Hauskredit Neuwied. Das Land gibt bis zu 175.000 Euro zu 3,70 Prozent Zins und schenkt einer Familie mit zwei Kindern 13.125 Euro Tilgungs­zuschuss.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 175.000 Euro Darlehen und 13.125 Euro Tilgungszuschuss. Das ISB-Darlehen Wohneigentum besteht aus einem Grunddarlehen von 30 Prozent der Gesamtkosten und Zusatzdarlehen von je 5 Prozent für jedes Kind, für den Ankauf und für eine bauliche Maßnahme ab 10.000 Euro. Eine Familie mit zwei Kindern kommt beim Kauf mit Sanierung so auf 50 Prozent, im Beispiel wären das 282.260 Euro. Neuwied liegt in der Fördermietenstufe 4, deshalb deckelt der Höchstbetrag das Darlehen bei bis zu 175.000 Euro. Ab dem dritten Kind steigt der Höchstbetrag um 10 Prozent je Kind. Zu den Gesamtkosten zählen neben dem Kaufpreis ausdrücklich auch Notar, Grunderwerbsteuer und Makler, die Nebenkosten sind also mitgefördert.

Der Höchstbetrag hängt an der Fördermietenstufe des Ortes. Neuwied hat die Stufe 4, dort endet das ISB-Darlehen Wohneigentum bei bis zu 175.000 Euro. Koblenz hat die Stufe 5 und damit bis zu 190.000 Euro. Ehrlich eingeordnet ist das kein Nachteil. Der Landesgrundstücksmarktbericht nennt als Richtwert für ein freistehendes Haus in guter Lage in Koblenz 720.000 Euro, in Neuwied 610.000 Euro. Den 15.000 Euro weniger Förderhöchstbetrag stehen also gut 100.000 Euro niedrigere Hauswerte gegenüber. Unter dem Strich steht eine Familie in Neuwied ähnlich gut da und zahlt im Praxisbeispiel 2.040 Euro im Monat.

Gefördert werden Selbstnutzer beim Neubau, Ersterwerb, Ankauf und beim Ankauf mit baulicher Maßnahme, bei Häusern mit höchstens zwei Wohnungen oder bei einer Eigentumswohnung. Sie brauchen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, ein Ersatzdarlehen im Rang nach dem ISB-Darlehen ist möglich. Ihr anrechenbares Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern reicht das als Näherung bis rund 103.400 Euro brutto. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Ausgeschlossen sind der Kauf von Verwandten in gerader Linie und Haushalte mit früherer Landesförderung für Wohneigentum. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die Mittel richten sich nach der Haushaltslage des Landes.

Bei 20 Jahren Zinsbindung liegt der Zins bei 3,70 Prozent nominal, bei 30 Jahren bei 3,80 Prozent, jeweils gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins am Tag, an dem der vollständige Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Ehrlich gesagt liegt der Zins damit nur knapp unter einem guten Bankdarlehen von 3,65 Prozent. Der eigentliche Wert des Programms sind der Tilgungszuschuss von bis zu 7,5 Prozent und der Nachrang im Grundbuch, der bei der Bank wie Eigenkapital wirkt.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum mit den Programmnummern 501 und 503 ist die soziale Förderung. Es kostet 3,70 Prozent Zins, bringt bis zu 7,5 Prozent Tilgungszuschuss und läuft über die Stadt- oder Kreisverwaltung. Dafür gelten eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell mit der Nummer 710 kennt keine Einkommensgrenze und keine Wohnflächengrenze. Es gibt 25.000 bis 100.000 Euro zu 4,90 Prozent und wird online direkt bei der ISB beantragt. Es funktioniert nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Sein Wert liegt nicht im Zins, der über einem guten Bankdarlehen liegt, sondern im Nachrang, der bei knappem Eigenkapital die Hauptfinanzierung verbessern kann. Beide Programme lassen sich am selben Haus nicht kombinieren. Bei beiden darf der Kaufvertrag höchstens zwei Monate zurückliegen.

Die Rate können Sie mit einer einfachen Faustformel selbst überschlagen. Zins von 3,70 Prozent plus 1,55 Prozent Tilgung geteilt durch zwölf ergibt rund 4,38 Euro im Monat je 1.000 Euro Darlehen. Bei 175.000 Euro sind das rund 766 Euro. Auf dieser Seite rechnet die Anfragestrecke Ihre komplette Finanzierung für Neuwied mit echten Zinsen durch, den Rahmen steckt der Budgetrechner weiter unten ab. Den Tilgungszuschuss von 13.125 Euro im Beispiel und den Nachrang-Effekt auf den Bankzins rechnen wir im Gespräch dazu, denn beides hängt an Ihrem Einkommen und Ihrem Eigenkapital.

Die Grenzen gelten für das anrechenbare Einkommen nach dem Landeswohnraumförderungsgesetz, nicht für das Bruttogehalt. Für ein Paar mit zwei Kindern liegt die Grundgrenze seit dem 01.01.2026 bei rund 44.700 Euro anrechenbarem Jahreseinkommen. Vom Brutto gehen vorher Pauschalen von bis zu 30 Prozent ab. Als Näherung passt eine Familie mit zwei Kindern bis rund 71.500 Euro brutto in den vollen Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent. Bis rund 103.400 Euro brutto bleibt das Darlehen weiter möglich, der Tilgungszuschuss sinkt dann auf 5 Prozent. Wir rechnen Ihr Einkommen vor dem Antrag nach den Regeln der ISB durch, denn die nackte Grenze schreckt viele Familien unnötig ab.

Der Antrag geht per Formblatt an die Verwaltung am Ort der Immobilie, für Käufe im Stadtgebiet also an die Stadt Neuwied, im Umland an die zuständige Kreisverwaltung. Dort entsteht die Förderbestätigung, danach entscheidet die ISB über das Darlehen. Wichtig ist die Uhr. Beim Ankauf darf der Kaufvertrag bei Antragstellung höchstens zwei Monate zurückliegen. Der Notar darf also zuerst unterschreiben, danach muss der Antrag aber zügig und vollständig eingehen. Wir bereiten die Unterlagen so vor, dass beide Stufen ohne Rückfragen durchlaufen, gegen ein vorher offen besprochenes Honorar für den ISB-Antrag.

Beim ISB-Darlehen Wohneigentum erlässt das Land 7,5 Prozent des Darlehens, wenn das anrechenbare Einkommen höchstens 10 Prozent über der Grenze liegt. Bis 60 Prozent über der Grenze sind es 5 Prozent. Im Beispiel sind das 13.125 Euro. Sie senken die Restschuld sofort. Dazu kommen 2,5 Prozentpunkte bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards (Fassung 01.01.2023). Bei der KfW gibt es Tilgungszuschüsse im Sanierungskredit 261, dort richtet sich die Höhe nach dem erreichten Effizienzstandard. Der Zinssatz der KfW 261 hängt dagegen an der Laufzeit, nicht am Effizienzstandard. Einen Zinsabschlag auf das Förderdarlehen gibt es weder bei der ISB noch bei der KfW, geschenkt wird immer über den Tilgungszuschuss. Endet die Selbstnutzung vor Ablauf von zehn Jahren, fordert die ISB den Zuschuss anteilig zurück.

Aus drei Kreditbausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 175.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 766 Euro im Monat. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 482 Euro. Das Bankdarlehen über 173.068 Euro zu 3,65 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 792 Euro. Zusammen sind das 2.040 Euro für ein freistehendes Haus in Neuwied, das nach der Sanierung deutlich weniger Energie braucht. Dieselbe Summe komplett über die Bank finanziert käme auf rund 2.324 Euro, der Fördermix spart also 284 Euro im Monat. Dazu kommt der Tilgungszuschuss von 13.125 Euro, der die Restschuld des ISB-Darlehens zusätzlich senkt.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Und Sie entscheiden, ob wir den Antrag für Sie schreiben oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung einreichen.

Alles läuft über einen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Heddesdorf oder Oberbieber über das Formblatt bei der Stadtverwaltung bis zur Auszahlung. Die Besonderheit in Neuwied fällt schon bei der Suche auf. Wer hier nach einer Hausfinanzierung sucht, bekommt fast nur die Sparkasse angezeigt. Ein einzelner Anbieter kann Ihnen aber nur die eigenen Zinsen anbieten. Wir sind an keinen einzelnen Anbieter gebunden und vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner. Förderdarlehen bieten viele Vermittler zudem selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir gehen den umgekehrten Weg, schöpfen zuerst das ISB-Darlehen Wohneigentum samt Tilgungszuschuss und die KfW-Programme aus und behalten die Zwei-Monate-Frist nach dem Kaufvertrag im Blick.