Hauskredit Hessen. Wir rechnen 16 Städte zwischen Kassel und Bergstraße durch.

Das Hessen-Darlehen Bestandserwerb ist das Förderdarlehen des Landes für den Kauf gebrauchter, selbst genutzter Wohnimmobilien, ausgereicht von der WIBank. Es trägt bis zu 50 Prozent der Gesamtkosten, höchstens 200.000 Euro, zum festen Sollzins von 1,60 Prozent über zwanzig Jahre, effektiv 1,71 Prozent. Das erste Jahr bleibt tilgungsfrei, danach tilgt der Kredit mit 3 Prozent zuzüglich ersparter Zinsen, und Sondertilgungen kosten nie eine Entschädigung. Die Grundschuld darf nachrangig eingetragen werden.

Mehr als in den meisten Bundesländern: der Kaufpreis, die kompletten Nebenkosten aus Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler sowie notwendige Umbauten, Modernisierung und Instandsetzung. Diese breite Basis bedeutet, dass der Höchstbetrag von 200.000 Euro schon bei mittleren Projekten voll ausgeschöpft wird und das geforderte Eigenkapital von 10 Prozent der Gesamtkosten bereits alle Posten abdeckt.

Das Hessengeld erstattet Ersterwerbern die Grunderwerbsteuer: 10.000 Euro je einziehendem Käufer, zusammen höchstens 20.000 Euro, plus 5.000 Euro je Kind unter 18 Jahren, begrenzt auf die tatsächlich gezahlte Steuer. Ausgezahlt wird in zehn gleichen Jahresraten über das Kundenportal der WIBank, eine Einkommensprüfung gibt es nicht. Eine Familie mit zwei Kindern erreicht so bis zu 30.000 Euro, was bei Kaufpreisen bis 500.000 Euro der kompletten Steuer entspricht.

Die Grenzen des Paragrafen 5 HWoFG sind Netto-Werte nach den Abzügen der Paragrafen 6 und 7: 30.565 Euro für eine Person, 51.405 Euro für zwei, je weitere Person 10.421 Euro und je Kind zusätzlich 924 Euro. Eine Familie mit zwei Kindern bleibt bis 74.095 Euro anrechenbarem Netto-Jahreseinkommen förderfähig, mit drei Kindern bis 85.440 Euro. Weil vorher Werbungskosten, Vorsorgeaufwendungen und Freibeträge abgezogen werden, liegt das erlaubte Brutto deutlich höher, die Prüfung übernehmen wir kostenlos.

Bei 6 Prozent Grunderwerbsteuer trifft ein Kaufpreis von 500.000 Euro exakt den Hessengeld-Höchstbetrag einer Familie mit zwei Kindern von 30.000 Euro. Darunter kommt jeder Steuer-Euro zurück, darüber verfällt der Überhang. In Kassel, Hanau oder Darmstadt lässt sich gezielt unter der Schwelle kaufen, in Frankfurt, Wiesbaden oder dem Hochtaunus kappt der Deckel, was die Stadtseiten jeweils ehrlich vorrechnen.

Grundsätzlich darf der notarielle Kaufvertrag erst nach der Bewilligung des Hessen-Darlehens geschlossen werden. Hessen erlaubt als Ausnahme den früheren Vertragsschluss, wenn der Vertrag ein Rücktrittsrecht zugunsten des Erwerbers für den Fall der Förderablehnung enthält. In schnellen Märkten entscheidet genau diese Klausel darüber, ob Objekt und Förderung zusammenkommen, die Formulierung stimmen wir mit dem Notar ab.

Die WIBank weist selbst auf verlängerte Bearbeitungszeiten hin, mehrere Wochen ab vollständigem Antrag sind realistisch, und der Antrag läuft zunächst über die Wohnungsbauförderstelle der Stadt beziehungsweise den Kreisausschuss. Der wirksamste Beschleuniger ist ein Antrag ohne Nachforderungsbedarf, und wo der Verkäufer nicht warten will, sichert der Rücktrittsvorbehalt das Objekt, ohne die Förderung zu riskieren.

Das Hessen-Darlehen vor dem Kaufvertrag bei der Wohnungsbauförderstelle, in Städten über 50.000 Einwohnern bei der Stadtverwaltung, sonst beim Kreisausschuss, von dort geht der geprüfte Antrag an die WIBank. Das Hessengeld folgt nach der Beurkundung über das WIBank-Kundenportal, sobald Grunderwerbsteuerbescheid und Zahlungsnachweis vorliegen. Die KfW-Anträge takten wir parallel dazu, sodass alle Fristen zusammenpassen.

Ja, das Programm ist zunächst bis zum 31. Dezember 2029 befristet, Anträge sind bis dahin möglich, und wie jede Landesförderung steht es unter dem jährlichen Vorbehalt des Haushaltsgesetzgebers. Der Einzug muss binnen drei Jahren nachgewiesen werden, diese Frist ist eine Ausschlussfrist ohne Ausnahmen. Ein späterer Auszug oder Verkauf stoppt die laufenden Jahresraten dagegen nicht.

Drei Programme greifen ineinander: KfW 308 Jung kauft Alt finanziert den Kauf der Energieklassen F bis H mit 100.000, 125.000 oder 150.000 Euro je nach Kinderzahl, verbunden mit der Sanierung zum Effizienzhaus 85 EE binnen viereinhalb Jahren. Die großen Bauarbeiten trägt KfW 261 mit bis zu 150.000 Euro samt Tilgungszuschuss, den Heizungstausch der Zuschuss 458. Beides ist mit Hessen-Darlehen und Hessengeld ausdrücklich kombinierbar.

Rund 11,6 Prozent des Kaufpreises: 6 Prozent Grunderwerbsteuer, etwa 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie bis zu 3,57 Prozent Maklerprovision. Hessen entschärft den Posten doppelt, denn die Nebenkosten zählen zu den förderfähigen Gesamtkosten des Hessen-Darlehens, und die Grunderwerbsteuer kommt über das Hessengeld ganz oder bis zum Familien-Höchstbetrag zurück. Auf allen 16 Stadtseiten ist beides von Anfang an eingerechnet.

Ja, von der ersten Prüfung bis zur letzten Auszahlung. Wir berechnen das anrechenbare Nettoeinkommen, stellen den Antrag bei der Wohnungsbauförderstelle, takten die KfW-Anträge samt Energieeffizienz-Experte, beantragen das Hessengeld im WIBank-Portal und schreiben den verbleibenden Baustein unter 550 Banken aus. Schon nach dem Erstgespräch erhalten Sie eine Finanzierungsbestätigung für Verkäufer und Makler, und Kosten entstehen Ihnen nicht, weil unsere Vergütung von der finanzierenden Bank getragen wird.