darüber hinaus 13.300 Euro zum Kaufpreis bei. Für den Rest übernehmen KfW 308 die ersten 100.000 Euro und ein Bankdarlehen über 116.700 Euro aus dem Vergleich von 550 Instituten den verbleibenden Kaufanteil. Die komplette Sanierung über 122.000 Euro kommt ohne weiteres Eigenkapital aus, sie ruht auf LFI-Darlehen, KfW-Zuschuss und einem kleinen Bankbaustein von 31.880 Euro.

Ein vergleichbar saniertes Haus mit rund 96 Quadratmetern liegt in Neustrelitz bei etwa 780 Euro Kaltmiete, die Beispielrate von 1.181 Euro kostet also rund 400 Euro mehr im Monat. Diesen Abstand nennen wir offen, empfohlen ist ein Haushaltsnetto ab etwa 3.300 Euro. Auf der anderen Seite der Waage liegen ein von Grund auf modernisiertes Eigenheim in der Residenzstadt, 30.120 Euro geschenkte Förderung aus Tilgungsnachlass und Heizungszuschuss, mehr als 20.000 Euro ersparte Zinsen durch den Nullzins des Landes und ein Mischzins von nur rund 2,0 Prozent über alle Bausteine. Die Miete dagegen baut Monat für Monat das Vermögen des Vermieters auf, nicht Ihres.

Viele unserer Neustrelitzer Anfragen kommen von Paaren, die in Berlin verdienen und am Zierker See wohnen wollen, entsprechend läuft die gesamte Begleitung ortsunabhängig per Video, Telefon und digitaler Akte. Wir prüfen den Energieausweis des Wunschhauses, reichen den KfW-308-Antrag vor dem Notartermin ein, stellen das Modernisierungsdarlehen beim Landesförderinstitut M-V in Schwerin vor jedem Handwerkerauftrag und sichern den Heizungszuschuss vor der Vergabe an den Installateur. Dass Banken und Vermittler an solchen Förderbausteinen kaum verdienen und sie darum selten anbieten, ist ein strukturelles Anreizproblem, kein böser Wille. Wir drehen die Reihenfolge um und vergleichen erst am Ende 550 Banken für den Restbaustein, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.