Hauskredit Bingen am Rhein. Das Land finanziert einer Familie mit zwei Kindern bis zu 190.000 Euro zu 3,70 Prozent und schenkt 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss dazu.

Im Praxisbeispiel dieser Seite sind es 190.000 Euro Darlehen plus 14.250 Euro Tilgungszuschuss. Die Systematik dahinter ist ein Baukasten. Das Grunddarlehen beträgt 30 Prozent der Gesamtkosten. Je 5 Prozent kommen für jedes Kind, für den Ankauf und für eine bauliche Maßnahme ab 10.000 Euro dazu. Eine Familie mit zwei Kindern erreicht beim Ankauf mit Sanierung so 50 Prozent der Gesamtkosten. Bei 631.940 Euro Gesamtkosten wären das 315.970 Euro. Bingen am Rhein hat die Fördermietenstufe 5 mit einem Höchstbetrag von bis zu 190.000 Euro. Genau dieser Deckel greift im Beispiel. Ab dem dritten Kind steigt der Höchstbetrag um 10 Prozent je Kind. Der Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent des Darlehens wird geschenkt, wenn das anrechenbare Einkommen die Grenze um höchstens 10 Prozent überschreitet.

Sie nutzen das Haus über die gesamte Darlehenslaufzeit selbst. Gefördert werden Häuser mit höchstens zwei Wohnungen und Eigentumswohnungen. Ihr anrechenbares Einkommen darf die Grenze des Landes um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern sind das grob bis rund 103.400 Euro brutto. Sie bringen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital mit. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Ein Kauf von Eltern oder Kindern ist ausgeschlossen, ebenso eine zweite Landesförderung für Wohneigentum. Wichtig zu wissen ist außerdem, dass es keinen Rechtsanspruch gibt. Die ISB bewilligt nach Haushaltslage des Landes. Wir prüfen alle Punkte vor dem Antrag anhand Ihrer Zahlen.

3,70 Prozent nominal bei 20 Jahren Zinsbindung und 3,80 Prozent bei 30 Jahren, jeweils gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins am Tag, an dem Ihr vollständiger Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kostet 4,90 Prozent bei 20 Jahren Zinsbindung und liegt damit über einem guten Bankdarlehen. Sein Wert ist der Nachrang im Grundbuch, nicht der Zins. Vor Ihrem Antrag prüfen wir die Sätze tagesaktuell auf isb.rlp.de.

Die Rate lässt sich auch ohne eigenen Rechner überschlagen. 3,70 Prozent Zins plus 1,55 Prozent Tilgung ergeben 5,25 Prozent im Jahr, geteilt durch zwölf sind das rund 4,38 Euro je 1.000 Euro Darlehen im Monat. Beim Höchstbetrag von 190.000 Euro in Bingen am Rhein sind das rund 831 Euro. Ob Sie sich diese Rate leisten können, zeigt unser Budgetrechner weiter oben auf dieser Seite. Die Gesamtrate aus ISB-Darlehen, KfW 308 und Bankdarlehen rechnen wir für Sie durch, denn erst der Mischzins über alle Bausteine zeigt, was Ihre Finanzierung wirklich kostet. Ob Sie die Bedingungen der Förderung erfüllen, ersetzt kein Rechner. Das prüfen wir anhand Ihres Einkommens und Ihres Wunschhauses.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum aus den Programmen 501 und 503 ist die soziale Förderung. Es hat eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze, dafür kostet es nur 3,70 Prozent bei 20 Jahren Zinsbindung und bringt einen geschenkten Tilgungszuschuss von bis zu 7,5 Prozent mit. Der Antrag läuft über die Stadt- oder Kreisverwaltung. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt weder Einkommens- noch Wohnflächengrenze und wird direkt online bei der ISB beantragt. Es gibt 25.000 bis 100.000 Euro, aber nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Sein Zins von 4,90 Prozent liegt über einem guten Bankdarlehen. Sein Wert ist der Nachrang im Grundbuch, der bei der Bank wie Eigenkapital wirkt. Beide Programme lassen sich nicht am selben Haus kombinieren. Die KfW-Programme passen zu beiden.

Die Grenze gilt für das anrechenbare Einkommen nach dem Landeswohnraumförderungsgesetz, nicht für Ihr Brutto. Vom Brutto gehen pauschale Abzüge von bis zu 30 Prozent ab. Für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern bedeutet das ungefähr Folgendes. Der volle Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent reicht bis 49.170 Euro anrechenbarem Einkommen, das entspricht grob 71.500 Euro brutto im Jahr. Förderfähig bleibt die Familie bis 71.520 Euro anrechenbar, also bis rund 103.400 Euro brutto, dann mit 5 Prozent Tilgungszuschuss. Zwei durchschnittliche Gehälter passen damit öfter unter die Grenze, als die nackten Zahlen vermuten lassen. Wir rechnen Ihr Einkommen vor dem Antrag nach den Regeln der ISB durch.

Der Antrag geht per Formblatt an die Stadt- oder Kreisverwaltung, in deren Gebiet das Haus liegt. Sie stellt die Förderbestätigung aus, danach entscheidet die ISB. Die Besonderheit in Rheinland-Pfalz ist die Frist beim Ankauf. Der Kaufvertrag darf beim Antrag bis zu zwei Monate zurückliegen. Der Notar darf also zuerst unterschreiben, ab dann läuft die Uhr. Verlassen Sie sich dabei nicht auf Hörensagen, verbindlich sind allein die Regeln der ISB für Ihren Einzelfall. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 läuft der Antrag direkt online bei der ISB, auch dort darf der Kaufvertrag höchstens zwei Monate alt sein. Wir bereiten die Unterlagen vollständig vor und behalten die Frist für Sie im Blick.

Ein Tilgungszuschuss senkt die Summe, die Sie zurückzahlen. Er ist kein Zinsabschlag, der Zins des Darlehens bleibt unverändert. Bei der ISB beträgt der Zuschuss 7,5 Prozent des Darlehens bei Einkommen bis 10 Prozent über der Grenze und 5 Prozent bis 60 Prozent darüber. Im Praxisbeispiel dieser Seite sind das 14.250 Euro, die niemand zurückfordert. Bei der KfW gibt es Tilgungszuschüsse in der Sanierungsförderung KfW 261, gestaffelt nach der erreichten Effizienzstufe. KfW 308 hat dagegen keinen Tilgungszuschuss, ihr Vorteil steckt im Zins von 0,53 Prozent. Wer beide Fördersysteme kombiniert, sollte die Zuschüsse getrennt rechnen. Genau das machen wir in Ihrem Finanzierungskonzept.

Aus drei Kreditbausteinen. Das ISB-Darlehen Wohneigentum über 190.000 Euro kostet mit 3,70 Prozent Zins und 1,55 Prozent Tilgung rund 831 Euro im Monat. KfW 308 über 160.000 Euro zu 0,53 Prozent kostet als Volltilger über 30 Jahre rund 482 Euro. Das Bankdarlehen über 218.746 Euro zu 3,65 Prozent, ebenfalls als Volltilger über 30 Jahre, kostet rund 1.001 Euro. Zusammen sind das 2.314 Euro bei einem Mischzins von rund 2,8 Prozent. Liefe dieselbe Summe von 568.746 Euro komplett über die Bank, wären es rund 2.602 Euro, also 288 Euro mehr in jedem Monat. Dazu kommt der Tilgungszuschuss von 14.250 Euro, der die Restschuld des ISB-Darlehens senkt und nie zurückgezahlt wird.

Die ISB verlangt mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten, im Praxisbeispiel dieser Seite 63.194 Euro. Es zählen Geldmittel, ein bezahltes Baugrundstück und bereits bezahlte Rechnungen. Eigene Arbeitsleistung zählt nicht. Eine Erleichterung steckt in der Definition der Gesamtkosten. Notar, Grunderwerbsteuer und Makler sind förderfähige Kosten, das Darlehen wird also auch auf die Nebenkosten berechnet. Wer die 10 Prozent nicht voll auf dem Konto hat, kann ein nachrangiges Darlehen als Eigenkapitalersatz einsetzen, die Verwaltungsvorschrift lässt das ausdrücklich zu. Für Haushalte über der Einkommensgrenze übernimmt das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 diese Rolle. Es steht im Grundbuch hinter der Bank und wirkt dort wie Eigenkapital. Wir rechnen beide Wege für Sie durch.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen damit vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Und Sie entscheiden selbst, ob wir den Antrag für Sie erstellen oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Verwaltung einreichen.

Bei uns läuft alles über einen Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Büdesheim oder Bingerbrück über das Formblatt bei der Verwaltung bis zur Auszahlung. In Bingen am Rhein kommt es dabei auf zwei Fristen an. Der Kaufvertrag darf beim ISB-Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen und die Sanierung für KfW 308 muss binnen viereinhalb Jahren stehen. Offen gesagt bieten Banken und Vermittler solche Förderbausteine selten aktiv an, weil daran kaum etwas verdient wird. Das ist kein Vorwurf, nur ein Anreizproblem. Wir gehen den umgekehrten Weg, schöpfen erst die Fördertöpfe aus und vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner. Über 4.000 begleitete Finanzierungen zeigen, dass Ihr Fall für uns kein Neuland ist.