Immobilienfinanzierung Bonn. 31.800 Euro geschenkt, und die Bank finanziert am Kauf nur noch einen Splitter.

Bonn vereint drei Dinge, die selten zusammenkommen. Für Bonn als Stadt der Kostenkategorie 4 gilt das höchste Grunddarlehen der Eigentumsförderung NRW von 184.000 Euro, drei Kinder heben es per Familienbonus auf 256.000 Euro. Gleichzeitig erlaubt KfW 308 bei drei Kindern die Maximalstufe von 180.000 Euro. Und der Bestand in Beuel, Duisdorf oder Tannenbusch liefert genug Häuser der Energieklassen F bis H, die diese Programme überhaupt erst öffnen. Im Rechenbeispiel dieser Seite summieren sich Tilgungsnachlass und KfW-261-Tilgungszuschuss auf 31.800 Euro, die niemals zurückgezahlt werden, bei einem Mischzins von rund 1,6 Prozent.

Bonn zählt in der Wohnraumförderung des Landes zur Kostenkategorie 4, der höchsten Stufe. Haushalte der Einkommensgruppe A erhalten hier ein Grunddarlehen von 184.000 Euro für selbstgenutztes Wohneigentum. Jedes Kind und jede Person mit Schwerbehinderung erhöht die Summe um 24.000 Euro Familienbonus. Die Beispielfamilie mit drei Kindern schöpft so 256.000 Euro aus, verzinst mit 0,5 Prozent über volle 30 Jahre. Beim Bestandskauf wird mit 2 Prozent getilgt, ab dem dritten Jahr fällt zusätzlich ein Verwaltungskostenbeitrag von 0,5 Prozent an. Das Land erlässt außerdem 10 Prozent der Summe als Tilgungsnachlass.

Genau 72.000 Euro zusätzlichen Förderkredit. Der Familienbonus der Eigentumsförderung NRW schlägt für jedes Kind 24.000 Euro auf das Grunddarlehen auf, dasselbe gilt je Person mit Schwerbehinderung. Aus den 184.000 Euro der Kostenkategorie 4 werden für die Bonner Beispielfamilie damit 256.000 Euro, komplett zu 0,5 Prozent über 30 Jahre. Da der Tilgungsnachlass von 10 Prozent auf die Gesamtsumme samt Bonus berechnet wird, wächst mit der Kinderzahl auch der erlassene Betrag. Drei Kinder bedeuten im Beispiel 25.600 Euro, die das Land ersatzlos aus der Schuld streicht.

25.600 Euro. Die Einkommensgruppe A bekommt 10 Prozent des Landesdarlehens inklusive Familienbonus geschenkt, bei 256.000 Euro also 25.600 Euro, die schlicht aus der Restschuld verschwinden. Dieser Erlass ist der dickste Einzelbaustein im Bonner Geschenkt-Paket von insgesamt 31.800 Euro und in dieser Größenordnung ein Alleinstellungsmerkmal der NRW-Förderung. Wichtig ist die Abgrenzung zur Gruppe B, denn wer über der Einkommensgrenze der Gruppe A liegt, erhält zwar noch ein Landesdarlehen, aber ohne jeden Nachlass. Die saubere Einstufung vor dem Antrag entscheidet damit über einen fünfstelligen Betrag.

Häufiger als gedacht, gerade bei drei Kindern. Die Grenze für ein Paar mit drei Kindern liegt bei 50.520 Euro, bezogen auf das anrechenbare Jahreseinkommen nach pauschalen Abzügen und Freibeträgen, nicht auf das Brutto. Je nach Zahl der Verdiener, Werbungskosten und Freibeträgen entspricht das einem spürbar höheren Bruttoeinkommen, ein konkretes Brutto lässt sich seriös aber erst nach Prüfung der Unterlagen nennen. Genau diese Einstufung übernehmen wir im Erstgespräch. Liegt der Haushalt bis zu 40 Prozent über der Grenze, bleibt die Gruppe B mit 110.000 Euro Grunddarlehen in Bonn, allerdings mit nur fünf Jahren Zinsbindung und ohne Tilgungsnachlass.

Es ist die Bewilligungsbehörde, ohne deren Zusage kein Euro Landesförderung fließt. Die Eigentumsförderung NRW wird nicht bei einer Bank beantragt, sondern direkt beim Amt für Soziales und Wohnen der Bundesstadt Bonn, und die Bewilligung muss vorliegen, bevor der notarielle Kaufvertrag unterschrieben wird. Die Unterschrift gilt als Vorhabensbeginn, wer sie zu früh leistet, verliert Grunddarlehen, Familienbonus und Tilgungsnachlass ohne jede Heilungsmöglichkeit, im Beispiel dieser Seite 256.000 Euro Darlehen plus 25.600 Euro Erlass. KfW 308 kennt dieselbe Reihenfolge. Wir terminieren deshalb jeden Bonner Kauf vom Notartermin aus rückwärts.

Das Beispielhaus kostet 440.000 Euro. KfW 308 steuert bei drei Kindern 180.000 Euro zu 1,00 Prozent bei, die Eigentumsförderung NRW legt 256.000 Euro zu 0,5 Prozent dazu. Zusammen sind das 406.000 Euro und damit mehr als 92 Prozent des Kaufpreises. Die Bank finanziert am Kauf nur noch einen Splitter von 34.000 Euro zu 4,25 Prozent. Diese Gewichtung stellt die übliche Logik auf den Kopf, denn normalerweise trägt die Bank die Hauptlast und die Förderung ergänzt. In Bonn ergänzt die Bank, und genau das drückt den Mischzins der Gesamtfinanzierung auf rund 1,6 Prozent.

Rund 53.200 Euro. Nordrhein-Westfalen verlangt mit 6,5 Prozent den bundesweit höchsten Grunderwerbsteuersatz, den sich NRW mit vier weiteren Ländern teilt, dazu kommen etwa 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie übliche 3,57 Prozent Maklerprovision, in Summe rund 12,1 Prozent des Kaufpreises von 440.000 Euro. Diese Summe ist aus eigenen Mitteln zu tragen und gehört von Anfang an in die Planung. Wir nennen sie ungeschönt, weil sie das beste Argument für konsequente Fördernutzung ist. Ein Bundesland, das beim Erwerb derart zulangt, gibt über Eigentumsförderung, Familienbonus und Tilgungsnachlass auch außergewöhnlich viel zurück, und diese Rückgabe holen wir vollständig ab.

Aus drei Töpfen, die keinerlei Rückzahlung kennen. Erstens erlässt die Eigentumsförderung NRW 10 Prozent der 256.000 Euro, also 25.600 Euro Tilgungsnachlass. Zweitens gibt KfW 261 für den Sprung auf Effizienzhaus 55 EE einen Tilgungszuschuss von 5 Prozent, bei 124.000 Euro Kreditsumme sind das 6.200 Euro. Den Worst-Performing-Building-Bonus gibt es nur bei Energieklasse H oder ab 300 kWh Endenergiebedarf je Quadratmeter und Jahr, dafür reicht Klasse G nicht. Ein Zuschuss aus KfW 458 kommt nicht dazu, weil Einzelmaßnahmen und Effizienzhaus-Sanierung sich seit dem 21.07.2026 ausschließen. Macht zusammen 31.800 Euro, der höchste Betrag, den wir bislang für eine einzelne Familie auf diesen Stadtseiten errechnet haben, und das zusätzlich zu Förderzinsen von 0,5 und 1,00 Prozent.

Die Landesförderung setzt Eigenkapital von 7,5 Prozent der Gesamtkosten voraus, im Beispiel rund 48.300 Euro. Angerechnet werden Bankguthaben, ein bereits vorhandenes Grundstück und bis zur Hälfte auch Eigenleistung. Wer Wände selbst spachtelt, dämmt oder Böden verlegt, verwandelt Arbeitszeit also in anerkanntes Eigenkapital. Daneben stehen die Nebenkosten von rund 53.200 Euro aus eigener Tasche. Für das Bonner Beispiel empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 5.000 Euro. Zusätzlich gelten die Programmgrenzen, für KfW 308 bei drei Kindern 110.000 Euro zu versteuerndes Einkommen, für die Gruppe A die anrechenbaren 50.520 Euro.

Der Vergleich fällt knapper aus, als der erste Blick vermuten lässt. Ein saniertes Einfamilienhaus dieser Größe kostet in Bonn rund 1.350 Euro Kaltmiete, das Beispiel liegt darüber. Dafür entsteht Eigentum an einem komplett auf Effizienzhaus 55 sanierten Haus mit Wärmepumpe in einer der stabilsten Städte des Landes, während das Land parallel 31.800 Euro erlässt und zuschießt. In den ersten beiden Jahren fällt die Rate zudem niedriger aus, weil der Verwaltungskostenbeitrag des Landesdarlehens erst ab dem dritten Jahr startet. Ob Kaufen bei Ihnen rechnerisch gewinnt, prüfen wir neutral mit dem Mieten-oder-Kaufen-Rechner.

Wir, und zwar über den gesamten Weg. Ein Bonner Förderkauf verlangt drei Anträge in exakt richtiger Reihenfolge. Die Eigentumsförderung NRW braucht die Bewilligung des Amts für Soziales und Wohnen der Bundesstadt Bonn vor dem Notartermin, KfW 308 muss ebenfalls vor der Unterschrift stehen, und beim Zuschuss KfW 458 steht der Vertrag mit aufschiebender oder auflösender Bedingung vor dem Antrag. Offen gesagt bieten viele Banken und Vermittler diese Bausteine von sich aus nicht an, weil an Förderdarlehen kaum verdient wird, ein Vorwurf ist das nicht, nur ein Anreizproblem. Wir prüfen die Einkommensgruppe, orchestrieren sämtliche Anträge vom Energieausweis bis zur Auszahlung und vergleichen für die kleinen Bankanteile über 550 Finanzierungspartner, kostenlos für Sie.

Das hängt an der Kostenkategorie Ihrer Stadt und an der Einkommensgruppe. In K1 sind es bis zu 100.000 Euro in Gruppe A und 59.000 Euro in Gruppe B, in K2 bis zu 115.000 und 69.000 Euro, in K3 bis zu 148.000 und 88.000 Euro und in K4 bis zu 184.000 und 110.000 Euro. Der Familienbonus bringt 24.000 Euro je Kind oder je Person mit Schwerbehinderung. Nur beim Neubau kommen 30.000 Euro für den Effizienzhaus-40-Standard, bis 25.000 Euro für die Standortaufbereitung und bis 17.000 Euro für Holzbau dazu. Der Zins liegt bei 0,5 Prozent im Jahr, die Bindung bei 30 Jahren in Gruppe A und fünf Jahren in Gruppe B, ergänzt um 0,5 Prozent Verwaltungskostenbeitrag ab dem dritten Jahr nach Leistungsbeginn. Der stärkste Hebel ist der Tilgungsnachlass. Beim Erwerb werden 10 Prozent des Grunddarlehens einschließlich Familienbonus erlassen, allerdings nur in Einkommensgruppe A. Für Ihr Vorhaben in Bonn rechnen wir Landesförderung, KfW und Bankdarlehen in einer Summe, kostenfrei.

Der Antrag geht auf den vorgegebenen Vordrucken an Ihre Stadt- oder Kreisverwaltung als Bewilligungsbehörde, und zwar vor dem notariellen Kaufvertrag beziehungsweise vor dem Baubeginn. Zuständig ist die Bewilligungsbehörde Ihrer Stadt oder Ihres Kreises, nicht die NRW.BANK, die im Hintergrund refinanziert. Gesichert wird nachrangig, und zwar in Höhe des Darlehensbetrags abzüglich des Tilgungsnachlasses. Der erste Rang bleibt damit für Ihre Bank frei, was deren Zinsstufe verbessert. Bei 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer in NRW wiegt jeder Fördereuro schwer. Für Bonn übernehmen wir den Antrag und die Terminfolge, kostenfrei.

Die Hausbank zeigt Ihnen nur ihre eigenen Konditionen, und das ist selten die beste Wahl. Dieselbe Bank kann bei 20 Prozent Eigenkapital günstig und bei einer Vollfinanzierung teuer sein, und Objekte mit schwacher Energieklasse bewerten die Finanzierungspartner völlig unterschiedlich. Für Bonn vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner mit Ihren tatsächlichen Zahlen und zeigen Ihnen die Ergebnisse offen. Den größten Hebel hat nicht die Bankwahl, sondern die Förderung. die Eigentumsförderung NRW und die KfW verändern den Mischzins spürbar, und wir bauen den Mix für Bonn passend zu Ihrem Objekt.

Tagesaktuelle Konditionen bekommen Sie von uns in wenigen Minuten, weil sich die Sätze täglich ändern. Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objektzustand entscheiden über Ihren Satz, weshalb pauschale Bestzinsangaben wenig aussagen. Der Mischzins ist die ehrlichere Kennzahl. KfW und die Eigentumsförderung NRW drücken ihn regelmäßig um ein bis zwei Prozentpunkte. Was das ausmacht, zeigt eine einfache Rechnung. Ein Prozentpunkt auf 300.000 Euro Darlehen sind 3.000 Euro Zinsen im Jahr. Ihren persönlichen Satz für Bonn nennen wir Ihnen im kostenlosen Erstgespräch.

Etwa 3.900 Euro netto im Haushalt bei einer reinen Bankfinanzierung. Gerechnet ist das mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, wobei die Rate höchstens 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens ausmachen sollte. Mit Förderdarlehen sinkt die Hürde deutlich. Bei einem Mischzins von 2,5 Prozent genügen für dieselbe Summe etwa 2.800 Euro netto. Ihre konkrete Grenze rechnen wir für Bonn kostenfrei aus, inklusive aller Verpflichtungen.

Deutlich mehr, als viele denken. 3.000 Euro netto tragen bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung ein Bankdarlehen von rund 230.000 Euro. Mit einem Fördermix aus KfW und der Eigentumsförderung NRW, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Bonn liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 4.500 Euro, die Förderung macht damit aus rund 51 Quadratmetern etwa 71 Quadratmeter. Nicht vergessen sind die Kaufnebenkosten, die Banken ungern mitfinanzieren.

Im Schnitt etwa 4.500 Euro je Quadratmeter. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 540.000 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Bonn liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Ob der Preis angemessen ist, zeigt erst die Gesamtrechnung aus Kaufpreis, Sanierung und Förderung. Wir erstellen für Bonn eine Vorab-Einwertung, bevor Sie ein Angebot abgeben. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Nordrhein-Westfalen bis 2035 nur geringe reale Zuwächse, einzelne Städte wie Wuppertal liegen über 0,6 Prozent pro Jahr. Diese Werte sind inflationsbereinigt. Nominal sieht die Entwicklung freundlicher aus, und die Restschuld wird real ebenfalls leichter.