Baufinanzierung Hannover. Das Land leiht Ihnen 155.000 Euro 20 Jahre lang zinslos und schenkt einer Familie mit zwei Kindern dazu 20.000 Euro Zuschuss, beim Bestandshaus wie beim Neubau.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 155.000 Euro Darlehen und 20.000 Euro Zuschuss. Hannover liegt in der Einkommensgruppe C der NBank. Dort beträgt das Darlehen bis zu 140.000 Euro plus 7.500 Euro je Kind, bei zwei Kindern also 155.000 Euro. Der Zuschuss kommt mit 10.000 Euro je Kind hinzu und wird nur zusammen mit dem Darlehen bewilligt. Voraussetzung ist, dass Darlehen und Erhöhungen zusammen 90 Prozent der Gesamtkosten nicht übersteigen. Bei rund 549.900 Euro Gesamtkosten im Beispiel ist das mit weitem Abstand erfüllt. In der Einkommensgruppe A sind sogar bis zu 180.000 Euro plus 10.000 Euro je Kind möglich, für Hannover gilt aber die Staffel der Gruppen B und C.

Für Hannover gilt die Einkommensgruppe C, das sind die Grenzen des Paragrafen 3 NWoFG plus 60 Prozent. Für Alleinstehende nennt die Stadt Hannover 34.000 Euro. Für ein Paar mit zwei Kindern ergeben sich rechnerisch rund 64.000 Euro. Wichtig ist, dass diese Grenzen für das bereinigte Einkommen nach Wohnraumförderrecht gelten und nicht für das Bruttogehalt. Vom Brutto gehen pauschale Abzüge je Einkommensart ab, deshalb liegt der zulässige Bruttolohn spürbar höher. Zwei durchschnittliche Gehälter passen deshalb öfter unter die Grenze, als es die nackte Zahl vermuten lässt. Wir rechnen Ihr Einkommen vor dem Antrag nach den Regeln der NBank durch.

Der Antrag geht an die örtliche Wohnraumförderstelle, für Käufe im Stadtgebiet also an die Landeshauptstadt Hannover, im Umland an die Region Hannover beziehungsweise die zuständige Gemeinde. Die NBank selbst bewilligt, zahlt aus und verwaltet das Darlehen. Entscheidend ist der Zeitpunkt. Der Antrag muss vor dem Vorhabensbeginn gestellt sein, und Vorhabensbeginn ist der notarielle Kaufvertrag. Wer vorher unterschreibt, ist raus. Die Ausnahme ist ein Kaufvertrag mit eindeutigem und kostenfreiem Rücktrittsrecht für den Fall, dass die Förderung nicht bewilligt wird. Wir bereiten den Antrag vollständig vor, gegen ein vorher offen besprochenes Honorar, und stimmen die Rücktrittsklausel mit dem Notar ab.

Der Zins liegt in den Jahren eins bis 20 bei null Prozent, das Darlehen ist aber nicht kostenlos. Die NBank berechnet jährlich 0,5 Prozent der Restschuld als Verwaltungskosten. Bei 155.000 Euro sind das anfangs 775 Euro im Jahr, gut 65 Euro im Monat, und der Betrag sinkt mit jeder Tilgung. Einmalig kommen 1 Prozent Bearbeitungsentgelt auf das Darlehen und 0,75 Prozent auf den Zuschuss hinzu, im Beispiel zusammen 1.700 Euro. Getilgt wird mit 2 Prozent im Jahr. Die Monatsrate beträgt damit 2,5 Prozent geteilt durch zwölf, bei 155.000 Euro rund 323 Euro. Dieselbe Summe würde bei einer Bank zu 3,9 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung rund 762 Euro kosten. Ab dem 21. Jahr gilt ein marktüblicher Zins auf die dann noch offene Restschuld von 93.000 Euro.

Weil es nachrangig im Grundbuch steht. Die NBank lässt der finanzierenden Bank den ersten Rang. Für die Bank sieht Ihre Finanzierung dadurch aus, als hätten Sie 155.000 Euro mehr Eigenkapital mitgebracht. Der Beleihungsauslauf sinkt, also das Verhältnis des Bankdarlehens zum von der Bank angesetzten Wert der Immobilie. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf führt bei vielen Finanzierungspartnern zu einem besseren Zinssatz auf den Bankanteil. Im Praxisbeispiel muss die Bank nur noch 50.650 Euro finanzieren. Diesen Effekt rechnen wir für Sie über 550 Finanzierungspartner durch, denn nicht jede Bank bewertet den Nachrang gleich.

Aus vier Bausteinen. Das NBank-Darlehen über 155.000 Euro kostet 323 Euro im Monat, das sind 2 Prozent Tilgung plus 0,5 Prozent Verwaltungskosten bei null Prozent Zins. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre 481 Euro. KfW 261 über 123.000 Euro brutto und 104.550 Euro netto nach Tilgungszuschuss kostet zu 3,3 Prozent rund 458 Euro, die Wärmepumpe läuft darin mit. Der Bankanteil von 50.650 Euro zu 3,9 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung kostet 249 Euro. Zusammen sind das 1.511 Euro für ein Einfamilienhaus mit rund 125 Quadratmetern in Misburg, das nach der Sanierung als Effizienzhaus 55 EE dasteht. Ein vergleichbares saniertes Haus kostet in Hannover rund 1.800 Euro Kaltmiete. Empfohlen ist für die Rate ein Haushaltsnetto ab etwa 3.750 Euro.

Zwei Beträge bleiben dauerhaft im Familienbudget. Die NBank zahlt 10.000 Euro Zuschuss je Kind, bei zwei Kindern 20.000 Euro. Die KfW 261 erlässt beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE 15 Prozent der Kreditsumme als Tilgungszuschuss, bei 123.000 Euro für Dämmung, Fenster, Dach und Wärmepumpe sind das 18.450 Euro. Zusammen sind das 38.450 Euro. Die Heizungsförderung KfW 458 mit ihren 46 Prozent Zuschuss auf die Wärmepumpe kommt im Beispiel bewusst nicht dazu, denn KfW 261 und KfW 458 schließen einander aus. Wer die Wärmepumpe über KfW 458 fördern lässt, ist drei Jahre lang für KfW 261 gesperrt und umgekehrt, deshalb läuft die Heizung hier im Effizienzhauskredit mit. Dazu kommt der Zinsvorteil des zinslosen NBank-Darlehens gegenüber einem Bankdarlehen zu 3,9 Prozent, der sich über 20 Jahre auch nach Abzug der Verwaltungskosten auf konservativ mehr als 80.000 Euro summiert.

Die NBank verlangt Eigenmittel von 10 Prozent der Gesamtkosten, bei Haushalten mit zwei oder mehr Kindern oder einem Menschen mit Behinderung 7,5 Prozent. Höchstens 5 Prozent davon dürfen Sach- und Arbeitsleistungen sein, also Eigenleistung auf der Baustelle. Im Praxisbeispiel mit rund 549.900 Euro Gesamtkosten sind das 41.250 Euro. Zu den Gesamtkosten zählen Kaufpreis, Nebenkosten und die Sanierung. Die Kaufnebenkosten in Niedersachsen liegen bei rund 10,5 Prozent, nämlich 5,0 Prozent Grunderwerbsteuer, rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch und die übliche Maklercourtage. Wer weniger Eigenkapital hat, kann trotzdem kaufen, dann ohne den NBank-Baustein und mit KfW 308 plus Bankdarlehen. Wir rechnen beide Wege vor.

Mit dem NBank-Darlehen nicht ganz, ohne es schon. Die NBank verlangt 10 Prozent Eigenmittel, bei zwei und mehr Kindern 7,5 Prozent, im Beispiel dieser Seite 41.250 Euro. Dafür rechnet die Bank das nachrangige Landesdarlehen wie Eigenkapital, sodass sie im Beispiel nur 50.650 Euro von 549.900 Euro trägt und der Zins auf diesen Anteil entsprechend günstig ausfällt. Wer gar keine Rücklagen hat, kann in Hannover mit KfW 308 und einem Bankdarlehen finanzieren, das auch die Nebenkosten abdeckt. Dann liegt der Beleihungsauslauf über 100 Prozent, der Zins steigt spürbar, und nur ein Teil der Finanzierungspartner macht mit. Grunderwerbsteuer, Notar und Makler müssen in jedem Fall am Fälligkeitstag bezahlt sein. Wir zeigen Ihnen beide Rechnungen nebeneinander, oft ist ein Jahr Ansparen für die NBank-Schwelle die günstigere Entscheidung.

Das Landesdarlehen bleibt, die KfW-Programme wechseln. Die NBank fördert den Neubau einschließlich Erstbezug mit denselben 140.000 Euro plus 7.500 Euro je Kind und 10.000 Euro Zuschuss je Kind, achtet beim Neubau aber auf die Wohnfläche, für vier Personen 130 Quadratmeter im Eigenheim. Vorhabensbeginn ist der Werkvertrag, der Antrag bei der Wohnraumförderstelle muss also vor der Unterschrift beim Bauträger oder Hausbauunternehmen liegen. KfW 308, 261 und 458 fallen weg, weil sie ein bestehendes Haus voraussetzen. Dafür gibt es KfW 300 Wohneigentum für Familien mit 170.000 Euro bei einem oder zwei Kindern, 200.000 Euro bei drei oder vier und 220.000 Euro ab fünf Kindern, mit QNG-Siegel jeweils 50.000 Euro mehr, immer für ein Effizienzhaus 40. Ohne Kind oder über der Einkommensgrenze bleiben KfW 297 oder 298 mit bis zu 150.000 Euro, KfW 296 und KfW 124. Für ein Grundstück in Kronsrode, in der Wasserstadt Limmer oder in Sehnde gilt das genauso.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des NBank-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die NBank vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt, und Sie entscheiden, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Wohnraumförderstelle einreichen.

Für ein Bestandshaus der Energieklassen F bis H steht KfW 308 Jung kauft Alt bereit, für Familien mit Kind unter 18 Jahren seit der KfW-Reform vom Juli 2026 mit 140.000 Euro bei einem Kind, 160.000 Euro bei zwei Kindern und 180.000 Euro ab drei Kindern zu 0,53 Prozent. Die Sanierung finanziert KfW 261 mit bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit, im Praxisbeispiel dieser Seite mit 15 Prozent Tilgungszuschuss auf 123.000 Euro. Wer nur die Heizung tauscht, bekommt stattdessen den Zuschuss KfW 458, beide Programme schließen sich für dieselbe Maßnahme aber aus. Beim Neubau in Hannover treten KfW 300 mit 170.000 bis 220.000 Euro je nach Kinderzahl sowie KfW 297 und 298 an die Stelle von KfW 308. Alle Bausteine lassen sich mit dem NBank-Darlehen kombinieren, das nachrangig dazukommt. Die Bedingungen prüfen wir nach kfw.de und bringen die Anträge in die richtige Reihenfolge.

Ja, das Landesdarlehen gilt in ganz Niedersachsen, also auch in Garbsen, Langenhagen, Laatzen und den übrigen Städten der Region Hannover. Der Antrag geht dort an die Wohnraumförderstelle der jeweiligen Stadt oder an die Region Hannover, immer bevor der Kaufvertrag beim Notar unterschrieben wird. Der Zuschuss von 10.000 Euro je Kind bleibt überall gleich, die Einkommensgruppe kann im Umland aber von der Gruppe C der Landeshauptstadt abweichen, was Höchstbetrag und Einkommensgrenze des Darlehens verändert. Bestandshäuser kosten in Garbsen rund 3.000 Euro, in Laatzen rund 3.200 Euro und in Langenhagen rund 3.300 Euro je Quadratmeter, also weniger als in den meisten Stadtteilen Hannovers. NBank und KfW 308 tragen dadurch einen größeren Anteil des Kaufpreises, und der Bankanteil schrumpft. Welche Einkommensgruppe für Ihre Gemeinde gilt, prüfen wir vor dem Antrag.

Am ehesten im Osten und Westen der Stadt. In Misburg, Ahlem, Badenstedt und Bothfeld stehen viele Siedlungshäuser der 1950er bis 1970er Jahre, die unsaniert oft weniger als 400.000 Euro kosten und mit ihrer Energieklasse F bis H die Tür zu KfW 308 und KfW 261 öffnen. Bei solchen Kaufpreisen tragen NBank und KfW 308 zusammen einen großen Teil, im Praxisbeispiel 315.000 Euro von 380.000 Euro. In Vahrenwald und der List liegen die Preise bei rund 4.000 Euro je Quadratmeter, in Kirchrode bei 4.200 Euro und mehr. Dort bleiben die Förderbeträge gleich hoch, decken aber einen kleineren Anteil, und der Bankanteil wächst. Ob ein konkretes Haus förderfähig ist, prüfen wir vor der Besichtigung anhand von Energieausweis und Kaufpreis.

Alles läuft bei uns über einen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Misburg oder Bothfeld über den Antrag bei der Wohnraumförderstelle der Landeshauptstadt bis zur Auszahlung des letzten Zuschusses. Die Besonderheit in Hannover ist die Reihenfolge, denn der NBank-Antrag gehört vor den Kaufvertrag oder in einen Vertrag mit Rücktrittsklausel, und die Zusage der KfW 261 muss vor dem ersten Handwerkerauftrag vorliegen. Offen gesagt bieten viele Vermittler solche Förderbausteine selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg, schöpfen erst jeden Fördertopf aus und vergleichen für den Bankrest über 550 Finanzierungspartner.

Ab dem 21. Jahr verzinst die NBank die noch offene Restschuld marktüblich. Bei 155.000 Euro und 2 Prozent Tilgung sind nach 20 Jahren 62.000 Euro getilgt, offen bleiben 93.000 Euro. Bis dahin sind auch KfW 308 und der Bankanteil ein gutes Stück abgezahlt, und viele Familien lösen den Rest dann aus Ersparnissen oder über eine günstige Anschlussfinanzierung ab. Sondertilgungen in den ersten 20 Jahren sind bei einem zinslosen Darlehen selten sinnvoll, dieses Geld gehört eher in den Bankanteil oder in KfW 261. Genau diese Reihenfolge der Rückzahlung planen wir mit Ihnen von Anfang an, damit die 20 zinslosen Jahre voll ausgenutzt werden.