Hauskredit Geesthacht. Die Elbe zum Südost-Tarif, gefördert von KfW und IB.SH.

Geesthacht ist der günstigste Weg an die Elbe in Hamburg-Nähe. Häuser kosten im Schnitt rund 3.100 Euro pro Quadratmeter, unsanierter Bestand aus den 1950er bis 1970er Jahren startet bei 2.600 bis 2.800 Euro. Am Westrand der Metropolregion, etwa in Wedel, kostet dieselbe Lage-Qualität rund ein Drittel mehr. Weil der Bestand aus der Industrie-Ära fast durchweg in Energieklasse F bis H steckt, greift KfW 308 für Familien mit bis zu 180.000 Euro zu 0,53 Prozent, dazu kommen KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum.

Ja, wenn die Bedingungen passen. Ab drei Kindern unter 18 Jahren und einem Haushaltseinkommen bis 110.000 Euro gilt die volle Staffel von 150.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre, das entspricht rund 452 Euro Monatsrate. Gefördert wird ausschließlich der Kaufpreis eines Einfamilienhauses oder einer Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H. Verpflichtend sind die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren und der Antrag vor dem Notartermin. Bei einem Geesthachter Kaufpreis von 345.000 Euro deckt das Programm damit fast die Hälfte.

IB.SH Immo Eigentum stellt 15.000 bis 200.000 Euro für selbstgenutztes Wohneigentum in Schleswig-Holstein bereit, aktuell zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Entscheidend ist die Grundbuchposition. Das Landesdarlehen tritt in den 2. Rang zurück, die Erstrangbank sichert nur noch einen kleinen Teil ab, ihr Beleihungsauslauf fällt und ihre Zinsstufe wird besser. Verlangt werden 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten, davon darf höchstens die Hälfte Eigenleistung sein. Mit KfW 124 ist das Programm nicht kombinierbar, die Konditionen sind freibleibend.

Geesthacht liegt mit durchschnittlich rund 3.100 Euro pro Quadratmeter deutlich unter dem Hamburger Niveau und rund ein Drittel unter Wedel am Westrand der Metropolregion, wo Elblage schnell über 4.000 Euro kostet. Unsanierte Häuser der Energieklassen F bis H sind in Geesthacht ab 2.600 bis 2.800 Euro pro Quadratmeter zu haben. Ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern ist ab etwa 345.000 Euro realistisch, direkt an der Elbe und keine 30 Kilometer von der Hamburger Innenstadt entfernt.

Die Oberstadt auf dem Geesthang und Düneberg im Westen bestehen zu großen Teilen aus Siedlungshäusern der 1950er bis 1970er Jahre, die aus der Zeit der Sprengstoffwerke und der Industrieansiedlung stammen und energetisch fast immer in Klasse F bis H liegen. Genau das ist die Eintrittskarte für KfW 308. Besenhorst im Westen Richtung Hamburg bietet ähnlichen Bestand in Pendlerlage. Grünhof-Tesperhude im Osten punktet mit Wald und Elbufer, hat aber weniger Angebot. Das Zentrum am Elbufer ist gemischt und bei sanierten Objekten teurer.

Geesthacht hat keinen S-Bahn-Anschluss, die Verbindung läuft über Busse und die B5 nach Bergedorf, wo die S-Bahn Richtung Hamburger Innenstadt übernimmt. Berufspendler kalkulieren je nach Verkehr 45 bis 60 Minuten bis in die City. Dieser fehlende Schienenanschluss ist der Hauptgrund, warum die Elblage in Geesthacht rund ein Drittel weniger kostet als am Westrand der Metropolregion. Wer Homeoffice-Tage hat oder in Bergedorf und Umgebung arbeitet, kauft hier denselben Fluss zum kleineren Preis.

Die IB.SH verlangt 7,5 Prozent der Gesamtkosten als Eigenbeteiligung. Im Geesthachter Praxisbeispiel mit rund 572.000 Euro Gesamtkosten aus Kaufpreis, Nebenkosten und Sanierung sind das rund 42.900 Euro. Höchstens die Hälfte davon darf als Eigenleistung erbracht werden, mindestens die Hälfte muss echtes Eigenkapital sein. In vielen Fällen deckt das Eigenkapital für die Kaufnebenkosten von rund 41.700 Euro diese Anforderung schon weitgehend ab. Die genaue Anrechnung klären wir mit der IB.SH für Ihren Einzelfall.

In Schleswig-Holstein summieren sich die Kaufnebenkosten auf rund 12,1 Prozent des Kaufpreises. Enthalten sind 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer, der höchste Satz in Deutschland, dazu rund 2 Prozent für Notargebühren und Grundbuchgebühren sowie bis zu 3,57 Prozent Maklercourtage. Beim Geesthachter Beispielhaus für 345.000 Euro entstehen so rund 41.700 Euro, die keine Bank mitfinanziert und die aus eigenen Mitteln kommen müssen.

Jeder Antrag gehört vor den Start des jeweiligen Schritts. KfW 308 muss vor der Unterschrift beim Notar bewilligt sein, KfW 261 und KfW 458 vor dem ersten Handwerkerauftrag, und auch das IB.SH-Darlehen wird vor Beginn beantragt. Wer die Reihenfolge verpasst, verliert den jeweiligen Anspruch ersatzlos. Wir takten die Anträge bei KfW, BAFA und IB.SH für Sie durch und stimmen sie mit Notartermin und Sanierungsfahrplan ab.

Als Faustregel gilt die 40-Prozent-Grenze, Kreditrate plus Wohnnebenkosten sollten unter 40 Prozent des Haushaltsnettos bleiben. Für die Gesamtrate von rund 2.127 Euro aus dem Praxisbeispiel empfehlen wir ein Nettoeinkommen ab etwa 5.300 Euro im Monat. Zwei Verdiener mit Arbeitsplätzen in Geesthacht, Bergedorf oder Hamburg erreichen das häufig. Der Fördermix drückt den Mischzins auf rund 2,79 Prozent, deshalb trägt dasselbe Einkommen hier spürbar mehr Kreditsumme als bei einer reinen Bankfinanzierung. Die belastbare Zahl liefert das kostenlose Erstgespräch.

Ein saniertes Haus mit 120 Quadratmetern kostet in Geesthacht rund 1.400 Euro Kaltmiete, die Beispielrate liegt mit rund 2.127 Euro darüber. Der Unterschied hat aber eine Gegenleistung. Jeder Monat tilgt eigenes Vermögen statt das des Vermieters, am Ende steht ein Effizienzhaus mit Wärmepumpe am Geesthang, und 25.580 Euro aus Tilgungszuschuss und Heizungszuschuss sind geschenkt. Dazu kommt das Aufholpotenzial einer Elbstadt, die günstiger bewertet ist als der Westrand der Metropolregion. Ob die Rechnung für Sie aufgeht, zeigt der Mieten-oder-Kaufen-Vergleich im Erstgespräch.

Wir. Eine Geesthachter Finanzierung mit KfW 308 in voller Kinderstaffel, KfW 261, KfW 458, IB.SH Immo Eigentum und Bankdarlehen hat viele bewegliche Teile, und alle müssen zeitlich zusammenpassen. Im Erstgespräch prüfen wir die Energieklasse Ihres Wunschhauses am Geesthang und die Einkommensgrenzen der Kinderstaffel. Anschließend bauen wir den Sanierungsplan, klären die 7,5-Prozent-Eigenbeteiligung der IB.SH, reichen sämtliche Anträge fristgerecht ein und holen für den Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartnern. Sie haben durchgehend einen Ansprechpartner, vom ersten Anruf bis zum Einzug in Geesthacht.

Weil es im Nachrang steht. Möglich sind 15.000 bis 200.000 Euro mit festem Sollzins für 10 oder 15 Jahre. Aktuell liegt der Satz bei 4,20 Prozent für 10 Jahre und 4,51 Prozent für 15 Jahre, jeweils bei 1 Prozent Tilgung. Die Sicherheit ist eine Grundschuld im Rang nach dem Finanzierungspartner. Dieser Nachrang senkt den Beleihungsauslauf der Bank und ermöglicht dort günstigere Konditionen. An Eigenbeteiligung sind 7,5 Prozent der Gesamtkosten gefordert, in Form von Eigenkapital und oder Arbeitsleistung. Gefördert werden nur selbst genutzte Immobilien, Ferienwohnungen und Zweitwohnsitze sind ausgeschlossen. Für Ihr Objekt in Geesthacht rechnen wir Landesdarlehen, KfW und Bankanteil in einer Summe.

Bis zur Vollauszahlung zahlen Sie nur Zinsen. Die Tilgung beginnt im Monat nach der Vollauszahlung, spätestens aber 24 Monate nach der Darlehenszusage. Ab dem siebten Monat nach der Zusage fallen auf den nicht abgerufenen Teil 3 Prozent Bereitstellungszinsen im Jahr an. Für die Eintragung der Grundschuld werden 354 Euro fällig. Beantragt wird über Ihren Finanzierungspartner, also die Bank oder Sparkasse, die den Erstrang übernimmt. Beide Bausteine gehören deshalb von Anfang an zusammen verhandelt. Für den Erstrang vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner und stimmen das IB.SH-Darlehen darauf ab, für Geesthacht kostenfrei.