Hauskredit Pinneberg. Hamburger Gehalt, Pinneberger Hauspreis, volle Förderung.

Gerade wegen dieser Nähe. Wer in Hamburg arbeitet, sitzt in Pinneberg in der S-Bahn und pendelt entspannter als aus vielen Hamburger Randlagen, zahlt für ein Haus aber nur einen Bruchteil des Hamburger Preisniveaus. Der Marktschnitt liegt bei rund 3.850 Euro pro Quadratmeter, unsanierte Siedlungshäuser der 1950er bis 1970er Jahre in Thesdorf, Quellental oder Eggerstedt sind schon für 3.000 bis 3.200 Euro pro Quadratmeter zu haben. Diese Häuser tragen fast immer die Energieklasse F, G oder H und qualifizieren damit für KfW 308 mit bis zu 180.000 Euro zu 0,53 Prozent.

Mit drei oder mehr Kindern unter 18 und einem Haushaltseinkommen bis 110.000 Euro greift die volle Staffel von 150.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre, das entspricht einer Rate von rund 452 Euro. Bei einem Pinneberger Kaufpreis von 370.000 Euro deckt das gut 40 Prozent, mehr als in fast jeder anderen Konstellation. Den Rest übernehmen IB.SH Immo Eigentum im Nachrang und ein kleiner Bankerstrang. Bedingung sind die Energieklasse F, G oder H, die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE innerhalb von 4,5 Jahren und der Antrag vor dem Notartermin.

Das Landesdarlehen der Investitionsbank Schleswig-Holstein umfasst 15.000 bis 200.000 Euro für selbstgenutztes Wohneigentum, aktuell zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Entscheidend ist die Eintragung im 2. Grundbuchrang. Die Erstrangbank sichert nur noch einen kleinen Teil des Objektwerts allein im 1. Rang ab, ihr Beleihungsauslauf sinkt und ihr Zinssatz gleich mit. Gefordert sind 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten, höchstens die Hälfte davon als Eigenleistung. Mit KfW 124 lässt sich das Programm nicht kombinieren, die Konditionen sind freibleibend.

Der Durchschnitt für Häuser liegt in Pinneberg bei rund 3.850 Euro pro Quadratmeter und damit spürbar über Kiel, Neumünster oder Elmshorn. Der Hebel für Käufer ist der unsanierte Bestand der 1950er bis 1970er Jahre, der in Thesdorf, Quellental, Waldenau oder Eggerstedt für 3.000 bis 3.200 Euro pro Quadratmeter gehandelt wird. Ein sanierungsbedürftiges Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern ist so ab etwa 370.000 Euro realistisch, während ein vergleichbares saniertes Objekt schnell 90.000 bis 100.000 Euro mehr kostet.

Thesdorf bietet Siedlungshäuser der Nachkriegsjahrzehnte mit eigener S-Bahn-Station und die größte Auswahl an F-bis-H-Bestand. Quellental verbindet grüne Wohnstraßen mit älterem Bestand nahe dem Fahltskamp. Eggerstedt und Waldenau im Süden liegen Richtung Hamburg und punkten mit Grundstücksgrößen, die im Hamburger Stadtgebiet unbezahlbar wären. Das Zentrum rund um Fahlt und Drosteipark hat Altbauten mit Charme, aber weniger Angebot. In allen Lagen gilt dieselbe Förderkulisse aus KfW 308, KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum.

Weil die Preisdifferenz zwischen unsaniert und saniert in Pinneberg größer ist als die geförderten Sanierungskosten. Ein G-Klasse-Haus für 370.000 Euro plus 185.000 Euro Sanierung ergibt ein neuwertiges Effizienzhaus in einer Lage, in der fertige Objekte deutlich über dieser Summe gehandelt werden. Dazu kommen 15.000 Euro Tilgungserlass aus KfW 261 und 10.580 Euro Heizungszuschuss aus KfW 458, zusammen 25.580 Euro geschenkt. Der Fördermix drückt den Mischzins auf rund 2,84 Prozent, weit unter dem Zins einer reinen Bankfinanzierung.

Zwei Posten bestimmen den Bedarf. Die Kaufnebenkosten von rund 12,1 Prozent des Kaufpreises machen bei 370.000 Euro rund 44.800 Euro aus und werden von keiner Bank mitfinanziert. Parallel fordert IB.SH Immo Eigentum 7,5 Prozent der Gesamtkosten als Eigenbeteiligung, bei rund 600.000 Euro Gesamtvolumen also etwa 45.000 Euro, wovon höchstens die Hälfte Eigenleistung sein darf. Im Pinneberger Praxisfall liegen beide Beträge fast deckungsgleich beieinander, sodass das ohnehin nötige Nebenkosten-Eigenkapital die IB.SH-Anforderung rechnerisch nahezu erfüllt. Die verbindliche Anrechnung klären wir mit der IB.SH für Ihren Einzelfall.

In Schleswig-Holstein summieren sich Grunderwerbsteuer von 6,5 Prozent, Notargebühren und Grundbuchgebühren von rund 2 Prozent sowie eine Maklercourtage von bis zu 3,57 Prozent auf rund 12,1 Prozent des Kaufpreises. Für ein Pinneberger Einfamilienhaus zu 370.000 Euro sind das rund 44.800 Euro, die aus eigenen Mitteln kommen müssen. Die Grunderwerbsteuer ist dabei die höchste in Deutschland.

Jeder Antrag gehört vor den Start des jeweiligen Schritts. KfW 308 muss vor der Unterschrift beim Notar bewilligt sein, KfW 261 und KfW 458 vor dem ersten Handwerkerauftrag, und auch das IB.SH-Darlehen wird vor Beginn beantragt. Wer die Reihenfolge verpasst, verliert den Anspruch ohne Ausnahme. Wir takten alle Anträge bei KfW, BAFA und IB.SH für Sie durch und stimmen sie mit dem Kaufablauf ab.

Banken setzen als Faustregel an, dass Kreditrate und Wohnnebenkosten zusammen unter 40 Prozent des Nettoeinkommens bleiben. Für die Gesamtrate von rund 2.245 Euro aus dem Pinneberger Praxisbeispiel bedeutet das ein Haushaltsnetto ab etwa 5.700 Euro. Für zwei Verdiener mit Hamburger Gehältern und Pinneberger Wohnkosten ist das eine erreichbare Größe. Der Fördermix senkt den Mischzins auf rund 2,84 Prozent, wodurch dasselbe Einkommen deutlich mehr Immobilienkredit trägt als bei einer reinen Bankfinanzierung. Die exakte Zahl ermitteln wir im kostenlosen Erstgespräch.

Ein saniertes Haus mit 120 Quadratmetern kostet in Pinneberg rund 1.500 bis 1.600 Euro Kaltmiete, die Finanzierungsrate im Praxisbeispiel liegt mit rund 2.245 Euro darüber. Die Differenz ist aber kein verlorenes Geld. Ein erheblicher Teil jeder Rate ist Tilgung und baut eigenes Vermögen auf, 25.580 Euro fließen als Zuschüsse und Tilgungserlass zu, und am Ende steht ein Effizienzhaus mit Wärmepumpe in einer Lage mit stabiler Hamburger Nachfrage. Ob die Rechnung zu Ihrer Situation passt, zeigt der Mieten-oder-Kaufen-Vergleich im Erstgespräch.

Wir, und zwar als einziger Ansprechpartner über den gesamten Weg. Am Anfang steht die Prüfung, ob Ihr Wunschhaus in Thesdorf, Quellental oder Waldenau die Energieklasse für KfW 308 mitbringt und wie die Kinderstaffel zu Ihrem Kaufpreis passt. Anschließend bauen wir das Sanierungskonzept aus KfW 261 und KfW 458 auf, strukturieren IB.SH Immo Eigentum im Nachrang, rechnen die 7,5-Prozent-Eigenbeteiligung gegen Ihre Nebenkosten und holen für den Erstrang das beste Angebot aus über 550 Finanzierungspartnern. Alle Anträge stellen wir fristgerecht vor Notartermin und Handwerkerauftrag, bis zur Schlüsselübergabe in Pinneberg.

Weil es im Nachrang steht. Möglich sind 15.000 bis 200.000 Euro mit festem Sollzins für 10 oder 15 Jahre. Aktuell liegt der Satz bei 4,20 Prozent für 10 Jahre und 4,51 Prozent für 15 Jahre, jeweils bei 1 Prozent Tilgung. Die Sicherheit ist eine Grundschuld im Rang nach dem Finanzierungspartner. Dieser Nachrang senkt den Beleihungsauslauf der Bank und ermöglicht dort günstigere Konditionen. An Eigenbeteiligung sind 7,5 Prozent der Gesamtkosten gefordert, in Form von Eigenkapital und oder Arbeitsleistung. Gefördert werden nur selbst genutzte Immobilien, Ferienwohnungen und Zweitwohnsitze sind ausgeschlossen. Für Ihr Objekt in Pinneberg rechnen wir Landesdarlehen, KfW und Bankanteil in einer Summe.

Bis zur Vollauszahlung zahlen Sie nur Zinsen. Die Tilgung beginnt im Monat nach der Vollauszahlung, spätestens aber 24 Monate nach der Darlehenszusage. Ab dem siebten Monat nach der Zusage fallen auf den nicht abgerufenen Teil 3 Prozent Bereitstellungszinsen im Jahr an. Für die Eintragung der Grundschuld werden 354 Euro fällig. Beantragt wird über Ihren Finanzierungspartner, also die Bank oder Sparkasse, die den Erstrang übernimmt. Beide Bausteine gehören deshalb von Anfang an zusammen verhandelt. Für den Erstrang vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner und stimmen das IB.SH-Darlehen darauf ab, für Pinneberg kostenfrei.