Immobilienfinanzierung Mainz. Zwei Förderdarlehen bringen zusammen bis zu 350.000 Euro in die Finanzierung. Durchgerechnet an einem Reihenhaus.

Fünf Punkte entscheiden. Erstens kaufen oder bauen Sie für den eigenen Bedarf, gefördert werden Häuser mit höchstens zwei Wohnungen und Eigentumswohnungen. Zweitens muss das anrechenbare Einkommen unter der Grenze liegen. Für eine Familie mit zwei Kindern entspricht das je nach Abzügen einem Bruttoeinkommen bis rund 71.500 Euro für den vollen Tilgungszuschuss und bis rund 103.400 Euro für die reduzierte Stufe. Drittens verlangt die ISB mindestens 10 Prozent Eigenkapital auf die Gesamtkosten. Viertens gilt eine Wohnflächengrenze von 145 Quadratmetern bis vier Personen, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Fünftens darf das Haus nicht von Verwandten in gerader Linie stammen. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die Mittel richten sich nach der Haushaltslage des Landes. Ob Sie hineinpassen, rechnen wir vor dem Antrag durch.

3,70 Prozent nominal bei 20 Jahren Zinsbindung und 3,80 Prozent bei 30 Jahren, jeweils gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen ganzen Prozentpunkt. Maßgebend ist der Zins an dem Tag, an dem Ihr vollständiger Antrag eingeht. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent der Darlehenssumme je Kalenderjahr möglich. Einmalig fällt 1 Prozent Bearbeitungsentgelt an, mindestens 250 Euro. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kostet 4,90 Prozent bei 20 Jahren Zinsbindung und liegt damit über einem guten Bankdarlehen. Sein Wert steckt im Nachrang und nicht im Zins. Im Beispiel dieser Seite läuft das ISB-Darlehen über 190.000 Euro.

Die schnelle Überschlagsrechnung schaffen Sie selbst. Die Rate ergibt sich aus 3,70 Prozent Zins plus 1,55 Prozent Tilgung auf die Darlehenssumme, in Mainz auf bis zu 190.000 Euro. Was kein Rechner im Netz abbildet, ist das Zusammenspiel. Der Tilgungszuschuss verringert die Restschuld, der Nachrang kann den Zins des Bankanteils verbessern und der Höchstbetrag hängt an der Fördermietenstufe Ihrer Stadt. Einen ersten Rahmen stecken der Budgetrechner auf dieser Seite und unser Hauskredit Rechner ab. Die vollständige Rechnung aus ISB-Darlehen, KfW und Bankanteil erstellen wir kostenfrei anhand Ihrer Zahlen.

Das ISB-Darlehen 501 ist die soziale Wohneigentumsförderung. Es kostet 3,70 Prozent, reicht in Mainz bis 190.000 Euro und bringt 7,5 oder 5 Prozent Tilgungszuschuss geschenkt. Dafür gelten eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze, beantragt wird über die Stadtverwaltung Mainz. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt weder eine Einkommensgrenze noch eine Wohnflächengrenze. Es reicht von 25.000 bis 100.000 Euro, kostet 4,90 Prozent und läuft nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Der Antrag geht online direkt an die ISB, einen Tilgungszuschuss gibt es nicht. Am selben Haus schließen sich beide Programme aus. Für Mainzer Haushalte über der Einkommensgrenze ist das ISB-Darlehen 710 der Baustein, der knappes Eigenkapital über den Nachrang ausgleicht.

In zwei Stufen. Zuerst reichen Sie den Antrag per Formblatt bei der Verwaltung am Ort der Immobilie ein, für Käufe im Stadtgebiet also bei der Stadtverwaltung Mainz, im Umland bei der zuständigen Stadt- oder Kreisverwaltung. Nach der Förderbestätigung entscheidet die ISB und zahlt aus. Wichtig ist der Zeitpunkt. Vor der Zusage darf mit dem Vorhaben grundsätzlich nicht begonnen werden, beim Ankauf gilt aber eine Besonderheit. Der Kaufvertrag darf beim Antrag bereits beurkundet sein, solange er höchstens zwei Monate zurückliegt. Der Notar darf also zuerst ran, danach läuft die Uhr. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 stellen Sie den Antrag online direkt bei der ISB, auch dort darf der Kaufvertrag höchstens zwei Monate alt sein. Wir bereiten die Unterlagen vollständig vor, damit keine Frist reißt. Eine Rechtsberatung ersetzt das nicht.

Beide schenken Ihnen Restschuld, aber nach verschiedenen Regeln. Beim ISB-Darlehen Wohneigentum beträgt der Tilgungszuschuss 7,5 Prozent des Darlehens bei Einkommen bis 10 Prozent über der Grenze und 5 Prozent bis 60 Prozent über der Grenze. 2,5 Prozentpunkte kommen bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards in der Fassung vom 01.01.2023 hinzu. Endet die Selbstnutzung vor Ablauf von zehn Jahren, fordert die ISB anteilig zurück. Bei der KfW gehört der Tilgungszuschuss zur Sanierungsförderung KfW 261 und richtet sich nach der erreichten Effizienzstufe. Eine Abgrenzung ist für die Planung wichtig. Ein Tilgungszuschuss senkt nie den Zins des Förderdarlehens, er verringert die Restschuld. Der Zins der KfW 261 hängt allein an der gewählten Laufzeit. Im Praxisbeispiel dieser Seite sind 14.250 Euro ISB-Tilgungszuschuss geschenkt.

Öfter als die nackte Zahl vermuten lässt, aber nicht immer. Die Grenzen gelten für das anrechenbare Einkommen nach Paragraf 14 des Landeswohnraumförderungsgesetzes. Vom Brutto gehen pauschale Abzüge von bis zu 30 Prozent ab. Für eine Familie mit zwei Kindern entspricht der volle Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent deshalb einem Bruttoeinkommen bis rund 71.500 Euro. Förderfähig bleibt die Familie bis rund 103.400 Euro brutto, dann mit 5 Prozent Tilgungszuschuss, im Beispiel dieser Seite wären das 9.500 statt 14.250 Euro. Mit zwei vollen Gehältern von BioNTech, ZDF oder Universität liegt der Haushalt allerdings häufig darüber. Dann bleibt das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 ohne jede Einkommensgrenze als Nachrang-Baustein bis 100.000 Euro. Ihr anrechenbares Einkommen rechnen wir vor dem Antrag exakt durch.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen über 190.000 Euro kostet 3,70 Prozent Zins bei 1,55 Prozent Tilgung. KfW 308 über 160.000 Euro zu 1,00 Prozent läuft über 30 Jahre. Der Bankanteil von 348.148 Euro kostet 4,25 Prozent über 30 Jahre und wird aus über 550 Finanzierungspartnern verglichen. Zusammen sind das 698.148 Euro für ein saniertes Reihenhaus mit Gesamtkosten von 775.720 Euro, zu einem Mischzins von rund 3,4 Prozent. Liefe dieselbe Finanzierung komplett über die Bank, wären es 4,25 Prozent auf die vollen 698.148 Euro. Dazu kommen 14.250 Euro Tilgungszuschuss als Geschenk.

Für das ISB-Darlehen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten, im Praxisbeispiel dieser Seite 77.572 Euro. Zu den Gesamtkosten zählt die ISB beim Ankauf ausdrücklich auch Notar, Grunderwerbsteuer und Makler, bei einer baulichen Maßnahme zusätzlich die Baukosten. Das entlastet doppelt, denn die Nebenkosten stecken damit in der geförderten Summe und müssen nicht komplett aus eigener Tasche vorweg bezahlt werden. Als Eigenkapital zählen Geldmittel, ein bereits bezahltes Baugrundstück und bezahlte Rechnungen, eigene Arbeitsleistung zählt nicht. Fehlt etwas zur Schwelle, erlaubt die ISB ein Ersatzdarlehen im Rang nach dem ISB-Darlehen, etwa aus der Familie. Und gegenüber der Bank wirkt das nachrangige ISB-Darlehen wie zusätzliches Eigenkapital, was den Zins des Bankanteils verbessern kann.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen also vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt. Und Sie entscheiden, ob wir den Antrag für Sie erstellen oder ob Sie ihn mit unserer Vorarbeit selbst bei der Stadtverwaltung Mainz einreichen.

Ja, die Programme der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz gelten im ganzen Land. Der Antrag geht an die Stadt- oder Kreisverwaltung am Ort der Immobilie, rund um Mainz meist an den Landkreis Mainz-Bingen. Ein Unterschied ist wichtig. Der Höchstbetrag des ISB-Darlehens hängt an der Fördermietenstufe des Ortes. Mainz steht mit Stufe 7 an der Spitze der Landestabelle und erlaubt bis zu 190.000 Euro, in Umlandgemeinden können auch 175.000 oder 150.000 Euro gelten. Welche Stufe Ihre Gemeinde hat, prüfen wir vor dem Antrag. Beim Preis lohnt der Blick über die Stadtgrenze. Für Ingelheim nennt der Landesgrundstücksmarktbericht 785.000 Euro als Richtwert für ein freistehendes Haus in guter Lage, spürbar unter dem Mainzer Wert von 995.000 Euro. Die KfW-Programme gelten bundesweit unverändert.

Bei uns ein fester Ansprechpartner, vom ersten Blick auf das Reihenhaus in Bretzenheim oder Hechtsheim bis zur Auszahlung des letzten Bausteins. In Mainz kommt es auf zwei Uhren an. Ab dem Notartermin bleiben höchstens zwei Monate für den Förderantrag bei der Stadtverwaltung. Die KfW-Zusagen müssen vor dem Start der jeweiligen Maßnahme vorliegen. Wir sortieren diese Reihenfolge, erstellen den ISB-Antrag gegen ein vorher offen besprochenes Honorar und bringen die KfW-Anträge über die finanzierende Bank auf den Weg. Für den Bankanteil vergleichen wir über 550 Finanzierungspartner, denn nicht jede Bank bewertet den ISB-Nachrang gleich. Nach über 4.000 begleiteten Finanzierungen wissen wir, an welcher Stelle es hakt. Unser Büro ist in Magdeburg, beraten wird telefonisch und online.

Das wechselt wöchentlich, deshalb ist die ehrliche Antwort immer die gleiche, nämlich vergleichen statt raten. Je nach Eigenkapital, Energieklasse und Haustyp liegt mal die eine, mal die andere Bank vorn. Wir vergleichen für Ihr Haus in Mainz über 550 Finanzierungspartner mit Ihren echten Daten und legen Ihnen das Ergebnis als Liste vor. Wichtiger als der beste Bankzins ist der Mischzins über alle Bausteine. Das ISB-Darlehen Wohneigentum und die KfW-Programme senken ihn stärker, als es ein Bankwechsel je könnte. Genau diese Kombination stellen wir für Mainz zusammen.

Eine belastbare Zahl bekommen Sie von uns am selben Tag, alles andere wäre geraten. Der Zins hängt an Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Ihrer finanziellen Situation und am Haus selbst, deshalb ist jede pauschale Zahl im Internet mit Vorsicht zu genießen. Rechnen Sie lieber mit dem Mischzins über alle Bausteine. Mit KfW und dem ISB-Darlehen Wohneigentum liegen unsere Kunden regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte darunter. Bei 300.000 Euro Darlehen zählt jeder Prozentpunkt über die ganze Zinsbindung. Für Mainz holen wir die tagesaktuellen Sätze aus über 550 Finanzierungspartnern.

Rund 3.900 Euro Haushaltsnetto, wenn Sie klassisch über die Bank finanzieren. Gerechnet wird mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und mehr als 40 Prozent vom Netto sollte die Belastung nicht ausmachen. Mit dem Fördermix und 2,5 Prozent Mischzins reichen rund 2.800 Euro Haushaltsnetto. Wir rechnen Ihre echte Haushaltsrechnung für Mainz kostenlos durch und nennen Ihnen eine Zahl, mit der Sie beim Makler auftreten können.

In vielen Fällen ja. Aus 3.000 Euro netto ergibt sich ein tragbares Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem ISB-Darlehen Wohneigentum, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. Gemessen am Richtwert von 995.000 Euro für ein freistehendes Haus in guter Lage zeigt das, warum in Mainz das Reihenhaus oder das sanierungsbedürftige Haus die Rechengrundlage ist. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital kommen sollten.

Der Landesgrundstücksmarktbericht Rheinland-Pfalz nennt für Mainz einen Richtwert von 995.000 Euro, gültig für ein freistehendes Einfamilienhaus in guter Lage zum Stichtag 01.01.2024. Sanierungsbedürftige Häuser der Energieklassen F bis H wechseln spürbar darunter den Besitzer, und genau diese Häuser öffnen die Tür zu KfW 308. Den Preis allein sollten Sie nie bewerten. Erst Kaufpreis, Sanierungskosten und Förderung ergeben ein Bild, und genau das rechnen wir für Mainz durch.