Ihr Berater Sandro Wallisch, Spezialist für Neumünster und die Region Mittelholstein
Hauskredit Neumünster. Der günstigste Großstadt-Einstieg in Schleswig-Holstein.
Nirgendwo sonst im Land bekommen Sie ein Großstadt-Haus so preiswert wie hier, und Kiel wie Hamburg bleiben per Bahn in Pendelreichweite. Die Siedlungshäuser in Tungendorf, Einfeld oder Wittorf stecken meist in Energieklasse F bis H und qualifizieren sich damit für KfW 308 Jung kauft Alt zu 0,53 Prozent. Für die Sanierung greifen KfW 261, der KfW-458-Zuschuss und das IB.SH-Nachrangdarlehen, das nebenbei den Zins Ihrer Erstrangbank senkt. Den verbleibenden Bedarf vergleichen wir bei 550 Banken.
Stand:
Neumünster. Familie mit 1 Kind kauft ein Siedlungshaus in Tungendorf für 275.000 Euro, saniert für 175.000 Euro und landet bei einer Gesamtrate von rund 1.843 Euro im Monat.
Eine Familie mit einem Kind (Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro) kauft in Tungendorf ein Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern, Baujahr 1958, zweischaliges Klinkermauerwerk, Energieklasse G, Kaufpreis 275.000 Euro. KfW 308 Jung kauft Alt liefert mit der 1-Kind-Staffel 100.000 Euro zu 0,53 Prozent (rund 301 Euro monatlich). IB.SH Immo Eigentum bringt 125.000 Euro zu 4,18 Prozent im 2. Grundbuchrang ein (rund 644 Euro), wodurch die Erstrangbank fast nichts mehr absichern muss und ihre Zinsstufe sinkt. Der Kaufpreisrest von 50.000 Euro läuft über die Bank im 1. Rang (rund 229 Euro). Von der Modernisierung über 175.000 Euro übernimmt KfW 458 für die Wärmepumpe einen Direktzuschuss von 10.120 Euro, KfW 261 steuert 100.000 Euro brutto mit 15.000 Euro Tilgungserlass bei (rund 372 Euro), die restlichen 65.000 Euro finanziert die Bank (rund 297 Euro). Gesamtrate rund 1.843 Euro bei rund 440.000 Euro Finanzierungsvolumen und einem Mischzins von rund 3,0 Prozent. Die Kaltmiete für ein vergleichbares Haus liegt in Neumünster bei rund 1.074 Euro, dafür entsteht hier ein durchsaniertes Eigenheim mit 25.120 Euro geschenkter Förderung. So sieht Immobilienfinanzierung Neumünster mit vollem Fördereinsatz aus.
Immobilienfinanzierung Neumünster. Stadt der Wege mit doppelter Pendel-Option.
Neumünster nennt sich Stadt der Wege, und der Name ist Programm. Am Autobahnkreuz der A7 und am wichtigsten Bahnknoten der Landesmitte gelegen, erreicht man Kiel in 15 und Hamburg in 45 Minuten. Die alte Tuchmacherstadt mit rund 80.000 Einwohnern hat sich vom Textilstandort zum Logistik- und Einkaufsziel mit Designer Outlet gewandelt. Ihr Hausbestand aus der Nachkriegszeit ist der preiswerteste aller Großstädte im Land und energetisch fast durchweg in Klasse F bis H, die Eintrittskarte für KfW 308.
Wir setzen Ihren Hauskredit Neumünster aus allen passenden Bausteinen zusammen, von KfW 308 über KfW 261 und KfW 458 bis zum IB.SH-Nachrangdarlehen, und holen für den Rest das beste Angebot aus 550 Banken. Sämtliche Förderanträge übernehmen wir fristgerecht und ohne Zusatzkosten. Auch Eigentümer in Neumünster mit auslaufender Zinsbindung bekommen von uns den vollständigen Marktvergleich für die Anschlussfinanzierung.
Neumünster auf einen Blick. Die wichtigsten Zahlen für Hauskäufer.
Was Sie auf dieser Seite finden.
- Aktuelle Immobilienpreise in Neumünster und den Stadtteilen 2026.
- Förderprogramme für den Hauskauf in Neumünster.
- IB.SH Immo Eigentum. Das Nachrangdarlehen als Zinshebel.
- Praxisbeispiel. Siedlungshaus in Tungendorf kaufen und durchsanieren.
- Tungendorf, Einfeld, Wittorf und weitere Lagen im Profil.
- Budgetrechner. Was ist in Neumünster für mich drin?
- Häufige Fragen zum Immobilienkredit Neumünster.
Großstadt-Haus zum Kleinstadt-Preis. Immobilienpreise Neumünster 2026.
Von den vier kreisfreien Städten Schleswig-Holsteins hat Neumünster den mit Abstand niedrigsten Hauspreis. Rund 2.729 Euro pro Quadratmeter kostet der Bestand im Schnitt, unsanierte Häuser der Energieklasse G gibt es ab etwa 2.300 Euro. Für Pendler ist das die interessanteste Arbitrage im Land, denn wer sein Gehalt in Kiel oder Hamburg verdient und in Neumünster Einfamilienhaus kaufen will, zahlt für dieselben Quadratmeter einen Bruchteil des Hamburger Preises.
Die Pendler-Rechnung. Ein vergleichbares Haus im Hamburger Speckgürtel kostet schnell das Anderthalbfache, in Hamburg selbst das Doppelte. Wer stattdessen in Tungendorf den G-Klasse-Bestand kauft, die Sanierung über KfW 261, KfW 458 und IB.SH fördert und 45 Minuten Bahnfahrt in Kauf nimmt, spart sechsstellig beim Einstieg und bekommt obendrein 25.120 Euro geschenkt. Der Bahnhof Neumünster liegt dabei näher an der Hamburger Innenstadt als mancher Hamburger Randbezirk.
Förderprogramme für den Immobilienkredit Neumünster. Vier Bausteine, ein Konzept.
Die Tuchmacherstadt ist in den Wirtschaftswunderjahren stark gewachsen, entsprechend viele Häuser stammen aus den 1950ern und 60ern und warten energetisch auf ihre zweite Chance. Was viele Käufer nicht wissen ist, dass Banken und Vermittler KfW-Programme selten aktiv anbieten, weil daran kaum etwas verdient wird. Wir drehen die Reihenfolge um. Zuerst wird die maximale Förderung ausgereizt, erst danach kommt das Bankdarlehen ins Spiel.
KfW 308 für den Kauf
Jung kauft Alt gibt es ausschließlich für Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, und gefördert wird allein der Kaufpreis. Bei einem Kind und Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro fließen 100.000 Euro, bei zwei Kindern (bis 100.000 Euro) sind es 125.000 Euro, ab drei Kindern (bis 110.000 Euro) 150.000 Euro. Das Haus muss ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H sein, wie sie in Tungendorf oder der Böcklersiedlung der Normalfall ist. Verpflichtend ist die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren nach Zusage. Der Zins von 0,53 Prozent steht für 30 Jahre fest, beantragt wird zwingend vor dem Notartermin.
KfW 261 für die Sanierung
Seit der Reform fördert das Programm nur noch die Effizienzhaus-Stufen 40, 55 und 70 in der jeweiligen EE-Variante. Wer ein G-Klasse-Haus auf Effizienzhaus 55 EE bringt, erhält zusätzlich den Worst-Performing-Building-Bonus. Bei 100.000 Euro Kredit werden 15 Prozent erlassen, also 5 Prozent aus der EE-Stufe plus 10 Prozent WPB-Bonus. Zurückgezahlt werden nur 85.000 Euro bei 3,3 Prozent Zins über 30 Jahre. Weder Einkommen noch Kinderzahl spielen eine Rolle, bis zu 150.000 Euro pro Wohneinheit sind möglich, allerdings ausschließlich für energetische Maßnahmen.
KfW 458 für die Heizung
Für die Wärmepumpe im Praxisbeispiel mit 22.000 Euro Kosten zahlt der Staat 10.120 Euro als nicht rückzahlbaren Zuschuss, nämlich 30 Prozent Grundförderung plus 16 Prozent Klimageschwindigkeitsbonus. Haushalte mit niedrigem zu versteuernden Einkommen erhalten obendrauf einen gestaffelten Einkommensbonus bis 40 Prozent, wobei die Einkommensgrenze mit Kind um 10.000 Euro steigt. Zwei Punkte sind kritisch. Pelletheizungen sind nicht mehr förderfähig, und der Antrag muss vor der Auftragsvergabe gestellt sein.
IB.SH Immo Eigentum. Warum der 2. Grundbuchrang Ihre Bankzinsen senkt.
Auf dem Papier wirkt das Landesdarlehen mit 4,18 Prozent teurer als mancher Bankkredit. Wer nur auf den Zins schaut, übersieht den eigentlichen Mechanismus, und der spielt sich im Grundbuch ab.
Der Nachrang im Grundbuch
Die Investitionsbank Schleswig-Holstein finanziert 15.000 bis 200.000 Euro für selbstgenutztes Wohneigentum im Land, derzeit zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Rechnerisch ist das Darlehen nach etwa 27 Jahren getilgt, also in aller Regel vor dem Renteneintritt. Eingetragen wird es im 2. Rang, der 1. Rang bleibt komplett der erstfinanzierenden Bank. Nicht kombinierbar ist das Programm mit KfW 124, die Konditionen sind freibleibend.
Die Zinswirkung
Jede Bank preist ihren Zins nach dem Beleihungsauslauf, also dem Anteil des Objektwerts, den sie im 1. Rang absichert. Im Neumünsteraner Praxisfall übernimmt die IB.SH 125.000 Euro im Nachrang, sodass der Erstrangbank nur 50.000 Euro Kaufpreisrest bleiben. Ein derart kleiner Erstrang bedeutet für die Bank fast kein Risiko und für Sie die beste Zinsstufe. Dieser Hebel gleicht den nominal höheren IB.SH-Zins in der Gesamtkalkulation oft mehr als aus.
Die Eigenbeteiligung
Verlangt werden 7,5 Prozent der Gesamtkosten als Eigenbeteiligung. Höchstens die Hälfte davon darf Eigenleistung sein, mindestens die Hälfte muss echtes Eigenkapital sein. Einkommensgrenzen existieren nicht. Für reine Modernisierungen hält die IB.SH zusätzlich Immofix, Immoflex mit 10 Prozent Sondertilgung pro Jahr und Immokonstant mit Zinssicherheit über die gesamten 35 Jahre bereit. Welcher Baustein zu Ihrem Neumünsteraner Vorhaben passt, klären wir im Konzept.
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Praxisbeispiel Neumünster. Siedlungshaus für 275.000 Euro kaufen und für 175.000 Euro sanieren. Konditionen Stand .
So rechnet sich eine komplett durchgeförderte Finanzierung für eine Familie mit einem Kind in Neumünster. Sechs Bausteine, zwei Grundbuchränge, eine tragfähige Rate.
Das Ausgangsszenario. EFH Tungendorf, Energieklasse G, Kaufpreis 275.000 Euro
Eine Familie mit einem Kind (Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro) kauft in Tungendorf ein Siedlungshaus mit 120 Quadratmetern, Baujahr 1958, zweischaliges Klinkermauerwerk, Energieklasse G. Ein Elternteil pendelt mit der Bahn nach Kiel, das andere arbeitet in Neumünster. Ziel ist ein rundum modernisiertes Haus mit Wärmepumpe und einer Rate, die auch mit einem Gehalt in Elternzeit tragbar bliebe.
- Kaufpreis 275.000 Euro (Energieklasse G, damit KfW-308-fähig).
- Kaufnebenkosten von 12,1 Prozent, rund 33.300 Euro aus Eigenkapital. Dieses Eigenkapital deckt die IB.SH-Eigenbeteiligung von 7,5 Prozent der Gesamtkosten (33.750 Euro auf 450.000 Euro) fast vollständig, die genaue Anrechnung wird vorab mit der IB.SH abgestimmt.
- Energetische Maßnahmen 115.000 Euro. Wärmepumpe 22.000 Euro, Heizkörpertausch 11.000 Euro, Einblas-Kerndämmung ins zweischalige Klinkermauerwerk 7.000 Euro, Fenster 20.000 Euro, Dacheindeckung mit Dämmung 42.000 Euro, Kellerdeckendämmung 5.000 Euro, Lüftungsanlage 8.000 Euro.
- Nicht-energetische Arbeiten 60.000 Euro. Bad 14.000 Euro, Gäste-WC 5.000 Euro, Böden 9.000 Euro, Maler 9.000 Euro, Elektro 15.000 Euro, Wasserinstallation 4.000 Euro, Innentüren 4.000 Euro.
- Finanzierung Kauf. KfW 308 mit 100.000 Euro, IB.SH Immo Eigentum mit 125.000 Euro im Nachrang, Bank mit 50.000 Euro Kaufpreisrest im 1. Rang.
- Finanzierung Modernisierung. KfW 458 Zuschuss 10.120 Euro, KfW 261 mit 100.000 Euro brutto und 85.000 Euro netto, Bank mit 65.000 Euro für den Rest.
| Baustein | Betrag | Konditionen | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|
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KfW 308 Jung kauft Alt 1 Kind, Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro, Limit 100.000 Euro. Deckt über ein Drittel des Kaufpreises. |
100.000 € | 0,53 % (30 Jahre) | ~301 € |
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IB.SH Immo Eigentum (Nachrang) Landesdarlehen im 2. Grundbuchrang. Verkleinert den Erstrang der Bank und verbessert deren Zinsstufe. |
125.000 € | 4,18 % + 2 % Tilgung (10J ZB) | ~644 € |
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Bank Kaufpreisrest im 1. Rang Nur 50.000 Euro Erstrang dank KfW 308 und IB.SH, entsprechend günstige Zinsstufe. |
50.000 € | 3,65 % (30 Jahre) | ~229 € |
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KfW 458 Heizungsförderung Wärmepumpe 22.000 Euro. 30 % Grundförderung + 16 % Klimageschwindigkeitsbonus = 46 % Direktzuschuss. Keine Rückzahlung. |
-10.120 € Direktzuschuss | kein Kredit | 0 € |
|
KfW 261 EH55 EE+WPB 100.000 Euro brutto, 15 % Tilgungszuschuss = 15.000 Euro Erlass, 85.000 Euro netto. Nur energetische Maßnahmen. |
100.000 €/85.000 € netto | 3,3 % (30J, 15 % TZS) | ~372 € |
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Bank Restmodernisierung Energetischer Rest plus nicht-energetische Arbeiten wie Bad, Böden, Elektro, Innentüren. |
65.000 € | 3,65 % (30 Jahre) | ~297 € |
| Gesamte Monatsrate | ~440.000 € finanziert, 25.120 € geschenkt | Mischzins ~3,0 % | ~1.843 € |
| Vergleichsmiete EFH 120 m² Neumünster | unsaniert, ohne Vermögensaufbau | entfällt | ~1.074 € kalt |
Ihre eigene Baustein-Kombination prüfen Sie im Mischzinsrechner für die Immobilienfinanzierung. Ob Kaufen oder Mieten für Sie besser abschneidet, zeigt der Mieten-oder-Kaufen-Rechner. Beim Bankanteil steht zudem die Grundsatzentscheidung an, direkt tilgen oder erst einen Bausparvertrag besparen. Banken raten gern zur Bausparvariante, weil sie mehr Provision bringt. Unser Vergleichsrechner Bankdarlehen vs. Bausparfinanzierung rechnet beide Wege neutral durch.
Wir rechnen ehrlich. Rund 1.843 Euro Rate stehen einer Neumünsteraner Vergleichsmiete von rund 1.074 Euro kalt gegenüber. Nur vergleicht das ein unsaniertes Mietshaus mit einem durchsanierten Eigenheim samt Wärmepumpe. Jeder Monat tilgt eigenes Vermögen statt fremde Taschen zu füllen, 25.120 Euro sind geschenkt, nämlich 15.000 Euro Tilgungszuschuss aus KfW 261 plus 10.120 Euro KfW-458-Zuschuss, und die bessere Effizienzklasse zahlt beim Wiederverkauf am Verkehrsknoten der Landesmitte doppelt ein.
Wo in Neumünster kaufen? Die Stadtteile im Profil.
Die Stadt der Wege ist kompakt, kein Stadtteil liegt weit vom Bahnhof oder der A7. Preislich und im Charakter unterscheiden sich die Lagen trotzdem, und wir rechnen die jeweilige Lage in Ihr Finanzierungskonzept ein.
Tungendorf
Der große Stadtteil im Norden ist geprägt von Siedlungshäusern der 1950er und 60er Jahre mit Gärten und gewachsenen Straßen. Bei Preisen um 2.736 Euro pro Quadratmeter und Energieklassen fast durchweg zwischen F und H ist Tungendorf das natürliche Jagdrevier für KfW-308-Familien.
Typische Käufer: Familien mit Förderfokus und Lust auf Gestaltung.
Einfeld
Im Norden der Stadt direkt am Einfelder See gelegen, mit Badestelle, Segelverein und eigenem Bahnhalt Richtung Kiel. Häuser kosten um 2.768 Euro pro Quadratmeter, das Umfeld ist familiär und naturnah. Wer Wasser vor der Tür will, ohne Küstenpreise zu zahlen, wird hier fündig.
Typische Käufer: Familien und Kiel-Pendler mit Naturanspruch.
Wittorf
Der südliche Stadtteil bietet ruhige Wohnstraßen, viel Nachkriegsbestand um 2.788 Euro pro Quadratmeter und den schnellsten Weg auf die A7 Richtung Hamburg. Für Autopendler in die Metropole ist Wittorf die praktischste Adresse der Stadt.
Typische Käufer: Hamburg-Pendler mit Auto und Familien.
Brachenfeld und Gartenstadt
Gewachsene Wohnlagen nahe Innenstadt, Schwimmbad und Stadtwald. Die Mischung aus älteren Einfamilienhäusern und gepflegten Straßenzügen macht beide Viertel beliebt bei allen, die kurze Wege schätzen. Der Bestand bringt häufig die förderfähigen Energieklassen mit.
Typische Käufer: Käufer mit Wunsch nach kurzen Alltagswegen.
Böcklersiedlung
Die Siedlung im Südosten hat die niedrigsten Hauspreise der Stadt, unsanierter G-Bestand startet hier um 2.300 Euro pro Quadratmeter. Wer das maximale Budget in die Sanierung stecken will, findet in der Böcklersiedlung den günstigsten Hebel und volle Förderfähigkeit.
Typische Käufer: Preisbewusste Käufer mit Sanierungsplan.
Umland Mittelholstein
Wasbek, Bönebüttel, Boostedt oder Großenaspe liegen wenige Minuten vor der Stadtgrenze und bieten oft größere Grundstücke fürs gleiche Geld. Alle Bundesprogramme und IB.SH Immo Eigentum gelten dort unverändert, gefördert wird in ganz Schleswig-Holstein.
Typische Käufer: Flexible Suchende mit Wunsch nach Grundstück.
Anschlussfinanzierung in Neumünster. Marktvergleich statt Hausbank-Verlängerung.
Wer in Neumünster vor Jahren finanziert hat und dessen Zinsbindung bald endet, sollte das Prolongationsangebot der Hausbank nie ungeprüft unterschreiben. Institute bewerten Neumünsteraner Lagen sehr unterschiedlich, und aus 550 Banken wissen wir, welche den Standort fair einpreisen. Per Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Konditionen bis zu fünf Jahre im Voraus. Schon ein halber Prozentpunkt Unterschied spart bei 200.000 Euro Restschuld rund 1.000 Euro pro Jahr.
Über 4.000 begleitete Finanzierungen. Das sagen unsere Kunden.
Von der ersten Objektprüfung über die Förderanträge bis zur Finanzierungsbestätigung für den Besichtigungstermin begleitet Sandro Wallisch jede Immobilienfinanzierung Neumünster persönlich.
Finanzierungsbestätigung für Neumünster. Ihr Vorteil beim nächsten Besichtigungstermin im Raum Neumünster.
Gerade die günstigen Häuser in Tungendorf oder der Böcklersiedlung ziehen viele Interessenten an. Verkäufer und Makler geben Käufern den Zuschlag, die ihre Finanzierung belegen können.
Direkt nach dem ersten Beratungsgespräch stellen wir Ihnen eine schriftliche Finanzierungsbestätigung aus. Damit treten Sie als geprüfter Käufer auf, kostenlos und unverbindlich.
Was kann ich mir in Neumünster leisten? Der Budgetrechner zeigt es sofort.
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Häufige Fragen zum Immobilienkredit Neumünster.
Warum ist Neumünster 2026 der günstigste Einstieg ins Eigenheim in Schleswig-Holstein?
Keine andere Großstadt in Schleswig-Holstein hat so niedrige Hauspreise. Der Durchschnitt liegt bei rund 2.729 Euro pro Quadratmeter, unsanierte Häuser der Energieklasse G starten schon um 2.300 Euro. Gleichzeitig sitzt Neumünster am A7-Kreuz und am Bahnknoten der Landesmitte, Kiel ist in 15 Minuten erreichbar, Hamburg in 45 Minuten. Wer hier kauft, verbindet den günstigsten Großstadt-Bestand des Landes mit zwei Arbeitsmärkten und der vollen Förderkulisse aus KfW 308, KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum.
Wie weit trägt KfW 308 mit einem Kind bei einem Hauskauf in Neumünster?
Weiter als in fast jeder anderen Stadt. Mit einem Kind unter 18 und einem Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro stehen 100.000 Euro zu 0,53 Prozent auf 30 Jahre bereit. Bei einem Kaufpreis von 275.000 Euro in Tungendorf deckt das über ein Drittel ab, in teureren Städten wäre es deutlich weniger. Bedingungen sind ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte der Energieklasse F, G oder H, die Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE binnen 4,5 Jahren und der Antrag vor dem Notartermin.
Welche Rolle spielt IB.SH Immo Eigentum in einer Finanzierung für Neumünster?
Das Landesdarlehen der Investitionsbank Schleswig-Holstein läuft über 15.000 bis 200.000 Euro, aktuell zu 4,18 Prozent nominal bei 10 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung, und wird im 2. Rang ins Grundbuch eingetragen. Genau dieser Nachrang ist der Trick. Im Neumünsteraner Praxisfall bleiben der Erstrangbank nur 50.000 Euro Kaufpreisrest, ihr Beleihungsauslauf ist minimal und ihre Zinsstufe entsprechend gut. Verlangt werden 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten, höchstens zur Hälfte als Eigenleistung. Mit KfW 124 ist das Programm nicht kombinierbar, die Konditionen sind freibleibend.
Was kostet ein Haus in Neumünster 2026?
Im Schnitt rund 2.729 Euro pro Quadratmeter, damit ist Neumünster die preiswerteste der vier kreisfreien Städte Schleswig-Holsteins. Tungendorf liegt bei etwa 2.736 Euro, Einfeld am See bei 2.768 Euro, Wittorf bei 2.788 Euro pro Quadratmeter. Unsanierter G-Klasse-Bestand ist ab rund 2.300 Euro pro Quadratmeter zu haben, in der Böcklersiedlung teils noch darunter. Ein sanierungsbedürftiges Siedlungshaus mit 120 Quadratmetern kostet damit ab etwa 275.000 Euro.
Welche Stadtteile in Neumünster passen zu einem geförderten Hauskauf?
Tungendorf im Norden ist voll mit Siedlungshäusern der 1950er und 60er Jahre, fast durchweg Energieklasse F bis H und damit KfW-308-tauglich. Einfeld punktet mit dem Einfelder See und familiärem Charakter, Wittorf mit ruhigen Wohnstraßen im Süden. Brachenfeld und die Gartenstadt bieten gewachsene Wohnlagen nahe der Innenstadt, die Böcklersiedlung die niedrigsten Einstiegspreise der Stadt. In allen Lagen gilt dieselbe Förderkulisse, entscheidend ist der Zustand des einzelnen Hauses.
Lohnt Einblas-Kerndämmung bei den Klinkerhäusern in Tungendorf?
In den meisten Fällen ja. Die Siedlungshäuser der 1950er Jahre in Tungendorf sind typisch norddeutsch zweischalig gemauert, zwischen Innenwand und Klinkerschale liegt ein Hohlraum. Dämmgranulat wird von außen durch kleine Bohrungen eingeblasen, die Fassade bleibt unangetastet, und nach zwei bis drei Tagen ist alles erledigt. Im Praxisbeispiel kostet die Maßnahme 7.000 Euro und gehört damit zu den günstigsten Schritten auf dem Weg zum Effizienzhaus 55 in der KfW-261-Rechnung.
Wie viel Eigenkapital ist für einen Hauskauf in Neumünster nötig?
Zwei Posten bestimmen den Bedarf. Zum einen die Kaufnebenkosten von rund 12,1 Prozent, bei 275.000 Euro Kaufpreis also rund 33.300 Euro, die keine Bank finanziert. Zum anderen fordert IB.SH Immo Eigentum 7,5 Prozent Eigenbeteiligung an den Gesamtkosten, bei 450.000 Euro für Kauf und Modernisierung sind das 33.750 Euro, wovon höchstens die Hälfte Eigenleistung sein darf. Das für die Nebenkosten eingesetzte Eigenkapital kann diese Anforderung fast vollständig abdecken, die konkrete Anrechnung stimmen wir vorab mit der IB.SH für Ihren Fall ab.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten in Schleswig-Holstein?
Rund 12,1 Prozent des Kaufpreises und damit bundesweit Spitze. Der größte Block ist die Grunderwerbsteuer mit 6,5 Prozent, dazu kommen etwa 2 Prozent für Notar und Grundbuch sowie bis zu 3,57 Prozent Maklerprovision. Für ein Haus in Neumünster für 275.000 Euro bedeutet das rund 33.300 Euro, die aus eigenen Mitteln bereitstehen müssen. Der Vorteil des günstigen Neumünsteraner Preisniveaus zeigt sich auch hier, denn in Kiel oder Hamburg wäre derselbe Prozentsatz absolut deutlich teurer.
In welcher Reihenfolge müssen die Förderanträge für Neumünster gestellt werden?
Grundregel ist immer der Antrag vor dem Start. KfW 308 muss vor der Unterschrift beim Notar bewilligt sein, KfW 261 und der KfW-458-Heizungszuschuss vor der ersten Auftragsvergabe an Handwerker, und das IB.SH-Darlehen gehört ebenfalls vor Beginn beantragt. Wer die Reihenfolge verpasst, verliert den Anspruch unwiderruflich. Wir takten alle Anträge bei KfW, BAFA und IB.SH für Sie durch und behalten die Fristen im Blick.
Welches Einkommen braucht ein Immobilienkredit in Neumünster?
Banken setzen die 40-Prozent-Regel an, Kreditrate und Wohnnebenkosten sollten zusammen unter 40 Prozent des Haushaltsnettos bleiben. Die Gesamtrate von rund 1.843 Euro aus unserem Praxisbeispiel trägt sich damit ab etwa 4.600 Euro Nettoeinkommen im Monat. Das ist für einen Doppelverdiener-Haushalt erreichbar, gerade weil viele Neumünsteraner in Kiel oder Hamburg arbeiten und dortige Gehälter mit hiesigen Hauspreisen kombinieren. Der Fördermix drückt den Mischzins auf rund 3,0 Prozent, sodass jedes Einkommen mehr Immobilienkredit trägt als bei reiner Bankfinanzierung.
Die Rate liegt deutlich über der Vergleichsmiete in Neumünster. Rechnet sich das?
Der Abstand ist real und wir verschweigen ihn nicht. Ein Haus mit 120 Quadratmetern kostet in Neumünster rund 1.074 Euro Kaltmiete bei 8,95 Euro pro Quadratmeter, die Finanzierungsrate im Beispiel liegt bei rund 1.843 Euro. Der Vergleich stellt aber ein unsaniertes Mietobjekt einem komplett modernisierten Eigenheim mit Wärmepumpe gegenüber. Jede Rate tilgt eigenes Vermögen, 25.120 Euro aus Tilgungszuschuss und Heizungszuschuss sind geschenkt, und die bessere Effizienzklasse steigert den Wiederverkaufswert. Ob die Rechnung für Sie persönlich aufgeht, klärt der Mieten-oder-Kaufen-Vergleich im Erstgespräch.
Rundum-Begleitung: Wer koordiniert die Förderbausteine für mein Haus in Neumünster?
Wir, und zwar von Anfang bis Ende. Vier Förderprogramme, zwei Grundbuchränge und mehrere Fristen laufen bei uns in einer Hand zusammen. Zuerst prüfen wir, ob Ihr Wunschhaus in Tungendorf, Einfeld oder Wittorf die Energieklasse für KfW 308 mitbringt und wie die Kinderstaffel zu Ihrem Einkommen passt. Dann bauen wir den Sanierungsteil aus KfW 261, KfW 458 und IB.SH Immo Eigentum zusammen, rechnen die 7,5-Prozent-Eigenbeteiligung durch, reichen sämtliche Anträge fristgerecht ein und holen für den Erstrang das beste Angebot aus 550 Banken. Sie haben einen Ansprechpartner bis zur Schlüsselübergabe in Neumünster.
Ihre Frage ist nicht dabei? Wir beantworten sie im kostenlosen Erstgespräch, zusammen mit Ihrem persönlichen Förderkonzept.
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