Immobilienfinanzierung Dortmund. Der Kaufpreis läuft komplett über Förderdarlehen zu 0,5 und 1,00 Prozent.

Die Westfalenmetropole hat nach dem Strukturwandel einen riesigen Bestand an Zechen- und Siedlungshäusern der Energieklassen F bis H, unsaniert für etwa 2.700 bis 3.000 Euro pro Quadratmeter bei einem Stadtschnitt von rund 3.200 Euro. Weil Dortmund in der NRW-Wohnraumförderung zur Kostenkategorie 4 gehört, gilt das volle Grunddarlehen von 184.000 Euro plus 24.000 Euro Familienbonus je Kind. Im Rechenbeispiel dieser Seite tragen KfW 308 zu 1,00 Prozent und die Eigentumsförderung NRW zu 0,5 Prozent den kompletten Kaufpreis von 330.000 Euro, ganz ohne Bankdarlehen für den Kauf, und 27.100 Euro werden schlicht geschenkt.

Nordrhein-Westfalen vergibt über die Wohnraumförderung ein Landesdarlehen für selbstgenutztes Wohneigentum, das in seiner Größe alle anderen Bundesländer übertrifft. In Dortmund als Stadt der Kostenkategorie 4 beträgt das Grunddarlehen der Einkommensgruppe A 184.000 Euro, dazu kommen 24.000 Euro Familienbonus je Kind. Eine Familie mit zwei Kindern kann also bis zu 232.000 Euro abrufen, im Beispiel dieser Seite werden 205.000 Euro genutzt. Der Zins liegt bei 0,5 Prozent für volle 30 Jahre, getilgt wird beim Bestandskauf mit 2 Prozent, ab dem dritten Jahr kommt ein Verwaltungskostenbeitrag von 0,5 Prozent hinzu. Obendrauf erlässt das Land 10 Prozent der Summe als Tilgungsnachlass.

Der Familienbonus erhöht das Grunddarlehen der Eigentumsförderung NRW um 24.000 Euro für jedes Kind im Haushalt und ebenso für jede Person mit Schwerbehinderung. Für die Dortmunder Beispielfamilie mit zwei Kindern wächst der Rahmen damit von 184.000 auf bis zu 232.000 Euro, alles zum Zins von 0,5 Prozent über 30 Jahre. Weil auch der Familienbonus in die Bemessung des Tilgungsnachlasses von 10 Prozent einfließt, steigt mit jedem Kind zugleich der geschenkte Erlass. Zwei Kinder bedeuten im Beispiel 20.500 Euro Nachlass auf die genutzten 205.000 Euro.

Die Einkommensgruppe A erhält auf das Landesdarlehen inklusive Familienbonus einen Tilgungsnachlass von 10 Prozent. Das Land streicht diesen Anteil der Schuld ersatzlos, zurückgezahlt wird nur der Rest. Bei den 205.000 Euro der Dortmunder Beispielfamilie sind das 20.500 Euro geschenkter Erlass, der größte Einzelposten im Zuschussstapel von insgesamt 27.100 Euro. Zusammen mit dem Zins von nur 0,5 Prozent macht der Nachlass die Eigentumsförderung NRW zum stärksten Landesbaustein, den wir in irgendeinem Bundesland rechnen. Gruppe B erhält diesen Nachlass nicht, weshalb sich die Einstufung doppelt lohnt.

Das rechnen wir aus, bevor Sie verzichten. Für ein Paar mit zwei Kindern liegt die Grenze der Gruppe A bei 43.130 Euro, gemeint ist aber das anrechenbare Jahreseinkommen nach pauschalen Abzügen und Freibeträgen, nicht das Brutto. Je nach Konstellation entspricht das einem deutlich höheren Bruttoeinkommen, die Grenze wirkt also strenger, als sie ist. Die exakte Einstufung gehört ins Erstgespräch. Liegt der Haushalt bis zu 40 Prozent darüber, greift transparent die Gruppe B mit einem kleineren Darlehen von 110.000 Euro in Dortmund, fünf Jahren Zinsbindung und ohne Tilgungsnachlass, immer noch deutlich unter Bankzins.

Die Eigentumsförderung NRW wird nicht bei einer Bank beantragt, sondern bei der Bewilligungsbehörde, in Dortmund ist das das Amt für Wohnen der Stadt. Der notarielle Kaufvertrag zählt als Beginn des Vorhabens. Wer zuerst unterschreibt und erst danach beantragt, verliert Grunddarlehen, Familienbonus und Tilgungsnachlass unwiederbringlich, im Beispiel dieser Seite also 205.000 Euro Förderkredit und 20.500 Euro Erlass. Dieselbe Reihenfolge verlangt KfW 308. Wir planen deshalb jeden Dortmunder Kauf rückwärts vom Notartermin und legen beide Anträge nachweisbar davor.

Das Beispielhaus kostet 330.000 Euro. KfW 308 Jung kauft Alt liefert für die Familie mit zwei Kindern 125.000 Euro zu 1,00 Prozent, die Eigentumsförderung NRW steuert 205.000 Euro zu 0,5 Prozent bei. Zusammen sind das exakt 330.000 Euro, für den Kauf wird also kein einziger Euro Bankkredit gebraucht. Die Bank finanziert lediglich einen Sanierungsrest von 37.000 Euro, das einzige Bankdarlehen der gesamten Rechnung. Genau deshalb sinkt der Mischzins über alle Bausteine auf rund 1,6 Prozent, ein Wert, den kein reiner Bankvergleich auch nur annähernd erreicht.

Nordrhein-Westfalen erhebt 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer, den Spitzensatz im Bundesgebiet. Mit rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie üblichen 3,57 Prozent Maklercourtage ergeben sich rund 12,1 Prozent Nebenkosten, die höchsten Deutschlands. Beim Dortmunder Beispielhaus für 330.000 Euro sind das rund 39.900 Euro aus eigener Tasche. Wir sagen das so deutlich, weil genau diese Belastung das stärkste Argument für maximale Förderung ist. Wo der Staat beim Kauf am kräftigsten mitkassiert, sollte er über Eigentumsförderung, Familienbonus und Tilgungsnachlass auch am kräftigsten zurückgeben, und in NRW tut er das.

Drei Beträge fließen, ohne dass je ein Euro zurückverlangt wird. Der Tilgungsnachlass der Eigentumsförderung NRW streicht 10 Prozent der 205.000 Euro, also 20.500 Euro. Die KfW 261 gibt für den Sprung auf Effizienzhaus 55 EE 5 Prozent Tilgungszuschuss, im Beispiel 6.600 Euro. Den Worst-Performing-Building-Bonus gibt es nur bei Energieklasse H oder ab 300 kWh Endenergiebedarf je Quadratmeter und Jahr, dafür reicht Klasse G nicht. Ein Zuschuss aus KfW 458 kommt nicht dazu, weil Einzelmaßnahmen und Effizienzhaus-Sanierung sich seit dem 21.07.2026 ausschließen. In Summe 27.100 Euro, der höchste Geschenkt-Stapel aller Städte, die wir auf diesen Seiten durchgerechnet haben, zusätzlich zu den Förderzinsen von 0,5 und 1,00 Prozent.

Die Eigentumsförderung NRW verlangt Eigenkapital von 7,5 Prozent der Gesamtkosten, im Beispiel rund 39.800 Euro. Anerkannt werden Geldmittel, ein vorhandener Grundstückswert und bis zur Hälfte auch Eigenleistung, wenn Sie also selbst streichen, dämmen oder Böden verlegen, zählt das mit. Der Betrag deckt sich fast genau mit den Nebenkosten von rund 39.900 Euro. Für das Dortmunder Beispiel empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 4.200 Euro. Für KfW 308 gilt daneben die Grenze von 100.000 Euro zu versteuerndem Einkommen bei zwei Kindern, für das Landesdarlehen die anrechenbare Grenze der Gruppe A.

Ein saniertes Haus mit 110 Quadratmetern kostet in Dortmund rund 1.250 Euro Kaltmiete. Die komplette Monatsrate im Beispiel liegt darüber, in den ersten beiden Jahren etwas niedriger, weil der Verwaltungskostenbeitrag des Landesdarlehens erst ab dem dritten Jahr anfällt. Der Abstand zur Miete finanziert ein vollständig auf Effizienzhaus 55 saniertes Eigenheim samt 27.100 Euro geschenkter Förderung, während Mietzahlungen ohne Gegenwert verschwinden. Ob Kaufen in Ihrer Situation rechnerisch vorn liegt, prüfen wir mit dem Mieten-oder-Kaufen-Rechner im kostenlosen Erstgespräch.

Bei uns läuft alles über einen Schreibtisch, von der Energieklassen-Prüfung des Wunschhauses in Hörde oder Mengede bis zur Auszahlung des Tilgungsnachlasses. Die Dortmunder Besonderheit ist der Behördenweg, denn die Eigentumsförderung NRW muss beim Amt für Wohnen als Bewilligungsbehörde bewilligt sein, bevor der Notar unterschreiben lässt, KfW 308 braucht dieselbe Reihenfolge und beim Zuschuss KfW 458 steht der Vertrag mit aufschiebender oder auflösender Bedingung vor dem Antrag. Wichtig zu wissen ist, dass viele Banken und Vermittler diese Bausteine von sich aus gar nicht anbieten, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir prüfen die Einkommensgruppe, takten sämtliche Anträge und vergleichen für jeden verbleibenden Bankanteil über 550 Finanzierungspartner, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.

Maßgeblich sind Kostenkategorie und Einkommensgruppe. Die Grunddarlehen reichen von 100.000 Euro in K1 über 115.000 in K2 und 148.000 in K3 bis 184.000 Euro in K4, jeweils Gruppe A. In Gruppe B sind es 59.000, 69.000, 88.000 und 110.000 Euro. Der Familienbonus liegt bei 24.000 Euro je Kind oder je Person mit Schwerbehinderung. Nur beim Neubau gibt es 30.000 Euro für den Effizienzhaus-40-Standard, bis 25.000 Euro für die Standortaufbereitung und bis 17.000 Euro für Holzbau. Der Zinssatz beträgt 0,5 Prozent im Jahr, in Gruppe A für 30 Jahre festgeschrieben, in Gruppe B für fünf Jahre. Ab dem dritten Jahr nach Leistungsbeginn kommt ein Verwaltungskostenbeitrag von 0,5 Prozent im Jahr hinzu. Besonders wertvoll ist der Tilgungsnachlass von 10 Prozent auf das Grunddarlehen samt Familienbonus, den es nur in Einkommensgruppe A gibt. Wir rechnen für Dortmund den kompletten Fördermix samt Bankanteil durch, ohne Zusatzkosten.

Befristet ist nur die Freistellung vom Verwaltungskostenbeitrag in den ersten zwei Jahren. Sie gilt für Förderanträge, die bis zum Bewilligungsschlusstermin am 30.11.2026 bewilligt werden. Der Antrag muss außerdem vor dem notariellen Kaufvertrag oder vor dem Baubeginn vorliegen. Gestellt wird er nicht bei der NRW.BANK, sondern bei Ihrer Stadt- oder Kreisverwaltung als Bewilligungsbehörde. Die NRW.BANK refinanziert, bewilligt wird vor Ort. Die Sicherung erfolgt nachrangig in Höhe des Darlehensbetrags abzüglich Tilgungsnachlass. Ihr erster Rang bleibt frei, die Bank rechnet mit besserer Zinsstufe. Angesichts von 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer lohnt jeder Baustein. Für Ihr Vorhaben in Dortmund stellen wir den Antrag rechtzeitig vor dem Notartermin, ohne Zusatzkosten.

Die Frage lässt sich seriös nur für Ihren Fall beantworten, denn Zinsen und Risikogrenzen verschieben sich wöchentlich. Ein Institut, das bei viel Eigenkapital vorn liegt, fällt bei einer Vollfinanzierung oft zurück, und bei unsanierten Häusern gehen die Bewertungen weit auseinander. Für Dortmund vergleichen wir die Angebote von über 550 Finanzierungspartnern nebeneinander. Entscheidend ist am Ende ohnehin nicht der Zins einer einzelnen Bank, sondern Ihr Mischzins über alle Bausteine, denn die Eigentumsförderung NRW und die KfW drücken ihn deutlich stärker als jeder Zinsvergleich. Für Ihr Objekt in Dortmund rechnen wir beides zusammen.

Das sagen wir Ihnen tagesaktuell, denn die Sätze bewegen sich täglich. Ihr persönlicher Satz hängt an vier Größen, nämlich Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objekt. Aussagekräftiger ist ohnehin der Mischzins über alle Bausteine. Wer KfW und die Eigentumsförderung NRW einbaut, liegt regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte unter dem reinen Bankangebot. Ein Prozentpunkt weniger bedeutet bei 300.000 Euro Darlehen 3.000 Euro weniger Zinsen im Jahr. Was für Ihr Vorhaben in Dortmund erreichbar ist, rechnen wir kostenfrei aus.

Für eine reine Bankfinanzierung brauchen Sie rund 3.900 Euro Haushaltsnetto. Gerechnet ist das für 300.000 Euro mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und die Rate sollte 40 Prozent Ihres Nettos nicht übersteigen. Mit Förderung wird es leichter. Bei 2,5 Prozent Mischzins reichen für dieselbe Summe rund 2.800 Euro netto. Was in Ihrem Fall trägt, rechnen wir für Dortmund im kostenlosen Erstgespräch aus.

Ja. 3.000 Euro netto tragen bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung ein Bankdarlehen von rund 230.000 Euro. Mit einem Fördermix aus KfW und der Eigentumsförderung NRW, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Dortmund liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 3.000 Euro, die Förderung macht damit aus rund 77 Quadratmetern etwa 107 Quadratmeter. Die Kaufnebenkosten sollten Sie zusätzlich aus eigenen Mitteln tragen.

Rund 3.000 Euro je Quadratmeter im Durchschnitt. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 360.000 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Dortmund liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Ob sich der Kauf rechnet, entscheidet die Summe aus Kaufpreis, Sanierung und Förderung über die Eigentumsförderung NRW und die KfW. Diese Rechnung machen wir für Dortmund kostenfrei. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Nordrhein-Westfalen bis 2035 nur geringe reale Zuwächse, einzelne Städte wie Wuppertal liegen über 0,6 Prozent pro Jahr. Real heißt nach Abzug der Inflation, nominal liegt die Entwicklung also höher, und Ihre Restschuld schrumpft in derselben Zeit real mit.