Hauskredit Pirna. Dresden-Anbindung zum halben Preis, gefördert vom Freistaat.

Für Pendlerfamilien in vielen Fällen ja. Häuser kosten in Pirna im Marktschnitt rund 2.140 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand sogar nur 1.800 bis 1.950 Euro. Das ist grob die Hälfte des Dresdner Niveaus. Die S-Bahn S1 bringt Berufstätige in etwa 20 Minuten in die Landeshauptstadt, und vor der Haustür beginnt der Nationalpark Sächsische Schweiz. Wer den unsanierten Bestand mit SAB Familienwohnen und KfW 308 finanziert, kommt auf einen Mischzins von rund 2,2 Prozent.

Für die Sächsische Aufbaubank beginnt das Vorhaben mit der notariellen Beurkundung. Fällt die Unterschrift vor der Förderzusage, ist der Anspruch auf SAB Familienwohnen endgültig verloren, ganz gleich wie gut alle übrigen Voraussetzungen passen. Der Antrag muss also durch sein, bevor der Notartermin in Pirna stattfindet, und der Verkäufer muss diese Wartezeit akzeptieren. Wir bringen SAB-Antrag, KfW-Anträge, Bankzusage und Beurkundung in die richtige Reihenfolge und statten Sie mit einer Finanzierungsbestätigung aus, die dem Verkäufer Sicherheit gibt.

Bis zu 80.000 Euro Landesdarlehen über 25 Jahre, mit einer mobilitätsbeeinträchtigten Person im Haushalt bis zu 90.000 Euro. Mit einem Kind unter 18 und Kindergeldbezug gilt beim Kauf eines Bestandshauses mit energetischer Verbesserung ein Zins von 2,50 Prozent. Die ersten beiden Jahre sind tilgungsfrei, bei 80.000 Euro fallen dann nur rund 167 Euro Zins im Monat an. Ab dem dritten Jahr wird als Ratendarlehen mit fester Tilgung von rund 290 Euro plus Zinsen getilgt, die Rate startet bei rund 457 Euro und sinkt Jahr für Jahr. Das zu versteuernde Einkommen darf bei einem Paar mit einem Kind 110.000 Euro nicht übersteigen, verlangt werden 10 Prozent Eigenanteil und Selbstnutzung.

Beim Bestandserwerb mit Baujahr bis 1995 und energetischer Verbesserung um mehr als 10 Prozent auf mindestens Klasse D zahlen Familien mit einem Kind 2,50 Prozent, mit zwei Kindern 1,85 Prozent und mit drei Kindern 1,20 Prozent. Ohne energetische Verbesserung liegt jede Stufe eine Klasse höher, also bei 3,15, 2,50 und 1,85 Prozent. Haushalte, die nach der sächsischen Einkommensgrenzenverordnung als einkommensschwach eingestuft sind, rücken eine Kinderstufe nach oben. Für ein Haus von 1958 in Pirna mit geplanter Sanierung ist der günstige Bestandszins praktisch immer erreichbar.

Mit einem Kind unter 18 und einem zu versteuernden Einkommen bis 90.000 Euro stellt KfW 308 Jung kauft Alt 140.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre bereit, das entspricht rund 421 Euro im Monat. Bei einem Pirnaer Kaufpreis von 255.000 Euro trägt der Baustein damit mehr als die Hälfte, deutlich mehr als in Dresden mit seinen höheren Preisen. Das Haus muss Energieklasse F, G oder H haben, und binnen 4,5 Jahren nach Zusage ist die Sanierung nachzuweisen, wahlweise auf Effizienzhaus 85 EE oder über Einzelmaßnahmen nach BEG EM. Bei zwei Kindern steigt das Limit auf 160.000 Euro, bei drei Kindern auf 180.000 Euro.

Der Marktschnitt liegt bei rund 2.140 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand bei 1.800 bis 1.950 Euro. Lagen mit Canalettoblick nahe der Altstadt kosten am meisten, Copitz rechts der Elbe und der Sonnenstein liegen im mittleren Bereich, Jessen und Zuschendorf am Stadtrand darunter. Graupa als Nachbarort Richtung Dresden ist wegen der kurzen Pendelstrecke gefragt. Ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern ist ab etwa 255.000 Euro realistisch, rund die Hälfte dessen, was ein vergleichbares Objekt in Dresden kostet.

Copitz auf der rechten Elbseite bietet die größte Auswahl an Einfamilienhäusern der 1930er bis 1970er Jahre, der Sonnenstein punktet mit Aussichtslage über der Altstadt, Jessen und Zuschendorf liefern die günstigsten Einstiege mit dörflichem Charakter, und Graupa liegt als Nachbarort am nächsten an Dresden. In all diesen Lagen dominieren Energieklassen F bis H, die Voraussetzung für KfW 308, und Baujahre vor 1995, die Bedingung für den günstigen SAB-Bestandszins. Die Altstadtlagen mit Canalettoblick sind begehrt, dort ist das Angebot an freistehenden Häusern aber knapp.

Wie überall in Sachsen fallen 5,5 Prozent Grunderwerbsteuer an, dazu rund 2 Prozent für Notar und Grundbuch und üblicherweise 3,57 Prozent Maklerprovision, zusammen rund 11,1 Prozent. Bei einem Kaufpreis von 255.000 Euro sind das rund 28.300 Euro. Diese Summe finanziert keine Bank mit, sie muss aus eigenen Mitteln kommen. Der niedrigere Pirnaer Kaufpreis hat hier einen doppelten Vorteil, denn auch die Nebenkosten fallen absolut deutlich kleiner aus als in Dresden.

SAB Familienwohnen setzt einen Eigenanteil von 10 Prozent der Gesamtkosten voraus. Im Pirnaer Praxisbeispiel mit rund 453.000 Euro Gesamtvolumen aus Kaufpreis, Sanierung und Nebenkosten sind das rund 45.300 Euro. Die Kaufnebenkosten von rund 28.300 Euro zählen dazu, sodass zusätzlich rund 17.000 Euro eigene Mittel in das Vorhaben fließen. Die Gesamtkostengrenze von 550.000 Euro bei bis zu vier Haushaltspersonen wird mit deutlichem Abstand eingehalten. Wie Ihre Mittel im Detail angerechnet werden, klären wir mit der SAB für Ihren konkreten Fall.

Banken kalkulieren so, dass Kreditrate und Wohnnebenkosten zusammen höchstens 40 Prozent des Nettoeinkommens beanspruchen. Das Pirnaer Praxisbeispiel mit rund 1.630 Euro Gesamtrate ab dem dritten Jahr funktioniert ab etwa 4.100 Euro Nettoeinkommen. Das erreichen viele Pendlerpaare, bei denen ein Partner in Dresden und einer vor Ort arbeitet. In den ersten beiden Jahren liegt die Rate dank der tilgungsfreien SAB-Phase nur bei rund 1.340 Euro. Der Fördermix mit einem Mischzins von rund 2,2 Prozent holt aus demselben Einkommen deutlich mehr Haus heraus als eine reine Bankfinanzierung.

Ein saniertes Haus mit 120 Quadratmetern kostet in Pirna rund 1.050 Euro Kaltmiete, die Rate im Praxisbeispiel liegt ab dem dritten Jahr bei rund 1.630 Euro. Vom Mehrbetrag wandert jedoch der größte Teil in die eigene Tilgung statt an einen Vermieter. Hinzu kommen 25.120 Euro geschenkt aus KfW-261-Tilgungszuschuss und KfW-458-Heizungszuschuss, die um rund 290 Euro niedrigere Startrate in den ersten beiden Jahren und die fallende SAB-Rate danach. Wie die Rechnung in Ihrem Fall ausfällt, prüfen wir im Erstgespräch mit dem Mieten-oder-Kaufen-Vergleich.

Das übernehmen wir als ein Ansprechpartner für das gesamte Vorhaben. Eine Pirnaer Finanzierung aus SAB Familienwohnen, KfW 308, KfW 261 und KfW 458 verlangt eine strenge Abfolge, denn die SAB-Zusage gehört vor die Beurkundung und die KfW-Anträge vor Kaufvertrag beziehungsweise Handwerkerauftrag. Wir prüfen im Erstgespräch Energieklasse, Baujahr und Einkommensgrenzen, takten anschließend sämtliche Anträge, vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner und bleiben bis zur Schlüsselübergabe an Ihrer Seite. Für Sie entstehen dabei keine Zusatzkosten.

Nein. Die SAB verlangt, dass das Gebäude mindestens die Energieeffizienzklasse E für Wohngebäude besitzt oder im Rahmen des Vorhabens erreicht, und sie erfasst den Zustand vor und nach der Sanierung getrennt. Weil das Ergebnis zählt, führen die Klassen F, G und H nicht zum Ausschluss, solange die Sanierung mindestens Klasse E erreicht. Ausnahmen gelten für Baudenkmäler und für besonders geschützte oder erhaltenswerte Bausubstanz. Beim Zins kommt es darauf an, wie weit die Sanierung geht. Die günstige Stufe gilt beim Bestandserwerb mit energetischer Verbesserung, also bei Baujahr bis zum 31. Dezember 1995 mit einer Senkung des Endenergiebedarfs um mehr als 10 Prozent auf mindestens Klasse D, bei Baujahr ab dem 1. Januar 1996 mit zwei Klassen Verbesserung und bei Denkmalobjekten mit mindestens Klasse E. Ohne energetische Verbesserung liegt jede Stufe eine Stufe höher. Unsere Pirnaer Rechenbeispiele sanieren auf Effizienzhausniveau und übertreffen die Vorgabe.

Die SAB erwartet, dass das geförderte Wohneigentum 25 Jahre selbst genutzt wird, deutlich länger als in den Programmen anderer Bundesländer. Beim zu versteuernden Einkommen liegt die Grenze bei 60.000 Euro für Alleinstehende und bei 100.000 Euro für Ehegatten und Lebenspartner, jedes Kind mit Kindergeldbezug hebt sie um 10.000 Euro an. Berechnet wird der Durchschnitt des vorletzten und des vorvorletzten Jahres vor der Antragstellung, aktuelle Gehaltserhöhungen wirken sich also erst mit Verzögerung aus. Die Gesamtkosten des Vorhabens bleiben bei Haushalten bis vier Personen bei 550.000 Euro und wachsen je weiterer Person um 50.000 Euro. Für ein Haus am Tor zur Sächsischen Schweiz samt Sanierung ist das in aller Regel ausreichend, wir rechnen es aber vor dem Antrag konkret durch.

Nein. In der Förderrichtlinie steht ausdrücklich, dass kein Anspruch auf die Zuwendung besteht und die Bewilligungsstelle nach pflichtgemäßem Ermessen im Rahmen der Haushaltsmittel entscheidet. Vor dieser Entscheidung darf das Vorhaben nicht beginnen, so steht es in den Förderbedingungen. Der Kaufvertrag oder Bauvertrag darf deshalb noch nicht unterschrieben sein, oder nur mit einem entsprechenden Rücktrittsrecht. Genau diese Klausel rettet in der Praxis die Förderung, wenn der Verkäufer nicht warten will. Abgerufen werden kann innerhalb von 36 Monaten nach der Bewilligung, wobei ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen anfallen. Bei Ihrem Vorhaben in Pirna sortieren wir die Reihenfolge, stellen den Antrag und bringen die Rücktrittsklausel in den Vertrag. Ohne Zusatzkosten.

Nicht immer. Das Darlehen selbst reicht von 30.000 bis 80.000 Euro je Haushalt, plus bis zu 10.000 Euro Zusatzdarlehen bei Mobilitätseinschränkung. Ins Grundbuch muss die SAB erst ab 50.000 Euro Darlehenssumme, und dann an rangbereiter Stelle. Darunter verlangt die Richtlinie keine dingliche Sicherung. Höchstens 25 Jahre läuft das Darlehen, und so lange gilt die Selbstnutzung, in der Regel als Hauptwohnsitz. Zu beachten sind die Einkommensgrenzen von 60.000 und 100.000 Euro plus 10.000 Euro je Kind sowie die Gesamtkostengrenze von 550.000 Euro bei bis zu vier Personen. Die Richtlinie läuft bis zum 31. Dezember 2031, Zeitdruck besteht also nicht. Was für Ihr Objekt in Pirna herauskommt, rechnen wir kostenfrei im Erstgespräch.