Immobilienfinanzierung Landshut. BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent plus KfW 308.

Landshut verbindet als Hauptstadt Niederbayerns Altstadtflair unter der Martinskirche mit kurzen Wegen zum BMW-Werk Dingolfing und zur Münchner Metropolregion. Sanierte Häuser handeln um 4.300 bis 4.700 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand der Klassen F bis H dagegen um 3.400 bis 3.600 Euro. Genau diese Häuser schalten zwei verbilligte Kredite gleichzeitig frei, KfW 308 zu 1,00 Prozent und das BayernLabo-Darlehen zu 2,65 Prozent im zweiten Grundbuchrang. Im Rechenbeispiel dieser Seite sinkt der Mischzins damit auf rund 2,8 Prozent, und 21.150 Euro bleiben als Zuschuss ohne eigene Rate.

Die BayernLabo reicht im Auftrag des Freistaats ein zinsverbilligtes Darlehen für selbstgenutzte Immobilien aus, das bis zu ein Drittel der förderfähigen Gesamtkosten trägt. Beim Kauf mit Sanierung zählen Kaufpreis, Erwerbskosten und die nötigen Modernisierungskosten zusammen. Der Nominalzins beträgt Stand September 2026 2,65 Prozent bei 10 Jahren Zinsbindung, im ersten Jahr wird nicht getilgt, ab dem zweiten Jahr laufen 2 Prozent Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen. Bei rund 607.000 Euro Gesamtkosten im Landshuter Beispiel wären bis zu etwa 202.000 Euro drin, abgerufen werden 150.000 Euro. Der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind kommt zusätzlich.

Je Kind legt die BayernLabo 5.000 Euro als echten Zuschuss obendrauf, ohne eigene Rate, seit Mai 2026 zählen auch ungeborene Kinder in der Schwangerschaft mit. Für die Landshuter Beispielfamilie mit drei Kindern sind das 15.000 Euro. Der Betrag darf außerdem ergänzend auf das geforderte Eigenkapital angerechnet werden und entlastet damit genau die Stelle, an der junge Familien am häufigsten klemmen. In unserer Beispielrechnung erscheint er als eigene Zuschusszeile ohne monatliche Belastung.

Die Unterschrift beim Notar gilt im Zinsverbilligungsprogramm als Beginn des Vorhabens. Beantragt wird nicht bei der BayernLabo selbst, sondern bei der Bewilligungsstelle der Stadt Landshut, die zugleich die Tragbarkeit der Finanzierung bewertet. Steht der Kaufvertrag zuerst, sind das verbilligte Darlehen und der Kinderzuschuss von 15.000 Euro endgültig verloren, und einen Rechtsanspruch auf die Mittel gibt es grundsätzlich nicht. Für KfW 308 gilt dieselbe Reihenfolge. Wir planen jeden Landshuter Kauf deshalb rückwärts vom Notartermin und legen beide Anträge nachweisbar davor.

Das lässt sich erst nach einer echten Rechnung sagen. Die Grenze aus Artikel 11 des Bayerischen Wohnraumförderungsgesetzes beträgt für ein Paar mit drei Kindern 84.900 Euro. Gemeint ist damit jedoch das anrechenbare Gesamteinkommen nach Abzügen und Freibeträgen, nicht das Bruttogehalt auf der Lohnabrechnung. In der Praxis passt deshalb oft ein deutlich höheres Brutto noch unter die Schwelle. Bevor irgendein Antrag rausgeht, rechnen wir Ihre Konstellation im kostenlosen Erstgespräch exakt durch.

Der Landesbaustein arbeitet auf zwei Ebenen. Sein Zins von 2,65 Prozent unterbietet das Bankdarlehen zu 4,25 Prozent um gut anderthalb Punkte. Zusätzlich wird das Darlehen außerhalb des erststelligen Beleihungsraums gesichert, steht also im Rang hinter dem Bankdarlehen von etwa einem Drittel der Gesamtkosten und muss innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten liegen. Die Erstrangbank bewertet die nachrangigen 150.000 Euro dann wie zusätzliches Eigenkapital, ihr Beleihungsauslauf fällt und der Bankzins rutscht in eine günstigere Stufe. Ein Baustein, zwei Ersparnisse.

Sanierte Häuser bewegen sich in Landshut um 4.300 bis 4.700 Euro pro Quadratmeter, getrieben von Pendlern Richtung BMW-Werk Dingolfing und Münchner Metropolregion. Für die Förderstrategie interessanter ist der unsanierte Bestand um 3.400 bis 3.600 Euro pro Quadratmeter, etwa in Achdorf, Berg, Schönbrunn, Auloh oder in der Münchnerau. Häuser der Nachkriegszeit mit Energieklasse F bis H erfüllen dort die Eintrittsbedingung für KfW 308 und den Sanierungskredit KfW 261. Das Beispielobjekt dieser Seite mit 115 Quadratmetern aus dem Jahr 1955 kostet 405.000 Euro.

Mit 3,5 Prozent erhebt Bayern die niedrigste Grunderwerbsteuer aller Bundesländer. Zusammen mit etwa 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie der üblichen Maklercourtage von 3,57 Prozent ergeben sich rund 9,1 Prozent Nebenkosten, weniger als überall sonst in Deutschland. Für das Landshuter Beispielhaus zu 405.000 Euro bedeutet das rund 36.900 Euro. Diese Summe übernimmt keine Bank, sie markiert das Minimum an Eigenkapital, das Sie mitbringen sollten.

Zwei Positionen kommen zusammen. Die KfW 261 streicht beim Sprung des unsanierten Hauses auf Effizienzhaus 55 EE 5 Prozent der Kreditsumme, hier 6.150 Euro Tilgungserlass von 123.000 Euro. Der BayernLabo-Kinderzuschuss steuert für drei Kinder weitere 15.000 Euro bei. In Summe 21.150 Euro, zusätzlich zu den verbilligten Zinsen aus KfW 308 und dem Landesdarlehen. Die Wärmepumpe läuft in der Effizienzhaus-Sanierung mit, einen Zuschuss aus KfW 458 gibt es dafür nicht.

Für die Bankfinanzierung sind die Nebenkosten von rund 36.900 Euro plus Reserve für Überraschungen auf der Baustelle die Untergrenze, zusammen etwa 43.000 bis 48.000 Euro. Das BayernLabo-Darlehen verlangt mehr, nämlich mindestens 15 Prozent der veranschlagten Gesamtkosten, in diesem Beispiel also rund 66.300 Euro. Angerechnet werden eigenes Geld, ein eigenes Grundstück und Zuschüsse, auch der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind, bei drei Kindern also 15.000 Euro. Der Nachrang des Landesdarlehens hebt zusätzlich die Zinsstufe der Bank. Für die Beispielfinanzierung empfehlen wir ein Haushaltsnetto ab etwa 5.800 Euro. Für KfW 308 gilt bei drei Kindern die Grenze von 110.000 Euro zu versteuerndem Einkommen, für das BayernLabo-Darlehen die anrechenbare BayWoFG-Grenze von 84.900 Euro. Was in Ihrem Fall zusammenkommt, rechnen wir im Erstgespräch durch.

Für ein saniertes Haus mit 115 Quadratmetern werden in Landshut rund 1.650 Euro Kaltmiete fällig. Die Beispielfinanzierung liegt darüber, dafür entsteht Eigentum an einem komplett auf Effizienzhaus 55 EE gehobenen Haus in Niederbayerns Hauptstadt, dessen Sanierung für 165.000 Euro in der Finanzierung schon steckt. Das BayernLabo-Darlehen läuft im ersten Jahr tilgungsfrei. Dazu kommen 21.150 Euro Zuschüsse und ein Mischzins von rund 2,8 Prozent. Ob Kaufen bei Ihnen rechnerisch vorn liegt, klärt der Mieten-oder-Kaufen-Rechner im Erstgespräch.

Bei uns liegt alles in einer Hand, von der Prüfung des Energieausweises Ihres Wunschhauses in Achdorf oder Auloh bis zur Auszahlung des Kinderzuschusses. Die Landshuter Eigenheit ist der doppelte Amtsweg, denn das BayernLabo-Darlehen läuft über die Bewilligungsstelle der Stadt und muss wie KfW 308 vor dem Notartermin gestellt sein, der Sanierungsantrag wiederum vor den ersten Handwerkerauftrag. Wichtig zu wissen ist, dass viele Vermittler diese Bausteine schlicht nicht anbieten, weil sie daran kaum verdienen. Wir prüfen beide Einkommensgrenzen, takten sämtliche Anträge und holen für den Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartnern, kostenlos und ohne Zusatzgebühr.

Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, das Merkblatt der BayernLabo sagt das mit einem Satz. Gestellt wird der Antrag bei der örtlich zuständigen Bewilligungsstelle, also dem Landratsamt oder der kreisfreien Stadt, die eigenständig prüft und bewilligt. Die Einkommensgrenze liegt bei 28.300 Euro für eine Person und 43.200 Euro für zwei Personen, je weitere Person plus 10.700 Euro und je Kind plus 3.200 Euro. Das ist nicht das Bruttoeinkommen. Die Berechnung folgt den Artikeln 5 bis 7 des Gesetzes und sieht Abzüge vor, sie ähnelt der steuerlichen Betrachtung, ist aber nicht deckungsgleich. Der Antrag muss vor dem Baubeginn beziehungsweise vor dem Abschluss des Kaufvertrags bei der Bewilligungsstelle liegen, dem Landratsamt oder der kreisfreien Stadt. Liegt Ihr Bruttoeinkommen in der Nähe der Grenze, empfiehlt sich eine Anfrage bei der Bewilligungsstelle. Für Landshut klären wir das für Sie, kostenfrei.

Höchstens ein Drittel der Gesamtkosten des selbst genutzten Wohnraums, und mindestens 15.000 Euro. Die Sätze liegen bei 2,65 Prozent für zehn Jahre und 2,95 Prozent für fünfzehn Jahre Zinsbindung, dazu 2,00 Prozent Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen ab dem zweiten Jahr. Gesichert wird über eine Grundschuld, die außerhalb des erststelligen Beleihungsraums von etwa einem Drittel der Gesamtkosten liegt. Das Darlehen steht damit im Rang nach entsprechend hohen Kapitalmarkt- und Bauspardarlehen, innerhalb von 85 Prozent der Gesamtkosten aber im Rang vor sonstigen Fördermitteln. Sie brauchen also zusätzlich ein Bankdarlehen. Vorausgesetzt wird zudem eine Eigenleistung von mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten, seit Mai 2026 statt zuvor 20 Prozent, und der Kinderzuschuss von 5.000 Euro je Kind darf darauf angerechnet werden. Der Auszahlungskurs liegt bei 100 Prozent. Ab dem dreizehnten Monat nach dem Darlehensangebot kosten nicht ausgezahlte Beträge 0,15 Prozent im Monat, Sondertilgungen sind kostenfrei nur zum Ende der Zinsbindung möglich. Mit KfW-Darlehen darf das Programm kombiniert werden, was den Mischzins deutlich senkt. Für Landshut rechnen wir Landesdarlehen, KfW und Bankanteil in einer Summe.

Das wechselt wöchentlich, deshalb ist die ehrliche Antwort immer die gleiche, nämlich vergleichen statt raten. Je nach Eigenkapital, Energieklasse und Objektart liegt mal die eine, mal die andere Bank vorn. Wir vergleichen für Ihr Objekt in Landshut über 550 Finanzierungspartner mit Ihren echten Daten und legen Ihnen das Ergebnis als Liste vor. Wichtiger als der beste Bankzins ist der Mischzins über alle Bausteine. das BayernLabo-Darlehen und die KfW-Programme senken ihn stärker, als es ein Bankwechsel je könnte. Genau diese Kombination stellen wir für Landshut zusammen.

Eine belastbare Zahl bekommen Sie von uns am selben Tag, alles andere wäre geraten. Der Zins hängt an Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und am Objekt selbst, deshalb ist jede pauschale Zahl im Internet mit Vorsicht zu genießen. Rechnen Sie lieber mit dem Mischzins über alle Bausteine. Mit KfW und das BayernLabo-Darlehen liegen unsere Kunden regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte darunter. Bei 300.000 Euro Darlehen zählt jeder Prozentpunkt über die ganze Zinsbindung. Für Landshut holen wir die tagesaktuellen Sätze aus über 550 Finanzierungspartnern.

Rund 3.900 Euro Haushaltsnetto, wenn Sie klassisch über die Bank finanzieren. Gerechnet wird mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und mehr als 40 Prozent vom Netto sollte die Belastung nicht ausmachen. Mit dem Fördermix und 2,5 Prozent Mischzins reichen rund 2.800 Euro Haushaltsnetto. Wir rechnen Ihre echte Haushaltsrechnung für Landshut kostenlos durch und nennen Ihnen eine Zahl, mit der Sie beim Makler auftreten können.

In den meisten Fällen ja. Aus 3.000 Euro netto ergibt sich ein tragbares Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem BayernLabo-Darlehen, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. In Landshut liegt der Quadratmeterpreis bei etwa 3.600 Euro, die Förderung macht damit aus rund 64 Quadratmetern etwa 88 Quadratmeter. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital kommen sollten.

Der Durchschnitt liegt bei etwa 3.600 Euro je Quadratmeter. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet damit rechnerisch rund 432.000 Euro, dazu kommen die Kaufnebenkosten. Innerhalb von Landshut liegen die Lagen allerdings weit auseinander, weshalb der Durchschnitt nur als grobe Orientierung taugt. Den Preis allein sollten Sie nie bewerten. Erst Kaufpreis, Sanierungskosten und Förderung ergeben ein Bild, und genau das rechnen wir für Landshut durch. Der Postbank Wohnatlas 2026 des HWWI erwartet für Bayern bis 2035 einen realen Preisanstieg von 0,61 Prozent pro Jahr. Real bedeutet inflationsbereinigt. Nominal fällt die Entwicklung höher aus, und parallel verliert auch Ihre Restschuld real an Gewicht.