Hauskredit Wedel. An der Elbe wohnen, wo Hamburg endet und die Landesförderung beginnt.

Wedel liegt direkt an der Hamburger Stadtgrenze, die S-Bahn S1 fährt ohne Umstieg nach Altona und in die City, und die Elbe mit Strand und Willkomm-Höft gehört zum Alltag. Trotzdem kosten Häuser im Schnitt rund 4.300 Euro pro Quadratmeter, während in Rissen oder Blankenese deutlich mehr aufgerufen wird. Der unsanierte Wedeler Bestand der 1950er bis 1970er Jahre liegt sogar bei rund 3.500 bis 3.700 Euro. Dazu kommt ein Vorteil, den nur die schleswig-holsteinische Seite der Landesgrenze hat, nämlich das IB.SH-Landesdarlehen, das es für Hamburger Adressen nicht gibt.

Jung kauft Alt stellt bei zwei Kindern unter 18 und einem Haushaltseinkommen bis 100.000 Euro genau 160.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre bereit, das entspricht rund 376 Euro Monatsrate. Gefördert wird ausschließlich der Kaufpreis eines Einfamilienhauses oder einer Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H. Beim Wedeler Beispielkaufpreis von 420.000 Euro deckt das knapp 30 Prozent zum Minizins. Verpflichtend sind die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren und der Antrag vor dem Notartermin.

Nein. IB.SH Immo Eigentum fördert ausschließlich selbstgenutztes Wohneigentum in Schleswig-Holstein. Wer in Rissen oder Sülldorf kauft, wenige hundert Meter östlich der Landesgrenze, geht leer aus. In Wedel dagegen stehen 15.000 bis 200.000 Euro bereit, aktuell zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung, eingetragen im 2. Grundbuchrang. Dieser Nachrang senkt den Beleihungsauslauf der Erstrangbank und verbessert deren Zinsstufe. Verlangt werden 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten, höchstens zur Hälfte als Eigenleistung. Mit KfW 124 ist das Programm nicht kombinierbar, die Konditionen sind freibleibend.

Der Wedeler Marktschnitt für Häuser liegt bei rund 4.300 Euro pro Quadratmeter. Unsanierter Bestand der 1950er bis 1970er Jahre in den Energieklassen F bis H wird für rund 3.500 bis 3.700 Euro pro Quadratmeter gehandelt, etwa in Wedel-Nord, in Schulau oder in der Moorwegsiedlung. Am Elbhochufer liegen die Preise klar über dem Schnitt. Ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus mit 115 Quadratmetern ist ab etwa 420.000 Euro realistisch.

Wedel-Nord und die Moorwegsiedlung bieten Siedlungshäuser und Reihenhäuser der Nachkriegsjahrzehnte, in denen die Energieklassen F bis H dominieren, also die Eintrittskarte für KfW 308. Schulau rund um Hafen und Schulauer Fährhaus mischt älteren Bestand mit maritimem Charakter zu moderaten Preisen. Das Elbhochufer mit Blick über den Strom ist die Premiumlage der Stadt, förderfähige Objekte sind dort selten und schnell weg. Wer flexibel ist, findet in Holm oder Hetlingen vor den Toren Wedels mehr Grundstück fürs Geld, die IB.SH-Förderung gilt in ganz Schleswig-Holstein.

Weil er der bezahlbare Weg an die Elbe ist. Zwischen dem unsanierten F-bis-H-Haus für 3.500 bis 3.700 Euro pro Quadratmeter und dem sanierten Wedeler Objekt für 4.300 Euro und mehr liegt eine Preislücke, die sich mit Förderung günstig schließen lässt. KfW 308 verbilligt den Kauf, KfW 261 und KfW 458 verbilligen die Sanierung, und am Ende steht ein Haus auf Effizienzhaus-Niveau in einer Lage, für die auf Hamburger Seite ein sechsstelliger Aufpreis fällig wäre. 25.580 Euro der Sanierungskosten übernimmt der Staat als Geschenk.

Zwei Posten bestimmen den Bedarf. Die Kaufnebenkosten von rund 12,1 Prozent des Kaufpreises, beim Beispielhaus für 420.000 Euro also rund 50.800 Euro, finanziert keine Bank mit. Zusätzlich setzt IB.SH Immo Eigentum eine Eigenbeteiligung von 7,5 Prozent der Gesamtkosten voraus, bei rund 656.000 Euro sind das rund 49.200 Euro, wovon höchstens die Hälfte als Eigenleistung zählt. Das für die Nebenkosten eingesetzte Eigenkapital deckt diese Anforderung in vielen Fällen schon weitgehend ab, die konkrete Anrechnung klären wir mit der IB.SH für Ihre Konstellation.

In Schleswig-Holstein summieren sich Grunderwerbsteuer von 6,5 Prozent, Notargebühren und Grundbuchgebühren von rund 2 Prozent und bis zu 3,57 Prozent Maklercourtage auf rund 12,1 Prozent des Kaufpreises. Für das Wedeler Beispielhaus zu 420.000 Euro sind das rund 50.800 Euro aus eigener Tasche. Kleiner Trost gegenüber Hamburg, dort fällt die Grunderwerbsteuer mit 5,5 Prozent zwar niedriger aus, der höhere Kaufpreis für vergleichbare Elblagen frisst diesen Vorteil aber um ein Vielfaches auf.

Die Regel lautet, jeder Antrag vor dem jeweiligen Startschuss. KfW 308 muss vor der notariellen Beurkundung bewilligt sein, KfW 261 und der KfW-458-Heizungszuschuss vor der ersten Auftragsvergabe an Handwerker, das IB.SH-Darlehen vor Vorhabensbeginn. Wer zu spät beantragt, verliert den Anspruch vollständig und ohne Ausnahme. Wir takten alle Anträge bei KfW, BAFA und IB.SH so, dass Notartermin und Sanierungsstart nicht ins Rutschen geraten.

Banken setzen an, dass Kreditrate und Wohnnebenkosten zusammen höchstens rund 40 Prozent des Nettoeinkommens binden. Die Wedeler Gesamtrate von rund 2.535 Euro funktioniert damit ab etwa 6.300 Euro Haushaltsnetto. Das klingt viel, ist für zwei Verdiener mit Hamburger Arbeitsplätzen und S1-Anschluss aber ein realistisches Profil. Der Fördermix drückt den Mischzins auf rund 3,08 Prozent, deshalb trägt dasselbe Einkommen hier mehr Immobilienkredit als bei einer reinen Bankfinanzierung. Die belastbare Zahl für Ihren Fall liefert das kostenlose Erstgespräch.

Ein saniertes Haus mit 115 Quadratmetern kostet in Wedel rund 1.700 Euro kalt zur Miete, die Beispielrate liegt mit rund 2.535 Euro darüber. Die Differenz kauft allerdings etwas. Jeder Monat tilgt eigenes Vermögen statt das des Vermieters, 25.580 Euro fließen als Tilgungszuschuss und Heizungszuschuss geschenkt hinein, und das fertig sanierte Haus in Elbnähe hat in der Metropolregion Hamburg erhebliches Wertpotenzial. Ob Kaufen oder Mieten für Sie vorn liegt, rechnen wir im Erstgespräch mit Ihren echten Zahlen durch.

Wir, und zwar von Anfang bis Ende. Zuerst prüfen wir, ob Ihr Wunschhaus in Wedel-Nord, Schulau oder an der Moorwegsiedlung die Energieklasse für KfW 308 mitbringt und wie viel die Kinderstaffel für Sie hergibt. Dann bauen wir das Konzept aus KfW 261, KfW-458-Zuschuss und IB.SH Immo Eigentum im Nachrang, rechnen die 7,5-Prozent-Eigenbeteiligung gegen Ihr Eigenkapital und holen für den Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartnern. Alle Anträge stellen wir fristgerecht, und Sie haben bis zur Schlüsselübergabe an der Elbe einen einzigen Ansprechpartner.

Weil es im Nachrang steht. Möglich sind 15.000 bis 200.000 Euro mit festem Sollzins für 10 oder 15 Jahre. Aktuell liegt der Satz bei 4,20 Prozent für 10 Jahre und 4,51 Prozent für 15 Jahre, jeweils bei 1 Prozent Tilgung. Die Sicherheit ist eine Grundschuld im Rang nach dem Finanzierungspartner. Dieser Nachrang senkt den Beleihungsauslauf der Bank und ermöglicht dort günstigere Konditionen. An Eigenbeteiligung sind 7,5 Prozent der Gesamtkosten gefordert, in Form von Eigenkapital und oder Arbeitsleistung. Gefördert werden nur selbst genutzte Immobilien, Ferienwohnungen und Zweitwohnsitze sind ausgeschlossen. Für Ihr Objekt in Wedel rechnen wir Landesdarlehen, KfW und Bankanteil in einer Summe.

Bis zur Vollauszahlung zahlen Sie nur Zinsen. Die Tilgung beginnt im Monat nach der Vollauszahlung, spätestens aber 24 Monate nach der Darlehenszusage. Ab dem siebten Monat nach der Zusage fallen auf den nicht abgerufenen Teil 3 Prozent Bereitstellungszinsen im Jahr an. Für die Eintragung der Grundschuld werden 354 Euro fällig. Beantragt wird über Ihren Finanzierungspartner, also die Bank oder Sparkasse, die den Erstrang übernimmt. Beide Bausteine gehören deshalb von Anfang an zusammen verhandelt. Für den Erstrang vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner und stimmen das IB.SH-Darlehen darauf ab, für Wedel kostenfrei.