Ihr Berater Sandro Wallisch, Spezialist für Villingen-Schwenningen und ganz Baden-Württemberg
Hauskredit Villingen-Schwenningen. Der komplette Kaufanteil läuft über das Z15 zu 1,00 Prozent.
Nirgendwo sonst in unserer Baden-Württemberg-Serie geht die Förderrechnung so glatt auf wie in der Doppelstadt im Schwarzwald-Baar-Kreis. Weil Bestandshäuser hier schon für 3.000 bis 3.400 Euro pro Quadratmeter zu haben sind, passt der gesamte zu finanzierende Kaufanteil von 279.800 Euro in ein einziges Z15-Darlehen der L-Bank. Kein Bankkredit für den Kauf, nicht einmal KfW 308 wird gebraucht. Die ersten 24 Monate kostet das Gesamtpaket rund 740 Euro im Monat und bleibt damit unter der örtlichen Kaltmiete, und aus zwei KfW-Programmen fließen 25.580 Euro, die für immer bei der Familie bleiben. Nur für den kleinen Sanierungsrest lassen wir 550 Banken gegeneinander bieten.
Stand:
Villingen-Schwenningen. Familie mit 2 Kindern finanziert den kompletten Kaufanteil eines Bestandshauses für 320.000 Euro allein über das Z15 zu 1,00 Prozent, saniert für 140.000 Euro auf Effizienzhaus 55 EE, kassiert 25.580 Euro Zuschüsse und startet mit rund 740 Euro Monatsrate.
Eine vierköpfige Familie unter der Bruttoeinkommensgrenze von 90.000 Euro kauft in der Doppelstadt ein Einfamilienhaus mit 100 Quadratmetern, Energieklasse G, für 320.000 Euro. Die Nebenkosten von rund 10,6 Prozent, also rund 33.900 Euro, und weitere 40.200 Euro auf den Kaufpreis stemmt der Pflicht-Eigenanteil von 15 Prozent der Gesamtkosten, zusammen 74.100 Euro. Für den verbleibenden Kaufanteil von 279.800 Euro genügt das Z15 der L-Bank allein, denn sein Höchstbetrag bei zwei Kindern liegt bei 344.500 Euro. Konditionen des Z15 sind 1,00 Prozent Zins mit 15 Jahren Zinsverbilligung, 2,25 Prozent Tilgung und 24 tilgungsfreie Anlaufmonate, was ab Jahr 3 rund 758 Euro und in den Jahren 1 und 2 nur rund 233 Euro bedeutet. Die Sanierung von 140.000 Euro teilt sich in 100.000 Euro energetische Maßnahmen ohne die Heizung, gefördert über die KfW 261 mit 15.000 Euro Tilgungszuschuss (rund 372 Euro auf 85.000 Euro netto), in 17.000 Euro sonstige Arbeiten und in die Wärmepumpe zu 23.000 Euro, die über KfW 458 einen Direktzuschuss von 10.580 Euro erhält. Diese Trennung ist bewusst gewählt, denn das Kumulierungsverbot schließt eine doppelte Förderung der Heizung über KfW 261 und KfW 458 aus. Der Wärmepumpenrest von 12.420 Euro und die sonstigen Arbeiten bilden zusammen das einzige Bankdarlehen von 29.420 Euro aus dem Vergleich von 550 Instituten (rund 135 Euro). Gesamtrate ab Jahr 3 rund 1.265 Euro, in den ersten 24 Monaten rund 740 Euro und damit unter der Vergleichsmiete von rund 850 Euro kalt, Mischzins rund 1,7 Prozent, Gesamtkosten rund 493.900 Euro. Der Antrag gehört vor den Kaufvertrag zur Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis, die Bewilligung braucht aktuell mindestens ein Jahr. Auf diesem Weg gelingt die Immobilienfinanzierung in Villingen-Schwenningen mit nur einem einzigen kleinen Bankbaustein.
Immobilienfinanzierung Villingen-Schwenningen. Zwei Stadthälften eröffnen zusammen eine Chance, die es kaum noch gibt.
Die Doppelstadt zwischen Schwarzwald und Baar vereint zwei Charaktere. Villingen steht für die mittelalterliche Ringmauer und die Zähringer Gassen, Schwenningen war einmal Uhrenmetropole und liefert heute Feinwerktechnik und Medizintechnik. Für Käufer zählt vor allem eines. Die Hauspreise gehören zu den bodenständigsten im ganzen Land, und im älteren Bestand beider Stadthälften warten reihenweise Gebäude der Energieklassen F bis H auf neue Eigentümer, die sich damit sämtliche Sanierungsförderungen sichern.
Beim Hauskredit in Villingen-Schwenningen beginnt unsere Arbeit nicht am Bankschalter, sondern beim Förderportal des Landes. Der Z15-Antrag muss vor dem Kaufvertrag bei der Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis liegen, und die Bewilligung braucht derzeit mindestens ein Jahr. Wer das rechtzeitig einplant, finanziert seinen kompletten Kaufanteil zu 1,00 Prozent und überlässt der Bank nur einen Nebenschauplatz. Läuft Ihre bestehende Finanzierung demnächst aus der Zinsbindung, kümmern wir uns genauso um den vollständigen Marktvergleich für die Anschlussfinanzierung.
Diese sechs Kennzahlen prägen jeden Hauskauf in Villingen-Schwenningen.
Auf dieser Seite führen wir Sie durch den Hauskredit in Villingen-Schwenningen.
- Hauspreise 2026 in Villingen, Schwenningen und den Ortschaften.
- Z15 plus KfW. Der Förderbaukasten für den Immobilienkredit in Villingen-Schwenningen.
- Alle Bedingungen des Z15-Darlehens der L-Bank im Überblick.
- Das Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis und die entscheidende Reihenfolge.
- Klartext zur Wartezeit. Mindestens ein Jahr bis zur Bewilligung.
- Praxisbeispiel. Kaufanteil komplett zu 1,00 Prozent finanzieren.
- Der zweite Landesbaustein für Energieeffizienz und Barrierefreiheit.
- Villingen, Schwenningen, Obereschach, Pfaffenweiler und Weilersbach im Porträt.
- Budgetrechner. So viel Hauskredit Villingen-Schwenningen ist für Sie drin.
- Zwölf Fragen und Antworten zur Finanzierung in der Doppelstadt.
Zwischen Münsterplatz und Neckarursprung bewegt sich das Preisniveau der Doppelstadt 2026 in engen Grenzen.
Mit etwa 3.000 bis 3.400 Euro pro Quadratmeter für Bestandshäuser zählt Villingen-Schwenningen zu den bezahlbarsten Großstädten Baden-Württembergs, und zwischen den beiden Stadthälften verläuft eine spürbare Preisgrenze. Die Villinger Seite mit ihrer historischen Innenstadt ruft höhere Werte auf, während Schwenningen und die eingemeindeten Ortschaften den günstigeren Einstieg bieten. Für die Immobilienfinanzierung in Villingen-Schwenningen macht genau das den Reiz aus, denn ein 100-Quadratmeter-Haus ist ab gut 300.000 Euro erreichbar, und der ältere Bestand aus den Nachkriegsjahrzehnten trägt oft die Energieklassen F bis H, die den vollen Zugriff auf die Sanierungsförderung eröffnen.
Der Doppelstadt-Effekt. Ein unsaniertes Haus für 320.000 Euro plus 140.000 Euro Sanierung ergibt für rund 493.900 Euro Gesamtkosten ein Effizienzhaus 55 EE mit Wärmepumpe. Weil der finanzierte Kaufanteil von 279.800 Euro unter dem Z15-Maximum von 344.500 Euro bleibt, trägt ihn ein einziges Landesdarlehen zu 1,00 Prozent. In teureren Städten der Serie müssen dafür Z15 und KfW 308 gemeinsam antreten, hier reicht der Landesbaustein allein.
Vier Förderbausteine setzen den Immobilienkredit in Villingen-Schwenningen zusammen.
Kern der Finanzierung ist das Z15 der L-Bank, das in der Doppelstadt seinen vielleicht schönsten Auftritt der ganzen Serie hat, weil es den finanzierten Kaufanteil allein schultert. Für die Sanierung springen zwei KfW-Programme ein, ein drittes bleibt als Reserve auf der Bank. Ein Punkt gehört ehrlich dazu. Weil an Förderdarlehen kaum Marge und kaum Provision hängen, tauchen sie in vielen Beratungsgesprächen bei Banken und Vermittlern schlicht nicht auf. Wir gehen den umgekehrten Weg und beginnen jede Rechnung bei den Fördertöpfen, sodass am Ende nur noch ein kleiner Rest für den Bankvergleich übrig bleibt.
KfW 308 bleibt als stille Reserve im Köcher
Das Programm Jung kauft Alt unterstützt ausschließlich Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren beim Erwerb von Gebäuden der Energieklassen F, G oder H. Bei einem Kind stehen bis 100.000 Euro bereit, bei zwei Kindern bis 125.000 Euro, ab drei Kindern bis 150.000 Euro, jeweils gekoppelt an Grenzen beim zu versteuernden Einkommen von 90.000, 100.000 und 110.000 Euro. Verlangt wird die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren. Im Doppelstadt-Beispiel deckt das Z15 den Kaufanteil bereits allein, weshalb dieses Programm ungenutzt bleibt. Wird das Wunschhaus teurer, aktivieren wir es sofort als zweite Säule neben dem Landesdarlehen.
KfW 261 streicht 15.000 Euro von der Sanierungsrechnung
Wer ein Haus auf die Effizienzhaus-Stufen 40, 55 oder 70 EE bringt, erhält aus diesem Programm bis zu 150.000 Euro Kredit je Wohneinheit. Das Beispielhaus mit Klasse G gehört zu den energetisch schwächsten Gebäuden, sodass beim Sprung auf Effizienzhaus 55 EE der Extrabonus für Worst Performing Buildings zieht und der Tilgungszuschuss auf 15 Prozent klettert. Von den 100.000 Euro für die energetischen Arbeiten ohne die Heizung verschwinden dadurch 15.000 Euro, getilgt werden nur 85.000 Euro zu 3,3 Prozent über 30 Jahre. Auf Einkommen oder Kinderzahl schaut dieses Programm überhaupt nicht.
KfW 458 zahlt 10.580 Euro auf die neue Heizung
Der Heizungstausch wird nicht als Kredit, sondern als echter Zuschuss gefördert. Auf die Wärmepumpe zu 23.000 Euro entfallen 30 Prozent Grundförderung plus 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus, zusammen 46 Prozent oder 10.580 Euro, die direkt aufs Konto fließen. Bei geringem zu versteuerndem Einkommen ist obendrein ein Einkommensbonus von bis zu 40 Prozent möglich. Wichtig zu wissen ist dreierlei. Pelletheizungen fördert das Programm nicht mehr, der Antrag muss vor der Auftragsvergabe an den Betrieb gestellt sein, und ab Februar 2027 schmilzt der Klimabonus schrittweise ab.
Das Z15-Darlehen der L-Bank knüpft seine Konditionen an Bedingungen, die Käufer in der Doppelstadt gut erfüllen.
Die Landeswohnraumförderung Baden-Württemberg verbilligt beim Z15 den Zins für 15 Jahre auf 1,00 Prozent. Getilgt wird mit 2,25 Prozent aus dem Bruttodarlehensbetrag, Sondertilgungen sind bis 4 Prozent pro Jahr erlaubt, und die ersten 24 Monate bleiben tilgungsfrei. Je nach Kinderzahl wächst der Rahmen, von 292.000 Euro bei einem Kind über 344.500 Euro bei zwei bis 384.000 Euro bei drei Kindern. Wer die längere Sicherheit sucht, nimmt das Z20 mit 20 Jahren zu denselben Sätzen. Die Familie im Beispiel dieser Seite schöpft den Rahmen gar nicht aus, ihre 279.800 Euro lassen sogar noch Luft nach oben.
Gegenüber der Bank sparen Sie über 80.000 Euro an Zinsen
Würden die 279.800 Euro als gewöhnliches Bankdarlehen zu 3,65 Prozent laufen, läge die Monatsrate bei rund 1.280 Euro. Das Z15 verlangt ab dem dritten Jahr rund 758 Euro, und über die 15 Jahre der Zinsverbilligung summiert sich der Unterschied konservativ gerechnet auf mehr als 80.000 Euro. Dieses Geld steht auf keinem Zuschussbescheid, wirkt aber genauso vermögensbildend wie die 25.580 Euro aus den KfW-Töpfen. Kein anderes Instrument bewegt in der Doppelstadt so viel zugunsten der Käuferfamilie.
In der Startphase zahlen Sie weniger als Ihre bisherige Miete
Weil das Z15 in den ersten 24 Monaten nur den Zins von 1,00 Prozent kostet, zahlt die Familie zunächst rund 233 Euro auf das Landesdarlehen und insgesamt rund 740 Euro für das komplette Paket. Zum Vergleich verlangt der Mietmarkt der Doppelstadt für ein saniertes Haus dieser Größe etwa 850 Euro kalt. Ausgerechnet in der Phase von Umzug, Handwerkern und Erstausstattung wohnt die Familie also günstiger im eigenen Haus als vorher zur Miete. Bereitstellungszinsen kennt das Z15 ebenfalls nicht.
Diese Spielregeln nennen wir Ihnen ohne Kleingedrucktes
Gefördert werden Haushalte mit mindestens einem minderjährigen Kind, wobei der Nachwuchs schon ab der 14. Schwangerschaftswoche zählt. Für vier Personen endet die Förderung bei 90.000 Euro Bruttojahreseinkommen, für fünf bei 99.500 Euro, wobei Kindergeld und Elterngeld unberücksichtigt bleiben und je Verdiener 1.230 Euro Werbungskostenpauschale abgehen. Dazu kommen Selbstnutzungspflicht, die Wohnflächengrenze von 160 Quadratmetern für vier Personen und der Eigenanteil von 15 Prozent der Gesamtkosten, davon mindestens 8,5 Prozentpunkte aus Sparguthaben oder Grundstück oder Grundstück.
Sie gehen erst zum Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis und danach zum Notar, niemals umgekehrt.
Das Z15 beantragen Sie weder bei Ihrer Hausbank noch direkt bei der L-Bank, sondern über das Förderportal des Landes bei der Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis. Als Vorhabensbeginn gilt der notarielle Kaufvertrag. Unterschrieben werden darf frühestens, wenn die Wohnraumförderungsstelle den Eingang des vollständigen Antrags bestätigt hat, und selbst dann auf eigenes Risiko, weil die Bewilligung noch aussteht. Wer die Reihenfolge dreht, verliert den Anspruch auf das Landesdarlehen ersatzlos. Aus unserer Praxis wissen wir, dass an dieser Formalie mehr Käufe scheitern als an der Bonität, einfach weil niemand rechtzeitig darauf hinweist. Deshalb planen wir jeden Kauf in der Doppelstadt vom Notartermin aus rückwärts und legen den Antrag nachweisbar davor.
Die Bewilligung braucht derzeit mindestens ein Jahr, und diese Wartezeit können Sie sinnvoll nutzen.
Der Landeswohnraumförderung wird ihr eigener Erfolg fast zum Verhängnis, denn zwischen vollständigem Antrag und Bewilligung liegt derzeit mindestens ein Jahr. Diesen Umstand erwähnen wir nicht in einer Fußnote, sondern gleich zu Beginn, weil er die gesamte Kaufplanung prägt. Richtig eingesetzt wird die Wartezeit sogar zum Verbündeten. Der Antrag kann laufen, während Sie in Schwenningen oder Obereschach noch besichtigen, in den Monaten bis zur Zusage wächst das Sparpolster für den Eigenanteil von 15 Prozent, der Energieberater erstellt den Sanierungsfahrplan, und die Handwerksbetriebe der Region lassen sich frühzeitig anfragen. Liegt die Eingangsbestätigung der Wohnraumförderungsstelle vor, bleibt zudem die Option, auf eigenes Risiko zu unterschreiben, deren Chancen und Risiken wir für Ihr konkretes Objekt durchsprechen. Unser Rat für die Doppelstadt lautet darum, das Erstgespräch gut ein Jahr vor dem geplanten Kauf zu führen.
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Praxisbeispiel Villingen-Schwenningen. Eine Familie kauft ein Bestandshaus für 320.000 Euro und bringt es für 140.000 Euro auf Effizienzhaus 55 EE. Konditionen Stand .
Für eine vierköpfige Familie in der Doppelstadt rechnet sich der Kauf so. Das Besondere daran ist die Kauffinanzierung komplett zu 1,00 Prozent, denn der gesamte finanzierte Kaufanteil steckt in einem einzigen Z15, ganz ohne KfW 308 und ganz ohne Bank.
Das Szenario. Ein Einfamilienhaus mit 100 Quadratmetern und Energieklasse G kostet 320.000 Euro
Eine Familie mit zwei Kindern findet auf der Schwenninger Seite oder in einer der Ortschaften ein unsaniertes Einfamilienhaus mit 100 Quadratmetern und Energieklasse G. Das Bruttoeinkommen des Haushalts bleibt unter der Vierpersonengrenze von 90.000 Euro. Die Sanierung auf Effizienzhaus 55 EE sichert den höchsten Tilgungszuschuss der KfW 261 samt Bonus für die schwächsten Energieklassen.
- Kaufpreis 320.000 Euro bei etwa 3.200 Euro pro Quadratmeter, das Haus bleibt mit 100 Quadratmetern weit unter der Wohnflächengrenze von 160 Quadratmetern.
- Nebenkosten rund 10,6 Prozent, also rund 33.900 Euro. Gesamtkosten mit Sanierung rund 493.900 Euro.
- Eigenanteil-Pflicht der Landesförderung. 15 Prozent der Gesamtkosten, hier 74.100 Euro, mindestens 8,5 Prozent davon aus Sparguthaben oder Grundstück. Dieser Eigenanteil bezahlt die Nebenkosten und legt 40.200 Euro auf den Kaufpreis.
- Finanzierter Kaufanteil 279.800 Euro, komplett im Z15 der L-Bank zu 1,00 Prozent. Das Maximum bei zwei Kindern läge bei 344.500 Euro und wird gar nicht gebraucht. KfW 308 mit bis zu 125.000 Euro bleibt unangetastete Reserve.
- Energetische Sanierung 100.000 Euro ohne die Heizung, gefördert über KfW 261. Dach 38.000 Euro, Fenster 25.000 Euro, Fassadendämmung 27.000 Euro, Lüftungsanlage 10.000 Euro.
- Wärmepumpe 23.000 Euro, gefördert über KfW 458. Wegen des Kumulierungsverbots von KfW 261 und KfW 458 bleibt sie bewusst außerhalb der KfW-261-Kreditsumme, nach Abzug des Zuschusses verbleiben 12.420 Euro.
- Sonstige Arbeiten 17.000 Euro für Bäder, Elektrik und Böden. Zusammen mit dem Wärmepumpenrest entsteht daraus das einzige Bankdarlehen von 29.420 Euro.
- Geschenktes Geld. Die KfW 458 überweist 10.580 Euro für die Wärmepumpe, die KfW 261 erlässt 15.000 Euro der Kreditsumme, macht zusammen 25.580 Euro.
- Reihenfolge. Erst der Z15-Antrag über das Förderportal bei der Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis, dann der Notartermin, die Handwerkeraufträge erst nach den Zusagen von KfW 458 und KfW 261.
| Baustein | Betrag | Konditionen | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|
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Z15-Darlehen der L-Bank Kompletter finanzierter Kaufanteil, deutlich unter dem Maximum von 344.500 Euro bei 2 Kindern. Zins 1,00 %, 15 Jahre Zinsverbilligung, Tilgung 2,25 %, 24 Monate tilgungsfrei (Jahre 1 und 2 nur ~233 Euro). Antrag vor dem Kaufvertrag bei der Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis. |
279.800 € | 1,00 % (15 Jahre) | ~758 € (ab Jahr 3) |
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KfW 308 Jung kauft Alt Bis 125.000 Euro bei 2 Kindern verfügbar, im Beispiel nicht benötigt. Bleibt Reserve für teurere Objekte. |
0 € (Reserve) | 0,53 % (falls genutzt) | 0 € |
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KfW 458 Heizungsförderung Wärmepumpe 23.000 Euro. 30 % Grundförderung + 16 % Klimageschwindigkeitsbonus = 46 % Direktzuschuss. Keine Rückzahlung. |
-10.580 € Direktzuschuss | kein Kredit | 0 € |
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KfW 261 EH55 EE+WPB 100.000 Euro brutto, 15 % Tilgungszuschuss = 15.000 Euro Erlass, 85.000 Euro netto. Nur energetische Maßnahmen ohne die Heizung. |
100.000 €/85.000 € netto | 3,3 % (30J, 15 % TZS) | ~372 € |
|
Bank Restsanierung (einziges Bankdarlehen) Sonstige Arbeiten an Bädern, Elektrik und Böden plus Wärmepumpenrest nach Abzug des Zuschusses, aus 550 Banken verglichen. Der Kaufpreis selbst kommt ohne Bank aus. |
29.420 € | 3,65 % (30 Jahre) | ~135 € |
| Gesamte Monatsrate ab Jahr 3, in den ersten 24 Monaten dank tilgungsfreier Anlaufzeit nur ~740 Euro | ~493.900 € Gesamtkosten, 25.580 € geschenkt | Mischzins ~1,7 % | ~1.265 € |
| Vergleichsmiete saniertes EFH 100 m² Villingen-Schwenningen | gemietet, ohne Vermögensaufbau | entfällt | ~850 € kalt |
Ihre persönliche Bausteinmischung rechnet der Mischzinsrechner für die Immobilienfinanzierung durch. Wer noch zweifelt, ob Kaufen überhaupt sinnvoll ist, holt sich die Antwort beim Mieten-oder-Kaufen-Rechner. Für den Bankanteil taucht regelmäßig die Frage auf, ob klassische Tilgung oder eine tilgungsausgesetzte Bausparkonstruktion besser fährt. Banken raten gern zur Bausparvariante, weil dort die höhere Provision winkt, unser Vergleichsrechner Bankdarlehen vs. Bausparfinanzierung zeigt neutral, was rechnerisch gewinnt.
Die ehrliche Bilanz. In den ersten 24 Monaten kostet das Eigenheim rund 740 Euro und liegt damit unter der Vergleichsmiete von rund 850 Euro kalt. Ab dem dritten Jahr steigt die Rate auf rund 1.265 Euro, also rund 415 Euro über die Miete, wofür die Familie ein vollständig auf Effizienzhaus 55 EE gebrachtes Haus mit Wärmepumpe abbezahlt statt fremdes Eigentum. Dazu kommen 25.580 Euro Zuschüsse ohne Rückzahlung und ein Z15-Zinsvorteil von mehr als 80.000 Euro über 15 Jahre gegenüber dem Bankzins von 3,65 Prozent. Der Mischzins des Pakets liegt bei rund 1,7 Prozent. Empfohlen ist ein Haushaltsnetto ab etwa 3.700 Euro.
Als zweiter Landesbaustein macht die Zusatzförderung der L-Bank noch einiges mehr möglich.
Über das Z15 hinaus vergibt die L-Bank eine Zusatzförderung von je bis zu 50.000 Euro für energetische Maßnahmen und für Barrierefreiheit, in den Varianten Sanierung Plus und Denkmal sogar bis zu 120.000 Euro. Auch hier gilt der Zins von 1,00 Prozent, allerdings über zehn Jahre bei 3,00 Prozent Tilgung mit zwei tilgungsfreien Anlaufjahren und einem Tilgungszuschuss von 3 Prozent bis höchstens 1.500 Euro. Da beim Kauf eines mehr als vier Jahre alten Hauses Modernisierungen mitgefördert werden können, lässt sich mit diesem Baustein je nach Objekt das Bankdarlehen verkleinern oder ein Teil der KfW 261 ersetzen. Ob sich der Tausch für Ihr Haus in der Doppelstadt lohnt, hängt von Maßnahmenpaket und Zeitplan ab, weshalb wir ihn im Erstgespräch konkret gegenrechnen.
In fünf Lagen der Doppelstadt finden Käufer heute noch, was sie suchen.
Zwei Kernstädte und ein Kranz eingemeindeter Ortschaften bilden das Suchgebiet für den Hauskredit in Villingen-Schwenningen. Überall findet sich älterer Bestand mit den Energieklassen F bis H, der die Sanierungsförderung freischaltet, und die Preisunterschiede zwischen den Lagen entscheiden mit darüber, wie viel Z15-Rahmen am Ende ungenutzt bleibt.
Villingen
Innerhalb und rund um die mittelalterliche Ringmauer reiht sich gewachsene Wohnsubstanz, außerhalb dominieren Siedlungshäuser der Nachkriegszeit für etwa 3.200 bis 3.400 Euro pro Quadratmeter. Wer die Nähe zu Münster, Altstadt und Kliniken sucht, zahlt hier den Doppelstadt-Aufschlag.
Typische Käufer sind Familien mit Wunsch nach Altstadtnähe und kurzen Schulwegen.
Schwenningen
Auf der Seite des Neckarursprungs starten Bestandshäuser schon bei etwa 2.900 Euro pro Quadratmeter. Die Arbeitersiedlungen der einstigen Uhrenindustrie liefern reichlich unsanierten Bestand, der wie gemacht ist für das Förderprofil dieser Seite.
Typische Käufer sind Preisbewusste, die den größten Abstand zum Z15-Maximum behalten wollen.
Obereschach
Die Ortschaft nördlich von Villingen verbindet dörflichen Zuschnitt mit wenigen Autominuten in die Kernstadt, Bestandshäuser kosten etwa 3.000 bis 3.200 Euro pro Quadratmeter. Größere Grundstücke als in den Kernstädten sind hier eher die Regel als die Ausnahme.
Typische Käufer sind Familien mit Garten- und Ruhewunsch samt Pendelweg zur Arbeit.
Pfaffenweiler
Wo die Baar in den Schwarzwald übergeht, liegt Pfaffenweiler mit etwa 3.100 bis 3.300 Euro pro Quadratmeter im mittleren Preisfeld der Doppelstadt. Die Lage im Grünen macht die Ortschaft bei Familien beliebt, entsprechend zügig wechseln gute Objekte den Besitzer.
Typische Käufer sind Naturverbundene, die trotzdem städtische Infrastruktur erreichen wollen.
Weilersbach
Die kleine Ortschaft im Norden gehört mit etwa 2.900 bis 3.100 Euro pro Quadratmeter zu den günstigsten Adressen des Stadtgebiets. Wer hier fündig wird, drückt den Kaufpreis so weit, dass der Z15-Rahmen besonders viel Luft behält.
Typische Käufer sind Erstkäufer mit knappem Eigenanteil und Blick fürs Wesentliche.
Rund um die Doppelstadt
Auch in Bad Dürrheim, Donaueschingen oder Trossingen wartet bezahlbarer Bestand. Das Z15 begleitet Sie durch ganz Baden-Württemberg, zuständig bleibt für den Landkreis die Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis, und die KfW-Programme gelten ohnehin überall.
Typische Käufer sind flexible Suchende mit Arbeitsplatz in der Region.
Für die Anschlussfinanzierung in der Doppelstadt taugt das Angebot der Hausbank nur selten als Maßstab.
Läuft Ihre Zinsbindung in Villingen-Schwenningen oder im Schwarzwald-Baar-Kreis in den nächsten Jahren aus, lohnt der Blick über das Prolongationsschreiben der Hausbank hinaus fast immer. Der stabile Wohnungsmarkt der Region sorgt für verlässliche Objektbewertungen, was Ihre Position im Konditionsgespräch verbessert. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich das aktuelle Zinsniveau bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Bindung, und schon ein halber Prozentpunkt Unterschied macht bei 200.000 Euro Restschuld rund 1.000 Euro im Jahr aus.
Über 4.000 Familien sind diesen Weg mit uns gegangen, und so fällt ihr Urteil aus.
Von der Energieausweis-Prüfung des Wunschobjekts über den Antrag bei der Wohnraumförderungsstelle bis zur Auszahlung des letzten Zuschusses steht Sandro Wallisch bei jeder Immobilienfinanzierung in Villingen-Schwenningen persönlich an Ihrer Seite.
Mit der Finanzierungsbestätigung für die Doppelstadt treten Sie als geprüfter Käufer auf.
Gute Bestandshäuser unter 330.000 Euro sind auch in Villingen-Schwenningen schneller vergeben, als viele denken, und Verkäufer entscheiden sich für Interessenten mit belegter Finanzierung.
Ihr Zertifikat stellen wir direkt nach dem ersten Gespräch aus. Damit treten Sie bei Maklern und Eigentümern zwischen Villingen und Schwenningen als geprüfter Käufer auf, kostenlos und unverbindlich.
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Zwölf Antworten zum Immobilienkredit in Villingen-Schwenningen.
Warum gilt Villingen-Schwenningen als eine der günstigsten Förderstädte in Baden-Württemberg?
Bestandshäuser wechseln in der Doppelstadt für etwa 3.000 bis 3.400 Euro pro Quadratmeter den Besitzer, wobei die Schwenninger Seite meist unter der Villinger liegt. Ein Haus mit 100 Quadratmetern ist damit ab rund 320.000 Euro zu haben, ein Preisniveau, das Käufer in Freiburg oder Stuttgart längst nicht mehr kennen. Der entscheidende Effekt zeigt sich beim Z15 der L-Bank. Dessen Höchstbetrag von 344.500 Euro bei zwei Kindern übersteigt den zu finanzierenden Kaufanteil, sodass der komplette Kredit für den Kauf zu 1,00 Prozent läuft und weder eine Bank noch KfW 308 dafür gebraucht wird.
Was steckt hinter dem Z15 der L-Bank, und welche Konditionen gelten 2026?
Das Z15 gehört zur Landeswohnraumförderung Baden-Württemberg und richtet sich an Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die selbst einziehen. Der Zins beträgt 1,00 Prozent bei 15 Jahren Zinsverbilligung, dazu kommen 2,25 Prozent Tilgung aus dem Bruttodarlehensbetrag, 24 tilgungsfreie Anlaufmonate, Sondertilgungen bis 4 Prozent jährlich und der Verzicht auf Bereitstellungszinsen. Bei zwei Kindern reicht der Rahmen bis 344.500 Euro. Die Beispielfamilie dieser Seite braucht davon nur 279.800 Euro und zahlt dafür ab dem dritten Jahr rund 758 Euro monatlich, vorher nur rund 233 Euro. Als Alternative mit 20 Jahren Laufzeit steht das Z20 zu identischen Sätzen bereit.
Wieso braucht das Beispiel weder KfW 308 noch ein Bankdarlehen für den Kaufpreis?
Vom Kaufpreis über 320.000 Euro übernimmt der Eigenanteil 40.200 Euro, sodass 279.800 Euro zu finanzieren bleiben. Diese Summe liegt komfortabel unter dem Z15-Maximum von 344.500 Euro für zwei Kinder, weshalb ein einziges Landesdarlehen zu 1,00 Prozent genügt. KfW 308 mit bis zu 125.000 Euro bei zwei Kindern bleibt als Reserve in der Hinterhand, etwa wenn das Wunschhaus teurer ausfällt. Ein Bankdarlehen taucht nur bei der Sanierung auf, und zwar mit bescheidenen 29.420 Euro. Über das gesamte Paket ergibt sich damit ein Mischzins von rund 1,7 Prozent.
Welche Startrate zahlt die Familie in den ersten beiden Jahren?
Während der 24 tilgungsfreien Anlaufmonate fällt auf das Z15 nur der Zins von 1,00 Prozent an, bei 279.800 Euro sind das rund 233 Euro. Zusammen mit rund 372 Euro für die KfW 261 und rund 135 Euro für den Sanierungsbaustein der Bank ergibt sich eine Startbelastung von rund 740 Euro im Monat. Ein vergleichbares saniertes Haus kostet in Villingen-Schwenningen etwa 850 Euro Kaltmiete, die Familie wohnt also von Beginn an günstiger im Eigentum als zur Miete. Ab dem dritten Jahr steigt die Gesamtrate auf rund 1.265 Euro.
Wie funktioniert der Antrag beim Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis?
Zuständig für Villingen-Schwenningen ist die Wohnraumförderungsstelle im Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis, eingereicht wird über das Förderportal des Landes. Entscheidend ist die Reihenfolge, denn der Antrag muss vollständig vorliegen, bevor der notarielle Kaufvertrag unterschrieben wird. Sobald die Wohnraumförderungsstelle den Eingang bestätigt hat, darf auf eigenes Risiko beim Notar unterschrieben werden, die Bewilligung selbst steht dann noch aus. Wer zuerst kauft und danach beantragt, hat den Anspruch auf das Landesdarlehen endgültig verspielt. Wir bereiten die Unterlagen vor und takten den gesamten Ablauf vom Notartermin aus rückwärts.
Mit welcher Wartezeit bis zur Bewilligung muss ich rechnen?
Derzeit vergeht zwischen vollständigem Antrag und Bewilligung mindestens ein Jahr, weil die Nachfrage nach der Landeswohnraumförderung enorm ist. Diesen Punkt nennen wir jedem Interessenten gleich im ersten Gespräch, denn er verändert die Planung grundlegend. Sinnvoll ist, den Antrag früh zu stellen und die Wartemonate aktiv zu nutzen, für den weiteren Aufbau des Eigenanteils, für die Energieberatung und für die Handwerkerplanung der Sanierung. Nach der Eingangsbestätigung der Wohnraumförderungsstelle bleibt zudem der Weg offen, auf eigenes Risiko zu unterschreiben, was wir je nach Objekt gemeinsam bewerten.
Welche Einkommensgrenze gilt für eine Familie mit zwei Kindern?
Ein Haushalt mit vier Personen darf höchstens 90.000 Euro Bruttojahreseinkommen erreichen, bei fünf Personen steigt die Schwelle auf 99.500 Euro. Baden-Württemberg prüft das Brutto und nicht ein kompliziert ermitteltes Steuerergebnis, weshalb sich die Grenze mit einem Blick auf die Gehaltsabrechnungen abschätzen lässt. Kindergeld und Elterngeld bleiben komplett außen vor, je berufstätiger Person geht zusätzlich die Werbungskostenpauschale von 1.230 Euro ab, und Alleinerziehende profitieren von einem Entlastungsbetrag. Gerade im Schwarzwald-Baar-Kreis mit seinen soliden Industriegehältern passen viele Doppelverdienerfamilien unter diese Marke. Die verbindliche Berechnung übernehmen wir vor der Antragstellung.
Was verlangt die L-Bank an Eigenanteil, und wie viel Wohnfläche ist erlaubt?
Die Landesförderung setzt 15 Prozent der Gesamtkosten als Eigenanteil voraus, mindestens 8,5 Prozent davon aus Sparguthaben oder einem eigenen Grundstück. Bei Gesamtkosten von rund 493.900 Euro im Beispiel sind das 74.100 Euro. Damit werden die Nebenkosten von rund 33.900 Euro komplett bezahlt und zusätzlich 40.200 Euro auf den Kaufpreis geleistet. Für vier Personen erlaubt das Programm bis zu 160 Quadratmeter Wohnfläche, jede weitere Person bringt 15 Quadratmeter obendrauf, ein Arbeitszimmer kann noch einmal 15 Quadratmeter rechtfertigen. Mit seinen 100 Quadratmetern schöpft das Beispielhaus die Grenze nicht einmal zu zwei Dritteln aus.
Welche Zuschüsse fließen bei der Sanierung, und wie hoch sind sie?
Die Sanierung auf Effizienzhaus 55 EE öffnet zwei Töpfe, die nie zurückgefordert werden. Aus der KfW 261 kommen 100.000 Euro Kredit für die energetischen Maßnahmen ohne die Heizung, von denen der Tilgungszuschuss von 15 Prozent gleich 15.000 Euro streicht, sodass nur 85.000 Euro zurückfließen. Für die Wärmepumpe zu 23.000 Euro zahlt die KfW 458 einen Direktzuschuss von 10.580 Euro, zusammengesetzt aus 30 Prozent Grundförderung und 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus. In Summe sind das 25.580 Euro geschenktes Geld. Der Zinsvorteil des Z15 kommt noch obendrauf, denn 279.800 Euro zu 1,00 statt 3,65 Prozent sparen über die 15 Jahre der Zinsverbilligung mehr als 80.000 Euro.
Wie hoch fallen die Nebenkosten beim Hauskauf im Schwarzwald-Baar-Kreis aus?
Rechnen Sie mit rund 10,6 Prozent des Kaufpreises. Darin stecken 5,0 Prozent Grunderwerbsteuer, etwa 2,0 Prozent für Notar und Grundbuch sowie üblicherweise 3,57 Prozent Maklerprovision. Beim Beispielhaus für 320.000 Euro sind das rund 33.900 Euro, die grundsätzlich aus eigenen Mitteln stammen müssen. Weil die Landesförderung ohnehin 15 Prozent Eigenanteil verlangt, sind diese Kosten im Pflichtbetrag von 74.100 Euro bereits enthalten. Fällt beim konkreten Objekt der Makler weg, etwa bei einem Kauf direkt vom Eigentümer, sinkt der nötige Eigenanteil entsprechend mit.
Reicht mein Einkommen für die Rate von 1.265 Euro?
Für das komplette Paket aus Kauf und Sanierung empfehlen wir ein Haushaltsnettoeinkommen ab etwa 3.700 Euro, ein Wert, den zwei Verdiener in der Uhren- und Medizintechnikregion häufig erreichen. Die Belastung startet mit rund 740 Euro sogar unterhalb der örtlichen Kaltmiete von etwa 850 Euro für ein vergleichbares Haus und steigt erst ab dem dritten Jahr auf rund 1.265 Euro. Dem Aufpreis von rund 415 Euro gegenüber der Miete steht ein durchsaniertes Effizienzhaus 55 EE mit Wärmepumpe gegenüber, das jeden Monat ein Stück mehr der Familie gehört. Ob die Rechnung auch in Ihrem Fall aufgeht, prüfen wir kostenlos.
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