Hauskredit Delitzsch. Näher am Werkstor wohnen als die meisten Leipziger.

Weil die großen Arbeitgeber des Leipziger Nordraums direkt vor der Haustür liegen. BMW-Werk, Porsche und das DHL-Drehkreuz am Flughafen Leipzig/Halle sind von Delitzsch aus schneller erreichbar als aus vielen Leipziger Stadtteilen, wer dort im Schichtdienst arbeitet, wohnt in Delitzsch näher am Werkstor. Gleichzeitig kostet der Quadratmeter Haus nur rund 2.100 Euro statt der Leipziger Preise, und die S-Bahn S2 bringt die Familie in etwa 25 Minuten ins Leipziger Zentrum. Für die Immobilienfinanzierung heißt das kleinere Darlehen, kleinere Raten und mehr Spielraum für die Sanierung.

SAB Familienwohnen kennt eine harte Regel. Der notarielle Kaufvertrag gilt als Beginn des Vorhabens, und ein bereits begonnenes Vorhaben wird nicht mehr gefördert. Unterschreibt eine Delitzscher Familie also erst beim Notar und stellt danach den Antrag bei der Sächsischen Aufbaubank, ist das zinsgünstige Landesdarlehen endgültig verloren. Der richtige Ablauf lautet Antrag stellen, Zusage abwarten, dann zum Notar. Wir bereiten die Unterlagen so vor, dass diese Wartezeit kurz bleibt, und geben Ihnen eine Finanzierungsbestätigung mit, die dem Verkäufer Sicherheit gibt.

Bis zu 80.000 Euro als Darlehen der Sächsischen Aufbaubank, mit einer mobilitätsbeeinträchtigten Person im Haushalt bis zu 90.000 Euro. Mit einem Kind unter 18 und Kindergeldbezug gilt beim Kauf eines Bestandshauses mit energetischer Verbesserung ein Zins von 2,50 Prozent. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre, in den ersten beiden Jahren fallen nur Zinsen von rund 167 Euro monatlich an. Ab dem dritten Jahr tilgt die Familie als Ratendarlehen mit fester Tilgung, die Rate beginnt bei rund 457 Euro und sinkt danach stetig. Das zu versteuernde Einkommen darf bei einem Paar mit einem Kind 110.000 Euro nicht übersteigen, dazu kommen 10 Prozent Eigenanteil an den Gesamtkosten.

Ein Bankdarlehen läuft üblicherweise als Annuität mit konstanter Rate. SAB Familienwohnen funktioniert anders. Nach zwei tilgungsfreien Startjahren wird eine gleichbleibende Tilgung von rund 290 Euro monatlich fällig, dazu kommen Zinsen auf die jeweils verbliebene Restschuld. Weil die Restschuld jeden Monat schrumpft, schrumpft auch der Zinsanteil, die Gesamtrate fällt also Jahr für Jahr. Dazu kommen ein Zinssatz weit unter Bankniveau, eine kostenfreie Sondertilgung ab 2.000 Euro einmal pro Jahr und die Pflicht zur Selbstnutzung über die Laufzeit.

Eine tragende. Jung kauft Alt stellt Familien mit einem Kind unter 18 und zu versteuerndem Einkommen bis 90.000 Euro bis zu 140.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre bereit, das sind rund 421 Euro im Monat. Bei einem Delitzscher Kaufpreis von 235.000 Euro deckt dieser eine Baustein rund 60 Prozent ab, deutlich mehr als in teureren Städten. KfW 308 trägt damit den Löwenanteil des Kaufpreises. In der Praxis strukturieren wir trotzdem immer mit mindestens 50.000 Euro Bankanteil, denn kaum eine Bank begleitet eine reine Förderfinanzierung. Bedingung ist ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H sowie die Sanierung innerhalb von 4,5 Jahren nach Zusage, wahlweise auf Effizienzhaus 85 EE oder über Einzelmaßnahmen nach BEG EM. Der Antrag muss vor dem Kaufvertrag gestellt sein.

Der Delitzscher Hausmarkt liegt bei rund 2.100 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand ist für etwa 1.800 bis 1.950 Euro zu haben. Ein Einfamilienhaus mit 115 Quadratmetern aus den 1960er Jahren kostet damit um 235.000 Euro. Gefragt sind die Altstadt rund um das Schlossviertel, Delitzsch-Ost, der Norden am Wallgraben sowie die Ortsteile Spröda und Döbernitz. Zum Vergleich zahlen Käufer in Leipzig für vergleichbare Objekte oft das Anderthalbfache und mehr, bei identischer Förderkulisse aus SAB und KfW.

Die Altstadt mit dem Schlossviertel rund um das Barockschloss bietet historische Substanz in Fußnähe zu Bahnhof und Marktplatz. Delitzsch-Ost punktet mit Siedlungshäusern der Nachkriegszeit und kurzen Wegen zur S-Bahn. Im Norden rund um den Wallgraben stehen Einfamilienhäuser mit Gärten, und die Ortsteile Spröda und Döbernitz liefern ländliches Wohnen mit großen Grundstücken zu den niedrigsten Preisen. In allen Lagen dominiert Bestand mit Energieklasse F bis H aus der Zeit vor 1995, also genau das Profil, das KfW 308 öffnet und bei SAB Familienwohnen den günstigen Bestandszins sichert.

In Sachsen summieren sich Grunderwerbsteuer von 5,5 Prozent, Notargebühren und Grundbuchgebühren von rund 2 Prozent sowie die übliche Maklercourtage von 3,57 Prozent auf rund 11,1 Prozent des Kaufpreises. Für das gesamte Delitzscher Vorhaben aus Kauf und Sanierung kalkulieren wir mit Erwerbsnebenkosten und Finanzierungsnebenkosten von zusammen rund 45.000 Euro. Diese Posten finanziert keine Bank mit, sie gehören in die Eigenmittelplanung und decken zugleich den größten Teil des SAB-Eigenanteils ab.

Die Sächsische Aufbaubank setzt einen Eigenanteil von 10 Prozent der Gesamtkosten voraus. Im Delitzscher Praxisbeispiel mit rund 450.000 Euro Gesamtvolumen aus Kaufpreis, Sanierung und Nebenkosten sind das rund 45.000 Euro. Das entspricht ziemlich genau den anfallenden Nebenkosten, wer diese aus eigener Tasche zahlt, erfüllt die Anforderung also weitgehend. Wichtig bleibt die Gesamtkostengrenze von 550.000 Euro bei bis zu vier Haushaltspersonen, die das Delitzscher Beispiel mit komfortablem Abstand unterschreitet. Die konkrete Anrechnung Ihrer Mittel klären wir gemeinsam mit der SAB.

Als Faustregel sollte die Kreditrate zusammen mit den Wohnnebenkosten unter 40 Prozent des Haushaltsnettos bleiben. Die Gesamtrate im Delitzscher Praxisbeispiel liegt ab dem dritten Jahr bei rund 1.539 Euro, empfohlen ist deshalb ein Nettoeinkommen ab etwa 3.900 Euro. Zwei Einkommen aus BMW-Werk, Porsche, DHL-Drehkreuz oder dem Delitzscher Mittelstand erreichen diesen Wert in aller Regel problemlos. In den ersten beiden Jahren beträgt die Rate dank der tilgungsfreien SAB-Startphase sogar nur rund 1.249 Euro, und der Mischzins von rund 2,1 Prozent lässt Ihr Einkommen mehr Kredit tragen als jede reine Bankfinanzierung.

Ein saniertes Haus mit 115 Quadratmetern kostet in Delitzsch rund 1.000 Euro Kaltmiete, die Rate im Praxisbeispiel beträgt ab dem dritten Jahr rund 1.539 Euro. Der Unterschied wandert jedoch großteils in die eigene Tilgung und baut Vermögen auf, während Miete dauerhaft abfließt. Hinzu kommen 25.120 Euro geschenkt, nämlich 15.000 Euro Tilgungszuschuss aus KfW 261 und 10.120 Euro Heizungszuschuss aus KfW 458, außerdem zwei günstige Startjahre mit nur rund 1.249 Euro und eine SAB-Rate, die jedes Jahr fällt. Ob sich der Kauf für Ihre Situation rechnet, prüfen wir im Erstgespräch mit dem Mieten-oder-Kaufen-Vergleich.

Wir führen alle Fäden zusammen, vom ersten Objektcheck bis zur Schlüsselübergabe. Ein Delitzscher Fördermix aus SAB Familienwohnen, KfW 308, KfW 261 und KfW 458 verlangt eine präzise Abfolge, denn die SAB-Zusage gehört vor den Notartermin, der KfW-308-Antrag vor den Kaufvertrag und der KfW-458-Antrag vor den Handwerkerauftrag. Im kostenlosen Erstgespräch prüfen wir Energieklasse, Baujahr und Einkommensgrenzen, danach stellen wir alle Anträge in der richtigen Reihenfolge und vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner. Sie haben einen Ansprechpartner, wir arbeiten ohne Zusatzkosten, und nach über 4.000 begleiteten Finanzierungen kennen wir jede Klippe.

Ja, wenn die Sanierung das Haus nach oben zieht. Die SAB verlangt, dass das Gebäude mindestens die Energieeffizienzklasse E für Wohngebäude besitzt oder im Rahmen des Vorhabens erreicht, und sie erfragt den Zustand vor und nach der Maßnahme getrennt. Bewertet wird das Ergebnis, sodass gerade die schlechten Ausgangsklassen F, G und H in Verbindung mit einer Sanierung förderfähig sind. Ausnahmen bestehen für Baudenkmäler sowie für besonders geschützte oder erhaltenswerte Bausubstanz. Damit auch der niedrige Zins greift, muss es sich um einen Bestandserwerb mit energetischer Verbesserung handeln, also bei Baujahr bis zum 31. Dezember 1995 um mehr als 10 Prozent weniger Endenergiebedarf bei mindestens Klasse D, bei Baujahr ab dem 1. Januar 1996 um zwei Klassen besser und bei Denkmalobjekten um mindestens Klasse E. Ohne energetische Verbesserung liegt jede Stufe eine Stufe höher. Unsere Delitzscher Beispiele sanieren auf Effizienzhausniveau und liegen damit sicher darüber.

Die SAB möchte, dass das geförderte Wohneigentum 25 Jahre selbst genutzt wird. Wer nach Delitzsch zieht, um die Nähe zu Leipzig ohne Leipziger Preise zu nutzen, plant ohnehin meist über Jahrzehnte. Beim zu versteuernden Einkommen gelten 60.000 Euro für Alleinstehende, 100.000 Euro für Ehegatten und Lebenspartner und zusätzlich 10.000 Euro für jedes Kind mit Kindergeldbezug, maßgeblich ist der Durchschnitt des vorletzten und des vorvorletzten Jahres vor der Antragstellung. Die Gesamtkosten aus Kaufpreis, Sanierung und anrechenbaren Nebenkosten dürfen bei bis zu vier Haushaltspersonen 550.000 Euro erreichen, je weiterer Person kommen 50.000 Euro dazu. Für einkommensschwache Haushalte gibt es weitere 0,65 Prozentpunkte Zinsabschlag, die Grenzen liegen bei zwei Erwachsenen mit einem Kind bei 44.522 Euro, mit zwei Kindern bei 53.584 Euro und mit drei Kindern bei 62.646 Euro. Ob Ihr Fall darunter fällt, rechnen wir im Erstgespräch nach.

Die der SAB. Ein Anspruch auf die Förderung besteht nämlich nicht, entschieden wird nach pflichtgemäßem Ermessen im Rahmen der verfügbaren Haushaltsmittel. Entscheidend ist der Zeitpunkt. Mit dem Vorhaben darf erst begonnen werden, wenn die SAB über den Förderantrag entschieden hat. Ein Kauf- oder Bauvertrag darf noch nicht unterzeichnet sein, es sei denn, er enthält ein passendes Rücktrittsrecht. Diese Klausel ist der übliche Weg, wenn der Verkäufer nicht auf die Zusage warten möchte. Für den Abruf bleiben 36 Monate ab Bewilligung, ab dem 13. Monat kostet nicht abgerufenes Geld Bereitstellungszinsen. Wir stellen den Antrag für Ihr Objekt in Delitzsch und formulieren die Rücktrittsklausel so, dass Notar und Verkäufer mitgehen. Das kostet Sie nichts.

Das Förderdarlehen liegt zwischen 30.000 und 80.000 Euro je Haushalt. Bei Mobilitätseinschränkung kommen bis zu 10.000 Euro Zusatzdarlehen dazu. Eine dingliche Sicherung verlangt die Richtlinie erst ab 50.000 Euro, dann an rangbereiter Stelle zugunsten der SAB. Kleinere Darlehen bleiben ohne Grundbucheintrag. Bei einer Laufzeit von höchstens 25 Jahren gilt über die gesamte Zeit die Selbstnutzung, üblicherweise als Hauptwohnsitz. Geprüft werden außerdem das Einkommen mit 60.000 Euro für Alleinstehende und 100.000 Euro für Paare, je Kind kommen 10.000 Euro dazu, sowie die Gesamtausgaben mit 550.000 Euro bei bis zu vier Personen. Bis zum 31. Dezember 2031 gilt die Richtlinie, Eile ist also nicht geboten. Ihre konkrete Summe für Delitzsch rechnen wir kostenfrei aus.