Immobilienfinanzierung Worms. Das Land legt 190.000 Euro zu 3,70 Prozent dazu und schenkt der Beispielfamilie 14.250 Euro Tilgungs­zuschuss obendrauf.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 richtet sich an Selbstnutzer. Gefördert werden Häuser mit höchstens zwei Wohnungen und Eigentumswohnungen. Ihr anrechenbares Einkommen darf die Landesgrenze um höchstens 60 Prozent überschreiten, für eine Familie mit zwei Kindern reicht das als Näherung bis etwa 103.400 Euro brutto. Sie brauchen mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital. Die Wohnfläche darf bei bis zu vier Personen 145 Quadratmeter nicht überschreiten, beim Ankauf kommen 15 Quadratmeter dazu. Der Kaufvertrag darf beim Antrag höchstens zwei Monate zurückliegen. Ein Rechtsanspruch besteht nicht, die Mittel richten sich nach der Haushaltslage des Landes.

Der Zins des ISB-Darlehens Wohneigentum liegt bei 3,70 Prozent für 20 Jahre Zinsbindung und bei 3,80 Prozent für 30 Jahre, gültig ab dem 25.08.2026. Das Land verbilligt die erste Zinsbindung um einen Prozentpunkt. Getilgt wird mit 1,55 Prozent im Jahr, Sondertilgungen sind bis 10 Prozent je Kalenderjahr möglich. Maßgebend ist der Zins an dem Tag, an dem der vollständige Antrag eingeht. Bei Einkommen bis 10 Prozent über der Grenze kommt ein Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent dazu, den Sie nicht zurückzahlen. Das ISB-Darlehen 710 kostet 4,90 Prozent und liegt damit über einem guten Bankzins. Sein Wert ist der Nachrang im Grundbuch, nicht der Zins.

Einen amtlichen Rechner stellt die ISB für das Programm nicht bereit. Die Rechnung ist aber überschaubar. Zins von 3,70 Prozent plus Tilgung von 1,55 Prozent ergeben 5,25 Prozent der Darlehenssumme im Jahr, in Worms auf bis zu 190.000 Euro. Auf dieser Seite rechnen der Budgetrechner und die Anfragestrecke mit Ihren eigenen Zahlen. Den vollständigen Fördermix samt Tilgungszuschuss stellen wir Ihnen im Gespräch als Rechnung auf. So sehen Sie Rate, Restschuld und den geschenkten Anteil nebeneinander.

Das ISB-Darlehen Wohneigentum 501/503 ist die soziale Förderung. Es kostet 3,70 Prozent, reicht in Worms bis 190.000 Euro und bringt bis zu 7,5 Prozent Tilgungszuschuss. Dafür gelten eine Einkommensgrenze und eine Wohnflächengrenze, der Antrag läuft über die Stadtverwaltung Worms. Das ISB-Darlehen Wohneigentum Universell 710 kennt keine Einkommensgrenze und keine Wohnflächengrenze. Es reicht bis 100.000 Euro, kostet 4,90 Prozent und wird direkt online bei der ISB beantragt. Es funktioniert nur zusammen mit einer finanzierenden Bank. Am selben Haus lassen sich beide Programme nicht kombinieren. Wir prüfen deshalb zuerst, ob Sie unter die Grenze des 501 passen, denn dort ist die Förderung deutlich wertvoller.

Der Antrag geht per Formblatt an die Stadtverwaltung Worms, bei Käufen im Umland an die zuständige Kreisverwaltung. Dort wird die Förderbestätigung ausgestellt. Erst danach entscheidet die ISB über das Darlehen. Rechnen Sie für beide Stufen Zeit ein und reichen Sie die Unterlagen vollständig ein, das beschleunigt die Bearbeitung spürbar. Beim Ankauf darf der Kaufvertrag höchstens zwei Monate alt sein, wenn der Antrag eingeht. Wir bereiten das Formblatt mit Ihnen so vor, dass diese Frist hält.

Bei der ISB ist der Tilgungszuschuss ein Geschenk auf das Darlehen 501/503. Er beträgt 7,5 Prozent bei Einkommen bis 10 Prozent über der Grenze und 5 Prozent bis 60 Prozent darüber, im Wormser Beispiel 14.250 Euro. Beim Neubau kommen nach der Verwaltungsvorschrift 2,5 Prozentpunkte bei Erfüllung des GEG-Neubaustandards in der Fassung vom 01.01.2023 dazu. Bei der KfW gehört der Tilgungszuschuss zum Sanierungskredit 261 und hängt von der erreichten Effizienzstufe ab. KfW 308 hat keinen Tilgungszuschuss, dafür den niedrigen Zins von 1,00 Prozent. Einen Zinsabschlag auf das Förderdarlehen gibt es in keinem der Programme. Der Zins der KfW 261 hängt an der Laufzeit, nicht am Effizienzstandard.

Aus drei Bausteinen. Das ISB-Darlehen über 190.000 Euro kostet 3,70 Prozent Zins bei 1,55 Prozent Tilgung. KfW 308 über 160.000 Euro läuft über 30 Jahre zu 1,00 Prozent. Das Bankdarlehen über 177.976 Euro kostet 4,25 Prozent als Volltilger über 30 Jahre. Zusammen sind das 527.976 Euro für Kauf und Sanierung eines Bestandshauses mit 440.000 Euro Kaufpreis. Liefe dieselbe Summe komplett über die Bank, wären es 4,25 Prozent auf den vollen Betrag. Der Fördermix trägt 350.000 Euro zu 3,70 und 1,00 Prozent und bringt zusätzlich 14.250 Euro Tilgungszuschuss.

Für zwei Erwachsene mit zwei Kindern liegt die Grundgrenze bei 44.700 Euro anrechenbarem Jahreseinkommen. Anrechenbar heißt nach den Regeln des Wohnraumförderrechts, nicht brutto. Vom Brutto gehen pauschale Abzüge von bis zu 30 Prozent ab. Als Näherung passt eine solche Familie mit bis zu etwa 71.500 Euro brutto unter die Stufe mit dem vollen Tilgungszuschuss von 7,5 Prozent. Bis etwa 103.400 Euro brutto bleibt das Darlehen möglich, dann mit 5 Prozent Zuschuss. Wir rechnen Ihr Einkommen vor dem Antrag nach diesen Regeln durch. Wer darüber liegt, hat mit dem ISB-Darlehen 710 einen Baustein ganz ohne Einkommensgrenze.

Die ISB verlangt mindestens 10 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, im Beispiel dieser Seite 58.664 Euro. Es zählen Geldmittel, ein bereits bezahltes Baugrundstück und bezahlte Rechnungen. Eigene Arbeitsleistung zählt nicht. Zu den Gesamtkosten gehören in Rheinland-Pfalz ausdrücklich auch Notar, Grunderwerbsteuer und Makler. Die Nebenkosten von rund 10,6 Prozent sind damit förderfähig, zugleich zählt Ihr dafür angespartes Geld als Eigenkapital. Fehlt ein Teil, kann ein Darlehen im Rang nach dem ISB-Darlehen das Eigenkapital ersetzen. Genau diesen Aufbau rechnen wir mit Ihnen durch.

Ja, beide ISB-Programme gelten in ganz Rheinland-Pfalz, also auch in Osthofen, Monsheim und den übrigen Gemeinden rund um Worms. Der Antrag geht dann an die Kreisverwaltung Alzey-Worms statt an die Stadtverwaltung. Der Höchstbetrag des Darlehens hängt an der Fördermietenstufe der jeweiligen Gemeinde und kann vom Wormser Wert von 190.000 Euro abweichen. Das prüfen wir vor dem Antrag. Die Frist von zwei Monaten für den Kaufvertrag gilt überall gleich. Auch die KfW-Programme kennen keinen Ortsbezug innerhalb des Landes.

Beratung, Konditionsvergleich, Ihr Finanzierungskonzept samt Förderprüfung und die Begleitung bis zur Auszahlung sind für Sie kostenfrei. Unsere Vergütung erhalten wir von der finanzierenden Bank. Für die Erstellung des ISB-Antrags fällt ein Honorar an, dessen Höhe wir vorher offen mit Ihnen besprechen, denn die ISB vergütet Vermittler nicht. Sie wissen damit vor dem ersten Handgriff, was auf Sie zukommt.

Bei uns führt ein fester Ansprechpartner alle Fäden zusammen, vom ersten Blick auf das Wunschhaus in Herrnsheim oder Pfeddersheim bis zur Auszahlung. Wir rechnen Ihr Einkommen gegen die Landesgrenze, bereiten das Formblatt für die Stadtverwaltung Worms vor und takten den Notartermin so, dass die Frist von zwei Monaten hält. Danach sichern wir die KfW-Zusagen in der richtigen Reihenfolge und vergleichen für den Bankanteil über 550 Finanzierungspartner. Offen gesagt bieten Vertriebe Förderbausteine selten von selbst an, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir bauen die Finanzierung deshalb andersherum auf. Erst die Förderung, dann die Bank.

Das wechselt wöchentlich, deshalb ist die ehrliche Antwort immer die gleiche, nämlich vergleichen statt raten. Je nach Eigenkapital, Energieklasse und Haustyp liegt mal die eine, mal die andere Bank vorn. Wir vergleichen für Ihr Haus in Worms über 550 Finanzierungspartner mit Ihren echten Daten und legen Ihnen das Ergebnis als Liste vor. Wichtiger als der beste Bankzins ist der Mischzins über alle Bausteine. Das ISB-Darlehen Wohneigentum und die KfW-Programme senken ihn stärker, als es ein Bankwechsel je könnte. Genau diese Kombination stellen wir für Worms zusammen.

Eine belastbare Zahl bekommen Sie von uns am selben Tag, alles andere wäre geraten. Der Zins hängt an Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Ihrer finanziellen Situation und am Haus selbst, deshalb ist jede pauschale Zahl im Internet mit Vorsicht zu genießen. Rechnen Sie lieber mit dem Mischzins über alle Bausteine. Mit KfW und dem ISB-Darlehen Wohneigentum liegen unsere Kunden regelmäßig ein bis zwei Prozentpunkte darunter. Bei 300.000 Euro Darlehen zählt jeder Prozentpunkt über die ganze Zinsbindung. Für Worms holen wir die tagesaktuellen Sätze aus über 550 Finanzierungspartnern.

Rund 3.900 Euro Haushaltsnetto, wenn Sie klassisch über die Bank finanzieren. Gerechnet wird mit 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung, und mehr als 40 Prozent vom Netto sollte die Belastung nicht ausmachen. Mit dem Fördermix und 2,5 Prozent Mischzins reichen rund 2.800 Euro Haushaltsnetto. Wir rechnen Ihre echte Haushaltsrechnung für Worms kostenlos durch und nennen Ihnen eine Zahl, mit der Sie beim Makler auftreten können.

In vielen Fällen ja. Aus 3.000 Euro netto ergibt sich ein tragbares Bankdarlehen von rund 230.000 Euro bei 4,25 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung. Mit einem Fördermix aus KfW und dem ISB-Darlehen Wohneigentum, der den Mischzins auf 2,5 Prozent drückt, sind es bei gleichem Einkommen rund 320.000 Euro. Gemessen am Richtwert von 610.000 Euro für ein freistehendes Haus in guter Lage zeigt das, warum in Worms das Reihenhaus oder das sanierungsbedürftige Haus die Rechengrundlage ist. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital kommen sollten.

Der Landesgrundstücksmarktbericht Rheinland-Pfalz nennt für Worms einen Richtwert von 610.000 Euro, gültig für ein freistehendes Einfamilienhaus in guter Lage zum Stichtag 01.01.2024. Sanierungsbedürftige Häuser der Energieklassen F bis H wechseln spürbar darunter den Besitzer, und genau diese Häuser öffnen die Tür zu KfW 308. Den Preis allein sollten Sie nie bewerten. Erst Kaufpreis, Sanierungskosten und Förderung ergeben ein Bild, und genau das rechnen wir für Worms durch.