Immobilienfinanzierung Oschersleben. EFH ab 90.000 Euro, KfW 308 trägt den Löwenanteil des Kaufpreises.

Ja, das Verhältnis aus Kaufpreis und Lage spricht klar für Oschersleben. Einfamilienhäuser kosten zwischen 90.000 und 160.000 Euro, Magdeburg ist über die B246a in rund 30 Minuten erreichbar. Der ältere Bestand fällt häufig in die Energieklassen F bis H und qualifiziert sich damit für KfW 308 Jung kauft Alt. Eine Familie mit zwei Kindern finanziert Kaufpreise bis 160.000 Euro über den Förderkredit zu 0,53 Prozent. In der Praxis planen wir immer mindestens 50.000 Euro Bankanteil ein, denn kaum eine Bank begleitet reine Förderfinanzierungen.

Bei vielen Objekten den Löwenanteil. Die Kreditgrenze richtet sich nach der Kinderzahl. Mit einem Kind sind es 140.000 Euro, mit zwei Kindern 160.000 Euro und ab drei Kindern 180.000 Euro. Da Bestandshäuser in Oschersleben oft zwischen 90.000 und 160.000 Euro kosten, reicht der Förderkredit bei zwei Kindern rechnerisch für einen großen Teil des Marktes. In der Praxis strukturieren wir immer mit mindestens 50.000 Euro Bankanteil, denn kaum eine Bank begleitet reine Förderfinanzierungen. Voraussetzung sind ein Kind unter 18 im Haushalt, ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H und der Antrag vor dem Notartermin.

Das geförderte Haus muss binnen 4,5 Jahren nach der Zusage energetisch saniert werden, wahlweise auf den Standard Effizienzhaus 85 EE oder über Einzelmaßnahmen nach BEG EM wie Fenstertausch, Heizungstausch oder die Dämmung von Dach und Fassade. Diese Sanierung wird nicht über KfW 308 finanziert, sondern über eigene Programme wie KfW 261 mit Tilgungszuschuss, KfW 458 für die Heizung, BAFA-Zuschüsse und Sachsen-Anhalt MODERN. Wir planen die Sanierungsfinanzierung von Anfang an mit, damit die Frist sicher eingehalten wird.

Sachsen-Anhalt MODERN der Investitionsbank Sachsen-Anhalt stellt bis zu 50.000 Euro für energetische Sanierung zu 0,95 Prozent Sollzins bereit. Weil das Darlehen im Grundbuch in den 2. Rang geht, wertet die erstrangig finanzierende Bank es wie Eigenkapital. Der Beleihungsauslauf sinkt und der Zinssatz des Bankdarlehens wird günstiger. Käufer in Oschersleben profitieren so doppelt.

Mit dem Auto führt die B246a in rund 30 Minuten nach Magdeburg. Zusätzlich hält Oschersleben an der Bahnstrecke Magdeburg-Halberstadt, sodass Berufspendler auch ohne Auto zuverlässig in die Landeshauptstadt kommen. Auch Halberstadt und Wanzleben sind schnell erreichbar.

Bestandshäuser liegen überwiegend zwischen 90.000 und 160.000 Euro, das entspricht je nach Zustand etwa 800 bis 1.100 Euro pro Quadratmeter. In Ortsteilen wie Hadmersleben, Hordorf oder Ampfurth sind Häuser teils noch günstiger zu haben. Damit bleibt Oschersleben deutlich unter dem Preisniveau des Magdeburger Speckgürtels.

Mindestens die Kaufnebenkosten sollten aus eigenen Mitteln kommen. In Sachsen-Anhalt sind das rund 10,4 Prozent des Kaufpreises, bestehend aus 5 Prozent Grunderwerbsteuer, bis zu 3,57 Prozent Maklercourtage sowie etwa 1,8 Prozent für Notargebühren und Grundbuchgebühren. Bei 125.000 Euro Kaufpreis entspricht das rund 13.000 Euro. Sachsen-Anhalt MODERN entlastet das Eigenkapital zusätzlich, weil es im 2. Grundbuchrang als Eigenkapital gewertet wird.

Immer vor dem Start des Vorhabens. KfW 308 muss vor dem notariellen Kaufvertrag beantragt sein, KfW 261 und KfW 458 vor dem ersten Handwerkerauftrag. Wer zu spät beantragt, verliert den Anspruch komplett. Wir übernehmen die fristgerechte Antragstellung bei KfW, BAFA und IB LSA im Rahmen der Beratung.

Als Faustregel sollten alle Wohnkosten zusammen höchstens 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens ausmachen. Für die Beispielrate von rund 1.187 Euro aus unserem Praxisfall reicht demnach ein Nettoeinkommen ab etwa 3.000 Euro im Monat. Weil KfW 308, Sachsen-Anhalt MODERN und KfW 261 den Mischzins stark drücken, bekommen Sie in Oschersleben für dasselbe Einkommen deutlich mehr Immobilienkredit als bei einer reinen Bankfinanzierung. Ihre persönliche Obergrenze rechnen wir im kostenlosen Erstgespräch aus.

Eine Vollfinanzierung des Kaufpreises ist in Oschersleben gut machbar, denn die Förderkredite decken einen großen Teil ab und das MODERN-Darlehen im 2. Grundbuchrang zählt bei der Erstrangbank wie Eigenkapital. Die Kaufnebenkosten von rund 13.000 Euro (10,4 Prozent auf 125.000 Euro Kaufpreis) sollten Sie aber aus eigenen Mitteln zahlen, weil Banken diese Kosten nicht mitfinanzieren. Mehr eigenes Geld ist nicht zwingend nötig, verbessert aber den Zins.

In Oschersleben entscheidet die Reihenfolge der Anträge über die gesamte Förderung, denn KfW 308 muss vor dem Notartermin bewilligt sein und die Sanierungsfrist von 4,5 Jahren läuft ab Zusage. Wir prüfen zuerst Energieausweis und Kinderstaffelung, strukturieren dann Kauf und Sanierung als ein Gesamtkonzept und vergleichen über 550 Finanzierungspartner für den nicht geförderten Rest. Anträge, Fristen und Bankunterlagen laufen komplett über uns, und Ihr Ansprechpartner bleibt bis zur Schlüsselübergabe derselbe.

Automatisch läuft hier nichts. Die Vergabegrundsätze der Investitionsbank Sachsen-Anhalt schließen einen Rechtsanspruch auf das Darlehen aus. Das Programm ist dafür gedacht, Finanzierungslücken zu schließen, und kein frei wählbarer Baustein. Zum Antrag gehört deshalb eine Stellungnahme Ihrer Hausbank. Eingehen muss der Antrag vor dem Beginn der Maßnahme. Und als Beginn gilt schon der Abschluss eines Lieferungsvertrags oder Leistungsvertrags, praktisch also der Handwerkerauftrag. Ausgenommen sind Planungsleistungen und Beratungsleistungen, die dürfen dem Antrag vorausgehen. Bis die Zusage vorliegt, trägt der Antragsteller das Finanzierungsrisiko. Wir stellen den Antrag für Ihr Objekt in Oschersleben termingerecht und holen die Hausbankstellungnahme ein. Das kostet Sie nichts.

Bis zu 50.000 Euro je Wohneinheit, und dieser Höchstbetrag gilt je Programmteil. Die Teile Altersgerecht Umbauen und Energieeffizient Sanieren stehen nebeneinander, beide sind kombinierbar. Allgemeine Modernisierung wie Bäder oder Elektrik ist nur ergänzend förderfähig. Mindestens 10.000 Euro müssen es je Programmteil sein. Vorgesehen sind bis zu 30 Jahre Laufzeit mit einem Tilgungsfreijahr, die Auszahlung liegt bei 100 Prozent und eine Bearbeitungsgebühr erhebt die IB nicht. Nicht abgerufene Beträge kosten 0,25 Prozent pro Monat, beginnend vier Monate und zwei Bankarbeitstage nach der Vertragsunterzeichnung durch die IB. Die Abruffrist beträgt zwölf Monate. Eine Einkommensgrenze nennen die Vergabegrundsätze nicht. Verlangt wird aber, dass der Kapitaldienst dauerhaft aus Ihren Einkünften gedeckt ist. Bis 50.000 Euro Gesamtdarlehen ist ein Verzicht auf das Grundpfandrecht möglich, oberhalb davon trägt die IB den Nachrang. Beides hält den ersten Rang für Ihre Bank frei und verbessert deren Zinsstufe. Die Kombination mit KfW und BAFA ist ausdrücklich möglich. Über das Darlehen vorfinanzierte Zuschüsse setzen Sie am Ende als Sondertilgung ein, andere Teilrückzahlungen sind nicht vorgesehen. Was in Oschersleben für Sie herauskommt, rechnen wir im kostenlosen Erstgespräch.