Hauskredit Trier. Einer Familie mit drei Kindern geben ISB und KfW hier 370.000 Euro Förderdarlehen, dazu sind 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss geschenkt.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 370.000 Euro aus zwei Förderdarlehen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum steuert 190.000 Euro bei, den Höchstbetrag der Fördermietenstufe 6, zu der Trier gehört. Rechnerisch stünden der Familie sogar 55 Prozent der Gesamtkosten zu, nämlich 30 Prozent Grunddarlehen plus je 5 Prozent für jedes der drei Kinder, für den Ankauf und für die Sanierung ab 10.000 Euro. Das wären 340.901 Euro, der Höchstbetrag deckelt jedoch bei 190.000 Euro. Die KfW legt über das Programm 308 Jung kauft Alt weitere 180.000 Euro dazu, denn seit der KfW-Reform vom Juli 2026 gilt dieser Betrag ab drei Kindern. Obendrauf kommen 14.250 Euro Tilgungszuschuss der ISB, die nie zurückgezahlt werden. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die ISB fördert nach Haushaltslage des Landes.

Gefördert werden Selbstnutzer, die kaufen, neu bauen oder ihr Haus erweitern, mit höchstens zwei Wohnungen im Haus oder einer Eigentumswohnung. Das anrechenbare Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten. Gerechnet wird dabei nicht mit dem Brutto, sondern nach den Abzügen des Wohnraumförderrechts. Sie brauchen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, im Beispiel dieser Seite 61.982 Euro. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten. Je weitere Person kommen 15 Quadratmeter dazu, beim Ankauf noch einmal 15. Für eine Familie mit drei Kindern sind beim Hauskauf in Trier also bis zu 175 Quadratmeter möglich. Ausgeschlossen sind der Kauf von Eltern oder Kindern und Haushalte, die schon einmal Landesförderung für Wohneigentum erhalten haben. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht.

3,70 Prozent nominal bei 20 Jahren Zinsbindung, 3,80 Prozent bei 30 Jahren, jeweils gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen vollen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins an dem Tag, an dem Ihr vollständiger Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kostet 4,90 Prozent bei 20 Jahren Zinsbindung und liegt damit über einem guten Bankdarlehen. Sein Wert steckt nicht im Zins, sondern im Nachrang, der bei der Bank wie Eigenkapital wirkt. Für die tatsächliche Belastung zählt außerdem der Tilgungszuschuss von bis zu 7,5 Prozent, der die Restschuld senkt und kein Rabatt auf den Zinssatz ist.

Die Rate lässt sich mit zwei Zahlen selbst überschlagen. Zins 3,70 Prozent plus Tilgung 1,55 Prozent ergeben 5,25 Prozent im Jahr. Geteilt durch zwölf Monate sind das bei 190.000 Euro rund 831 Euro. Für das Zusammenspiel mit KfW und Bankdarlehen nutzen Sie unseren Mischzinsrechner, der den Durchschnittszins aller Bausteine zeigt. Den Rahmen für den gesamten Hauskredit in Trier steckt der Budgetrechner weiter unten auf dieser Seite ab. Ob die Förderung in Ihrem Fall bewilligt werden kann, hängt an Ihrem Einkommen, an der Wohnfläche und am Haus selbst. Deshalb rechnen wir Ihre Zahlen vor dem Antrag vollständig durch.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum aus den Programmen 501 und 503 ist die soziale Förderung. Es kostet 3,70 Prozent, bringt bis zu 7,5 Prozent Tilgungszuschuss und verlangt dafür eine Einkommensgrenze, eine Wohnflächengrenze und den Antragsweg über die Stadt- oder Kreisverwaltung. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt weder eine Einkommensgrenze noch eine Wohnflächengrenze. Es reicht von 25.000 bis 100.000 Euro, wird direkt online bei der ISB beantragt und funktioniert nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Sein Zins von 4,90 Prozent liegt über einem guten Bankdarlehen. Dafür steht es im Grundbuch hinter der Bank und wirkt dort wie Eigenkapital, was den Zins der Hauptfinanzierung verbessern kann. Beide Programme lassen sich am selben Haus nicht kombinieren. Wer unter die Einkommensgrenze passt, fährt mit der sozialen Variante fast immer besser.

Der Antrag auf das ISB-Darlehen Wohneigentum geht per Formblatt an die Stadtverwaltung in Trier, bei einem Haus im Umland an die zuständige Kreisverwaltung. Dort wird die Förderfähigkeit bestätigt, danach entscheidet die ISB über das Darlehen. Beim Ankauf darf der notarielle Kaufvertrag höchstens zwei Monate zurückliegen, wenn der Antrag eingeht. Der Notar darf also zuerst unterschreiben, ab diesem Tag läuft aber die Uhr. Wir bereiten die Unterlagen deshalb parallel zum Notartermin vor, damit die Frist entspannt reicht. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 beantragen Sie ohne kommunale Stufe direkt online bei der ISB, auch dort gilt die Zwei-Monats-Regel für den Kaufvertrag. Diese Angaben ersetzen keine Rechtsberatung, verbindlich sind die Bedingungen der ISB und der Bewilligungsstellen.

Ein Tilgungszuschuss senkt die Restschuld eines Darlehens, er ist kein Rabatt auf den Zinssatz. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum erlässt das Land 7,5 Prozent der Darlehenssumme, wenn das anrechenbare Einkommen höchstens 10 Prozent über der Grenze liegt, bis 60 Prozent über der Grenze sind es 5 Prozent. Im Beispiel dieser Seite ergibt das 14.250 Euro. Weitere 2,5 Prozentpunkte gibt es bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards in der Fassung vom 01.01.2023. Bei der KfW hat das Kaufprogramm 308 keinen Tilgungszuschuss, dafür einen sehr niedrigen Zins. Das Sanierungsprogramm KfW 261 erlässt je nach erreichter Effizienzhaus-Stufe einen Teil der Kreditsumme. Der Zins der KfW 261 hängt an der gewählten Laufzeit und nicht am Effizienzstandard. Ein besserer Standard bringt also mehr Zuschuss statt weniger Zins.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 190.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 831 Euro im Monat. KfW 308 über 180.000 Euro läuft als Volltilger über 30 Jahre zu 0,53 Prozent und kostet rund 542 Euro. Das Bankdarlehen über 187.838 Euro zu 3,65 Prozent, verglichen aus über 550 Finanzierungspartnern, kostet rund 859 Euro. Zusammen sind das 2.232 Euro für ein saniertes Haus mit Gesamtkosten von 619.820 Euro. Liefe die gleiche Summe komplett über die Bank, lägen rund 2.552 Euro an, also 320 Euro mehr in jedem Monat. Dazu schenkt die ISB 14.250 Euro Tilgungszuschuss. Der Mischzins aller drei Bausteine liegt bei rund 2,7 Prozent.

Die Grenzen gelten für das anrechenbare Einkommen nach dem Landeswohnraumförderungsgesetz, nicht für das Brutto. Der Grundwert liegt seit dem 01.01.2026 bei 28.665,10 Euro für zwei Personen. Je weitere Person kommen 6.666,31 Euro dazu, je Kind noch einmal 1.333,25 Euro. Jedes Kind hebt die Grenze also doppelt, einmal als Haushaltsmitglied und einmal über den Kinderbetrag. Förderfähig bleibt, wer die Grenze um höchstens 60 Prozent überschreitet, dann sinkt der Tilgungszuschuss von 7,5 auf 5 Prozent. Vom Brutto gehen vorher Pauschalen von bis zu 30 Prozent ab. Für zwei Erwachsene mit zwei Kindern entspricht die Stufe für den vollen Zuschuss deshalb überschlägig rund 71.500 Euro brutto, die oberste Stufe rund 103.400 Euro brutto. Mit dem dritten Kind liegen beide Werte noch einmal höher. Wo Ihre Familie steht, rechnen wir vor dem Antrag nach den Regeln des Landes durch.

Gleich mehrere Stellschrauben drehen sich. Die KfW 308 steigt von 160.000 auf 180.000 Euro, denn die Staffel kennt seit der KfW-Reform vom Juli 2026 die Stufen 140.000, 160.000 und 180.000 Euro bei einem, zwei und ab drei Kindern. Die Einkommensgrenze der KfW klettert auf 110.000 Euro zu versteuerndes Haushaltseinkommen. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum bringt jedes Kind ein Zusatzdarlehen von 5 Prozent der Gesamtkosten, drei Kinder also 15 Prozent, wobei in Trier der Höchstbetrag von 190.000 Euro ohnehin voll ausgeschöpft wird. Die Einkommensgrenze des Landes wächst mit jedem Kind zweifach, als weitere Person und über den Kinderbetrag. Auch die zulässige Wohnfläche steigt ab der fünften Person um 15 Quadratmeter. Trier ist deshalb die Seite unserer Reihe, auf der wir mit drei Kindern rechnen.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie kennen den Betrag also vor dem ersten Handgriff und entscheiden erst danach, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung einreichen.

Bei uns liegt alles in einer Hand, vom ersten Blick auf das Haus in Feyen oder Ehrang bis zur Auszahlung des letzten Bausteins. Zuerst prüfen wir die Förderfähigkeit und takten den Antrag bei der Stadtverwaltung in die Zwei-Monats-Frist nach dem Notartermin ein. Danach vergleichen wir für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner, statt nur eine Hausbank zu fragen. Offen gesagt bieten Banken und viele Vermittler Förderdarlehen von sich aus selten an, weil daran kaum etwas verdient wird, das ist kein Vorwurf, sondern eine Anreizfrage. Wir gehen die Reihenfolge andersherum, erst die Fördertöpfe, dann der Bankanteil. Das Honorar für den ISB-Antrag besprechen wir vorher offen, alles andere ist für Sie kostenfrei.